AdministraciĆ³n del SeƱor Lcdo. Lenin Moreno GarcĆ©s
Presidente Constitucional de la RepĆŗblica del Ecuador
Jueves 02 de julio de 2020 (R.O. 726, 02ā julio -2020) EDICIĆN ESPECIAL
CORPORACIĆN FINANCIERA NACIONAL BANCA PĆBLICA
REGULACIĆN NĀŗ DIR-035-2020
APRUĆBESE LA REFORMA AL
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS
PARA ANĆLISIS Y APROBACIĆN DE
CRĆDITO DE PRIMER PISO
2 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
REGULACIĆN DIR-035-2020
EL DIRECTORIO del A CORPORACIĆN FINANCIERA NACIONAL BANCA PĆBLICA
CONSIDERANDO:
Que, el artĆculo 226 del a ConstituciĆ³n establece el principio de legalidad, mismo que seƱala: āLas instituciones del Estado, sus organismos, de pendencias, las servidoras o servidores pĆŗblicos y las personas que actĆŗen en virtud de una potestad estatal ejercerĆ”n solamente las competencias y facultades que les sean atribuidas en la ConstituciĆ³n y la le y.ā.
Que, el artĆculo 2 del Decreto Ejecutivo 868, publicado en el Registro Oficial NĀ° 676 de fecha 25 de enero del 2016, con el que se reorganiza a la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P., seƱala que dicha instituciĆ³n es: āuna entidad financiera pĆŗblica, dedicada al financiamiento del sector productivo de bienes y servicios, asĆ como proyectos de desarrollo en el Ć”mbito nacional e internacional. BuscarĆ” estimular la inversiĆ³n productiva e impulsar el crecimiento econĆ³mico sostenible, a travĆ©s de apoyo financiero o no financiero a los sectores productivos, de bienes y servicios; asĆ como de proyectos que contribuyan a la mejora del a competitividad nacional.ā
Que, el numeral 12 del artĆculo 375 del CĆ³digo OrgĆ”nico Monetario y Financiero, seƱala que es competencia del Directorio: āAprobar los reglamentos internosā.
Que, la Subgerencia General de Calidad y Desarrollo, mediante memorando Nro. CFN-B.P.-SGCD-2020-0118-M de fecha 21 de mayo de 2020, seƱala:
āAdjunto al presente se servirĆ” encontrar el documento āMP-GCC-01-AC ANĆLISIS Y APROBACIĆN DE CRĆDITO DE PRIMER PISOā (v9) y sus documentos relacionados, con la finalidad de que se incluya en el orden del dĆa para conocimiento y aprobaciĆ³n del Directorio Institucional.
Adjunto tambiĆ©n para el efecto, el memorando Nro. CFN-B.P.-SASL-2020-0788-M, mediante el cual la Gerencia JurĆdica emite su pronunciamiento: Ā«Dentro del Ć”mbito estrictamente legal, asĆ como de acuerdo a los principios de legalidad y seguridad jurĆdica, tipificados en los artĆculos 226 y 82 del a ConstituciĆ³n del a RepĆŗblica del Ecuador respectivamente; se concluye que corresponde poner a conocimiento del Directorio de nuestra instituciĆ³n, el documento āManual de AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Pisoā y sus respectivos registros operativos, de acuerdo a su facultad de: āaprobar el Estatuto OrgĆ”nico de GestiĆ³n Organizacional por Procesos del a CorporaciĆ³n y los reglamentos internos correspondientesā, establecida en el apartado h del literal b del numeral 1.1.1 del artĆculo 13 del Estatuto OrgĆ”nico de GestiĆ³n Organizacional por Procesos de nuestra instituciĆ³n.Ā»
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 3
La Gerencia de Calidad mediante memorando Nro. CFN-B.P.-GECA-2020-0242-M informa:
āSe procede a expresar la conformidad del a propuesta planteada como anexo al presente informe.ā
Que, el economista Pablo PatiƱo RodrĆguez, Gerente General, dispone dentro del a agenda de Directorio, se envĆe para conocimiento y aprobaciĆ³n del Directorio, la Reforma al Manual de procedimientos para anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito de primer piso, en atenciĆ³n al memorando Nro. CFN-B.P.-SGCD-2020-0118-M de fecha 21 de mayo de 2020.
RESUELVE:
ARTĆCULO 1.- Aprobar la Reforma al Manual de procedimientos para anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito de primer piso.
ARTĆCULO 2.- Reemplazar en la Normativa del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.: Documentos institucionales Controlados; Manuales de Procesos; Ā«II. Procesos SustantivosĀ»; los siguientes documentos:
. MP-GCC-01-AC AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso.
. R-GCC-AC-17 Lista de Requisitos Persona Natural
. R-GCC-AC-18 Lista de Requisitos Persona JurĆdica
. R-GCC-AC-54 Lista de Requisitos Factoring ElectrĆ³nico Persona Natural
. R-GCC-AC-55 Lista de Requisitos Factoring Persona JurĆdica
. R-GCC-AC-61 Lista de Requisitos Persona JurĆdica Pyme Xpress
. R-GCC-AC-62 Lista de Requisitos Persona Natural Pyme Xpress
. R-GCC-AC-65 Solicitud de Financiamiento Persona Natural Pyme Xpress
. R-GCC-AC-66 Solicitud de Financiamiento Persona JurĆdica Pyme Xpress
. R-GCC-AC-75 Lista de Requisitos Juntos Persona Natural
. R-GCC-AC-77 Informe BĆ”sico del Cliente Persona JurĆdica
ARTICULO 3.-. Incorporar en la Normativa del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.: Documentos institucionales Controlados; Manuales de Procesos; Ā«II. Procesos SustantivosĀ», āGestiĆ³n de colocaciones de crĆ©ditoā; āConcesiĆ³n de crĆ©ditoā; āAprobaciĆ³n CrĆ©dito 1er pisoā; los siguientes documentos:
. R-GCC-AC-79 Lista de Requisitos CT Persona JurĆdica HH R-GCC-AC-80 Lista de Requisitos CT Persona Natural
ARTICULO 4.- CONTENIDO:
4 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
1. OBJETIVO
2. ALCANCE
3. ROLES Y /O RESPONSABLES
4. BASE LEGAL
4.1. CĆ³digo OrgĆ”nico Monetario y Financiero
4.2. CodificaciĆ³n de Resoluciones Monetarias, Financieras, Valores y Seguros, expedida por la Junta de PolĆtica y RegulaciĆ³n Monetaria y Financiera
5. POLĆTICAS
5.1. Normativa CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P
5.2. Generales
5.3. De la ValidaciĆ³n documental
5.4. De la AdministraciĆ³n del a solicitud
5.5. Del AnƔlisis del a solicitud
5.6. De la PresentaciĆ³n a ComitĆ©
5.7. De la NotificaciĆ³n
5.8. De los Grupos econĆ³micos
5.9. De la PrecalificaciĆ³n para el producto āPYME XPRESSā
5.10. De la VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā
6. DESCRIPCIĆN de los PROCEDIMIENTOS
6.1. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso āVerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā
6.2. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso
6.3. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de primer piso – PYME EXPRESS
7. FLUJOGRAMAS
7.1. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso āVerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā
7.2. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso
7.3. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso- PYME XPRESS
8. INDICADORES DE GESTIĆN
9. CONTABILIZACIONES
10. TECNOLOGĆA del A INFORMACIĆN
11. DOCUMENTOS RELACIONADOS
12. FORMULARIOS
13. ANEXOS
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 5
13.1. Estructura del Expediente de CrƩdito de Primer Piso
13.2. Contenido Plan de Negocios
13.3. Contenido Plan de Negocios Capital de Trabajo (Proyecto en marcha)
13.4. Oficio de comunicaciĆ³n de recepciĆ³n de solicitud
13.5. Oficio de comunicaciĆ³n de No recepciĆ³n de solicitud
13.6. Solicitud Informe de Operaciones
13.7. Informe de Operaciones
13.8. Oficio de comunicaciĆ³n de observaciones en la etapa de ValidaciĆ³n documental
13.9. Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documental
13.10. Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de AdministraciĆ³n de solicitud
13.11. Oficio de comunicaciĆ³n de entrega de expediente a CrĆ©dito
13.12. Oficio de NotificaciĆ³n de Inicio de Etapa AnĆ”lisis y Convocatoria a Junta de Cliente
13.13. Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de PresentaciĆ³n a ComitĆ©
13.14. Oficio de comunicaciĆ³n de observaciones revisadas en Junta de Cliente
13.15. Oficio de devoluciĆ³n por incumplimiento de descargos
13.16. Oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n por observaciones en (alcance a) informes
13.17. Oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n por no aprobaciĆ³n del ComitĆ© de Negocios
13.18. Oficio de comunicaciĆ³n de aprobaciĆ³n del ComitĆ© de Negocios
13.19. Datos para solicitar verificaciĆ³n en bases reservadas
13.20. Oficio de comunicaciĆ³n de Resultados de PrecalificaciĆ³n
13.21. Oficio de comunicaciĆ³n de observaciones-GarantĆas
13.22. Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©dito: ā.
13.23. Informe de Cumplimiento de Condiciones previas y especiales – AdministraciĆ³n de CrĆ©dito – Cliente: 230
13.24. Oficio de comunicaciĆ³n de recepciĆ³n de solicitud de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā 231
13.25. Oficio de convocatoria a Junta de Cliente a equipo interno
13.26. Contenido del Plan de Negocios Del Producto āJuntosā
13.27. Oficio de Solicitud de Informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo āJuntos
13.28. Oficio de comunicaciĆ³n de Resultados de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā 236
13.29. Solicitud de Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales.
. .
.
13.30. Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n
Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©dito
6 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
13.31. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos-Personas JurĆdicas (Archivo Excel) 239
13.32. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos-Personas Naturales (Archivo Excel) 239
13.33. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos Pyme Xpress-Personas JurĆdicas (Archivo Excel)
13.34. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos Pyme Xpress-Personas Naturales (Archivo Excel)
13.35. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos Factoring-Personas JurĆdicas (Archivo Excel)
13.36. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos Factoring ElectrĆ³nico -Personas Naturales (Archivo Excel)
14. GLOSARIO DE TĆRMINOS Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 7
1. OBJETIVO
Describir en forma ordenada, sencilla y simplificada las actividades a seguir para el anĆ”lisis y aprobaciĆ³n del as solicitudes de financiamiento del proceso de ColocaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso.
2. ALCANCE
Desde: La recepciĆ³n del a documentaciĆ³n del cliente o potencial cliente para su respectiva verificaciĆ³n.
Incluye: Los procedimientos VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā, āAnĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito de primer pisoā y āAnĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito de primer piso Pyme Xpress.ā
Hasta: EnvĆo de documentaciĆ³n correspondiente a la unidad de Archivo.
No comprende: El de talle del procedimiento de InstrumentaciĆ³n, el mismo que de be ser consultado en su respectivo manual de procedimientos.
3. ROLES Y /O RESPONSABLES
ROLES Y /O CARGOS DESCRIPCIĆN DE RESPONSABILIDADES
ComitĆ© de Negocios . Conocer, resolver y aprobar las solicitudes de financiamiento de acuerdo a los cupos de aprobaciĆ³n establecidos.
Gerente de Cumplimiento . Generar el Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales.
Gerente de Riesgos/Subgerente de Riesgo de CrĆ©dito/Oficial de Riesgo de CrĆ©dito Ā» . Evaluar las condiciones del proyecto, realizar el anĆ”lisis econĆ³mico y financiero del mismo y elaborar el informe de Riesgos.
. Elaborar y remitir el informe de PrecalificaciĆ³n.
. Elaborar y remitir el informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo.
Junta de Cliente . Revisar solicitud de financiamiento observada previo al ComitƩ de Negocios respectivo.
. Suscribir acta de sesiĆ³n indicando los resultados obtenidos.
Secretario General . Convocar al ComitƩ de Negocios respectivo para resolver las solicitudes de financiamiento.
. Elaborar y notificar resoluciĆ³n aprobatoria.
8 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
ROLES Y /O CARGOS DESCRIPCIĆN DE RESPONSABILIDADES
Subgerente de AsesorĆa Legal/Subgerente Regional JurĆdica/Analista Legal . Elaborar y remitir el informe Legal (Sujeto de crĆ©dito y GarantĆas) del cliente o potencial cliente a travĆ©s de memorando vĆa Quipux.
Subgerente de Cartera y GarantĆas/ Subgerente Regional de Operaciones Financieras/Delegado . Elaborar y suscribir el informe de Operaciones mediante memorando vĆa Quipux.
Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional de Servicios No Financieros . Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux las observaciones presentadas a su solicitud en la Etapa de ValidaciĆ³n documental.
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux la devoluciĆ³n de su trĆ”mite por inconsistencias en la documentaciĆ³n presentada o por incumplimiento en la entrega de descargos o por polĆticas de control interno. Para el caso de clientes del a entidad con operaciones vigentes, incluye las causales de devoluciĆ³n inmediata de finidas en el presente procedimiento.
. Notificar la entrega del expediente fĆsico al Gerente de Sucursal a travĆ©s de memorando vĆa Quipux. En caso del producto āPyme Xpressā, comunicar a las Ć”reas de legal y Riesgos para que procedan con la elaboraciĆ³n de los informes correspondientes.
. Notificar al cliente o potencial cliente la continuidad de su solicitud de financiamiento a la etapa de administraciĆ³n a travĆ©s de oficio vĆa Quipux.
Gerente de Sucursal Mayor . Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux el inicio del a etapa de anĆ”lisis y presentaciĆ³n a ComitĆ© de negocios.
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux la devoluciĆ³n del a documentaciĆ³n por observaciones generadas durante las etapas de administraciĆ³n y anĆ”lisis.
. Revisar y suscribir el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento y de RecomendaciĆ³n.
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux la resoluciĆ³n de su solicitud de financiamiento emitida por el ComitĆ© de Negocios respectivo.
. Aprobar solicitud de crĆ©dito en el sistema informĆ”tico COBIS Expediente conforme la aprobaciĆ³n de los distintos comitĆ©s.
egistro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 9
ROLES Y /O CARGOS DESCRIPCIĆN DE RESPONSABILIDADES
rente de Sucursal Menor . Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, la precalificaciĆ³n (en caso del producto āPyme Xpressā).
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, la recepciĆ³n del a documentaciĆ³n luego del a verificaciĆ³n de documentaciĆ³n por parte de los Analistas de Negocios.
. Asignar el expediente entre los Analistas de Negocios.
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux las observaciones presentadas a su solicitud en la Etapa de ValidaciĆ³n documental.
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, el inicio del a etapa de administraciĆ³n, anĆ”lisis y presentaciĆ³n a ComitĆ©.
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux las observaciones de talladas durante la Junta de Cliente.
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, la devoluciĆ³n del a documentaciĆ³n por observaciones generadas durante las etapas de ValidaciĆ³n documental, AdministraciĆ³n y AnĆ”lisis.
. Reasignar el expediente entre los administradores de crĆ©dito de cada equipo para la atenciĆ³n del a solicitud de financiamiento y notificar la entrega del mismo a travĆ©s de memorando vĆa Quipux. En caso del producto āPyme Xpressā, comunicar a las Ć”reas de legal y Riesgos para que procedan con la elaboraciĆ³n de los informes correspondientes.
. Revisar y suscribir el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento y de RecomendaciĆ³n.
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux la resoluciĆ³n de su solicitud de financiamiento emitida por el ComitĆ© de Negocios respectivo.
. Aprobar solicitud de crĆ©dito en el sistema informĆ”tico COBIS Expediente conforme la aprobaciĆ³n de los distintos comitĆ©s.
Responsable de Equipo de Servicios No Financieros . Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, la recepciĆ³n del a solicitud de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo -Producto āJuntosā.
10 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
ROLES Y /O CARGOS DESCRIPCIĆN DE RESPONSABILIDADES
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, los resultados del a precalificaciĆ³n āPyme Xpressā y del a VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo -Producto āJuntosā
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, la recepciĆ³n del a documentaciĆ³n luego del a verificaciĆ³n de documentaciĆ³n por parte de los Analistas de Negocios.
. Asignar el expediente entre los Analistas de Negocios de forma aleatoria.
. Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, la no recepciĆ³n del a documentaciĆ³n por no contar con los requisitos completos establecidos en las listas de verificaciĆ³n, luego del a verificaciĆ³n de documentaciĆ³n por parte de los Analistas de Negocios.
Responsable de Equipo CrĆ©dito . Reasignar el expediente entre los Oficiales de CrĆ©dito-AdministraciĆ³n de cada equipo para la atenciĆ³n del a solicitud de financiamiento.
. Revisar y suscribir el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento y de RecomendaciĆ³n.
. Aprobar solicitud de crĆ©dito en el sistema informĆ”tico COBIS Expediente conforme la aprobaciĆ³n de los distintos comitĆ©s.
Oficial de CrĆ©dito . Recibir y revisar los informes Legal (Sujeto de crĆ©dito/GarantĆas), TĆ©cnico, Seguros, Riesgos de CrĆ©dito, segĆŗn aplique.
. Elaborar informe de Cumplimiento de condiciones especiales en caso de clientes con operaciones vigentes.
. Crear la solicitud en el sistema informƔtico COBIS Expediente.
. Coordinar cita con el cliente o potencial cliente para presentar las observaciones presentadas en su solicitud ante la Junta de Cliente.
. Elaborar el acta de sesiĆ³n de Junta de Cliente.
. Revisar descargos remitidos por el cliente o potencial cliente.
. Solicitar alcances a los informes observados segĆŗn corresponda.
. Elaborar los informes de Resumen del a solicitud de financiamiento y de RecomendaciĆ³n y realizar las correcciones necesarias.
. Elaborar la presentaciĆ³n del a propuesta
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 11
ROLES Y /O CARGOS DESCRIPCIĆN DE RESPONSABILIDADES
para exponer ante el ComitƩ de Negocios
o instancia de aprobaciĆ³n.
. Presentar el caso ante el ComitƩ de
Negocios respectivo.
. Elaborar el registro operativo R-GCC-AC-
12 Carta de AceptaciĆ³n de TĆ©rminos de
resoluciĆ³n aprobatoria de financiamiento
y /o Factoring.
. Actualizar los datos de planeaciĆ³n y registrar las tareas en el sistema COBIS.
. Entregar la documentaciĆ³n
correspondiente a la unidad de Archivo.
Analista de Negocios . Verificar que los requisitos generales y especĆficos por proyecto o producto financiero para el acceso a un crĆ©dito del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P., estĆ©n completos utilizando los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes.
. Comunicar la recepciĆ³n o devoluciĆ³n de documentaciĆ³n al cliente o potencial cliente.
. Generar ID de Tracking en el sistema informĆ”tico institucional y registrarlo en el registro operativo āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā, imprimir, solicitar firma del cliente o potencial cliente y entregar una fotocopia del mismo al cliente.
. Revisar si el cliente o potencial cliente posee usuario en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux. En caso de que no posea, solicitar su creaciĆ³n.
. Elaborar oficio de comunicaciĆ³n que se serĆ”n remitidos por el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros y /o Gerente de Sucursal Menor.
. Elaborar Ɣrbol de Relacionados
. Elaborar informe de VerificaciĆ³n de Plan de Inversiones.
. Consultar el cumplimiento de obligaciones con el Estado por parte del cliente o potencial cliente.
. Realizar las debidas validaciones del a informaciĆ³n proporcionada por el cliente o potencial cliente y generar el respectivo perfil no financiero.
. Registrar en el sistema informƔtico COBIS Explorer MIS los datos del cliente o potencial cliente.
. Generar el expediente en el sistema informƔtico COBIS Expediente.
. Solicitar, recibir y revisar el informe de Operaciones; Informe de Constancia de
12 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
ROLES Y /O CARGOS DESCRIPCIĆN DE RESPONSABILIDADES
RevisiĆ³n de listas nacionales e internacionales; Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria; e, informe de Riesgos (en caso de Factoring electrĆ³nico.
. Validar la consistencia del a documentaciĆ³n presentada por el cliente o potencial cliente.
. Recopilar las observaciones presentadas en la validaciĆ³n de documentaciĆ³n, en el Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas nacionales e internacionales e informe de Operaciones e informe de Riesgos (en caso de Factoring electrĆ³nico.
. Elaborar organizadamente el expediente fĆsico y digital del cliente o potencial cliente conforme lo establece el Anexo 1 āEstructura del Expediente de CrĆ©dito de Primer Pisoā del presente documento.
. Generar los memorandos y /o oficios establecidos en el presente procedimiento, que serƔn suscritos por el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros / Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente de Servicios No Financieros / Gerente de Sucursal Menor.
. Archivar en los expedientes fĆsicos y digitales las verificaciones, memorandos, oficios u otros generados en Etapa de ValidaciĆ³n documental.
. Solicitar documentos habilitantes para VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā.
. Solicitar la elaboraciĆ³n del informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā al Gerente de Riesgos a travĆ©s de memorando vĆa Quipux.
. Generar precalificaciĆ³n para el producto āPyme Xpressā y comunicar resultados al cliente o potencial cliente.
. Revisar si el cliente o potencial cliente posee usuario en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux. En caso de que no posea, solicitar su creaciĆ³n.
. Generar oficio de resultados de pre-calificaciĆ³n y de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā a ser suscrito por el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros, Subgerente de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 13
ROLES Y /O CARGOS DESCRIPCIĆN DE RESPONSABILIDADES |
. Solicitar asignaciĆ³n de oficial de crĆ©dito a travĆ©s de correo electrĆ³nico.
TƩcnico . Realizar visita tƩcnica.
. Elaborar y remitir el informe tƩcnico del a visita realizada dirigido al Responsable de Equipo de CrƩdito o Gerente de Sucursal Mayor o Gerente de Sucursal Menor.
Especialista TĆ©cnico en Seguros/ Analista TĆ©cnico de Seguros . Remitir mediante oficio vĆa Quipux, el tipo de pĆ³liza de seguro que el sujeto de crĆ©dito de be contratar para los bienes puestos en garantĆa.
Asistente Administrativo . Recibir al cliente o potencial cliente y
dirigirlo a las Ɣreas pertinentes acorde a
su necesidad.
. Crear usuario para el cliente o potencial
cliente en el sistema de GestiĆ³n
Documental Quipux.
4. BASE LEGAL
4.1. CĆ³digo OrgĆ”nico Monetario y Financiero.
4.2. CodificaciĆ³n de Resoluciones Monetarias, Financieras, Valores y Seguros, expedida por la Junta de PolĆtica y RegulaciĆ³n Monetaria y Financiera.
4.2.1. Libro I- Normas de control para las entidades de los sectores financiero pĆŗblico y privado.
14 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
5. POLĆTICAS
5.1. Normativa CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P
5.1.1. Libro Preliminar
5.1.1.1. TĆtulo II: LĆneas de Negocio CFN B.P., SubtĆtulo II: Portafolio de Productos y Servicios.
5.1.2. Libro I: Operaciones
5.1.2.1. TĆtulo I: Operaciones activas y contingentes, SubtĆtulo I: PolĆtica de Operaciones Activas y Contingentes.
5.1.2.2. TĆtulo I: Operaciones activas y contingentes SubtĆtulo II: Manual de Productos Financieros.
5.1.2.3. TĆtulo IV: AdministraciĆ³n de Riesgos, SubtĆtulo II: Riesgo de CrĆ©dito, CapĆtulo II: MetodologĆa de Riesgo de CrĆ©dito.
5.1.2.4. TĆtulo V: Lavado de Activos: SubtĆtulo I: PrevenciĆ³n del avado de Activos: CapĆtulo I: Manual de prevenciĆ³n del avado de Activos y Financiamiento de Delitos.
5.1.3. Libro II: AdministraciĆ³n
5.1.3.1. TĆtulo I: Estatuto OrgĆ”nico de GestiĆ³n Organizacional por Procesos del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B. P.
5.1.3.2. TĆtulo VI: AtenciĆ³n al Usuario Financiero.
5.1.3.3. TĆtulo IV: Recursos Humanos, SubtĆtulo III: CĆ³digo de Ćtica, CapĆtulo I: CĆ³digo de Ćtica.
5.1.4. Libro V: Normas Generales
5.1.4.1. TĆtulo I: PolĆtica Ambiental y Social de CFN B.P.
5.1.4.2. TĆtulo III: Manual SARAS para CrĆ©dito de Primer Piso.
5.2. Generales
5.2.1. El presente procedimiento se divide en las etapas siguientes:
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 15
ValidaciĆ³n documental: Inicia de sde la recepciĆ³n del a solicitud de financiamiento con sus respectivos requisitos hasta la asignaciĆ³n del expediente al Oficial de CrĆ©dito.
AdministraciĆ³n de solicitud: Inicia de sde la recepciĆ³n del expediente del cliente o potencial cliente hasta la recepciĆ³n del informe de Riesgos.
AnĆ”lisis de solicitud: Inicia de sde la revisiĆ³n de informes hasta la notificaciĆ³n de inicio del a etapa de PresentaciĆ³n a ComitĆ©.
PresentaciĆ³n a ComitĆ©: Inicia de sde la elaboraciĆ³n de los informes de Resumen del a solicitud de financiamiento y RecomendaciĆ³n hasta la generaciĆ³n del a resoluciĆ³n del ComitĆ© respectivo.
NotificaciĆ³n: Inicia de sde la notificaciĆ³n del a resoluciĆ³n del ComitĆ© respectivo hasta la aprobaciĆ³n del a solicitud en el sistema institucional.
5.2.2. El rol Analista de Negocios que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades dentro del proceso de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito durante la etapa de ValidaciĆ³n documental, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.: Oficial de CrĆ©dito de Segundo Piso, Analista de SupervisiĆ³n 2, Oficial de CrĆ©dito de Transporte 2, Oficial de CrĆ©dito Primer Piso 2, Analista de Contabilidad, Cartera y Custodia 2, Oficial de PrecalificaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso 2, Analista de SupervisiĆ³n Financiera de CrĆ©dito de Primer Piso 3, Analista de CrĆ©ditos Especiales 3, Oficial de CrĆ©dito Primer Piso 3, Oficial de AnĆ”lisis de CrĆ©dito de Transporte 2, Especialista de CrĆ©dito de Segundo Piso, Analista de SupervisiĆ³n Financiera de CrĆ©dito de Primer Piso 2, Oficial de CrĆ©dito de Primer Piso 3, TĆ©cnico de SupervisiĆ³n, Analista de Sucursales y Oficinas 2, Especialista de CrĆ©dito Primer Piso, Controller de SupervisiĆ³n, Analista de CrĆ©ditos Especiales 2, Analista Financiero de Comercio Exterior 1, Oficial de PrecalificaciĆ³n 1, Especialista de CrĆ©dito de Primer Piso, Analista de apoyo al Cliente de CrĆ©dito de Primer Piso 2, Analista de SupervisiĆ³n 3, Jefe de apoyo al Cliente de CrĆ©dito de Primer Piso.
5.2.3. El rol Oficial de CrĆ©dito que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades dentro del proceso de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.: Oficial de CrĆ©dito de Segundo Piso, Analista de SupervisiĆ³n 2, Oficial de CrĆ©dito de Transporte 2, Oficial de CrĆ©dito Primer Piso 2, Analista de Contabilidad, Cartera y Custodia 2, Oficial de PrecalificaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso 2, Analista de SupervisiĆ³n Financiera de CrĆ©dito de Primer Piso 3, Analista de CrĆ©ditos Especiales 3, Oficial de CrĆ©dito Primer Piso 3, Oficial de AnĆ”lisis de CrĆ©dito de Transporte 2, Especialista de CrĆ©dito de Segundo Piso, Analista de SupervisiĆ³n Financiera de CrĆ©dito de Primer Piso 2, Oficial de CrĆ©dito de Primer Piso 3, TĆ©cnico de SupervisiĆ³n, Analista de Sucursales y Oficinas 2, Especialista de CrĆ©dito Primer Piso, Controller de SupervisiĆ³n, Analista de CrĆ©ditos Especiales 2, Analista Financiero de Comercio Exterior 1, Oficial de PrecalificaciĆ³n 1, Especialista de CrĆ©dito de Primer Piso, Analista de apoyo al Cliente de CrĆ©dito de Primer Piso 2, Analista de SupervisiĆ³n 3.
5.2.4. El rol TĆ©cnico que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades relacionadas a la emisiĆ³n del informe tĆ©cnico dentro del proceso de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.: Analista de SupervisiĆ³n TĆ©cnica de CrĆ©dito de Primer Piso 3, Especialista de IngenierĆa TĆ©cnica de Operaciones de CrĆ©dito de Primer Piso, Jefe de SupervisiĆ³n TĆ©cnica de Primer Piso Ingeniero/a o Arquitecto/a de Servicios TĆ©cnicos Especializados (DenominaciĆ³n de los Ingenieros Externos).
16 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
5.2.5. El rol Responsable de Equipo de Servicios No Financieros que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades dentro del proceso de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito de sde la etapa de PrecalificaciĆ³n, VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Juntos y ValidaciĆ³n documental, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.: Jefe Supervisor del Proceso de Asistencia TĆ©cnica y CooperaciĆ³n Internacional, Jefe de apoyo al Cliente de CrĆ©dito de Primer Piso, Especialista de CrĆ©dito de Primer Piso.
5.2.6. El rol Responsable de Equipo CrĆ©dito que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades dentro del proceso de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito de sde la etapa de AdministraciĆ³n de solicitud hasta la NotificaciĆ³n, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.: Especialista de CrĆ©dito de Primer Piso, Jefe de SupervisiĆ³n Financiera de Primer Piso, Jefe Supervisor del Proceso de Sucursales y Oficinas, Jefe de SupervisiĆ³n Financiera de Primer Piso, Jefe Regional de PequeƱa Empresa.
5.2.7. Los Responsables de Equipo de CrĆ©dito, Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor, son los responsables del a asignaciĆ³n del a carga de trabajo para los Oficiales de CrĆ©dito.
5.2.8. En las sucursales Gua y aquil y Quito, el Gerente de Servicios No Financieros y Subgerente Regional de Servicios No Financieros o los respectivos Responsables de Equipo de Servicios No Financiero son los responsables del a asignaciĆ³n del a carga de trabajo para los Analistas de Negocios.
5.2.9. En las sucursales, el Gerente de Servicios No Financieros, Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor son quienes de signan a los equipos con los roles de Responsable de Equipo de Servicios No Financieros, Responsable de Equipo de CrƩdito, Analista de Negocios y Oficial de CrƩdito siendo responsables de que los mismos cuenten con las debidas asignaciones y responsabilidades acorde a los roles que intervienen en este procedimiento.
5.2.10. Son causales de inmediata devoluciĆ³n del a solicitud con sus respectivos requisitos (sin validaciĆ³n documental):
Si durante la etapa de ValidaciĆ³n documental se de tecta que el deudor, codeudores y /o fiador hipotecario / prendario en la solicitud de crĆ©dito, que sean clientes activos de CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P., presentan:
Ć¢ā Incumplimiento con el pago de sus obligaciones con la entidad; se exclu y en a las solicitudes de soluciĆ³n de obligaciones con incremento de riesgo (crĆ©dito nuevo);
Ć¢ā En caso de que, resultado del as consultas realizadas a los portales de informaciĆ³n del a Superintendencia de CompaƱĆas (Sector Societario y Mercado de Valores), no se pueda llegar a conocer la identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurĆdica, fideicomiso u otra figura legal; y, estas no ha y an sido de claradas en el formulario de Informe BĆ”sico del Cliente.
Ć¢ā En caso de que durante el proceso de actualizaciĆ³n del a informaciĆ³n del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composiciĆ³n accionaria o de participaciĆ³n de una empresa (en funciĆ³n del o reportado por la Superintendencia de CompaƱĆas en su portal de informaciĆ³n) y el Oficial de CrĆ©dito, dentro del a respuesta generada de āConsulta de Cumplimiento
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 17
de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria -AdministraciĆ³n de CrĆ©ditoā, notifique que no se han efectuado los protocolos establecidos para que una persona jurĆdica realice cambios en la composiciĆ³n accionaria o de participaciĆ³n de una empresa.
Ć¢ā En caso de que el Scoring de termine que la aplicaciĆ³n a la lĆnea Factoring electrĆ³nico no es viable. Para proceder con la devoluciĆ³n inmediata se de be contar con todos los informes requirentes en la etapa de ValidaciĆ³n documental como son: Operaciones, Informe de Constancia de RevisiĆ³n en Listas Nacionales e Internacionales e Informe de Scoring Factoring ElectrĆ³nico de ser el caso.
Ć¢ā En el caso de que el cliente o potencial cliente (persona natural o persona jurĆdica) se encuentre vinculado directa o indirectamente con los administradores del a CFN B.P., se de be suspender el trĆ”mite del a solicitud de financiamiento y comunicar al cliente o potencial cliente de su condiciĆ³n de parentesco y del a prohibiciĆ³n establecida de efectuar operaciones activas, pasivas, contingentes y de servicios, con vinculados con la administraciĆ³n. Los miembros del Directorio y el Gerente General serĆ”n considerados los administradores del a CFN B.P.
En la notificaciĆ³n al cliente (solicitante del crĆ©dito) se de be especificar las causales de devoluciĆ³n, de jando constancia que la validaciĆ³n del a documentaciĆ³n se realizarĆa en caso de realizar el reingreso del a solicitud considerando que deben haberse subsanado las observaciones causales del a devoluciĆ³n.
5.2.11. Todos los registros operativos deben contener el formato fecha dĆa, mes y aƱo (dd/mm/aa).
5.2.12. La el ecciĆ³n del a notarĆa para los trĆ”mites del cliente o potencial cliente de be ser del ibre el ecciĆ³n. Se prohĆbe a los funcionarios referir o dirigir a los potenciales clientes hacia alguna notarĆa en especial.
5.2.13. Se deben utilizar todos los medios posibles para asegurar que el cliente o potencial cliente reciba las comunicaciones generadas durante este procedimiento, como oficio en formato digital y /o fĆsico, correo electrĆ³nico, llamada telefĆ³nica y de mĆ”s que se consideren pertinentes. Los oficios remitidos vĆa Quipux deben ser enviados a travĆ©s de correo electrĆ³nico adjuntando el oficio en menciĆ³n.
5.2.14. Las observaciones de talladas en los oficios al cliente o potencial cliente y en los memorandos para la solicitud de informes internos deben ser redactadas de forma clara, concisa y ordenada.
5.2.15. En los casos que el cliente o potencial cliente requiera que la validaciĆ³n, administraciĆ³n, anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de su solicitud de financiamiento sea realizada en una sucursal cu y a competencia administrativa sea distinta al sitio donde se va a de sarrollar el proyecto o donde cuente con una oficina debidamente registrada ante el Servicio de Rentas Internas y /o la Superintendencia de CompaƱĆas, a peticiĆ³n de parte, se de be contar con la aprobaciĆ³n del Subgerente General de Negocios o Gerente Regional o su del egado.
El cliente o potencial cliente de be solicitar por escrito la aceptaciĆ³n del Subgerente General de Negocios o Gerente Regional o su del egado, indicando la causal de dicha solicitud y soportando la misma de forma documental con al menos una planilla de servicios bĆ”sicos del solicitante del crĆ©dito o de los accionistas para el caso de una persona jurĆdica, donde se refleje una direcciĆ³n en territorio del a competencia administrativa del a sucursal mayor o menor donde requiere ser atendido.
5.2.16. Toda devoluciĆ³n de solicitud de financiamiento con sus respectivos requisitos (generada durante las etapas posteriores a la fase de ValidaciĆ³n documental) de be ser comunicada en las sucursales mayores, al Ć”rea de Servicios No Financieros; mientras
18 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
que en las sucursales menores es responsabilidad del Gerente de Sucursal Menor mantener un control del as solicitudes de vueltas.
5.2.17. Se prohĆbe a todos los funcionarios que intervienen dentro de este procedimiento, solicitar informaciĆ³n adicional que no se encuentre de tallada en el presente documento, sus respectivos anexos y Registros Operativos. De tratarse de casos particulares, se deben de tallar como observaciones en los informes correspondientes.
5.2.18. El Gerente de Sucursal Mayor, Gerente de Sucursal Menor, Gerente de Servicios No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Responsable de Equipo de Servicios No Financieros son los responsables de aprobar los accesos a las carpetas de expedientes digitales del ectura y escritura asĆ como del control y orden de los expedientes digitales del as solicitudes de crĆ©ditos aprobadas y de vueltas, los cuales deben ser archivados en diferentes carpetas compartidas, con el fin de de purar la ruta compartida de los expedientes.
5.2.19. Toda devoluciĆ³n de solicitud de financiamiento de be notificarse al cliente o potencial cliente para que, en un plazo no superior a 30 dĆas calendario, se acerque a las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. (donde ingresĆ³ su solicitud) a retirar su documentaciĆ³n. La entidad no se responsabiliza por expedientes no retirados posterior al plazo indicado.
5.2.20. Se de be indicar al cliente o potencial cliente en toda comunicaciĆ³n verbal y escrita que los trĆ”mites en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. son gratuitos.
5.2.21. Prevalece lo establecido en el presente procedimiento en el caso de que exista contraposiciĆ³n con la Normativa del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. y no contravenga a lo establecido en las Normas del a Superintendencia de Bancos.
5.2.22. Las solicitudes de financiamiento para soluciĆ³n de obligaciones junto con un incremento de riesgo (crĆ©dito nuevo) deben regirse a este procedimiento. Por lo que el cliente de be presentar todos los requisitos necesarios para la nueva solicitud de financiamiento de primer piso e incluir el registro R-GCC-NR-01 āSolicitud de Obligaciones Persona Naturalā o R-GCC-NR-02 āSolicitud de Obligaciones Persona JurĆdicaā segĆŗn corresponda.
La Gerencia de Riesgos dentro de su anĆ”lisis financiero de be analizar en conjunto ambas operaciones y, del a misma forma, ambas deben presentarse al ComitĆ© de Negocios para su aprobaciĆ³n. En caso, de que el ComitĆ© resuelva aprobar ambas operaciones o apruebe Ćŗnicamente la soluciĆ³n de obligaciones deben remitirse al proceso de āInstrumentaciĆ³n ā correspondiente.
5.2.23. Durante las etapas de administraciĆ³n y anĆ”lisis, en caso de que el cliente o potencial cliente presente procesos judiciales que lo imposibiliten como sujeto de crĆ©dito y no entregue los justificativos requeridos en el tiempo establecido posterior a la Junta de Cliente, se de be de volver el expediente al cliente o potencial cliente y comunicar a las unidades de control competentes tales como Legal y Cumplimiento para que procedan con las gestiones respectivas.
5.2.24. La Gerencia de Calidad y la Gerencia de Riesgos son responsables del a actualizaciĆ³n y administraciĆ³n del as plantillas financieras el aboradas por la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B. P. que se encuentran disponibles en la pĆ”gina web institucional, las mismas que son utilizadas por el cliente o potencial cliente para la presentaciĆ³n de su informaciĆ³n financiera.
5.2.25. Es responsabilidad de todos los funcionarios que participan en los distintos procesos de crĆ©dito el dar cumplimiento a los aspectos relacionados al control del avado de activos del sujeto de crĆ©dito, accionistas, representantes legales, administradores, cĆ³nyuges/conviviente, garantes, codeudores, fiadores hipotecarios, constitu y entes y beneficiarios finales para el caso de fideicomisos respectivamente, conforme a lo
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 19
establecido en el Manual de PrevenciĆ³n del avado de Activos y Financiamiento de Delitos, acorde a las instancias que les corresponden.
5.2.26. Es responsabilidad de todos los funcionarios que participan en los distintos procesos de crĆ©dito dar cumplimiento a la āPolĆtica Conozca a su clienteā, establecida en el Manual de PrevenciĆ³n del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos.
5.2.27. Para los casos que el informe de Constancia de RevisiĆ³n en Listas Nacionales e Internacionales presente coincidencias en listas restrictivas (que requieran la autorizaciĆ³n correspondiente en concordancia a lo establecido en la PolĆtica de AceptaciĆ³n de clientes del Manual de PrevenciĆ³n del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos), la misma de be ser gestionada por el Oficial de CrĆ©dito, una vez que cuente con los respectivos descargos o justificativos por parte del cliente o potencial cliente. La autorizaciĆ³n para el inicio o continuaciĆ³n del a relaciĆ³n comercial se de be notificar mediante memorando a la Gerencia de Cumplimiento adjuntando los soportes respectivos, y solicitar de ser el caso el Ā«Pase a lista de aceptadosĀ», para el control y administraciĆ³n del as listas nacionales e internacionales; el incumplimiento de esta polĆtica se someterĆ” a los procesos sancionatorios establecidos en el referido manual.
5.2.28. El Oficial de CrĆ©dito es el responsable de solicitar la aprobaciĆ³n de inicio de relaciĆ³n comercial con un PEP al Gerente General.
5.2.29. Las causales del a devoluciĆ³n de una solicitud en cualquier etapa de be ser clara y de tallada, a fin de que el cliente conozca los motivos por los cuales no se pudo dar continuidad a su trĆ”mite o las causas de su no viabilidad.
5.2.30. Toda solicitud de financiamiento puede ser de vuelta a peticiĆ³n del cliente o potencial cliente independientemente del a etapa en la que se encuentre.
5.2.31. Una vez se ejecute una actividad, Ć©sta de be ser registrada en el sistema informĆ”tico institucional, de tal manera que la misma se refleje en la pĆ”gina web de Seguimiento de Solicitud en LĆnea y pueda ser visualizada oportunamente por el cliente.
5.2.32. Toda solicitud de crĆ©dito para el producto āPyme Xpressā tiene atenciĆ³n prioritaria en las diferentes etapas del procedimiento de AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso.
5.2.33. Todos los informes habilitantes para presentaciĆ³n a ComitĆ©, deben ser enviados al Oficial de CrĆ©dito en formatos que permitan extraer la informaciĆ³n, de tal manera que dicha informaciĆ³n pueda ser utilizada por parte del Oficial en la elaboraciĆ³n del memorando de RecomendaciĆ³n, procurando evitar errores de transcripciĆ³n.
5.2.34. En caso de que los clientes o potenciales clientes presenten solicitudes de financiamiento y estos no se encuentren al dĆa en sus obligaciones con cualquier instituciĆ³n del estado, su solicitud de financiamiento puede ser objeto de anĆ”lisis e incluso de aprobaciĆ³n, siempre que conste como condiciĆ³n previa a la instrumentaciĆ³n del a operaciĆ³n la obligatoriedad de encontrarse al dĆa con las entidades antes mencionadas, las mismas que deben ser verificadas antes de instrumentar los de sembolsos aprobados.
5.2.35. Los aportes son la contribuciĆ³n del cliente o potencial cliente en la ejecuciĆ³n del proyecto presentado que complementa el financiamiento en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P., por lo que podrĆ” considerarse:
20 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
– Evidencias de fondos monetarios en cuentas bancarias debidamente soportadas con estados de cuenta y certificados bancarios; asĆ como, certificados de inversiĆ³n con su soporte contractual y certificado de saldo actual (ejemplo: pĆ³lizas o activos financieros equivalentes). Estos pueden ser nacionales o del exterior.
– Para el caso de bienes inmuebles o muebles que formen parte del Plan de InversiĆ³n del proyecto, cu y a adquisiciĆ³n haya sido realizada en un perĆodo inferior a un aƱo o se ha y an realizado anticipos, se podrĆ” soportar con escritura de compraventa, escritura de promesa de compraventa, de claraciĆ³n juramentada por parte del vendedor de que se encuentra en negociaciĆ³n de compraventa con el solicitante del crĆ©dito, factura, nota de venta RISE, liquidaciones de compra, contrato con reconocimiento de firmas o cualquier forma de transferencia de dominio, segĆŗn corresponda. Los soportes antes mencionados de berĆ”n estar siempre acompaƱados de: cheque pagado o comprobante de transferencia. AdemĆ”s, para facturas internacionales deberĆ” adjuntar copia del swift bancario. DeberĆ” incluir en todos los casos, soporte de estados de cuenta bancaria o de tarjeta crĆ©dito que valide el pago realizado. Las facturas o contratos se de berĆ”n de tallar en el formato R-GCC-AC-60 āDetalle de Inversiones Ejecutadasā que de be ser presentado en fĆsico y digital. En los casos que aplique, presentar los comprobantes de retenciĆ³n respectivos para validar el valor total del a factura.
– Para el caso de bienes inmuebles o muebles que formen parte del Plan de InversiĆ³n del proyecto, cu y a adquisiciĆ³n haya sido realizada en un perĆodo superior a un aƱo, se podrĆ”n soportar con AvalĆŗo realizado por un perito calificado por CFN B.P. en el que consten la antigĆ¼edad del as inversiones tanto de terreno como de obra civil. El valor registrado en el Plan de InversiĆ³n deberĆ” considerar el valor mĆ”s bajo del AvalĆŗo (valor de realizaciĆ³n u oportunidad).
– Para el caso de Capital de Trabajo Operativo, se podrĆ” soportar con factura, nota de venta RISE, liquidaciones de compra o contrato con reconocimiento de firmas que de berĆ”n estar siempre acompaƱados de: cheque pagado o comprobante de transferencia. AdemĆ”s, para facturas internacionales deberĆ” adjuntar copia del swift bancario. DeberĆ” incluir en todos los casos, soporte de estados de cuenta bancaria o de tarjeta crĆ©dito que valide el pago realizado. Las facturas o contratos se de berĆ”n de tallar en el formato R-GCC-AC-60 āDetalle de Inversiones Ejecutadasā que de be ser presentado en fĆsico y digital. En los casos que aplique, presentar los comprobantes de retenciĆ³n respectivos para validar el valor total del a factura.
– En caso de aporte al rubro de Capital de Trabajo Operativo, Mano de Obra Directa e Indirecta, como justificativo se deberĆ” presentar: Consolidado de Planillas del IESS y soporte donde se evidencie el cargo del personal con firma de responsabilidad del cliente y contador (este Ćŗltimo en caso de que aplique), junto con el R-GCC-AC-71 Ā«Detalle de Personal OperativoĀ» (Formato CFN) en fĆsico y digital con firma de responsabilidad del cliente y contador (este Ćŗltimo en caso de que aplique).
– En el caso de actividades econĆ³micas en las que aplique la contrataciĆ³n de obreros agrĆcolas, jornaleros o de stajeros, cu y a remuneraciĆ³n sea cancelada en efectivo, conforme lo establecido en el CĆ³digo de Trabajo, se podrĆ” soportar con estado de cuenta en el que se evidencie el retiro de recursos para el pago de los obreros (coincidencia con fecha del pago); listado de obreros en la que conste como mĆnimo: fecha de pago, periodo al que corresponde el pago, nombres y apellidos, nĆŗmero de identificaciĆ³n, monto pagado y firma del beneficiario; y, copia del documento de identidad para validar la informaciĆ³n consignada en la lista presentada. AdemĆ”s, se deberĆ” presentar el formato R-GCC-AC-71 Ā«Detalle de Personal OperativoĀ» (Formato
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 21
CFN) en fĆsico y digital con firma de responsabilidad del cliente y contador (este Ćŗltimo en caso de que aplique).
– En proyectos de ampliaciĆ³n, el aporte del cliente o potencial cliente podrĆ” ser financiado con pasivos financieros con la documentaciĆ³n de soporte que aplique al caso, siempre que, luego del anĆ”lisis financiero se de termine que exista capacidad de pago. En proyectos nuevos, el aporte del cliente o potencial cliente no puede ser financiado con pasivos financieros.
5.2.36. Es responsabilidad del as Gerencias de Sucursal Menor hacer cumplir a su personal lo establecido en el este procedimiento, asĆ como tambiĆ©n el monitoreo constante de que se aplique lo dispuesto en cada sucursal durante todas las etapas del proceso; de sde la ValidaciĆ³n documental hasta la NotificaciĆ³n.
5.2.37. El Gerente General, en caso de estados de emergencia de cualquier Ćndole y estados de excepciĆ³n, debidamente de clarados mediante de creto ejecutivo; y, que interfieran con la prestaciĆ³n normal y continua de los servicios de CFN B.P., asĆ como de entidades pĆŗblicas o privadas que emitan algĆŗn requisito necesario para el anĆ”lisis de crĆ©dito, puede generar las directrices necesarias para la operatividad del procedimiento de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©ditos. AsĆ mismo, podrĆ” establecer nuevos plazos para las subsanaciones de observaciones que de ban realizar los clientes durante el procedimiento de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito.
5.2.38. En caso de estados de excepciĆ³n debidamente de clarados conforme lo menciona el numeral anterior, los clientes podrĆ”n regularizar y cumplir con las condiciones especiales y previas establecidas en las resoluciones de crĆ©dito vigentes hasta 90 dĆas posteriores al levantamiento del estado de excepciĆ³n previamente seƱalado.
5.3. del a ValidaciĆ³n documental
5.3.1. El responsable del a validaciĆ³n documental de be ser diferente del Analista de Negocios que recepta el expediente. Por lo que el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros y Gerente de Sucursal Menor, son los responsables del a asignaciĆ³n del expediente del cliente o potencial cliente entre los analistas de su equipo, salvaguardando la aleatoriedad en la asignaciĆ³n. La asignaciĆ³n del expediente al nuevo Analista de Negocios de be realizarse el mismo dĆa en el que se realiza la recepciĆ³n del a solicitud con sus respectivos requisitos. Aquellas recepciones en las que su finalizaciĆ³n coincida con el horario de salida pueden ser notificadas al cliente o potencial cliente hasta el mediodĆa del siguiente dĆa laboral.
5.3.2. Se de be llevar un control de atenciĆ³n a clientes o potenciales clientes utilizando el registro operativo R-GCC-AC-50 āRegistro de atenciĆ³n a potenciales clientesā, incluyendo todas las atenciones realizadas en etapa de ValidaciĆ³n documental (No RecepciĆ³n, RecepciĆ³n, ComunicaciĆ³n de Observaciones, Consultas sobre Observaciones, Entrega de Descargos, Retiro de DocumentaciĆ³n). Para el lo, el Gerente de Sucursal Menor, el Gerente de Servicios No Financieros y Subgerente Regional de Servicios No Financieros deben coordinar y disponer dicho control a los Analistas de Negocios.
5.3.3. El cliente o potencial cliente puede autorizar a un tercero que no mantenga relaciĆ³n de de pendencia con Ć©l para que realice el seguimiento del a solicitud de financiamiento a travĆ©s del registro operativo R-GCC-AC-16 āCarta de AutorizaciĆ³n a Tercerosā que se encuentra en la pĆ”gina web del a entidad. Para estos casos, el cliente o potencial cliente, persona natural o representante legal en el caso de personas jurĆdicas de be asistir de forma presencial una vez en la etapa de ValidaciĆ³n documental.
22 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
5.3.4. Cuando se trate de proyectos nuevos, el RUC que presente el cliente o potencial cliente de be incluir la nueva actividad que de sea emprender, el mismo que de be ser presentado como requisito para el anƔlisis del a solicitud de financiamiento.
5.3.5. El Analista de Negocios es el responsable del a estructuraciĆ³n fĆsica y digital del expediente de crĆ©dito y de que el mismo se encuentre completo con las firmas correspondientes y organizado en las pestaƱas respectivas, de acuerdo al orden establecido en el Anexo 13.1 del presente documento.
5.3.6. El Gerente de Servicios No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros y Gerente de Sucursal Menor pueden otorgar un plazo mĆ”ximo de diez dĆas hĆ”biles o cinco dĆas hĆ”biles (en caso de Pyme Xpress) para que el cliente o potencial cliente justifique las observaciones presentadas durante la etapa de ValidaciĆ³n documental. La comunicaciĆ³n donde se de tallan las observaciones encontradas y la fecha mĆ”xima de entrega de los justificativos de be ser a travĆ©s de oficio generado en el sistema documental Quipux.
5.3.7. Para establecer controles preventivos del avado de activos y del financiamiento de delitos se de termina el nivel de riesgo del cliente o potencial cliente con base en la informaciĆ³n ingresada en los sistemas disponibles, por lo que se deben registrar en el sistema COBIS Explorer MIS los datos de cliente o potencial cliente acorde a lo registrado en el Anexo 13.19, como: Nombre o RazĆ³n Social, IdentificaciĆ³n, Provincia de residencia, Oficina, PaĆs y Tipo de Persona y las variables de Producto, Patrimonio y Actividad econĆ³mica en el COBIS Expediente, de tal manera que se asegure la confiabilidad de los reportes correspondientes dentro de este procedimiento.
La informaciĆ³n registrada en el Anexo 13.19 āDatos para solicitar revisiĆ³n en bases reservadasā de be verificarse por medios fehacientes, de terminando la coherencia del a informaciĆ³n de clarada y presentada por el cliente o potencial cliente, siendo de estricta responsabilidad de quien lo el abora y aprueba. Dicho anexo deberĆ” contar con las respectivas firmas de responsabilidad para la solicitud del informe de revisiĆ³n de constancia en listas nacionales e internacionales.
5.3.8. La Subgerencia de Cartera y GarantĆas y la Subgerencia Regional de Operaciones Financieras deben coordinar con las gerencias de sucursales menores para de terminar quiĆ©nes son los de signados a emitir el informe de Operaciones, de acuerdo con los lineamientos y polĆticas emitidos por la Gerencia de Operaciones Financieras.
5.3.9. El informe de Operaciones de be incluir informaciĆ³n sobre operaciones de financiamiento de bienes rematados, subastados y certificados de pasivos garantizados.
5.3.10. Todos los oficios emitidos durante la fase de validaciĆ³n documental deben ser revisados por el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros (o del egado por la Gerencia de Servicios No Financieros) previo a la suscripciĆ³n del Gerente de Servicios No Financieros y /o Subgerente Regional de Servicios No Financieros mientras que en las Sucursales menores, el Gerente de Sucursal Menor de be revisar y suscribir los oficios emitidos.
5.3.11. El expediente del cliente o potencial cliente tanto fĆsico y digital, previo a ser enviado a la etapa de administraciĆ³n del a solicitud, de be contener todos los requisitos solicitados al cliente o potencial cliente acorde a los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes, informes internos solicitados, comunicaciones y todos los documentos originales que se generen durante la etapa de ValidaciĆ³n documental.
5.3.12. En el caso de que el cliente o potencial cliente reingrese una solicitud de financiamiento junto con sus requisitos respectivos, el Analista de Negocios de be validar la atenciĆ³n
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 23
de las observaciones realizadas en la Ćŗltima devoluciĆ³n efectuada (de Junta de Cliente y de DevoluciĆ³n), teniendo en cuenta lo establecido en el acĆ”pite 5.2.16. Se de be considerar que la validaciĆ³n corresponderĆ” a aquellas observaciones relacionadas con los criterios a ser considerados en la etapa de ValidaciĆ³n documental, mĆ”s no las que estĆ©n relacionadas con un anĆ”lisis a ser realizado en las etapas de AdministraciĆ³n y AnĆ”lisis.
5.3.13. Los resultados obtenidos durante la verificaciĆ³n del perfil no financiero son verificaciones internas por lo que en caso de devoluciĆ³n, deben archivarse como constancia del a atenciĆ³n del caso. Estos documentos son confidenciales y no deben ser entregados al cliente.
5.3.14. En los casos de Factoring ElectrĆ³nico, el Scoring del cliente o potencial cliente de be ser solicitado en la etapa de ValidaciĆ³n documental a la unidad de Riesgos junto con los informes de Operaciones y Cumplimiento. El cupo establecido de be ser comunicado al cliente para que ratifique el monto solicitado en un tĆ©rmino de 10 dĆas.
5.3.15. Si como resultado del a validaciĆ³n de consistencia se tienen observaciones a la informaciĆ³n consignada en la solicitud de financiamiento de deudor, garante(s) y /o codeudor(es), al momento de que el cliente o potencial cliente presente los descargos a las observaciones emitidas, el Analista de Negocios asignado a la validaciĆ³n del expediente, de be verificar que la fecha del a solicitud sea consistente con la fecha en la que se receptĆ³ la solicitud inicialmente y firmar la recepciĆ³n del a solicitud con la fecha en la que se presentaron los descargos; incluyendo en el campo de observaciones la nota āSe receptĆ³ solicitud con correcciones atendiendo observaciones emitidas mediante Oficio (colocar nĆŗmero de oficio)ā.
5.3.16. Para el registro en COBIS Explorer MIS y COBIS Expediente del a informaciĆ³n de Ventas/Ingresos Mensuales que permite la de finiciĆ³n del a Tasa de InterĆ©s se deberĆ” considerar lo siguiente:
Persona JurĆdica:
. Proyecto Nuevo: Ventas proyectadas que consten en el Flujo Proyectado del aƱo completo inmediato siguiente.
. Proyecto AmpliaciĆ³n: Ventas conforme Balances Auditados o DeclaraciĆ³n de Impuesto a la Renta del aƱo inmediato anterior.
Persona Natural
Proyecto Nuevo: Ventas proyectadas que consten en el Flujo Proyectado del aƱo completo inmediato siguiente.
Proyecto AmpliaciĆ³n: Ventas conforme DeclaraciĆ³n de Impuesto a la Renta del aƱo inmediato anterior.
5.3.17. Para el registro en Cobis Explorer MIS y Cobis Expediente del a informaciĆ³n del Patrimonio para anĆ”lisis de Riesgo en la generaciĆ³n del Reporte de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales, se de be considerar lo siguiente:
. Persona JurĆdica: Patrimonio conforme Balances Auditados o DeclaraciĆ³n de Impuesto a la Renta del aƱo inmediato anterior. En caso de no contar con el soporte antes mencionado, se considera el Patrimonio que conste en el Balance General Interno del aƱo inmediato anterior.
24 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
. Persona Natural: Patrimonio conforme DeclaraciĆ³n de Impuesto a la Renta del aƱo inmediato anterior. En caso de personas naturales no obligadas a llevar contabilidad, se deberĆ” registrar el Patrimonio que conste en el Balance General Interno del aƱo inmediato anterior, salvo que se haya entregado DeclaraciĆ³n Patrimonial presentada alSRI.
5.4. del a AdministraciĆ³n del a solicitud
5.4.1. Los expedientes fĆsicos y digitales del cliente o potencial cliente que presenten documentaciĆ³n incompleta acorde a los requisitos en los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā no deben ser considerados dentro del a etapa de administraciĆ³n del a solicitud.
En caso de que en la fase de AdministraciĆ³n del a solicitud se recepte un expediente incompleto, el Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor deben tomar las medidas pertinentes para asegurar que el expediente del cliente o potencial cliente presente todo lo requerido para dar inicio a la fase respectiva.
5.4.2. En caso de iue el cliente o potencial cliente requiera informaciĆ³n del avance en su solicitud de financiamiento durante la fase de administraciĆ³n, el Gerente de Sucursal Mayor o Gerente de Sucursal Menor es el responsable del a atenciĆ³n al cliente o potencial cliente. En su ausencia, en el caso del as sucursales mayores, puede ser el Responsable de Equipo de CrĆ©dito.
5.4.3. Si el cliente o potencial cliente requiere actualizar su solicitud de financiamiento cuando y a se encuentra en la etapa de administraciĆ³n, se de be proceder con la devoluciĆ³n del a solicitud a travĆ©s de oficio generado en Quipux, el mismo que de be ser emitido por el Gerente de Sucursal Mayor o Gerente de Sucursal Menor.
En los casos de devoluciĆ³n se de be comunicar al cliente o potencial cliente que si de sea ingresar nuevamente su solicitud de financiamiento de be dirigirse a la etapa inicial del proceso āValidaciĆ³n documentalā.
5.4.4. En caso de que el cliente o potencial cliente o sus accionistas o representantes legales sean considerados personas polĆticamente expuestas, se de be indicar al Ć”rea de Riesgos dentro del memorando de solicitud del informe de Riesgos para que se efectĆŗe el respectivo anĆ”lisis de los justificativos entregados por el cliente o potencial cliente, a fin de de terminar si el origen de los fondos y patrimonio del cliente o potencial cliente, guardan relaciĆ³n con las actividades y capacidad econĆ³mica de Ć©ste.
5.4.5. En los casos de Factoring Internacional, el informe de Seguros aplica tanto para garantĆas reales como para pĆ³liza de seguro de crĆ©dito a la exportaciĆ³n
5.4.6. El Oficial de CrĆ©dito es el responsable de revisar que los informes TĆ©cnico y de legal (Sujeto de CrĆ©dito y GarantĆas) contengan la estructura de scrita en las polĆticas relacionadas al contenido de dichos informes (5.4.8.2 y 5.4.9.9) previo a la solicitud del Informe de Riesgos. En caso, de que no conste alguna informaciĆ³n en las secciones establecidas en el informe legal (5.4.7.3.), el Oficial de CrĆ©dito de be solicitar la complementaciĆ³n o aclaraciĆ³n de los mismos notificando las novedades encontradas, proporcionando para el lo los documentos necesarios y suficientes para la validaciĆ³n legal.
5.4.7. Del informe Legal:
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 25
5.4.7.1. Se de be adjuntar el informe de Operaciones y el Reporte de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales como parte de los requisitos para la solicitud del informe Legal, de tal manera que en los casos que presente observaciones, el Subgerente de AsesorĆa Legal o Subgerente Regional JurĆdico analice las observaciones segĆŗn el marco legal establecido.
5.4.7.2. El Ć”rea Legal de be verificar en las pĆ”ginas judiciales si el cliente o potencial cliente o sus relacionados estĆ”n vinculados a procesos judiciales por delitos relacionados con el Lavado de Activos y de be establecer el estado de los mismos, en caso de ser posible, en su informe Legal para la toma de de cisiĆ³n del inicio o mantenimiento del a relaciĆ³n comercial, en concordancia con la polĆtica de AceptaciĆ³n de clientes establecida en el Manual del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos.
5.4.7.3. El informe Legal de Sujeto de CrĆ©dito de be contemplar, al menos, el anĆ”lisis del a siguiente informaciĆ³n:
5.4.7.3.1. Superintendencia de CompaƱĆas.
5.4.7.3.2. Estatuto Social:
5.4.7.3.2.1. ConstituciĆ³n del a compaƱĆa, a fin de verificar:
. Fecha de constituciĆ³n,
. Plazo,
. Domicilio y DirecciĆ³n principal; y,
. RepresentaciĆ³n Legal y limitaciones estatutarias a la administraciĆ³n.
5.4.7.3.2.2. Ćltimo acto societario realizado por la compaƱĆa, a fin de poder de terminar que no se encuentre en disoluciĆ³n o liquidaciĆ³n.
5.4.7.3.2.3. VerificaciĆ³n del certificado de obligaciones y existencia legal del a compaƱĆa.
5.4.7.3.2.4. VerificaciĆ³n del certificado de paquete accionario, de tal forma que podamos analizar al accionista
5.4.7.3.3. Acta de Junta General.
5.4.7.3.4. Servicio de Rentas Internas.
5.4.7.3.4.1. VerificaciĆ³n de obligaciones tributarias.
5.4.7.3.4.2. VerificaciĆ³n de obligaciones en firme, impugnadas o en facilidades de pago.
5.4.7.3.5. IESS.
5.4.7.3.5.1. VerificaciĆ³n de obligaciones patronales.
26 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
5.4.7.3.6. AnĆ”lisis al accionista mayoritario, representante legal (facultad legal para comparecer y obligar a la persona jurĆdica) y garante/codeudor.
5.4.7.3.7. RevisiĆ³n procesal del deudor, representante legal, accionista mayoritario y garante/codeudor, en la pĆ”gina web del consejo del a judicatura y fiscalĆa.
5.4.7.3.8. AnĆ”lisis y /o Conclusiones sobre la suficiencia del a persona jurĆdica para obligarse frente a la CFN B.P.
5.4.7.4. El informe Legal de GarantĆas de be contemplar, al menos, el anĆ”lisis del a siguiente informaciĆ³n:
.Solicitud de crƩdito
.Carta propuesta de garantĆa
.Copia de escritura pĆŗblica
. Copia del a informaciĆ³n jurĆdica del bien mueble y /o inmueble
.Copia del pago del impuesto predial
.Otros documentos segĆŗn el bien propuesto en garantĆa
.Observaciones del anƔlisis
. ConclusiĆ³n sobre la situaciĆ³n jurĆdica del bien o de los bienes para constituirse en garantĆa frente a la CFN B.P.
En los casos de Factoring internacional, el informe Legal de GarantĆas aplica Ćŗnicamente cuando existan garantĆas reales.
5.4.7.5. Para los casos de predios rĆŗsticos, que al inicio del trĆ”mite no cuenten con el Certificado de No afectaciĆ³n, en el informe legal de garantĆas constarĆ” que la verificaciĆ³n del a factibilidad de constituir gravĆ”menes, se efectuarĆ” previo al proceso de InstrumentaciĆ³n y deberĆ” ser considerada dentro del as condiciones previas a InstrumentaciĆ³n del a solicitud a ser administrada por el Oficial de CrĆ©dito, quien deberĆ” requerir el informe legal para lo cual acompaƱarĆ” el indicado certificado de No afectaciĆ³n.
5.4.7.6. Toda documentaciĆ³n recibida fĆsicamente por parte del Especialista y /o Analista Legal de be contar con la fecha, hora de recepciĆ³n, la firma e identificaciĆ³n del a persona que lo recibe.
5.4.7.7. Toda solicitud que no cumpla con los requisitos establecidos en la lista de verificaciĆ³n para la elaboraciĆ³n del Informe Legal, de be ser de vuelta al Ć”rea requirente.
5.4.7.8. En los casos de garantĆas prendarias, si el informe Legal es favorable, por haber contado con el correspondiente certificado de gravĆ”menes respecto a los bienes muebles propuestos o constiuidos en garantĆa, no se requerirĆ” la actualizaciĆ³n de dichos certificados de Registro Mercantil de los bienes, no de be constar como condiciĆ³n necesaria para la instrumentaciĆ³n del a operaciĆ³n.
5.4.7.9. El informe legal se referirĆ” de forma clara y conclu y ente a la capacidad legal del solicitante y sus codeudores y /o garantes para contraer obligaciones por sus propios y personales derechos o por los que representaren (en caso de
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 27
personas jurĆdicas), en el caso de sujeto de crĆ©dito, y respecto a la factibilidad jurĆdica de gravar los bienes a favor del a CFN B.P. para respaldar las obligaciones crediticias del solicitante.
5.4.7.10. En los casos en que los potenciales clientes se encuentren vinculados a conductas relativas a delitos contemplados en el CĆ³digo OrgĆ”nico Integral Penal tales como: falsificaciĆ³n de moneda local o extranjera, delitos en contra del a propiedad intelectual e industrial, delitos en contra del medioambiente, sicariato, secuestro, robo, delitos en contra del a administraciĆ³n aduanera, extorsiĆ³n, adulteraciĆ³n y falsificaciĆ³n de documentos, evasiĆ³n tributaria, crimen organizado, delitos intermedios por asociaciĆ³n ilĆcita, terrorismo y financiamiento del terrorismo, trĆ”fico de personas, trĆ”fico de migrantes, explotaciĆ³n sexual, trĆ”fico ilĆcito de drogas y sustancias estupefacientes, trĆ”fico ilĆcito de armas, trĆ”fico y venta de bienes robados, delitos en contra del a administraciĆ³n pĆŗblica, fraude o estafa, delitos en contra del a eficiencia del a administraciĆ³n pĆŗblica, apuestas ilegales reportados por los organismos de control, se de be cumplir con las normas vigentes relativas a la prevenciĆ³n, de tecciĆ³n y erradicaciĆ³n del del ito del avado de activos y financiamiento de delitos, las cuales deben prevalecer sobre cualquier objetivo comercial o financiero del a entidad.
Para los casos en que el cliente o potencial cliente presente procesos relacionados con los delitos antes de scritos, de tectados en la revisiĆ³n del as pĆ”ginas del a funciĆ³n judicial y fiscalĆa, dicha situaciĆ³n de be ser expuesta en la Junta de Cliente al interesado, a fin de que los potenciales clientes presenten los descargos emitidos por el Ć³rgano competente, al respecto del a exclusiĆ³n, de svinculaciĆ³n o archivo del proceso, considerando lo establecido en la PolĆtica de AceptaciĆ³n de Clientes del Manual de PrevenciĆ³n del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos. Si el cliente o potencial cliente no presenta los documentos requeridos en el tiempo establecido, se de be de volver el expediente al cliente o potencial cliente, en aplicaciĆ³n del as polĆticas de control interno antes mencionadas.
5.4.7.11. En el caso de personas jurĆdicas, cu y os accionistas residan en el extranjero y presenten un poder, tanto para firmar a nombre del a empresa como por los propios derechos que representan, la validaciĆ³n de firmas del as solicitud de deudor, solicitud de garante/codeudor, propuesta de garantĆas, deben ser incluidas dentro del informe legal.
5.4.7.12. En caso de que para el producto āPyme Xpressā la garantĆa propuesta no sea susceptible de ser gravada segĆŗn el informe legal emitido en base a la documentaciĆ³n proporcionada para el anĆ”lisis, se de be comunicar la novedad al cliente mediante memorando vĆa Quipux, estableciendo que al tĆ©rmino de 30 dĆas de be presentar una nueva garantĆa, caso contrario, la aprobaciĆ³n del crĆ©dito que da sin efecto.
Si el cliente o potencial cliente requiere un aumento en el plazo otorgado, el mismo de be ser revisado y motivado por el Gerente de Sucursal Mayor y /o Gerente de Sucursal Menor.
5.4.7.13. En caso de que en el informe legal de garantĆas se indique que la garantĆa propuesta se encuentra prendada o hipotecada a favor de otra entidad del sistema financiero y la solicitud de financiamiento no corresponda al producto apoyo productivo, la confirmaciĆ³n de que si el bien es susceptible
28 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
a ser gravado a favor del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. puede emitirse previo a InstrumentaciĆ³n, siempre que sea el Ćŗnico gravamen que pese sobre el bien.
5.4.7.14. Para el producto Juntos, el contrato consorcial puede ser presentado previo a InstrumentaciĆ³n, posterior a lo cual se requiere un nuevo informe legal para su anĆ”lisis.
Dentro del informe legal de sujeto de crĆ©dito del producto āJuntosā, se de be analizar si el contrato consorcial cumple con los siguientes requisitos:
. DesignaciĆ³n de un administrador del consorcio que sea miembro consorcial y que para su de signaciĆ³n ha y an estado presente todos los miembros, mediante el otorgamiento de un poder general.
. LimitaciĆ³n expresa de nombrar mĆ”s de un administrador consorcial.
. No existencia del imitaciĆ³n de responsabilidad de cualquier clase entre los miembros consorciales, la responsabilidad deberĆ” ser solidaria.
. LimitaciĆ³n de los socios consorciales para actuar individualmente a nombre del consorcio; el consorcio de be actuar por medio de su administrador para contraer obligaciones, prohibiendo a cada consorciado que por sĆ solo pueda obligar al consorcio.
. Que el objeto del proyecto consorcial guarde relaciĆ³n con la actividad econĆ³mica constante en el RUC.
5.4.7.15. Las gerencias de sucursal mayor y menor, deben dirigir las solicitudes de āInformes legal de sujeto de crĆ©ditoā e āInforme legal de GarantĆasā al Ć”rea JurĆdica, de acuerdo a la siguiente distribuciĆ³n.
GERENCIA JURĆDICA SUBGERENCIA REGIONAL JURĆDICA
* Sucursal Mayor Gua y aquil * Sucursal Mayor Quito
* Sucursal Menor Cuenca * Sucursal Menor Riobamba
* Sucursal Menor Manta * Sucursal Menor Ibarra
* Sucursal Menor MƔchala * Sucursal Menor Ambato
* Sucursal Menor Loja * Sucursal Menor Esmeraldas
5.4.7.16. En caso de que existan observaciones que puedan ser justificadas previo a InstrumentaciĆ³n, como novedades en el Acta de Junta General, la Gerencia JurĆdica de be notificarlas en la secciĆ³n de āObservaciones a comunicar al clienteā dentro del informe legal, de tal manera que puedan ser subsanadas por el cliente en dicha instancia.
5.4.7.17. Es responsabilidad del analista legal generar los documentos āEscritura de constituciĆ³n del a compaƱĆaā y āNombramiento Legal del Representante Legalā de sde el portal del a Superintendencia de CompaƱĆas, Valores y Seguros āara la elaboraciĆ³n del informe Legal de Sujeto de crĆ©dito para el producto Ā«Pyme Xpressā y āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā.
5.4.7.18. En los casos en que para el para el producto āPyme Xpressā se presenten garantĆas reales que son analizadas posterior a la aprobaciĆ³n del crĆ©dito y
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 29
se requiera corregir la resoluciĆ³n aprobatoria para actualizar valores o informaciĆ³n del a garantĆa, este cambio se realizarĆ” mediante una dispensa aprobada por el gerente de sucursal correspondiente.
5.4.8. Del anƔlisis tƩcnico:
5.4.8.1. El anƔlisis tƩcnico comprende:
. AnƔlisis ambiental
. AnƔlisis de capacidades
ā¢ AnĆ”lisis de infraestructura. No aplica para solicitudes de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā.
5.4.8.2. El informe tĆ©cnico de be incluir como mĆnimo:
. AnĆ”lisis de estructuras de costos del proyecto, de sde la perspectiva tĆ©cnica en anĆ”lisis (industria, construcciĆ³n, agropecuaria, biĆ³loga, naval y /o forestal, segĆŗn aplique). No aplica para solicitudes de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā.
. Capacidad de producciĆ³n y productividad del proyecto de sde la perspectiva tĆ©cnica en anĆ”lisis (industria, construcciĆ³n, agropecuaria, biĆ³loga, naval y /o forestal, segĆŗn aplique).
. Detalle de referencias de fuentes de informaciĆ³n por producto o lĆnea de producto para de terminar estĆ”ndares de comparaciĆ³n de productividad, costos, etc. No aplica para solicitudes de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā.
. Recomendaciones del cronograma y del plan de de sembolsos a ser validado posteriormente por Riesgos. No aplica para solicitudes de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā.
. ValidaciĆ³n de precios por productos a ser utilizados en la proyecciĆ³n de ingresos realizado por Riesgos. No aplica para solicitudes de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā.
. Detalle de costos unitarios por productos o lĆnea de producto, de sglosados en costos directos e indirectos, a ser utilizados en la proyecciĆ³n de costos por Riesgos.
5.4.8.3. El informe TĆ©cnico de be ser claro y conclu y ente, no de be prestarse a ambigĆ¼edades y de be servir para la toma de de cisiones.
Las observaciones de talladas en el informe tĆ©cnico con relaciĆ³n a la informaciĆ³n remitida por el cliente o potencial cliente deben ser claras y estar sustentadas tĆ©cnicamente. Se de be establecer parĆ”metros de referencias en cuanto a los datos observados para que el Ć”rea de Riesgos pueda elaborar su informe.
5.4.8.4. En caso de que existiere dudas con relaciĆ³n a los avalĆŗos entregados por el cliente, se de be proceder de acuerdo a lo estipulado en la clĆ”usula tercera del libro I Normas de Control para las entidades de los sectores pĆŗblicos y
30 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
privados., Titulo XVII del as calificaciones otorgadas por la Superintendencia de Bancos, CapĆtulo IV Normas de Control para la calificaciĆ³n y registro de los peritos valuadores del as entidades de los sectores pĆŗblicos y privados, del as disposiciones generales.
Para los casos de Factoring internacional, se requiere validaciĆ³n tĆ©cnica del avalĆŗo cuando presente garantĆas reales.
5.4.8.5. Para efectos de mayor precisiĆ³n en el informe tĆ©cnico se puede recurrir a otras fuentes de informaciĆ³n formales, sin que esto implique solicitar informaciĆ³n adicional al Oficial de CrĆ©dito o al cliente.
5.4.8.6. NingĆŗn tĆ©cnico puede solicitar requisitos adicionales al cliente o potencial cliente que no se encuentren de tallados dentro de los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā.
5.4.8.7. En caso de ser necesario requisitos adicionales se de be comunicar dicha necesidad en el informe TĆ©cnico como observaciones para ser expuestas en la Junta de Cliente, sin que esto implique la no ejecuciĆ³n del informe o devoluciĆ³n del mismo.
5.4.8.8. Con el pro āĆ³sito de optimizar tiempo y recursos, en los crĆ©ditos bajo la modalidad Ā«Comercialā y en cualquier crĆ©dito en donde no se genere un proceso productivo o no se aƱada valor agregado, y que por ende no requiera una visita tĆ©cnica en terreno, no es necesario el Informe TĆ©cnico de capacidades.
5.4.8.9. Para proyectos como restaurantes, maquinaria pesada (alquiler), el cliente o potencial cliente de be fijar sus flujos y proyecciones con base a los histĆ³ricos de clarados al Servicio de Rentas Internas (SRI).
5.4.8.10. En los proyectos de tipo comercial que excedan el monto establecido en el Plan EstratĆ©gico de GestiĆ³n Ambiental y Social se de be emitir el respectivo informe ambiental y /o civil segĆŗn corresponda.
5.4.8.11. El Gerente de Sucursal Menor, Responsable de equipo de crĆ©dito y /o Gerente de Sucursal Mayor, segĆŗn corresponda, solicita mediante memorando generado en Quipux a la Jefatura de SupervisiĆ³n TĆ©cnica del a regional que corresponda, la visita tĆ©cnica del proyecto, para lo cual de be remitir la informaciĆ³n proporcionada por el cliente o potencial cliente de acuerdo al tipo de proyecto a evaluar segĆŗn los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā.
5.4.8.12. La elaboraciĆ³n de informes tĆ©cnicos puede ser gestionada a travĆ©s del a contrataciĆ³n de tĆ©cnicos por la modalidad de servicios profesionales, en caso de existir la necesidad institucional.
Los tĆ©cnicos contratados no deben constar en la lista de peritos calificados por la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B. P.
5.4.8.13. Toda informaciĆ³n que no cumpla con los requisitos establecidos en la lista de verificaciĆ³n para la elaboraciĆ³n del Informe TĆ©cnico, de be ser de vuelta al Ć”rea requirente.
5.4.8.14. El Ć”rea tĆ©cnica de be realizar la revisiĆ³n del as prendas a adquirir que han sido entregadas como garantĆas, por ejemplo, en caso de que sea una
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 31
maquinaria verificar que la serie, modelo, marca y valor sean los mismos de tallados en el avalĆŗo.
5.4.8.15. En el caso de que el cliente o potencial cliente de see ingresar nuevamente su solicitud de financiamiento y se encuentra dentro de los tres meses siguientes a la fecha del a emisiĆ³n del informe, el Ć”rea tĆ©cnica puede rectificar o ratificar los informes emitidos siempre y cuando no haya cambios en las condiciones del crĆ©dito de talladas en la solicitud inicial.
5.4.8.16. En los casos de reembolsos, el Ɣrea tƩcnica de be verificar la consistencia o de talle del as facturas entregadas por el cliente o potencial cliente.
5.4.8.17. En los casos de solicitudes de crĆ©dito del producto āJuntosā, no se requiere informe tĆ©cnico, por lo que no se requiere la visita tĆ©cnica al cliente o potencial cliente.
5.4.8.18. Dentro del informe tĆ©cnico, como resultado de su revisiĆ³n se de be confirmar que el cĆ³digo CIIU (a 6 dĆgitos) y la de scripciĆ³n del a actividad econĆ³mica especificada por el cliente o potencial cliente en la solicitud de financiamiento son correctos. AdemĆ”s, de be validar que lo de tallado en el Capital de Trabajo y Activo Fijo en el Plan de InversiĆ³n (tanto Aporte CFN y Aporte Cliente) corresponden al proceso productivo o actividad econĆ³mica a ser financiada por CFN B.P., considerando como insumo los soportes al Plan de InversiĆ³n que constan el expediente.
5.4.8.19. El Informe TƩcnico de be incluir el anƔlisis del periodo pre-operativo del proyecto.
5.4.8.20. El informe tĆ©cnico para la solicitud de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā aplica Ćŗnicamente para personas naturales o jurĆdicas que requieran financiamiento superior a USD 500.000,00 y que no mantengan operaciones crediticias vigentes con CFN B.P.
5.4.9. Del anƔlisis financiero:
32 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
‘5.’4-.-9.-1 La Subgerencia de Riesgo de CrĆ©dito es la encargada de revisar y validar la informaciĆ³n proporcionada por el cliente o potencial cliente en los modelos o herramientas financieras para realizar el anĆ”lisis financiero respectivo.
5.4.9.2. El Oficial de Riesgo de CrĆ©dito de be realizar las debidas validaciones del a informaciĆ³n proporcionada por el cliente o potencial cliente:
. Obtener BurĆ³ de crĆ©dito del cliente o potencial cliente /cĆ³nyuge, accionistas/cĆ³nyuge, codeudores y garantes.
. Verificar informaciĆ³n crediticia en los sistemas informĆ”ticos institucionales del cliente o potencial cliente /cĆ³nyuge, sus accionistas/cĆ³nyuges y empresas relacionadas cuando conforman un grupo econĆ³mico y de los constitu y entes en caso de Fideicomisos.
. Verificar el estado del as garantĆas constituidas en los sistemas informĆ”ticos institucionales.
. Validar el plan de inversiones con relaciĆ³n al Informe de VerificaciĆ³n del Plan de Inversiones y el informe TĆ©cnico. Para las solicitudes de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā no aplica de bido a que no se exige la presentaciĆ³n de un plan de inversiones. Para estos casos, en consecuencia, no se de be validar aporte del cliente ni porcentajes mĆ”ximos de financiamiento segĆŗn riesgo sectorial o de actividad econĆ³mica.
. Revisar las cuentas activos, pasivos y patrimonio del Informe BĆ”sico del Cliente con la de claraciĆ³n de impuesto a la renta o el balance interno del Ćŗltimo aƱo fiscal presentado o balances auditados segĆŗn aplique.
. Validar que la garantĆa presentada cubra con lo indicado en la Normativa.
. El Oficial de Riesgo de CrĆ©dito puede proponer, en caso de ser necesario, el escalonamiento de garantĆas al cliente o potencial cliente.
5.4.9.3. El informe de Riesgos de be ser claro y conclu y ente, no de be prestarse a ambigĆ¼edades y de be servir para la toma de de cisiones del ComitĆ© de Negocios correspondiente.
5.4.9.4. El informe de Riesgos de termina si la propuesta de be continuar a la etapa de PresentaciĆ³n al ComitĆ© de Negocios correspondiente.
5.4.9.5. Se pueden establecer cuando apliquen, medidas de mitigaciĆ³n que corresponden a condiciones que se deben establecer durante la vigencia del a operaciĆ³n asĆ como sugerencias de modificaciĆ³n de flujos proyectados, estructura de pagos, escalonamiento de garantĆas, entre otros, resultado del anĆ”lisis financiero realizado.
5.4.9.6. En los proyectos de ConstrucciĆ³n, el informe de Riesgos de be contener indicadores y cuadros (punto de equilibrio, margen de contribuciĆ³n).
5.4.9.7. Para clientes del a entidad y casos de soluciĆ³n de obligaciones, el informe de Riesgos de be incluir el anĆ”lisis del impacto en provisiones segĆŗn la calificaciĆ³n del a cartera de clientes.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 33
5.4.9.8. Para el cƔlculo del VAN, la tasa de de scuento a utilizar de be ser del 12%. La TIR y VAN a evaluar deben corresponder a las del proyecto; es de cir, calcularse a partir de los flujos operacionales sensibilizados.
Para las solicitudes de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā no es necesario calcular TIR ni VAN, Ćŗnicamente se de be evaluar la capacidad de pago del sujeto de crĆ©dito con base a sus flujos proyectados y el financiamiento requerido segĆŗn sus registros histĆ³ricos de ciclos de caja o de conversiĆ³n del efectivo.
Para las proyectos de construcciĆ³n, en el cĆ”lculo del VAN la tasa de de scuento a utilizar de be ser tambiĆ©n del 12%. Sin embargo, si la evaluaciĆ³n con esta tasa no resulta favorable, se podrĆ” evaluar con la tasa de interĆ©s del producto al que se encuentra aplicando el cliente o potencial cliente y de ser favorable, la operaciĆ³n podrĆ” ser recomendada a ComitĆ© de Negocios. Dentro del a evaluaciĆ³n se de be considerar en la recuperaciĆ³n del as inversiones, el valor del avalĆŗo de realizaciĆ³n para bienes inmuebles adquiridos hace mĆ”s de un aƱo y el valor del a escritura de compraventa para bienes inmuebles adquiridos hace menos de un aƱo, contando este periodo de tiempo de sde la presentaciĆ³n del a solicitud.
5.4.9.9. El informe de Riesgos puede contener los siguientes resultados y anƔlisis:
5.4.9.9.1. InformaciĆ³n general
.Perfiles de Riesgo
.AnƔlisis de Codeudores y Garantes
.ExposiciĆ³n de Riesgo Actual
.AnĆ”lisis de variaciĆ³n patrimonial
5.4.9.9.2. Estructura accionarial del solicitante y de sus relacionados
5.4.9.9.3. Propuesta del cliente o potencial cliente
5.4.9.9.4. GarantĆas
.Detalle de hipotecas y prendas
5.4.9.9.5. Nivel de Endeudamiento
5.4.9.9.6. Estructura Financiera
.Balance general (AnĆ”lisis horizontal), segĆŗn aplique
o GrƔficos de tendencia
– Activos Corrientes
– Pasivos Corrientes
. Estado de Resultados Integrales (AnĆ”lisis vertical), segĆŗn aplique
34 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
o GrƔficos de tendencia
– Ventas Netas
– Costo de Ventas
– Gastos Operativos
– Utilidad Neta
. Indicadores Financieros (segĆŗn aplique)
o ComposiciĆ³n de activos
– Activo corriente/activos totales
– Activo fijo/activos totales
o Aparcamiento
– Pasivos totales/activos totales
– Pasivos corrientes/activos totales
– Patrimonio/activos totales
o Liquidez
– Flujo operacional
– Flujo no operacional
– Flujo neto generado
– Saldo final de caja
– Capital de trabajo
– Ćndice del iquidez (prueba acida)
– Ćndice de solvencia
o Retorno
– Tasa interna de retorno (TIR)
– Valor actual neto (VAN)
– PerĆodo de recuperaciĆ³n (nominal)
o Rentabilidad y Otros
– Utilidad neta/patrimonio (ROE)
– Utilidad neta/activos totales (ROA)
– Utilidad neta/ventas
– Punto de equilibrio
– Cobertura de intereses
o GrĆ”ficos de tendencia (se requiere mĆnimo tres aƱos de informaciĆ³n financiera)
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 35
– Ćndice del iquidez
– Ćndice de Endeudamiento
– Ćndice de Apalancamiento
– Ćndice de Rentabilidad
o Indicadores del Proyecto
5.4.9.9.7. Plan de Inversiones
5.4.9.9.8. LĆmites de CrĆ©dito
5.4.9.9.9. Flujo del Proyecto y Supuestos
. Flujo de Caja Proyectado – Propuesta cliente o potencial cliente
. Estado de Resultado Proyectado – Propuesta cliente o potencial cliente.
ā¢ Supuestos del flujo sensibilizado
o Capacidad utilizada y proyectada
o Estado de Resultado Proyectado
o SecciĆ³n de ventas, precios y cantidades (por lĆnea de negocio), costos y gastos.
o AnƔlisis y conclusiones
5.4.9.9.10. Consideraciones Informe TĆ©cnico
5.4.9.9.11. Propuesta de Desembolsos del a OperaciĆ³n junto con su cronograma.
5.4.9.9.12. Riesgos Asociados y /o Externos
5.4.9.9.13. Riesgo Sectorial
5.4.9.9.14. Sector EconĆ³mico
ā¢ Informe sectorial
5.4.9.9.15. Medidas de MitigaciĆ³n
. IdentificaciĆ³n de condiciones previas a cada de sembolso, de be incluir el de stino de cada de sembolso.
. Propuesta de cambio de condiciones para consideraciĆ³n del cliente o potencial cliente.
. Propuesta de escalonamiento de garantĆas para consideraciĆ³n del cliente o potencial cliente.
36 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Ā«5.4.9.9.16. Firmas de Responsabilidad
5.4.9.10. El informe de be contener las siguientes aclaraciones las cuales deben marcarse como āSIā o āNOā segĆŗn corresponda:
ā¢ La TIR cumple con lo mĆnimo requerido por la Cor ā oraciĆ³n Financiera Nacional B.P. No aplica para solicitudes de Ā«Capital de Trabajo para proyectos en marchaā
. El VAN presenta un valor positivo. No aplica āara solicitudes de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaĀ»
. El periodo de recuperaciĆ³n es menor al solicitado por el cliente o potencial cliente. No aplica para solicitudes de āCapital de Trabajo para proyectos en marchaā
.El modelo financiero cubre los dividendos del a solicitud presentada por el cliente o potencial cliente.
ā¢ Existe viabilidad financiera para que esta operaciĆ³n pueda ser presentada ante el ComitĆ© de Negocios correspondiente.
5.4.9.11. El anĆ”lisis financiero de be considerar las tasas vigentes fijadas periĆ³dicamente por el ComitĆ© de Activos y Pasivos (ALCO).
5.4.9.12. El anĆ”lisis financiero de be estar soportado en los balances auditados y balances de clarados, considerando que exista la obligaciĆ³n legal del levarlos. De existir diferencias entre los balances de clarados y los balances auditados o de no estar obligados a mantener estos balances, el anĆ”lisis del a solicitud de financiamiento se realiza en el siguiente orden:
5.4.9.12.1. Balances Auditados.
5.4.9.12.2. Balances de clarados.
5.4.9.12.3. Balances Internos.
5.4.9.12.4. Registros de ingresos y gastos para personas no obligadas a llevar contabilidad.
5.4.9.13. Para el anĆ”lisis de proyectos nuevos donde no existe informaciĆ³n financiera histĆ³rica y el cliente o potencial cliente sea una persona jurĆdica, se de be evaluar la informaciĆ³n crediticia de los accionistas, beneficiarios o constitu y entes en el caso de fideicomisos. La evaluaciĆ³n financiera de be evaluarse con la capacidad de pago presentada en el flujo de caja proyectado.
5.4.9.14. En caso de que el cliente o potencial cliente aĆŗn no haya presentado los balances auditados o no haya realizado su de claraciĆ³n ante el Servicio de Rentas Internas (SRI) por encontrarse dentro del plazo permitido para su presentaciĆ³n, se puede realizar el anĆ”lisis con un balance interno de sagregado.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 37
5.4.9.15. En los casos de crĆ©ditos para adquisiciĆ³n de bienes importados, los valores de de saduanizaciĆ³n y de fletes deben constar como aportes del cliente o potencial cliente dentro del as plantillas financieras, los mismos que deben estar debidamente sustentados.
5.4.9.16. El Oficial de Riesgo de CrƩdito de be verificar que el producto financiero solicitado por el cliente o potencial cliente cumpla con lo dispuesto en la normativa interna y que se encuentre alineado al portafolio de productos. En los casos que aplique, puede recomendar un nuevo producto al cliente o potencial cliente durante la Junta de cliente, siempre y cuando sea en su beneficio.
5.4.9.17. El Oficial de Riesgo de CrĆ©dito puede tener contacto con el cliente o potencial cliente Ćŗnicamente durante la Junta de Cliente, por lo que se prohĆbe el contacto con el mismo fuera del a instancia indicada.
5.4.9.18. En caso de que el Oficial de Riesgo de CrĆ©dito detectare que existe una relaciĆ³n de parentesco hasta cuarto grado de consanguinidad con el cliente o potencial cliente, de be abstenerse de realizar el anĆ”lisis financiero del solicitante y comunicar a su jefe inmediato para que proceda con la reasignaciĆ³n del caso a otro oficial.
5.4.9.19. En caso de que los sustentos entregados por el cliente o potencial cliente no justifiquen la variaciĆ³n patrimonial de tectada, el Oficial de Riesgo de CrĆ©dito de be solicitar al cliente o potencial cliente, los justificativos pertinentes durante la Junta de Cliente. Si el cliente o potencial cliente no presenta los justificativos en el tiempo establecido o dichos sustentos se consideran invĆ”lidos, es obligaciĆ³n del Oficial Riesgo de CrĆ©dito, comunicar a la unidad de Cumplimiento para que proceda con el anĆ”lisis correspondiente.
5.4.9.20. En caso de ser necesario para el anĆ”lisis financiero, el Ć”rea de Riesgos puede solicitar dentro del a Junta de Cliente, la presentaciĆ³n de los balances auditados de los tres Ćŗltimos aƱos del as empresas que pertenecen a grupos econĆ³micos y /o a empresas relacionadas con participaciĆ³n accionaria superior al 20%.
5.4.9.21. En caso de que en la etapa de administraciĆ³n y anĆ”lisis se detectare el incumplimiento de los puntos indicados en los pĆ”rrafos anteriores, dichos incumplimientos deben ser comunicados al cliente o potencial cliente en la Junta de Cliente y los mismos deben ser subsanados previo a ComitĆ©.
5.4.9.22. En caso de que los clientes o potenciales clientes presenten solicitudes de financiamiento y estos mantengan incumplimientos en las condiciones especiales de otros crĆ©ditos vigentes, su solicitud de financiamiento puede ser objeto de anĆ”lisis e incluso de aprobaciĆ³n, siempre que conste como condiciĆ³n previa a la instrumentaciĆ³n del a operaciĆ³n la obligatoriedad del cumplimiento del as condiciones especiales de todas las operaciones vigentes, las mismas que deben ser verificadas antes de instrumentar los de sembolsos aprobados.
5.4.9.23. Es responsabilidad del Ć”rea de Riesgos la verificaciĆ³n final de que el cliente o potencial cliente puede aplicar al producto indicado en la solicitud de financiamiento y que el producto, monto y de stino cumple con lo establecido en la Normativa de CFN B.P., considerando como insumo los informes
38 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
generados por el Ć”rea TĆ©cnica y el Informe de VerificaciĆ³n del Plan de InversiĆ³n.
5.4.9.24. En caso de que existan observaciones que puedan ser justificadas previo a InstrumentaciĆ³n, el Ć”rea de Riesgos de be notificar en la secciĆ³n de Observaciones a comunicar al cliente que pueden ser subsanadas en dicha instancia.
5.5. Del AnƔlisis del a solicitud
5.5.1. La Junta de Cliente es un espacio para que la entidad comunique al cliente o potencial cliente las observaciones encontradas en su solicitud de financiamiento. La reuniĆ³n de be ser cordial y amable, centrada en proporcionar toda la informaciĆ³n necesaria al cliente o potencial cliente con respecto a las observaciones emitidas y evitando todo tipo de controversias con Ć©l o con los miembros del a Junta; por lo que se de be evitar solicitar informaciĆ³n adicional a otra Ć”rea del a entidad durante la sesiĆ³n con el cliente o potencial cliente.
Los del egados presentes del a entidad en todo momento deben mantener una postura serena, paciente y cordial con el cliente, a su vez deben evitar discutir entre el los, de talles del as observaciones y usar la āJunta de Clienteā como un medio de interpelaciĆ³n.
Cualquier discusiĆ³n o de bate entre los funcionarios del a entidad presentes con respecto a las observaciones comunicadas al cliente o acerca de los comentarios u observaciones que este haga al final del a junta estĆ”n terminantemente prohibidos. Cualquier tema que se necesite aclarar sobre lo antes indicado de be ser tratado antes o de spuĆ©s del a junta, segĆŗn como corresponda.
5.5.2. La Junta de Cliente estĆ” conformada por los representantes del as unidades de Riesgos, JurĆdico, Gerente de Sucursal Mayor o Gerente de Sucursal Menor, participan ademĆ”s los responsables de los informes observados, el cliente o potencial cliente y el Oficial de CrĆ©dito encargado del caso. El Oficial de CrĆ©dito cumple la funciĆ³n de secretario del a Junta. Cuando se analice el caso de una sucursal, la sesiĆ³n se puede realizar a travĆ©s de videoconferencia de sde las instalaciones del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. y los participantes en Gua y aquil y Quito mediante la misma modalidad.
5.5.3. En las sucursales menores, el Gerente de Sucursal Menor es quien de be exponer las observaciones tƩcnicas durante la Junta de Cliente, de bido a que los informes tƩcnicos son el aborados por personal externo a la entidad.
5.5.4. Para los proyectos observados, en caso de que el cliente o potencial cliente incumpla la fecha acordada para la entrega de justificativos, se notifica la devoluciĆ³n de su solicitud de financiamiento a travĆ©s de oficio generado en Quipux (Anexo 13.16. āOficio de devoluciĆ³n por incumplimiento de descargosā).
5.5.5. La asistencia del cliente o potencial cliente a la reuniĆ³n con la Junta de Cliente es obligatoria, en caso de persona jurĆdica puede asistir el representante legal y dos acompaƱantes, (accionista, apoderado, empleado en relaciĆ³n de de pendencia y los terceros autorizados de acuerdo al punto 5.3.3. en compaƱĆa de los antes mencionados).
5.5.6. La convocatoria a reuniĆ³n para la revisiĆ³n de una solicitud de financiamiento observada en la Junta de Cliente de be ejecutarse hasta mĆ”ximo cinco dĆas hĆ”biles de realizarse la comunicaciĆ³n al cliente o potencial cliente de que se requiere una reuniĆ³n con Ć©l para exponer las observaciones encontradas en su proyecto.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 39
5.5.7. En los casos observados, el anĆ”lisis, generaciĆ³n y entrega de alcances a los informes deben realizarse durante los cuatro dĆas hĆ”biles siguientes a la solicitud realizada a travĆ©s de memorando por parte del Oficial de CrĆ©dito. En la solicitud de alcances a informes se de be adjuntar los descargos recibidos.
5.5.8. Se de be considerar que las solicitudes de financiamiento solo pueden presentarse ante la Junta de Cliente por una Ćŗnica ocasiĆ³n. El Gerente de Sucursal Mayor o el Gerente de Sucursal Menor deben llevar un control del as solicitudes de financiamiento llevadas ante la Junta de Cliente.
5.5.9. En caso de que participen funcionarios a travĆ©s de videoconferencia se de be colocar en el registro operativo_ R-GCC-AC-46 āActa de sesiĆ³n Junta de Clienteā, en el campo Firmas āA travĆ©s de videoconferenciaā.
5.5.10. En caso de que el cliente o potencial cliente requiera informaciĆ³n del avance en su solicitud de financiamiento durante la fase de anĆ”lisis, el Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor son los responsables del a atenciĆ³n al cliente, en su ausencia puede del egar al Responsable de Equipo.
5.5.11. Sobre las observaciones del Informe de Riesgos presentadas al cliente o potencial cliente en la Junta de Cliente:
5.5.11.1. En los casos en que el cliente o potencial cliente tenga los el ementos necesarios para justificar las observaciones generadas, de tal forma que su propuesta planteada en la solicitud de financiamiento altera las condiciones como plazo, monto y periodos de gracia, se de be generar un alcance al informe de riesgos inicial para analizar los descargos realizados e identificar la pertinencia de presentar la operaciĆ³n ante el ComitĆ© de Negocios correspondiente.
5.5.11.2. El Subgerente de Riesgo de CrĆ©dito u Oficial de Riesgo de CrĆ©dito de be exponer de talladamente, al cliente o potencial cliente, las observaciones generadas en su informe basado en la informaciĆ³n recibida y el informe tĆ©cnico emitido por el Ć”rea tĆ©cnica; y de be presentar su propuesta con las medidas de mitigaciĆ³n sugeridas, incluyendo el flujo de caja sensibilizado con su periodo de recuperaciĆ³n. En caso de oue difiera del a propuesta del cliente o potencial cliente, se puede justificare presentar alternativas.
Si el cliente o potencial cliente opta por considerar las medidas de mitigaciĆ³n planteadas por la Subgerencia de Riesgo de CrĆ©dito en su respectivo informe, de be presentar en los plazos establecidos durante la Junta de Cliente, su nueva propuesta junto con un alcance a la solicitud de financiamiento y de mĆ”s documentos que sufran modificaciones o ajustes de tal forma que la informaciĆ³n concuerde con las medidas indicadas.
5.5.12. En los casos observados, se otorga un plazo de quince dĆas hĆ”biles para que el cliente o potencial cliente presente los justificativos necesarios para absolver las observaciones encontradas, los mismos que son contabilizados a partir del dĆa hĆ”bil posterior al oficio de comunicaciĆ³n.
De no remitirse los documentos que justifiquen las observaciones del a Junta de Cliente, se de be realizar la devoluciĆ³n de los documentos de conformidad con lo establecido en el cuadro de actividades del presente documento. No se de be entregar al cliente o potencial cliente los documentos generados internamente por la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. como parte del anĆ”lisis realizado por cada Ć”rea involucrada.
5.5.13. La Gerencia de Riesgos, JurĆdica y de Sucursal deben exponer sus observaciones por medio de una presentaciĆ³n que permita al cliente o potencial cliente visualizar
40 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
claramente las implicaciones de dichas observaciones con respecto a la viabilidad financiera de su proyecto.
5.5.14. La Gerencia de Riesgos de be contar con el pronunciamiento sobre la viabilidad financiera del proyecto previo a la Junta de Cliente. En caso de falta de informaciĆ³n incluida en la solicitud de crĆ©dito o por la generalidad del a misma, se de be agotar las instancias de coordinaciĆ³n con las de mĆ”s Ć”reas involucradas (tanto tĆ©cnico o legal) para poder asĆ presentar un informe conclu y ente.
5.5.15. La āJunta de Clienteā de be ser grabada. La grabaciĆ³n de be ser debidamente archivada en un medio magnĆ©tico por cliente y operaciĆ³n y dicha acciĆ³n de be ser comunicada al cliente al iniciar la Junta.
5.5.16. Cuando un Ɣrea correspondiente comunique sus observaciones, los del egados presentes del as de mƔs Ɣreas del a entidad no podrƔn intervenir de ninguna forma. Salvo el Gerente de Sucursal, siempre que no transmita discrepancias internas al cliente o potencial cliente.
5.5.17. Si el cliente, de spuĆ©s de escuchar las observaciones comunicadas por el Ć”rea correspondiente, expone argumentos sobre estas observaciones o sobre cualquier otro tema relacionado a la solicitud, los del egados presentes del as diferentes Ć”reas del a entidad (incluido el Gerente de Sucursal) no pueden realizar juicios de valor sobre la informaciĆ³n o argumentos presentados.
5.5.18. Si el cliente requiere una explicaciĆ³n mĆ”s precisa sobre el alcance del a observaciĆ³n comunicada, el del egado del Ć”rea correspondiente del a entidad de be profundizar en el contenido del a observaciĆ³n con el fin de que el cliente tenga claro el sentido del a misma.
5.5.19. En caso de que existan novedades con el soporte del plan de inversiones (conforme el Informe de VerificaciĆ³n de Plan de Inversiones y la revisiĆ³n del Ć”rea tĆ©cnica y de Riesgos, las mismas deben ser comunicadas al cliente o potencial cliente por el Oficial de Riesgo de CrĆ©dito en la Junta de Cliente.
5.6. del a PresentaciĆ³n a ComitĆ©
5.6.1. Es responsabilidad del as unidades correspondientes proporcionar la suficiente informaciĆ³n dentro de los informes solicitados para que el oficial de crĆ©dito pueda emitir de forma adecuada el correspondiente informe de Resumen del a solicitud de financiamiento.
5.6.2. En los casos en que durante la elaboraciĆ³n del informe de recomendaciĆ³n del a solicitud de financiamiento se detectare contraposiciones normativas o tĆ©cnicas, el Gerente de Sucursal Mayor y /o Gerente de Sucursal Menor puede, previo a recomendar la operaciĆ³n, solicitar al Ć”rea generadora del informe, la ratificaciĆ³n o rectificaciĆ³n de su contenido.
5.6.3. En los casos de de voluciones de solicitud de financiamiento al cliente o potencial cliente, por no presentar las justificaciones producto del a Junta de Cliente, no se de be elaborar el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento.
5.6.4. El del egado del a Subgerencia de Riesgos de CrĆ©dito, es quiĆ©n de be presentar el informe sensibilizado realizado, indicadores del proyecto, indicadores financieros, anĆ”lisis de garantĆas e informaciĆ³n financiera histĆ³rica y proyectada ante el ComitĆ© de Negocios pertinente.
5.6.5. El responsable del a presentaciĆ³n del caso al ComitĆ© de Negocios respectivo es el Oficial de CrĆ©dito.
5.6.6. La presentaciĆ³n al ComitĆ© de be contener como mĆnimo:
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 41
5.6.6.1. Datos del cliente o potencial cliente
5.6.6.2. Fecha de ingreso y aceptaciĆ³n de solicitud
5.6.6.3. Destino del crƩdito
5.6.6.4. PresentaciĆ³n de empresa
5.6.6.5. InformaciĆ³n accionaria y de administradores
5.6.6.6. InformaciĆ³n de referencias bancarias y comerciales
5.6.6.7. BurĆ³ de crĆ©dito
5.6.6.8. Datos del proyecto
5.6.6.9. Registro fotogrƔfico
5.6.6.10. Aspectos TĆ©cnicos
5.6.6.11. OperaciĆ³n propuesta
5.6.6.12. Plan de Inversiones
5.6.6.13. GarantĆas vs Riesgos
5.6.6.14. InformaciĆ³n financiera histĆ³rica y proyectada (flujo de caja y estado de pĆ©rdidas y ganancias). Debe presentarse tambiĆ©n en Excel.
5.6.6.15. Indicadores Financieros
5.6.6.16. Resumen OpiniĆ³n de Riesgos
5.6.6.17. Cualquier informaciĆ³n adicional que se considere relevante para la toma de de cisiones.
5.6.7. El Secretario General antes de convocar al ComitƩ de be validar que cada solicitud de financiamiento a ser tratada cuente con los siguientes informes:
. Informe Legal de Sujeto de CrƩdito
. Informe Legal de GarantĆa
. Informe de RecomendaciĆ³n
. Informe de Riesgos
. Informe de Operaciones
. Reporte de Constancia de RevisiĆ³n en listas nacionales e internacionales
. AvalĆŗos
. BurĆ³ de crĆ©dito del cliente actualizado
5.6.8. El ComitĆ© de Negocios puede observar un caso cuando los informes emitidos por las unidades presenten errores u omisiĆ³n de de talles relevantes para la toma de de cisiĆ³n del comitĆ© y que requieran de aclaraciĆ³n o ampliaciĆ³n por parte del Ć”rea emisora, sin que estos impliquen la solicitud de informaciĆ³n adicional al cliente o potencial cliente.
5.6.9. En los casos observados por el ComitĆ© de Negocios, el Secretario del ComitĆ© de be notificar en mĆ”ximo 24 horas, las acciones o de cisiones tomadas por los miembros del ComitĆ©, a travĆ©s de correo electrĆ³nico al Oficial de CrĆ©dito y a las Ć”reas que de ban absolver lo observado, sin perjuicio del proceso de elaboraciĆ³n de actas y resoluciones.
5.6.10. La aprobaciĆ³n de solicitudes de crĆ©dito para el producto āPyme Xpressā de be realizarse a travĆ©s del a modalidad de ComitĆ© Virtual, el cual tendrĆ” una duraciĆ³n mĆ”xima de cuatro horas laborales.
42 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Ć¢ā 5.-6.ri.ElLOficiĆ”l de CrĆ©dito, posterior a la aprobaciĆ³n, de ber validar y actualizar la informaciĆ³n de Ventas/Ingresos Mensuales, Patrimonio, condiciones del crĆ©dito e informaciĆ³n de garantĆas, conforme a la resoluciĆ³n aprobatoria de crĆ©dito en el sistema COBIS Explorer MIS y COBIS Expedientes de ser el caso. En caso de existir cambio en el Patrimonio considerado para la generaciĆ³n del Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales en etapa de ValidaciĆ³n documental, se de be mantener en el expediente fĆsico y digital junto con la solicitud de dicho informe, la informaciĆ³n financiera que soportĆ³ dicha variable inicialmente ingresada en COBIS Expediente.
5.7. del a NotificaciĆ³n
5.7.1. La notificaciĆ³n del a resoluciĆ³n aprobatoria a los potenciales clientes se realiza conforme los registros operativos diseƱados para el efecto, al igual que el de talle del as condiciones previas generales al de sembolso y condiciones durante la vigencia del crĆ©dito, contenidas en los anexos del Manual de Productos Financieros.
5.7.2. Toda resoluciĆ³n aprobatoria o de negaciĆ³n de be ser generada en un plazo mĆ”ximo de 48 horas.
5.7.3. En caso de requerirse varios de sembolsos, la resoluciĆ³n aprobatoria de be establecer el cronograma en meses para cada uno de el los, contados a partir del a fecha del primer de sembolso, indicĆ”ndose como referencia el mes asociado al proyecto en el que se de ba realizar cada de sembolso.
5.7.4. El Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor deben remitir mensualmente para conocimiento del Directorio del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. un informe con el de talle de crĆ©ditos aprobados que requirieron de una aprobaciĆ³n de inicio de relaciĆ³n comercial con Personas PolĆticamente Expuestas (PEP’s).
5.8. de los Grupos econĆ³micos
5.8.1. Es responsabilidad del Ć”rea de Riesgos, identificar las relaciones financieras, administrativas y /o de participaciĆ³n significativa en el patrimonio, entre los deudor es con operaciones activas y contingentes.
5.8.2. Es responsabilidad del Ć”rea de Riesgos, mantener un control adecuado de los lĆmites para dichas operaciones, que permita evitar el riesgo de concentraciĆ³n crediticia, con personas naturales o jurĆdicas de un mismo grupo econĆ³mico.
SegĆŗn lo establecido en el artĆculo 213 del CĆ³digo OrgĆ”nico Monetario y Financiero: PresunciĆ³n de un solo sujeto de crĆ©dito:
āPara efectos de los lĆmites de terminados en el artĆculo 210, se presumirĆ” que constitu y en un solo sujeto las personas naturales o jurĆdicas individuales cuando: Sean accionistas directa o indirectamente en el 20% o mĆ”s del capital de una misma persona jurĆdica;
Existan relaciones de negocios, de capitales o de administraciĆ³n que permitan a una o mĆ”s de el las ejercer una influencia significativa y permanente en las de cisiones del as de mĆ”s;
Existan datos o informaciĆ³n fundada de que diversas personas mantienen relaciones de tal naturaleza que conforman de hecho una unidad de interĆ©s econĆ³mico; y, Las de mĆ”s que de fina el organismo de control mediante normaā.
5.8.3. IdentificaciĆ³n, registro y control de integrantes de grupos econĆ³micos.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 43
5.8.3.1. Para el anĆ”lisis, identificaciĆ³n, registro y control del as operaciones activas y contingentes, de integrantes de Grupos EconĆ³micos, se observan las polĆticas institucionales en los aspectos relativos a los requisitos de informaciĆ³n, niveles de endeudamiento, cobertura de garantĆas, y la de terminaciĆ³n del Resumen del a solicitud de financiamiento del a propuesta del cliente o potencial cliente, para verificar si presentan excesos a los lĆmites de crĆ©dito individual y como grupo econĆ³mico.
5.8.3.2. Los informes se presentan conforme el registro operativo Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento, en el que se muestra la suma del as operaciones activas y contingentes que el conjunto de empresas integrantes del grupo econĆ³mico mantienen vigentes en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P., asĆ como su posiciĆ³n financiera individual y de grupo.
5.9. De la PrecalificaciĆ³n para el producto āPYME XPRESSā
5.9.1. La precalificaciĆ³n tiene una vigencia de 30 dĆas hĆ”biles, dentro de los cuales se otorgan diez dĆas hĆ”biles al cliente o potencial cliente para el ingreso del a solicitud, posterior a este plazo para proceder con la recepciĆ³n del a solicitud y documentaciĆ³n requerida acorde a los registros operativos āLista de Requisitosā, se de be generar nueva precalificaciĆ³n al cliente o potencial cliente, durante la etapa de ValidaciĆ³n documental.
En los casos en los que, al generar una nueva precalificaciĆ³n, el cupo mĆ”ximo a financiar varĆe respecto del inicialmente notificado al cliente o potencial cliente, el Analista de Negocios de be solicitar la actualizaciĆ³n del monto en la solicitud de crĆ©dito dentro del a comunicaciĆ³n al cliente āObservaciones en etapa de ValidaciĆ³n documentalā, sin que esto implique la No recepciĆ³n del a solicitud y su documentaciĆ³n completa en ese momento.
5.9.2. Las Gerencias de Sucursal, en coordinaciĆ³n con la Gerencia de Riesgos, deben verificar que la informaciĆ³n del cliente estĆ© actualizada previo a la generaciĆ³n del a PrecalificaciĆ³n masiva de clientes.
5.9.3. La Gerencia de Riesgos es responsable de generar la precalificaciĆ³n masiva para los clientes con operaciones vigentes en la InstituciĆ³n segĆŗn la frecuencia establecida por dicha gerencia y de informar al Gerente de Sucursal Mayor y /o Gerente de Sucursal Menor para efecto del a ejecuciĆ³n del as acciones comerciales pertinentes.
5.10. De la VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā
5.10.1. El informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo tiene una vigencia de 30 dĆas hĆ”biles, dentro de los cuales se otorgan 15 dĆas hĆ”biles al cliente o potencial cliente para el ingreso del a solicitud, posterior a este plazo para proceder con la recepciĆ³n del a solicitud y documentaciĆ³n requerida acorde a los registros operativos āLista de Requisitosā correspondientes, se de be solicitar un nuevo informe al Ć”rea de Riesgos.
44 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
6. DESCRIPCIĆN de los PROCEDIMIENTOS 6.1. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso āVerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
1. Solicitar documentos habilitantes . R-GCC-AC-69 Lista
de Requisitos de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā.
. R-GCC-AC-74 AutorizaciĆ³n para VerificaciĆ³n Crediticia -VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo. Solicitar al cliente o potencial cliente los documentos habilitantes acorde al registro operativo āRequisitos de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā. Revisar los documentos y comunicar novedades en caso de existir. Analista de Negocios . Documentos habilitantes recibidos.
2 Verificar usuario
Quipux del cliente o
potencial cliente .NĆŗmero de cĆ©dula y Nombre del cliente o potencial cliente. Revisar si el cliente o potencial cliente posee
usuario en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux.
2.1 ĀæTiene usuario en Quipux?
SĆ: Dirigirse a la actividad 5, No: Dirigirse a la actividad 3, Analista de Negocios .VerificaciĆ³n en sistema de GestiĆ³n Documental Quipux,
3. Solicitar creaciĆ³n de usuario en Quipux .NĆŗmero de cĆ©dula y Nombre del cliente o potencial cliente.
.Correo electrĆ³nico Solicitar a la Asistente Administrativa de RecepciĆ³n a travĆ©s de correo electrĆ³nico, la
creaciĆ³n de usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux. Analista de Negocios .Correo electrĆ³nico con solicitud de creaciĆ³n de usuario en Quipux.
4. Crear usuario en Quipux .Correo electrĆ³nico con solicitud de creaciĆ³n de usuario Crear usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux. Previo a la creaciĆ³n de dichos Asistente Administrativo .Usuario creado en Quipux.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 45
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
en Quipux. usuarios se de be verificar que los mismos no estĆ©n creados en el sistema (bajo el nĆŗmero de CĆ©dula de Identidad del solicitante).
5. Elaborar oficio de comunicaciĆ³n ā¢ āAnexo 13.24: Oficio de comunicaciĆ³n de recepciĆ³n de solicitud de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo para el producto āJuntosā.ā Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de recepciĆ³n de solicitud de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux.
Reasignar oficio al Responsable de Equipo de
Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor. Analista de Negocios ā¢ Oficio reasignado.
6. Notificar recepciĆ³n de
solicitud de
VerificaciĆ³n de Cupo
MƔximo-Producto
āJuntosā ā¢ Oficio recibido, Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, la recepciĆ³n de solicitud
de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo -Producto āJuntosā. Responsable de Equipo de Servicios
No Financieros/ Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor ā¢ Oficio remitido a cliente o potencial cliente.
Ā«XĀ» Ā» Archivar notificaciĆ³n ā¢ Oficios remitidos Archivar fĆsica y digitalmente la notificaciĆ³n y
los documentos en el expediente digital del cliente o potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Analista de Negocios . Documentos archivados.
46 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Expedientes de CrƩdito
8. Solicitar informe de
VerificaciĆ³n de Cupo
MƔximo-Producto
āJuntosā ā¢ Requisitos para la elaboraciĆ³n de
VerificaciĆ³n de Cupo
MƔximo-Producto
āJuntosā.
ā¢ āAnexo 13.27 Oficio
de Solicitud de
Informe de
VerificaciĆ³n de Cupo
MĆ”ximo -Juntos.ā Solicitar la elaboraciĆ³n del informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā al Gerente de Riesgos a travĆ©s de memorando vĆa Quipux.
Cargar los anexos requeridos por la Unidad de
Riesgos para la elaboraciĆ³n del informe en la carpeta del a sucursal correspondiente que se encuentra en la carpeta compartida Anexos Solicitud I.R. ubicada en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrĆ©dito Anexos Solicitud I.R Analista de Negocios ā¢ Solicitud de Informe de PrecalificaciĆ³n.
9, Elaborar informe de
VerificaciĆ³n de Cupo
MƔximo-Producto
āJuntosā . RUC del potencial
cliente.
.AutorizaciĆ³n a cliente
para la revisiĆ³n
firmada. Elaborar informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā al cliente o potencial cliente. Oficial de Riesgo de CrĆ©dito/Gerente de Riesgos/Subgerente de Riesgo de CrĆ©dito .Informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā.
10, Elaborar oficio de comunicaciĆ³n ā¢ āAnexo 13.28: Oficio de comunicaciĆ³n de resultados de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā.ā Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto
āJuntosā al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux.
Reasignar oficio al Responsable de Equipo de
Servicios No Financieros o Gerente de Analista de Negocios ā¢ Oficio reasignado.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 47
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Sucursal Menor.
11. Notificar resultados ā¢ Oficio recibido Notificar al potencial cliente a travĆ©s de oficio
vĆa Quipux los resultados obtenidos en la VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā. Responsable de Equipo de Servicios
No Financieros/ Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor ā¢ Oficio remitido a cliente o potencial cliente.
12, Archivar notificaciĆ³n . Oficios remitidos, Archivar fĆsica y digitalmente la notificaciĆ³n y
el informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā en el expediente digital del cliente o potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito Analista de Negocios . Documentos archivados.
48 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
6.2. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
1 Verificar requisitos .DocumentaciĆ³n del cliente o potencial cliente
. R-GCC-AC-16 Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros
. Lista de VerificaciĆ³n de Requisitos Generales y segĆŗn el producto, de stino y /o actividad econĆ³mica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-29/ R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45/R-GCC-AC-54/R-GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R- -Verificar que los requisitos generales y especĆficos entregados por el cliente o potencial cliente, considerando la actividad econĆ³mica a financiar, producto al que aplica y de stino del crĆ©dito, se encuentren completos utilizando los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes. Registrar las verificaciones realizadas en los registros indicados. Las observaciones deben registrarse de forma clara, concisa y ordenada en los registros correspondientes, los mismos que deben estar debidamente firmados por el Analista de Negocios y el cliente o potencial cliente (o en su caso un tercero que cuente con la respectiva Carta de AutorizaciĆ³n).
-Verificar que se encuentren los archivos digitales especificados en las listas de requisitos, conforme el formato de extensiĆ³n especificada. En el caso de planos en formato AutoCAD 2011, considerar que la extensiĆ³n del archivo Analista de Negocios . Conocimiento general del proyecto
. DocumentaciĆ³n verificada
. R-GCC-AC-16 Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros
. Lista de VerificaciĆ³n de Requisitos Generales y segĆŗn el producto, de stino y /o actividad econĆ³mica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-29/ R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45R-GCC-AC-54/R-
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 49
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/ R-
GCC-AC-80 es.DWG.
-En las observaciones de ser necesario identificar el documento que el cliente entrega por el requisito solicitado por CFNB.P. (en caso de que el nombre del documento entregado no coincida con el que consta en la lista de requisitos).
-Verificar si el proyecto estĆ” en la lista de exclusiĆ³n del as actividades que no puedan financiarse.
-Verificar que el Monto mĆnimo o mĆ”ximo solicitado corresponde a lo establecido en normativa.
– Si es un refinanciamiento de pasivos identificar la de uda que requiere refinanciar.
-Considerar TODO lo establecido en los anexos para la ValidaciĆ³n de
Consistencia: Ā«de Requisitos (13.31 a 13.36) respecto a que deberĆ” verificar el Analista de Negocios responsable del a recepciĆ³n del a documentaciĆ³n al momento del a ejecuciĆ³n del a presente actividad del procedimiento, En caso del subprograma Juntos se GCC-AC-55//R-GCC-AC-62/ R-GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/ R-GCC-AC-80
50 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
debe verificar la vigencia de los documentos digitales entregados para la āVerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximoā.
1.1 ĀæLa documentaciĆ³n estĆ” completa?
SĆ: Dirigirse a la actividad 3 No: Dirigirse a la actividad 2.
2 Comunicar No recepciĆ³n de documentos . DocumentaciĆ³n verificada
. Lista de VerificaciĆ³n de Requisitos segĆŗn el producto, de stino y /o actividad econĆ³mica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-29 /R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45 R-GCC-AC-54/R-GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R- Comunicar al cliente o potencial cliente
la no continuidad del proceso de crĆ©dito, exponiendo los motivos del caso, suscribir los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes y solicitar su firma como constancia del a verificaciĆ³n de documentos realizada. Archivar fĆsica (determinado por Responsable del Ć”rea) y digitalmente. el Informe BĆ”sico del Cliente, las solicitudes de financiamiento, las listas de verificaciĆ³n suscritas, la AutorizaciĆ³n para VerificaciĆ³n Crediticia-Accionistas y la carta de autorizaciĆ³n a terceros(de ser el caso), El expediente digital del cliente o potencial cliente se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente la ruta de acceso: Analista de Negocios . DocumentaciĆ³n de vuelta.
.Copia Lista de VerificaciĆ³n suscrita de Requisitos Generales y segĆŗn el producto, de stino y /o actividad econĆ³mica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-29 /R-GCC-AC-31/ R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45 R-GCC-AC-54/R-
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 51
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/R-GCC-AC-80
. Copia R-GCC-AC-16 Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros
ā¢ Copia Informe BĆ”sico del Cliente: R-GCC-AC-76/R-GCC-AC-77
. Copia Solicitudes de Financiamiento: R-GCC-AC-01/R-GCC-AC-02/R-GCC-AC-03/R-GCC-AC-04
. Copia del R-GCC-AC-64, en caso de aplicar X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrƩdito Expedientes de CrƩdito GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R-GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/R-GCC-AC-80
. Copia R-GCC-AC-16 Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros
ā¢ Copia Informe BĆ”sico del Cliente: R-GCC-AC-76/R-GCC-AC-77
. Copia Solicitudes de Financiamiento: R-GCC-AC-01/R-GCC-AC-02/R-GCC-AC-03/R-GCC-AC-04
. Copia del R-GCC-AC-64,encaso de aplicar
Devolver la documentaciĆ³n incluyendo una fotocopia de los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes, dĆ³nde se de tallan las observaciones.
Dirigirse a la actividad 4.
3
H Comunicar
recepciĆ³n de
documentaciĆ³n . DocumentaciĆ³n verificados Comunicar al cliente o potencial cliente que su expediente contiene la documentaciĆ³n requerida para dar continuidad al proceso, suscribir los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes.
Generar ID de Tracking en el sistema informĆ”tico institucional y registrarlo en Analista de Negocios .Copia Lista de VerificaciĆ³n suscrita de Requisitos Generales y segĆŗn el producto, de stino y /o actividad econĆ³mica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-
52 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
las observaciones del registro operativo āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā,
imprimir, solicitar firma del cliente o potencial cliente y entregar una fotocopia del mismo al cliente o potencial cliente. 18/R-GCC-AC-29 /R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33//R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45R-GCC-AC-54/R-GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R-GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/R-GCC-AC-80 ā¢ GeneraciĆ³n de ID de Tracking
4 Verificar usuario Quipux del cliente
potencial cliente ā¢ Informe BĆ”sico del
Cliente
ā¢ Solicitud de
financiamiento:
(nĆŗmero de identificaciĆ³n (RUC, cĆ©dula de identidad o ciudadanĆa), nombre del cliente o potencial cliente, (nombres apellidos o razĆ³n social completa), nombres Revisar si el cliente o potencial cliente posee usuario en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux (bajo el nĆŗmero de RUC o cĆ©dula de identidad del solicitante).
En caso de que la informaciĆ³n del cliente o potencial cliente que registra el Quipux no corresponde a la
informaciĆ³n proporcionada en el Informe BĆ”sico del Cliente y solicitud de financiamiento, a fin de que las Analista de Negocios .VerificaciĆ³n en sistema de GestiĆ³n Documental Quipux
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 53
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
apellidos del representante legal correo electrĆ³nico) comunicaciones estĆ©n dirigidas de manera correcta a quien estĆ” presentando la solicitud, deberĆ” solicitarse la regularizara del a informaciĆ³n del usuario a SecretarĆa General o de ser el caso soporte de Quipux ([email protected]),
4.1 ĀæTiene usuario en Quipux?
SĆ: Dirigirse a la actividad 7, No: Dirigirse a la actividad 5.
5 Solicitar creaciĆ³n de usuario en Quipux .Solicitud de financiamiento:
(nĆŗmero de identificaciĆ³n (RUC cĆ©dula de identidad o ciudadanĆa), nombre del cliente o potencial cliente (nombres apellidos o razĆ³n social completa), nombres apellidos del representante legal correo electrĆ³nico) Solicitar a la Asistente Administrativa a
travĆ©s de correo electrĆ³nico, la creaciĆ³n de usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux. Analista de Negocios ā¢ Correo electrĆ³nico con solicitud de creaciĆ³n de usuario en Quipux
6 Crear usuario en Quipux . Correo electrĆ³nico con solicitud de creaciĆ³n de usuario en Quipux (Datos Crear usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux. Previo a la creaciĆ³n de dichos usuarios se Asistente Administrativo .Usuario creado en Quipux
54 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No.
7 ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
proporcionados del cliente o potencial cliente) de reverificar que los mismos no estĆ©n creados en el sistema (bajo el nĆŗmero de RUC o cĆ©dula de identidad del solicitante).
Elaborar oficio de comunicaciĆ³n .Anexo 13.4: Oficio de comunicaciĆ³n de recepciĆ³n de solicitud
.Anexo 13.5: Oficio de comunicaciĆ³n de no recepciĆ³n de solicitud
. Lista de verificaciĆ³n de requisitos generales y segĆŗn el producto, de stino y /o actividad econĆ³mica a financiar escaneadas: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-28/R-GCC-AC-29/R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R- Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de recepciĆ³n o no recepciĆ³n del a documentaciĆ³n al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, adjuntando los registros operativos āLista de Requisitosā correspondientes debidamente suscritos, la carta de autorizaciĆ³n a terceros(de ser el caso) y la AutorizaciĆ³n para VerificaciĆ³n Crediticia – Accionistas, como constancia del a atenciĆ³n realizada. AsĆ tambiĆ©n, para contar con la trazabilidad del a propuesta inicial presentada se de be anexar el Informe BĆ”sico del Cliente (R-GCC-AC-76 / R-GCC-AC-77), la solicitud de financiamiento de Deudor y Garante/Codeudor, sea Persona Natural o Persona JurĆdica (R-GCC-AC-01/R-GCC-AC-02/R-GCC-AC-03/R-GCC-AC-04).
Reasignar oficio al Responsable de Analista de Negocios .Oficio reasignado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 55
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45 R-GCC-AC-54/R-GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R-GCC-AC-75 Equipo de Servicios, No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
8 Notificar recepciĆ³n o no recepciĆ³n .Oficios reasignados Notificar al cliente o potencial cliente la recepciĆ³n o no recepciĆ³n del a documentaciĆ³n a travĆ©s de oficio vĆa Quipux. Responsable de Equipo
de Servicios No
Financieros/Subgerente
Regional de Servicios No
Financieros/Gerente de
Sucursal Menor Oficios remitidos
9 Archivar notificaciĆ³n .Oficios remitidos Archivar fĆsica y digitalmente, el
Informe BĆ”sico del Cliente, las solicitudes de financiamiento, Carta de autorizaciĆ³n a terceros (de ser el caso), AutorizaciĆ³n para VerificaciĆ³n Crediticia – Accionistas, Lista(s) de VerificaciĆ³n de requisitos correspondientes, y oficio de comunicaciĆ³n de RecepciĆ³n o No RecepciĆ³n. El expediente digital del potencial cliente odiente se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion Analista de Negocios . Notificaciones archivadas
56 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
CrƩditos Expedientes de CrƩdito
El archivo fĆsico y digital del as No Recepciones se mantendrĆ” dentro del expediente que se mantiene del cliente o potencial cliente en el Ć”rea. 9.1 ĀæNotificaciĆ³n de devoluciĆ³n? SĆ: Fin de procedimiento No: Dirigirse a la actividad 10,
10 Asignar expediente
A Analista de
Negocios . Expediente del cliente o potencial cliente Asignar expediente del cliente o potencial de cliente al Analista de Negocios vĆa correo electrĆ³nico. Responsable de Equipo
de Servicios No Financieros/ Subgerente
Regional de Servicios No
Financieros/Gerente de
Sucursal Menor .Expediente del cliente o potencial cliente asignado
11 Entregar expediente . Expediente del cliente o potencial cliente asignado Organizar la documentaciĆ³n receptada conforme el anexo ā13.1 Estructura del expediente de crĆ©dito de primer pisoā debidamente clasificadas en pestaƱas
Entregar expediente organizado al
Analista de Negocios asignado para la validaciĆ³n del a documentaciĆ³n.
11.1 ĀæEs Factoring ElectrĆ³nico?
SĆ: Dirigirse a la actividad 12, No: Dirigirse a la actividad 14, Analista de Negocios . Expediente del cliente o potencial cliente organizado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 57
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
12 Solicitud Scoring Factoring
ElectrĆ³nico Solicitud de Scoring Solicitar a la Subgerencia de Riesgo de CrĆ©dito el Scoring en los casos de Factoring ElectrĆ³nico de tallando los anexos incluidos en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrĆ©dito Expedientes de CrĆ©dito.
-Informe BƔsico del Cliente
– R-GCC-AC-53 Solicitud de Financiamiento Factoring
-(NĆ³mina de Accionistas.)
– RUC.
-Ficha simplificada (Dato Seguro) del Representante Legal.
– R-GCC-AC-57 Detalle de los proveedores totales del a compaƱĆa
– R-GCC-AC-56 Detalle de los activos fijos libres de Gravamen
-Plantilla Financiera Factoring,
– Estados Financieros (Balance General y Estados de Resultados) Internos de los Ćŗltimos tres aƱos y del aƱo en curso.
– Balances Auditados de los Ćŗltimos tres aƱos, en caso de aplicar.
-Certificado de Cumplimiento de
ObligaciĆ³n Patronales.- Certificado de Cumplimiento de
Obligaciones y Existencia Legal. Analista de Negocios . Oficio a Subgerencia de
Riesgo de CrƩdito enviado
58 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
13 -Declaraciones del Impuesto a la Renta de los Ćŗltimos tres aƱos
-Declaraciones del IVA de los Ćŗltimos 6 meses o semestral. Las actividades 13 y 14 se ejecutan
de forma paralela.
Generar Scoring Factoring ‘ ElectrĆ³nico . Memorando a Subgerencia de
Riesgo de CrĆ©dito Generar Score del a lĆnea de Factoring
ElectrĆ³nico con el puntaje obtenido,
indicando si cumple o no con el puntaje
mĆnimo requerido por la normativa
interna y de ser el caso, el cupo
aprobado.
Dirigirse a la actividad 28. Subgerencia de Riesgo de CrĆ©dito ā¢ Score de Factoring ElectrĆ³nico generado
14 Elaborar Ć”rbol de Relacionados .DocumentaciĆ³n del
expediente
(identificaciĆ³n de
relacionados). Resultados de
Consultas emos
portales del a
Superintendencia
de CompaƱĆas
(Sector Societario y
Mercado de
Valores) y
DINARDAP,. Otros soportes
relacionados con la
debida diligencia
realizada. Obtener el Ć”rbol de relacionados identificando a los siguientes relacionados con el Deudor utilizando el formato R-GCC-AC-72 āDetalle de Relacionadosā, teniendo como base los resultados obtenidos del as Consultas en los portales del a Superintendencia de CompaƱĆas (Sector Societario y Mercado de Valores) y DINARDAP, asĆ como, otros soportes relacionados con la debida diligencia realizada en funciĆ³n del a documentaciĆ³n que consta en el expediente. AdemĆ”s, en caso de que como accionistas directos o indirectos se tengan sociedades o Analista de Negocios . R-GCC-AC-73 āDetalle de Relacionadosā
. Soportes de Resultados del as ConsultĆ”s emos portales del a Superintendencia de CompaƱĆas y DINARDAP.
. Otros soportes relacionados con la debida diligencia realizada.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 59
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
fideicomisos domiciliados en el extranjero y que mediante informaciĆ³n pĆŗblica no se pueda llegar a la identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones, se deberĆ” considerar la informaciĆ³n consignada en el formulario Informe BĆ”sico del Cliente en la secciĆ³n ESTRUCTURA ACCIONARIA/PROPIETARIOS/ SOCIOS/BENEFICIARIOS, asĆ tambiĆ©n, para el caso de que el deudor mantengaotras figuras legales. Adiioalmente, se deberĆ” considerar la informaciĆ³n consignada por el cliente o potencial cliente en la secciĆ³n āPRINCIPALES DIRECTIVOS / ADMINISTRADORESā.
Deudor (Persona Natural, Persona jurĆdica, Fideicomiso u otra figura legar)
Garante/Codeudor,
Fiador Hipotecario y /o Prendario.
En caso de que el Deudor,
60 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Garante / Codeudor y /o Fiador Hipotecario sea persona natural, considerar al CĆ³nyuge / conviviente (UniĆ³n de Hecho)1 Identificar si se mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal (cĆ³nyuge) o liquidaciĆ³n de sociedad de bienes (conviviente).
En caso de Que el deudor corresponda a otras personas jurĆdicas-tales como: cooperativas no financieras, asociaciones, fundaciones, federaciones, comunidades, corporaciones, etc., establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente, se de becontar con informaciĆ³n de los representantes legales, Directiva, propietarios o la figura que aplique de acuerdo al caso considerando que se de be identificara los relacionados por propiedad y administraciĆ³n (cuerpo colegiado que toma de cisiones dentro del a persona jurĆdica), de los cuales se de be realizar las identificaciones que apliquen segĆŗn
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 61
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
sean estos personas naturales o jurĆdicas.
Cuando el titular del a operaciĆ³n
(Deudor) sea Persona JurĆdica se de be
identificar a los siguientes relacionados:
Gerente y /o Presidente y /o cargos jerĆ”rquicos equivalentes cĆ³nyuges / convivientes* (UniĆ³n de Hecho).
Todos los accionistas del deudor independientemente del porcentaje de participaciĆ³n accionaria que tengan de otro del a compaƱĆa. Considerar que se deberĆ” identificar los accionistas indirectos hasta llegar a la (s) Persona (s) Natural (es) detrĆ”s del a compaƱĆa. Se deberĆ” identificar a los cĆ³nyuges/ convivientes* de los accionistas directos o indirectos con participaciĆ³n igual o mayor al 20% en el capital del a compaƱĆa y si
62 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
se mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal / liquidaciĆ³n del a sociedad de bienes.
Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga cono deudor otras Personas JurĆdicas** establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. Se deberĆ” identificar a los cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de Hecho)* de los accionistas directos o indirectos con participaciĆ³n igual o mayor al 20% en el capital del a compaƱĆa y si se mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal/ liquidaciĆ³n del a sociedad de bienes.
Apoderados en caso del as personas jurĆdicas domiciliadas en el
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 63
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
1 extranjero que sean accionistas directos o indirectos del a compaƱĆa Deudora. TambiĆ©n, se deberĆ” considerar en caso de que los accionistas tengan apoderado.
Cuando el titular del a operaciĆ³n (Deudor) sea un Fideicomiso:
Constitu y entes y Beneficiarios del Fideicomiso. Se deberĆ” identificar a los cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de Hecho) * de los beneficiarios con participaciĆ³n igual o mayor al 20% y si se mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal.
CompaƱĆa Fiduciaria administradora del Fideicomiso.
Representante (s) Legal (es) del a CompaƱĆa Fiduciaria administradora
64 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
del Fideicomiso.
En caso de que los beneficiarios sean personas jurĆdicas:
o identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurĆdica, fideicomiso u otra figura legal. Se deberĆ” identificar a los cĆ³nyuges /convivientes de los beneficiarios / accionistas con participaciĆ³n igual o mayor al 20% en el capital del a compaƱĆa y si se mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal/ liquidaciĆ³n del a sociedad de bienes.
Cuando el Garante/Codeudor sea Persona jurĆdica:
Accionistas directos con participaciĆ³n mayor al 20% en el capital del a compaƱĆa. Identificar a sus cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de Hechor y si se
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 65
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
H mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal / liquidaciĆ³n del a sociedad de bienes.
Otros relacionados:
Fideicomiso interviniente en
el proyecto.
CompaƱĆa Fiduciaria administradora del Fideicomiso interviniente en el proyecto.
Representante (s) Legal (es) del a CompaƱĆa Fiduciaria administradora del Fideicomiso interviniente en el proyecto.
Constructor en casos de los Productos del Portafolio de ConstrucciĆ³n.
IdentificaciĆ³n de empresas relacionadas con el Deudor por Propiedad:
o Identificar las empresas donde el deudor (sea este persona natural o
66 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
jurĆdica) es accionista con el 20% o mĆ”s de participaciĆ³n en dichas empresas.
IdentificaciĆ³n de empresas relacionadas con el Deudor por AdministraciĆ³n:
o ldentificar las empresas donde el deudor persona natural es Gerente y /o Presidente y /o cargos jerƔrquicos equivalentes.
*CĆ³nyuge/Conviviente: Aunque presente disoluciĆ³n del a sociedad conyugal o acta del iquidaciĆ³n de sociedad de bienes deberĆ” identificarse en el Ć”rbol de relacionados, incluyendo la nota en el Tipo de RelaciĆ³n de āmantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal / liquidaciĆ³n de sociedad de bienesā. Notas:
-En caso de que la situaciĆ³n legal de los accionistas personas jurĆdicas del Deudor y /oGarante/Codeudor.no estĆ© como āACTIVAā, se deberĆ” incluir en el Anexo 13.19entre parĆ©ntesis de bajo del nombre, la situaciĆ³n legal actual
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 67
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
que reporta la Superintendencia de CompaƱĆas.
-Enelcaso del ascompaƱĆas relacionadas por propiedad o administraciĆ³n no se de berĆ”n considerar las compaƱĆasque no se encuentren activas. En caso de que resultado del as consultas realizadas a los portales de informaciĆ³n del a Superintendencia de CompaƱĆas(SectorSocietario y Mercado de Valores) no se pueda llegar a conocer la identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurĆdica, fideicomiso u otra figura legal: y, estas no ha y an sido de claradas en el formulario del nforme BĆ”sico del Cliente, se deberĆ” proceder con la devoluciĆ³n del expediente.
14.1 ĀæSe puede llegar a conocer la identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones?
SĆ: Dirigirse a la actividad 17.
68 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
No: Dirigirse a la actividad 15.
15 Elaborar oficio de comunicaciĆ³n .Anexo 13.9: Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documental Elaborar oto de comunicaciĆ³n al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux utilizando el formato de comunicaciones: Anexo 13.9 āOficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documentalā.
Reasignar oficio al Gerente de
Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor. Analista de Negocios ā¢ Oto reasignado
16 Notificar devoluciĆ³n ā¢ Oto recibido Notificar al cliente o potencial cliente a
travĆ©s de oficio Quipux la devoluciĆ³n del a documentaciĆ³n.
Fin del procedimiento, Gerente de Servicios No Financieros/Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de
Sucursal Menor ā¢ Oto remitido a cliente o potencial cliente
17 Consultar
cumplimiento de
obligaciones con el
Estado .Informe BƔsico del
Cliente ā¢ Solicitud de
financiamiento Revisar el cumplimiento de obligaciones con el Servicio de Rentas Internas (SRI), Superintendencia de CompaƱĆas, Valores y Seguros, Servicio Nacional de Aduana del Ecuador (SENAE) y en el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (lESS) del titular del a operaciĆ³n de crĆ©dito (persona natural o persona Analista de Negocios . Soportes de VerificaciĆ³n de cumplimiento de obligaciones con el Estado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 69
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
1 jurĆdica) y los siguientes relacionados:
– Garante o Codeudor;
-Fiador Hipotecario y /o Prendario:
-Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operaciĆ³n, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario), Ć©stos Ćŗltimos con participaciĆ³n accionaria igual o superior al 20%;
-Gerente y /o Presidente y /o cargos jerĆ”rquicos equivalentes (Titular del a operaciĆ³n, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario).
-Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas jurĆdicas establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe BĆ”sico del Cliente el porcentaje de participaciĆ³n, considerar aquellos que tengan 20% o superior.
-Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas jurĆdicas incluidos Fideicomisos) con participaciĆ³n accionaria igual o superior al 20% en el Deudor; y,
-Las empresas relacionadas por propiedad y administraciĆ³n identificadas en el formato R-GCC-AC-72 āDetalle de Relacionadosā.
70 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
– AdemĆ”s, considerar los cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de Hecho), excepto en los casos de disoluciĆ³n del a sociedad conyugal. En caso de que el cliente o potencial cliente presente solicitudes de financiamiento y Ć©ste o sus relacionados, no se encuentren al dĆa ensus obligaciones con cualquier instituciĆ³n del estado, pueden ser objeto de anĆ”lisis de su solicitud, e incluso de su aprobaciĆ³n, siempre que conste como condiciĆ³n previa a la instrumentaciĆ³n del a operaciĆ³n, la obligatoriedad de encontrarse al dĆa con las entidades antes mencionadas Las observaciones deben ser informadas al potencial cliente a travĆ©s del oficio āObservaciones en la fase de ValidaciĆ³n documentalā. Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente fĆsico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrĆ©dito Expedientes de CrĆ©dito
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 71
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
18 Verificar perfil no financiero . informe BƔsico del
Cliente.Solicitud de
financĆento Realizar las siguientes validaciones considerando la informaciĆ³n proporcionada por el cliente o potencial cliente:
-Verificar el Perfil Crediticio en el sistema informĆ”tico PCIE Riesgos de titular del a operaciĆ³n y sus relacionados.
– Obtener BurĆ³ de crĆ©dito del potencial cliente y sus relacionados. Se de be considerar que esta verificaciĆ³n sĆ³lo podrĆ” realizarse teniendo firmada la autorizaciĆ³n para verificaciĆ³n de datos, que se encuentra contenida en el formulario de solicitud de financiamiento y en el R-GCC-AC-64.
– En caso de Perfil No Adecuado proceder acorde a lo establecido en la Normativa Libro 1: Normativa sobre Operaciones, TĆtulo IV AdministraciĆ³n de Riesgos, SubtĆtulo II Riesgo de CrĆ©dito, CapĆtulo II MetodologĆa de Riesgo de CrĆ©dito y en la matriz de excepciones y dispensas. En caso que dentro del as novedades se encuentre la inhabilitaciĆ³n en el sistema financiero, para conocer los motivos del a misma y poder comunicarlo al cliente o potencial clientes, se de be considerar tambiĆ©n consultar en el portal de informaciĆ³n del a Superintendencia de Bancos. Analista de Negocios .Soportes del a VerificaciĆ³n de perfil no financiero
72 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Para estas validaciones, como relacionados al titular del a operaciĆ³n se de berĆ”n considerar los siguientes: – Garante o Codeudor; -Fiador Hipotecario o Prendario: -Gerente y /o Presidente y /o cargos jerĆ”rquicos equivalentes del Titular del a operaciĆ³n (deudor) y Garante /Codeudor).
-Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operaciĆ³n, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario), Ć©stos Ćŗltimos con participaciĆ³n accionaria igual o superioral20%; -Propietarios o lafiguraque aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas jurĆdicas establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe BĆ”sico del Cliente el porcentaje de participaciĆ³n, considerar aquellos que tengan 20% o superior;
-Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas jurĆdicas incluidos Fideicomisos) con participaciĆ³n accionaria igual o superior al 20% en el Deudor y en el Garante/Codeudor; y,
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 73
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
19 – AdemĆ”s, considerar los cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de Hecho), excepto en los casos de disoluciĆ³n del a sociedad conyugal). Las observaciones deben ser informadas al potencial cliente a travĆ©s del oficio 13.8 āOficio de comunicaciĆ³n de observaciones en la etapa de ValidaciĆ³n documentalā. Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente fĆsico del cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrĆ©dito Expedientes de CrĆ©dito
Solicitar informe de Operaciones .Anexo 13.6: Solicitud informe de Operaciones Solicitar el informe de Operaciones a travĆ©s de memorando vĆa Quipux del titular del a operaciĆ³n de crĆ©dito (persona natural o persona jurĆdica) y los relacionados identificados en el formato R-GCC-AC-72 āDetalle de Relacionadosā.
Se exceptĆŗa a los Apoderados en caso del as personas Analista de Negocios . Oficio Solicitud informe de Operaciones enviado
74 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
20 jurĆdicas domiciliadas en el extranjero que sean accionistas directos o indirectos del a compaƱĆa Deudora. TambiĆ©n, se exceptĆŗan a los apoderados de los accionistas y que dichos apoderados no figuren como Garantes/Codeudores.
Las actividades 20 y 21 se ejecutan de forma paralela.
Elaborar informe
de Operaciones .Oficio Solicitud Informe de
Operaciones enviado. Anexo 137: informe de Operaciones Verificar si el cliente o potencial cliente y /o sus relacionados mantienen operaciones vigentes con la entidad, operaciones de financiamiento bursĆ”til Factoring y revisar el estado del as mismas utilizando la herramienta informĆ”tica dispuesta para el efecto o cualquier fuente de informaciĆ³n disponible que le permita complementar la verificaciĆ³n,
Elaborar y suscribir el informe de Operaciones mediante memorando vĆa Quipux con el resultado obtenido del a Subgerente de Cartera y GarantĆas/Subgerente
Regional de Operaciones Financieras .Oficio Informe de Operaciones enviado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 75
No.
ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
21
verificaciĆ³n realizada.
Crear potencial
cliente/relacionado
s en sistema . DocumentaciĆ³n recibida del potencial cliente Registrar en el sistema informĆ”tico COBIS Explorer MIS los datos del potencial cliente y sus relacionados
En caso de clientes CFN se deberĆ” actualizar la informaciĆ³n conforme conste en el expediente fĆsico del cliente.
En caso de que se trate de accionistas extranjeros, se de be crear al accionista extrajera persona natural con tipo identificaciĆ³n Pasaporte (P), salvo que la misma sea residente por lo que se de be crear con tipo de identificaciĆ³n CĆ©dula de Identidad (C) y al accionista persona jurĆdica con tipo de identificaciĆ³n Extrajera (E). En caso de que durante el proceso de actualizaciĆ³n del a informaciĆ³n del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composiciĆ³n accionaria o de participaciĆ³n de una empresa en funciĆ³n del o reportado por la Superintendencia de CompaƱĆas en su Analista de Negocios .Potencial cliente y relacionados creados
76 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
portal de informaciĆ³n ; se deberĆ” proceder a consultar al Oficial de CrĆ©dito utilizando el formato de solicitud Anexo 13.22 āConsulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©ditoā
En caso de generarse alertas por Coincidencia en Listas Nacionales e Internacionales en el sistema informĆ”tico, se deberĆ” realizar las capturas de pantalla del as mismas a fin de que Ć©stas se anexen a la solicitud del informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales.
21.1 ĀæEs Factoring?
SĆ: Dirigirse a la actividad 23, No: Dirigirse a la actividad 22
22 Generar
expediente . CreaciĆ³n de
potencial
cliente/relacionados o ActualizaciĆ³n de cliente/relacionados Generar el expediente en el sistema informĆ”tico COBIS Expediente, se de be ingresar laspestaƱas: -Cliente Prospecto -DirecciĆ³n y Contactos -Actividad Productiva -Proyecto de CrĆ©dito Analista de Negocios . Expediente ingresado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 77
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
En caso de que el cliente o potencial cliente requiera financiamiento para varias actividades econĆ³micas en un mismo trĆ”mite, se deberĆ” generaron expediente en el sistema informĆ”tico porcadaunade el las. En caso de generarse alertas por Coincidencia en Listas Nacionales e internacionales en el sistema informĆ”tico, se deberĆ” realizar las capturas de pantalla del as mismas a fin de que Ć©stas se anexen a la solicitud del Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales.
Registrar las fechas de tareas en el sistema.
Nota: No aplica para las lĆneas de Factoring.
23 Solicitar Informe de Constancia de
RevisiĆ³n de listas Nacionales e internacionales .Anexo 13.19 Datos para solicitar RevisiĆ³n de listas Nacionales e internacionales
.Anexo 13.29 Solicitud de Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Solicitar el lnforme de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e internacionales a travĆ©s de memorando vĆa Quipux. Para solicitar el Reporte de Constancia de RevisiĆ³n de listas nacionales e internacionales, se de be enviar el anexo 13.19 āDatos para solicitar RevisiĆ³n de listas Nacionales Analista de Negocios .Oficio a Cumplimiento enviado
.Anexo 13.19 Datos para solicitar RevisiĆ³n de listas Nacionales e internacionales
.Otros soportes de
78 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Nacionales e internacionales e Internacionalesā, incluyendo a todos los identificados en el en el formato R-GCC-AC-72 āDetalle de Relacionadosā.
En caso de que almomento del a carga en los sistemas informĆ”ticos se presente un mensaje de Alerta por coincidencia enlistas restrictivas, la mismaque requiera la autorizaciĆ³n correspondiente en concordancia a lo establecido en la PolĆtica de AceptaciĆ³n de Clientes del Manual de PrevenciĆ³n del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos, se deberĆ” exponer la novedad en el memorando de solicitud y anexar la captura de pantalla del a alerta del sistema. En este caso se deberĆ” copiar al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
En todos los casos, el memorando de berƔirconnivel de seguridad confidencial. la debida diligencia realizada.
24 Generar Informe
de Constancia de
RevisiĆ³n de listas
Nacionales e . Memorando a Cumplimiento Verificar al cliente o potencial cliente y
sus relacionados en las listas
nacionales e internacionales de acuerdo a la informaciĆ³n proporcionada Gerente de Cumplimiento . Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 79
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Internacionales en el memorando de solicitud y anexo 13.19. āDatos para solicitar RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionalesā.
Elaborar y suscribir el Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales mediante memorandoviaQuipuxconel resultado obtenido.
En caso de coincidencia en Listas Nacionales e Internacionales, de pendiendo del tipo de coincidencia en el informe se recomendarĆ” la aplicaciĆ³n del a debida diligencia ampliada o la aplicaciĆ³n de los protocolos establecidos en el manual de prevenciĆ³n del avado de activos, normativa legal vigente y manuales de procedimiento respectivos. Internacionales
25 i Recibir y revisar informe de
Operaciones . Informe de Operaciones Recibir el informe de Operaciones y revisar resultados del mismo.
25.1 ĀæTiene operaciones vigentes?
SĆ: Dirigirse a la actividad 26, No: Dirigirse a la actividad 28, Analista de Negocios . Informe de Operaciones revisado
26 Consultar Cumplimiento de . Informe de Operaciones Consultara travĆ©s de memorando vĆa Quipux, el cumplimiento de Analista de Negocios . Memorando remitido
80 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ConposiciĆ³n Accionaria .Anexo 13.22 Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©dito JustificaciĆ³n de Inversiones del as operaciones vigentes utilizando el formato de solicitud Anexo 13.22 āConsulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©ditoā, de aquellos clientes CFN con operaciones vigentes reportados en el Informe de Operaciones, considerando si es el deudor (persona natural o persona jurĆdica) y /o los siguientes relacionados:
– Garante o Codeudor;
-Fiador Hipotecario y /o Prendario;
-Gerente y /o Presidente y /o cargos jerĆ”rquicos equivalentes del Titular del aoperaciĆ³n y Garante/Codeudor.
-Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operaciĆ³n, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario y /o Prendario), Ć©stos Ćŗltimos con participaciĆ³n accionaria igual o superioral20%;
-Propietarios o lafigura que aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas JurĆdicas establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 81
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
competente. En caso de estar de clarado en el Informe BĆ”sico del Cliente el porcentaje de participaciĆ³n, considerar aquellos que tengan 20%
o superior;
-Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas JurĆdicas incluidos Fideicomisos) con participaciĆ³n accionaria igoal o superior al 20% en el Deudor y en el Garante / Codeudor; y.- AdemĆ”s, considerar los cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de Hecho), excepto en los casos de disoluciĆ³n del a sociedad conyugal).- Las empresas relacionadas por propiedad y administraciĆ³n identificadas en el formato R-GCC-AC-72 āDetalle de Relacionadosā.
En caso de que durante el proceso de
actualizaciĆ³n del a informaciĆ³n del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composiciĆ³n accionaria o de participaciĆ³n de una empresa en funciĆ³n del o reportado por laSuperintendenciadeCompaƱĆas en su portal de informaciĆ³n ; en la consulta al Oficial de CrĆ©dito se de be solicitar la confirmaciĆ³n de que se han efectuado
82 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
los protocolos establecidos en la Normativa de CFN B.P. vigente en el caso de que una personardia realice cambios en la composiciĆ³n accionaria o de participaciĆ³n del a empresa. La confirmaciĆ³n de be estar debidamente documentada (aprobaciĆ³n por la instancia competente).
27 Recibir y responder
consulta . Memorando recibido
.Anexo 13.30 Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©dito Recibir, revisar y responder consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©dito a travĆ©s de memorando vĆa Quipux utilizando el formato de respuesta Anexo 13.30 āConsulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©ditoā.
En caso de cambio de composiciĆ³n accionaria, la confirmaciĆ³n de que se han efectuado lo protocolos correspondientes de be encontrarse debidamente documentada(aprobaciĆ³n por la instancia competente) y de be realizarse una vez que se haya regularizado el cambio correspondiente Oficial de CrĆ©dito .Oficio remitido
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 83
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
en el sistema COBIS Explorer MIS.
28 Recibir informes . Oficio Consulta de
Cumplimiento de
JustificaciĆ³n de
Inversiones y
Cambio de
ComposiciĆ³n
Accionaria-
AdministraciĆ³n de
CrƩdito recibido. Informe de Scoring
de Factoring
ElectrĆ³nico de ser
el caso. Informe de
Constancia de
RevisiĆ³n de listas
Nacionales e
Internacionales Recibir y revisar la respuesta del a Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria por parte del Oficial de CrĆ©dito y el Informe de Scoring de Factoring ElectrĆ³nico de ser el caso.
Recibir y revisar el Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales.
En caso de ser PEP solicitar al cliente o potencial cliente, los documentos adicionales que se de tallan en el registro operativo āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā. En caso de ser HomĆ³nimo solicitar al potencial cliente que presente un certificado del a Unidad de AnĆ”lisis Financiero y EconĆ³mico (UAFE).
Si se detectare que el cliente o
potencial cliente y sus familiares hasta segundo grado de consanguinidad y primer grado de afinidad o sus accionistas, representantes legales son
personas polĆticamente expuestas, el Analista de Negocios-RecepciĆ³n . Informes revisados
84 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Analista de Negocios de be solicitar los requisitos adicionales al interesado a travĆ©s del Anexo 13.8 āOficio de comunicaciĆ³n de observaciones en la etapa de ValidaciĆ³n documentalā y acorde al registro operativo R-GCC-AC-17 āLista de VerificaciĆ³n de Requisitos Generales Para CrĆ©dito Directo Personas Naturalesā.
Para otro tipo recoincidencias, se deberĆ”n gestionar las mismas conforme a las polĆticas establecidas en el Manual de PrevenciĆ³n del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos, normativa legal vigente y manuales de procedimientos respectivos.
28.1 ĀæRequiere devoluciĆ³n inmediata?
SĆ: Dirigirse a la actividad 29, No: Dirigirse a la actividad 32,
29 Elaborar oficio de comunicaciĆ³n Anexo 13.9: Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documental Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n al cliente o potencial cliente
a travĆ©s de oficio vĆa Quipux en caso de que existan causales de devoluciĆ³n inmediata acodera la polĆtica 5.2.10. Analista de Negocios . Oficios reasignados
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 85
No.
ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
30
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o
Gerente de Sucursal Menor.
31
Notificar
devoluciĆ³n al
cliente o potencial
cliente .Oficios reasignados Notificar la devoluciĆ³n del a solicitud al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux. Gerente de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/
Gerente de Sucursal Menor Oficios remitidos
32 Archivar notificaciĆ³n .Oficios remitidos Archivar fĆsica y digitalmente la solicitud de financiamiento, carta de autorizaciĆ³n a terceros(de ser el caso), lista(s)de verificaciĆ³n y oficio de comunicaciĆ³n en
el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrƩdito Expedientes de CrƩdito Analista de Negocios . Notificaciones archivadas
Fin de procedimiento,
Validar
consistencia del a
documentaciĆ³n del
expediente . DocumentaciĆ³n recibida en el expediente Validar la documentaciĆ³n del expediente conforme lo establecido en los anexos para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos (13.31 a Analista de Negocios . DocumentaciĆ³n revisada
86 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
13.36) en Etapa de ValidaciĆ³n documentalā.
32.1 ĀæExisten observaciones?
SĆ: Dirigirse a la actividad 33. No: Dirigirse a la actividad 40,
33 Elaborar oficio de comunicaciĆ³n .Anexo 13.8 Oficio de comunicaciĆ³n de obsesiones en la etapa de ValidaciĆ³n documental Elaborar oficio de comunicaciĆ³n al potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux utilizando el formato de comunicaciones: Anexo 13.8 āOficio de comunicaciĆ³n de obsesiones en la etapa de ValidaciĆ³n documentalā.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor. Analista de Negocios .Oficio reasignado
34 Notificar obsesiones .Oficio recibido Notificar al cliente o potencial cliente a travƩs de oficio Quipux las observaciones presentadas, Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor .Oficio remitido a cliente o potencial cliente
35 Archivar notificaciĆ³n .Oficios remitidos Archivar fĆsica y digitalmente el Informe BĆ”sico del Cliente, la solicitud de financiamiento, carta de autorizaciĆ³n a terceros(de ser el caso),lista(s)de verificaciĆ³n y oficio de comunicaciĆ³n en Analista de Negocios . Notificaciones archivadas
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 87
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrƩdito Expedientes de CrƩdito
35.1 ĀæFaltan soportes para Informe de VerificaciĆ³n de Plan de Inversiones?
SĆ: Dirigirse a la de cisiĆ³n 35.2 No: Dirigirse a la actividad 40,
35.2 ĀæPresenta justificativos en tiempo establecido (10 dĆas hĆ”biles)?
SĆ: Dirigirse a la actividad 36, No: Dirigirse a la de cisiĆ³n 37,
36 Revisar
justificativos . Justificativos recibidos Revisar la documentaciĆ³n presentada por el potencial cliente,
En caso de que los montos del Plan de
Inversiones no se encuentren debidamente soportados o la
documentaciĆ³n presentada no se encuentre conforme lo establecido en requisitos, se de berĆ”n incluir estas observaciones enellnforme de VerificaciĆ³n de Plan de inversiones a findeque seancomunicadas en Analista de Negocios . Justificativos revisados
88 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
37
instancia de Junta del Cliente, por lo que no constitu y e una causal de
devoluciĆ³n en etapadeValidaciĆ³n documental.
36.1 ĀæSe justificaron las observaciones?
SĆ: Dirigirse a la actividad 40, No: Dirigirse a la actividad 37,
38 Elaborar oficio de comunicaciĆ³n .Anexo 13.9: Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documental Elaborar oficio de comunicaciĆ³n al potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipuxutilizando el formato de comunicaciones: āAnexo 13.9: Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documentalā.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o
Gerente de Sucursal Menor. Analista de Negocios .Oficio reasignado
39 Notificar devoluciĆ³n ā¢ Observaciones no justificadas Notificar al cliente o potencial cliente
mediante oficio vĆa Quipux la no continuidad del proceso de crĆ©dito adjuntando la lista de verificaciĆ³n escaneada. Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor .Anexo 13.9: Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documental
Archivar notificaciĆ³n .Oficios remitidos Archivar los documentos generados testa este punto en el expediente Analista de Negocios . Notificaciones archivadas
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 89
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrƩdito Expedientes de CrƩdito
Devolver la documentaciĆ³n a excepciĆ³n de los resultados obtenidos durante la etapa de ValidaciĆ³n documental.
Fin de procedimiento.
40 Elaborar Informe
de VerificaciĆ³n de
Plan de
Inversiones . Plantilla financiera. R-GCC-AC-73
Informe de VerificaciĆ³n del Plan de Inversiones.Documentos de soporte Elaborar Informe de VerificaciĆ³n de Plan de Inversiones utilizando como formato el R-GCC-AC-73.
Elaborar Informe de VerificaciĆ³n de Plan de Inversiones, con base a las consideraciones establecidas para la emisiĆ³n de este informe en los anexos para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos (13.31 a 13.36).
Suscribir informe.escanear y archivar fĆsico y digitalmente en el expediente
del cliente o potencial cliente. El expediente digital se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal
correspondiente que se encuentra en la Analista de Negocios . R-GCC-AC-73 Informe de VerificaciĆ³n de Plan de Inversiones
90 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion
CrƩdito Expedientes de CrƩdito
41 Digitalizar
expediente .DocumentaciĆ³n del potencial cliente Digitalizar el expediente del cliente o
potencial cliente considerando el Anexo 13.1 Estructura del Expediente de CrƩdito de Primer Piso. El archivo digital deberƔ ser incluido en la carpeta del a sucursal correspondiente ubicada en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesion
CrƩdito Expedientes de CrƩdito Analista de Negocios . Expediente digital estructurado y
verificado
42 Solicitar asignaciĆ³n de oficial de crĆ©dito .Solicitud de crĆ©dito Solicitar asignaciĆ³n de oficial de crĆ©dito al Responsable de equipo CrĆ©dito/Gerente de Sucursal Menor a
travĆ©s de correo electrĆ³nico.
Las actividades 43 y 44 se ejecutan de
forma paralela. Analista de Negocios .Solicitud de asignaciĆ³n de oficial de crĆ©dito
43 Elaborar oficio de comunicaciĆ³n .Anexo 13.10: Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de AdministraciĆ³n de solicitud
.Anexo 13.11: Oficio de comunicaciĆ³n Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de Inicio de etapa de AdministraciĆ³n al cliente opotencialclientea travĆ©s de oficio vĆa Quipux.
Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de Entrega de expediente a CrĆ©dito, Analista de Negocios .Oficios reasignados
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 91
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
de entrega de expediente a CrƩdito comunicaraCrƩdito, Legal y Riesgos
(Ć”reatĆ©cnica, Seguros en caso de que aplique), para que procedan con la elaboraciĆ³n y emisiĆ³n del infore correspondiente.
En caso del producto āJuntosā, no se requiere informe tĆ©cnico y de no aplicar garantĆashipotecarias oprendariasno requiere infore Legal de GarantĆas ni de Seguros.
En del producto āFactoringā, no se requiere informe tĆ©cnico y requerirĆ” infore Legal de GarantĆas y de Seguros si presenta garantĆas hipotecarias o prendarias.
Cargar losanexos requeridos en la carpeta del a sucursal
correspondiente que se encuentra en la carpeta compartida ubicada en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesion
CrƩdito
Entregar expediente fĆsico a CrĆ©dito el mismo dĆa que se envĆa la notificaciĆ³n,
92 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros oSubgerente
Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
Reasignar oficio al Responsable de Servicios No Financieros/Subgerente
Regional de Servicios No Financieros afinde controlar los trƔmites en
proceso. En caso del as Sucursales Menores, al Gerente de Sucursal Menor.
El Responsable de Equipo de Servicios No Financieros deberĆ” reasignar al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros, procurando la calidad del ascomunicaciones generadas.
44 Asignar Oficial de
CrĆ©dito .Solicitud de asignaciĆ³n de oficial de crĆ©dito Asignar la atenciĆ³n del a solicitud de financiamiento entre los administradores de crĆ©dito de cada equipo.Comunicara travĆ©s de correo electrĆ³nico al Analista de Negocios. Responsable de equipo
CrƩdito/Gerente de
Sucursal Menor .Oficial de crƩdito asignado
45 Notificar inicio de
etapa de AdministraciĆ³n .Anexo 13.10: Oficio de comunicaciĆ³n de inieio de etapa de AdministraciĆ³n Informar al cliente o potencial cliente la
continuidad de su solicitud a la etapa de AdministraciĆ³n travĆ©s de oficio vĆa Gerente de Servidos No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de .Anexo 13.10: Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de AdministraciĆ³n
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 93
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
de solicitud Quipux. Sucursal Menor de solicitud remitido
46 Notificar entrega
de expediente a
CrĆ©dito .Expediente fĆsico y
digital del potencial
cliente. Anexo 13.11: Oficio
de comunicaciĆ³n
de entrega de
expediente a
CrĆ©dito Notificar la entrega del expediente fĆsico al Gerente de Sucursal, Subgerente de AsesorĆa Legal.
Subgerente Regional jurĆdico, Gerente de Riesgos, Subgerente de Riesgo de CrĆ©dito, TĆ©cnico, Especialista TĆ©cnico en Seguros/ Analista TĆ©cnico de Seguros y Oficial de crĆ©dito asignado y en copia al oficial de crĆ©dito de seguimiento de solicitudes de crĆ©dito a travĆ©s de memorando vĆa Quipux para que procedan con la recepciĆ³n y elaboraciĆ³n de los informes de Seguros, TĆ©cnico, Legal y Riesgos respectivamente. En el memorando incluir la ruta de acceso donde se encuentra el expediente digital del potencial cliente.
Se deberĆ” anexar en PDF con la captura de pantalla del a constancia del expediente digital en la ruta correspondiente, en la que se evidencie que se encuentran todas las pestaƱas del expediente. Gerente de Servicios No Financieros/Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor .Expediente fĆsico y digital del potencial cliente
.Anexo 13.11: Oficio de comunicaciĆ³n de entrega de expediente a CrĆ©dito remitido
94 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Las actividades 47, 50, 51, 53 y 55 se
ejecutan de forma paralela.
47 Archivar notificaciones en expediente fĆsico-digital y entregar a
CrĆ©dito .Anexo 10: Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de AdministraciĆ³n de solicitud remitido
. Anexo 11: Oficio de comunicaciĆ³n de entrega de expediente a CrĆ©dito remitido Archivar las notificaciones en el expediente fĆsico y digital del potencial cliente.
Verificar que el expediente fĆsico y digital se encuentre completo.
Entregar expediente fĆsico a CrĆ©dito, Analista de Negocios . Expediente fĆsico entregado
48 Receptar expediente . Caso asignado Receptar el expediente del potencial cliente. Oficial de CrƩdito .Expediente recibido
49 Elaborar informe
de Cumplimiento
de condiciones
especiales .Informe de
Cumplimiento de
condiciones
especiales
solicitado. Anexo 13.23
Informe de
Cumplimiento de
Condiciones
previas y
especiales –
AdministraciĆ³n de
CrĆ©dito -Cliente Elaborar el informe de Cumplimiento de condiciones previas y especiales -AdministraciĆ³n de CrĆ©dito.
Guardar informe en formato PDF y Word en el expediente digital del cliente o potencial cliente. Oficial de CrƩdito/ Responsable de Equipo de CrƩdito/Gerente de
Sucursal Menor . Informe de Cumplimiento de condiciones previas especiales-AdministraciĆ³n de CrĆ©dito
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 95
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
50 Elaborar informe
de Seguros ā¢ Solicitud de informe de Seguros Remitir mediante vĆa Quipux, el tipo de
pĆ³liza de seguro que el potencial cliente de be contratar para los bienes puestos en garantĆa. El informe de be ser enviado en formato PDF y escaneado con firmas.
Remitir el informe a travƩs de Quipux al
Oficial de CrƩdito con copia al Responsable de Equipo de CrƩdito o Gerente de Sucursal Menor. Especialista TƩcnico en
Seguros/ Analista
TĆ©cnico de Seguros . Informe de Seguros remitido.
51 Elaborar Informe
Legal de Sujeto de
crĆ©dito ā¢ Solicitud de Informe Legal de Sujeto de crĆ©dito Elaborar el informe legal del cliente o potencial cliente, el mismo que de be contener el anĆ”lisis y la recomendaciĆ³n en el Ć”mbito estrictamente legal. El informe de be ser enviado en formato PDF y escaneado con firmas.
Remitir el informe a travƩs de Quipux al
Oficial de CrĆ©dito con copia al Responsable de Equipo de CrĆ©dito o Gerente de Sucursal Menor. Subgerente de AsesorĆa
Legal/Subgerente
Regional
JurĆdico/Analista Legal .Informe Legal de Sujeto de crĆ©dito remitido
52 Elaborar Informe Legal de GarantĆas .Solicitud de Informe Legal de GarantĆas Elaborar el informe legal del potencial cliente y del as garantĆas presentadas el mismo que de be contener el anĆ”lisis y la recomendaciĆ³n en el Ć”mbito Subgerente de AsesorĆa
Legal/Subgerente
Regional
JurĆdico/Analista Legal .Informe Legal de Sujeto de crĆ©dito remitido
. Informe Legal de
96 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
estrictamente legal. El informe de be ser enviado en formato PDF y escaneado confirmas.
Remitir el informe a travĆ©s de Quipux al Responsable de Equipo de CrĆ©dito o Gerente de Sucursal Menor, Subgerente de Riesgo de CrĆ©dito GarantĆas remitido
53 Realizarla tƩcnica .Solicitud de visita tƩcnica e informe tƩcnico Realizar la visita tƩcnica, la misma que de be comprender al menos las siguientes actividades:
-Verificar la ubicaciĆ³n exacta del a empresa, vĆas de acceso e infraestructura y servicios bĆ”sicos.
– Verificar la organizaciĆ³n del a empresa, procesos productivos, capacidad instalada y utilizada del a planta, estado del a maquinaria y equipo.
– Verificar inventarios, materias primas y producto terminado, medios y costos de transporte, disponibilidad y costo de mano de obra.
– Analizar factores ambientales, de ser el caso. Aplicar el procedimiento āProcedimiento Sistema de AdministraciĆ³n de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS)ā. TĆ©cnico . Visita tĆ©cnica realizada
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 97
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
-Costo y disponibilidad del terreno,
topografĆa del suelo.- DemĆ”s informaciĆ³n relevante que
ayude al anƔlisis de
financiamiento.
54 Elaborar Informe tƩcnico .Visita tƩcnica realizada Elaborar el informe tƩcnico del a visita realizada, el mismo que de be ser revisado por el Responsable de equipo TƩcnico en las sucursales mayores y en las sucursales menores por el Gerente de Sucursal Menor. El informe de be ser enviado en formato PDF y escaneado con firmas.
Remitir el informe a travƩs de Quipux al Responsable de Equipo de CrƩdito o Gerente de Sucursal Menor, Subgerente de Riesgo de CrƩdito. TƩcnico . Informe TƩcnico remitido.
55 Elaborar informe de Riesgos .Solicitud de Informe
de Riesgos. DocumentaciĆ³n
requerida (Informe
de VerificaciĆ³n de
Plan de
Inversiones) Analizar el riesgo asociado a la
operaciĆ³n propuesta, utilizando la metodologĆa de riesgo de crĆ©dito del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. dispuesta para el efecto.
Realizar el anĆ”lisis financiero; evaluar las condiciones del proyecto, realizar el anĆ”lisis econĆ³mico y financiero del mismo. Oficial de Riesgo de
CrƩdito/Gerente de
Riesgos/ Subgerente de
Riesgo de CrƩdito . Informe de
Riesgosā remitido. RPOC-21
āFormulario de
revisiĆ³n Ć”rea de
crĆ©ditoā
98 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Elaborar el informe de Riesgos, formulario RPOC-21, suscribir mediante memorando vĆa Quipux y remitirlo al Responsable de Equipo de CrĆ©dito o Gerente de Sucursal Menor.
56 Recibir y notificar informes a Riesgos .informes remitidos por las unidades Recibir los informes a travĆ©s de memorando vĆa Quipux, notificar a la unidad de Riesgos que los informes se encuentran en la carpeta digital del expediente del cliente o potencial cliente, se deben guardar los informes con firmas y en formato PDF (editable). Oficial de CrĆ©dito . Memorando de notificaciĆ³n de informes a Riesgos
57 Crear solicitud de
crĆ©dito en sistema .DocumentaciĆ³n del potencial cliente. Crear la solicitud en el sistema informĆ”tico COBIS Expediente,
Imprimir el reporte āControl de verificaciĆ³n de datos solicitud de financiamientoā, suscribir y archivar en
el expediente fĆsico y digital.
En caso de que el cliente o potencial
cliente requiera financiamiento de varias actividades econĆ³micas en un mismo trĆ”mite, se deberĆ” generar una solicitud en el sistema por cada expediente creado previamente en etapa 1. Nota: No aplica para las lĆneas de Oficial de CrĆ©dito . Reporte āControl de verificaciĆ³n de datos solicitud de financiamientoā suscrito y archivado.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 99
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Factoring.
58 Recibir informe de
Riesgos .Informes remitidos por las unidades Recibir y revisar el informe de Riesgos. Tipo de informes: Oficial de CrƩdito . Informes revisados
ā¢Alcances a Informes
58.1 ĀæExisten observaciones?
SĆ: Dirigirse a la actividad 59, No: Dirigirse a la actividad 60,
ā¢Informes iniciales
59.2 ĀæExisten observaciones?
SĆ: Dirigirse a la actividad 61, No: Dirigirse a la actividad 60,
59 Notificar
devoluciĆ³n . Alcance a informes
observados Notificar al cliente o potencial cliente mediante oficio vĆa Quipux la no continuidad del proceso de crĆ©dito adjuntando la lista de verificaciĆ³n escaneada.
Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente fĆsico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrĆ©dito Expedientes de CrĆ©dito Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor .Anexo 13.16: Oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n por observaciones en (alcance a) informes
Devolver la documentaciĆ³n a
100 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
excepciĆ³n de los documentos generados hasta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en
el sistema a estado de vuelta,
Fin del procedimiento.
60 Notificar inicio de etapa de
PresentaciĆ³n a ComitĆ© . Informes remitidos favorables Notificar al cliente o potencial cliente la
continuidad de su solicitud de financamientoalaetapade PresentacĆ³naComitĆ©a travĆ©s de oficovĆaQuipux.
Dirigirse a la actividad 66, Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor .Anexo 13.13: Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de PresentaciĆ³n a ComitĆ©
61 Notificar Etapa de
AnƔlisis y
Coordinar cita
para presentar
caso enJuntade
Cliente . Informes observados Coordinar reuniĆ³n con el cliente o potencial cliente para presentar el proyecto ante la Junta de Cliente y con lasĆ”reasque emiten observaciones acorde a su disponibilidad. AsĆ como tambiĆ©n, en caso de que aplique la reservade salasconconexiĆ³n por videoconferencia.
Notificar al potencial cliente a travƩs
de oficiovĆaQuipux,el inicio del a etapa de AnĆ”lisis de Solicitud, la fecha, hora y lugar del a reuniĆ³n. Oficial de CrĆ©dito .Anexo 13.14: Oficio de NotificaciĆ³n de Etapa de Anisis y Convocatoria a junta de Cliente
.Anexo 13.25: Oficio de convocatoria a junta de Cliente a equipo interno
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 101
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Esta convocatoria de be ser enviada por correo electrĆ³nico. En este oficio no se de be copiar a las Ć”reas que han generado observaciones. Al momento de realizarse la Ā«Junta de ClienteĀ» el Oficial de CrĆ©dito de be solicitar lafirma del cliente o potencial cliente en el oficio (Quipux) de convocatoria remitido para registrar la constancia del recibido, el mismo que de be ser archivado en el expediente del proceso.
Notificar la convocatoria a la āJunta de Clienteā a los representantes del asĆ”reasquehanemitido observacionesa travĆ©s de memorando vĆa Quipux. Esta convocatoria de be ser enviada por correo electrĆ³nico y de be incluir fecha, hora y lugar del amisma.En este memorando no se de be copiar al cliente o potencial cliente.
62 Revisar observaciones . informes observados Revisar solicitud de financiamiento observada previo al ComitĆ© de Negocios; comunicar las observaciones encontradas y el plazo de tres dĆas hĆ”biles paraentregar los justificativos junta de Cliente . R-GCC-AC-46Acta
de sesiĆ³n de junta de Cliente.Anexo 13.14: Oficio
102 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
necesarios.
Suscribir acta de sesiĆ³n indicando
acuerdos y compromisos, a travĆ©s del acta de sesiĆ³n de Junta de Cliente(R-GCC-AC-46), la misma que de be ser
firmada al finalizar la reuniĆ³n.
-Notificar al potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux los acuerdos establecidos, adjuntando de sesiĆ³n de Junta de Cliente (R-GCC-AC-46). El oficio de be contener las observaciones remitidas en los informes remitidos por las Ć”reas correspondientes y de be ser enviado tambiĆ©na travĆ©s de correo electrĆ³nico y puesto en conocimiento alcliente opotencialclientea travĆ©s de unallamadatelefĆ³nica. El Oficial de CrĆ©dito deberĆ” recoger lafirma del cliente o potencial cliente en el Quipux remitido para registrar la constancia del recibido el cual deberĆ” reposar en el expediente del proceso.
El oficio puede ser remitido hasta el siguiente dĆa hĆ”bil del cual se dio la āJunta de Clienteā, lo cual no implica de comunicaciĆ³n de observaciones revisadas en junta de Cliente
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 103
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
que las firmas en el acta de sesiĆ³n de Junta de cliente de ban realizarse al dĆa siguiente. La contabilizaciĆ³n de los dĆas para la presentaciĆ³n del os
descargos correrĆ” de sde su notificaciĆ³n. Considerar ademĆ”s que no de be serpuesto encopiade las Ć”reasque emitenobservaciones.
62.1 ĀæEntrega descargos en tiempo establecido?
SĆ: Dirigirse a la actividad 64 No: Dirigirse a la actividad 63,
63 Notificar devoluciĆ³n . Observaciones sin justificar en tiempo
establecido Informar al cliente o potencial cliente
mediante oficio la no continuidad del proceso de crĆ©dito adjuntando la lista de verificaciĆ³n escaneada. Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente fĆsico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrĆ©dito Expedientes de CrĆ©dito
Devolver la documentaciĆ³n a excepciĆ³n de los documentos generados basta esta etapa. Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor Anexo 13.15: Oficio de devoluciĆ³n por incumplimiento de descargos
104 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta,
Fin del procedimiento
64 Revisar descargos . Descargos recibidos Revisar los descargos remitidos por el cliente o potencial cliente.
64.1 ĀæPresenta descargos de todas las observaciones?
SĆ: Dirigirse a las actividades 47,50, 51,53o55 segĆŗn corresponda, No: Dirigirse a la actividad 65, Oficial de CrĆ©dito . Descargos revisados
65 Notificar devoluciĆ³n .Observaciones sin justificar en tiempo establecido Notificar al cliente o potencial cliente mediante oficio la no continuidad del proceso de crĆ©dito, Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente fĆsico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrĆ©dito Expedientes de CrĆ©dito
Devolver la documentaciĆ³n a excepciĆ³n de los documentos Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor .Anexo 13,15: Oficio de devoluciĆ³n por incumplimiento de descargos
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 105
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
66
67 generados hasta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta,
Fin del procedimiento
Elaborar informe de Resumen del a
solicitud de financiamiento y
RecomendaciĆ³n . Informes recibidos Elaborar el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento de acuerdo al registro operativo R-GCC-AC-10o R-GCC-AC-11 Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento Persona Natural o JurĆdica, segĆŗn corresponda.
Elaborar informe de RecomendaciĆ³n del a solicitud de financiamiento propuesta. Oficial de CrĆ©dito . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento el aborado. Informe de RecomendaciĆ³n el aborado
Validar informe de
Resumen del a
solicitud de
financiamiento y
RecomendaciĆ³n . R-GCC-AC-10/R-
GCC-AC-11
Informe de
Resumen del a
solicitud de
financiamiento
elaborado.
Informe de
RecomendaciĆ³n
elaborado Revisar el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento de acuerdo al registro operativo R-GCC-AC-10o R-
GCC-AC-11 Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento Persona Natural o JurĆdica, segĆŗn corresponda
Revisar el informe de RecomendaciĆ³n,
67.1 ĀæExisten novedades?
SĆ: Dirigirse a la actividad 68, Responsable de equipo
de CrƩdito/Gerente de
Sucursal Mayor/Gerente
de Sucursal Menor . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento revisado. Informe de RecomendaciĆ³n revisado
106 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
No: Dirigirse a la actividad 69.
68 Regularizar
informe de
Resumende la
solicitud de
financiamiento y
RecomendaciĆ³n . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento revisado.Informe de RecomendaciĆ³n revisado Justificar las observaciones realizadas al informe. Oficial de CrĆ©dito . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumende la solicitud de financiamiento regularizado. Informe de RecomendaciĆ³n regularizado
69 Suscribir memorando de RecomendaciĆ³n . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento.Informe de RecomendaciĆ³n regularizado Suscribir memorando Quipux mediante el coal se recomienda la operaciĆ³n de crĆ©dito a la instancia de aprobaciĆ³n
correspondiente, conforme lo establece la normativa vigente āPolĆtica de Operaciones Activas y Contingentesā.
Dirigir el memorandoalPresidente del
ComitĆ© o del egado, en conocimiento a SecretarĆa General, adjuntar al mismo el Informe de Res y men del a solicitud de financiamiento e informes del as diferentesunidades de ser el caso. Responsable de eq y ipo
de CrƩdito/Gerente de
Sucursal Mayor/Gerente
deSucursalMenor .Memorando de RecomendaciĆ³n suscrito
70 Elaborar presentaciĆ³n .Memorando de RecomendaciĆ³n suscrito ElaborarpresentaciĆ³n del a solicitud paraexponerante el ComitĆ©o instancia Oficial de CrĆ©dito . PresentaciĆ³n el aborada
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 107
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
. R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11 Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento de aprobaciĆ³n.
71 Realizar convocatoria . PresentaciĆ³n el aborada Convocar a ComitĆ© conforme lo establece la normativa vigente āPoica de Operaciones Activas y Contingentesā. Secretario General .Convocatoria a sesiĆ³n
72 Revisar proyecto . Convocatoria a sesiĆ³n Conocer, resolver y aprobar las operaciones de crĆ©dito de acuerdoa los cupos y Ć”mbitos de aprobaciĆ³n, establecidos en la normativa vigente āPoica de Operaciones Activas y Contingentesā. ComitĆ©/ Directorio .DecisiĆ³n del acto administrativo: Aprobado /Negado o Suspendido
73 Generar resoluciĆ³n .DecisiĆ³n del acto administrativo: aprobado Elaborar y notificar resoluciĆ³n de crĆ©dito.
73.1 ĀæComitĆ© aprobĆ³?
SĆ: Dirigirse a la actividad 75, No: Dirigirse a la actividad 74, Caso observado: Dirigirse a las actividades 47,50,51,53 o 55 segĆŗn
corresponda. Secretario General . ResoluciĆ³n notificada.
74 Notificar
devoluciĆ³n al
potencial cliente .ResoluciĆ³n del comitĆ© Notificar al cliente o potencial cliente mediante oficio vĆa Quipux la no continuidad del proceso de crĆ©dito Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor .Anexo 13.17: Oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n por
108 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
adjuntando la lista de verificaciĆ³n escaneada.
Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente fĆsico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion CrĆ©dito Expedientes de CrĆ©dito
Devolver la documentaciĆ³n a excepciĆ³n de los documentos generados basta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en
el sistema a estado de vuelta,
Fin del procedimiento, no aprobaciĆ³n del ComitĆ© de Negocios
75 Notificar
aprobaciĆ³n al potencial cliente .DecisiĆ³n del acto administrativo:
Negado o Suspendido/ ResoluciĆ³n notificada Notificar al cliente o potencial cliente la de cisiĆ³n del acto administrativo o resoluciĆ³n de crĆ©dito. Para notificar la resoluciĆ³n de crĆ©dito aprobado, elaborar el registro operativo R-GCC-AC-12 Carta de AceptaciĆ³n de TĆ©rminos de resoluciĆ³n aprobatoria de financiamiento y /o Factoring.
Archivar digitalmente la resoluciĆ³n del Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor . R-GCC-AC-12 Carta de AceptaciĆ³n de TĆ©rminos de resoluciĆ³n aprobatoria de financiamiento. y /o Factoring.
.Anexo 13.18: Oficio de comunicaciĆ³n de aprobaciĆ³n del
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 109
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
ComitĆ© y CartadeAceptaciĆ³n en el expediente digital del potencial cliente
ubicado en la carpeta digital del a
sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesion
CrƩdito Expedientes de
CrĆ©dito ComitĆ© de Negocios.ResoluciĆ³n del ComitĆ© de Negocios
76 Actualizar datos de planeaciĆ³n y
registro de tareas . ResoluciĆ³n aprobatoria Ingresar al COBIS Expediente y actualizar los datos de planeaciĆ³n y registro de tareas. Oficial de CrĆ©dito . Datos de
planeaciĆ³n y registro de tareas actualizados
11 Aprobar solicitud de crƩdito .Solicitud de crƩdito Aprobar la solicitud de crƩdito en el sistema informƔtico COBIS Expediente,
Dirigirse al Subproceso de āInstrumentaciĆ³n y Desembolsoā Responsable de Equipo
de CrƩdito/Gerente
Sucursal Menor .Solicitud de crƩdito aprobada
110 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
6.3. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de primer piso – PYME EXPRESS 6,3,1, PrecalificaciĆ³n de Clientes PYME EXPRESS
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
1. Solicitar documentos
habilitantes para PrecalificaciĆ³n . RUC/ NĆŗmero de
CĆ©dula de Identidad o CiudadanĆa.
R-GCC-AC-63
AutorizaciĆ³n para VerificaciĆ³n Crediticia PrecalificaciĆ³n,. R-GCC-AC-16Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros. Solicitar autorizaciĆ³n a cliente para la revisiĆ³n
de informaciĆ³n en BurĆ³ de CrĆ©dito, Formulario 102 DeclaraciĆ³n de Impuesto a la renta del Ćŗltimo aƱo (Persona Natural) y Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros (Formato CFN), en caso de requerirse. Analista de Negocios . Documentos habilitantes recibidos.
2. Generar PrecalificaciĆ³n . RUC/ NĆŗmero de
CĆ©dula de Identidad o CiudadanĆa.
. AutorizaciĆ³n a cliente
para la revisiĆ³n firmada. Generar precalificaciĆ³n al cliente o potencial cliente en el sistema informĆ”tico del a
instituciĆ³n.
2.1 ĀæCliente o Potencial cliente precalificado?
SĆ: Dirigirse a la actividad 4. No: Dirigirse a la actividad 3. Analista de Negocios . PrecalificaciĆ³n.
3. Comunicar resultados . PrecalificaciĆ³n, Comunicar al cliente o potencial cliente que de acuerdoalas condiciones establecidas del producto y al anĆ”lisis generado, su calificaciĆ³n al momento no cumple lo mĆnimo requerido para acceder al producto āPyme Xpressā. Sin embargo puede acceder a cualquier otro de los productos y servicios financieros que la Analista de Negocios . PrecalificaciĆ³n firmada.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 111
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
InstituciĆ³n ofrece,
Solicitar firma de recepciĆ³n y entregar
precalificaciĆ³n original al cliente o potencial
cliente,
4. Comunicar resultados
y requisitos . RecalificaciĆ³n, Comunicar al o potencial cliente que de acuerdo a las condiciones establecidas del producto y /o al anĆ”lisis generado, aplica a este
producto,
Dirigir al cliente o potencial cliente a la pĆ”gina web del a instituciĆ³n para la revisiĆ³n de
requisitos requeridos para la aplicaciĆ³n al producto āPyme Xpressā.
Solicitar firma de recepciĆ³n y entregar
precalificaciĆ³n original al cliente o potencial cliente, Analista de Negocios . PrecalificaciĆ³n firmada,
5. Verificar usuario Quipux . (RUC/ NĆŗmero de
CĆ©dula de Identidad o CiudadanĆa). Revisar si el cliente o potencial cliente posee usuario en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux (bajo el nĆŗmero de RUCoCĆ©dula de
Identidad del solicitante),
5.1 ĀæTiene usuario en Quipux?
SĆ: Dirigirse a la actividad 8, No: Dirigirse a la actividad 6, Analista de Negocios .VerificaciĆ³n en sistema de GestiĆ³n Documental Quipux.
6. Solicitar creaciĆ³n de usuario en Quipux . NĆŗmero de
IdentificaciĆ³n (RUC, CĆ©dula de Identidad o CiudadanĆa), Solicitar a la Asistente Administrativa de RecepciĆ³n a travĆ©s de correo electrĆ³nico, la
creaciĆ³n de usuario para el potencial cliente en Analista de Negocios .Correo electrĆ³nico con solicitud de creaciĆ³n de usuario en Quipux.
112 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
. Nombre del cliente o potencial cliente (Nombres Apellidos o RazĆ³n Social completa).
.Nombres Apellidos del Representante Legal.
. Correo electrĆ³nico. el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux.
7. Crear usuario en
Quipux .Correo electrĆ³nico con solicitud de creaciĆ³n de usuario en Quipux. Crear usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de GestiĆ³n Documental Quipux. Previo a la creaciĆ³n de dichos usuarios se de be verificar que los mismos
no estĆ©ncreados en el sistema (bajo el nĆŗmero de RUCoCĆ©duladeldentidad del solicitante). Asistente Administrativo . Usuariocreado en Quipux.
8. Elaborar oficio de comunicaciĆ³n . Copiade
PrecalificaciĆ³n
firmada.
. Anexo 13.21: Oficio
de comunicaciĆ³n de
resultados de
PrecalificaciĆ³n, Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de PrecalificaciĆ³n al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, adjuntando copia del a precalificaciĆ³n firmada.
Reasignar oficio al Responsable de Equipo de
Servicios No Financieros, Subgerente Regional de servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor. Analista de Negocios .Oficio reasignado.
9. Notificar resultados de
precalificaciĆ³n .Oficio recibido Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux los resultados obtenidos
en la precalificaciĆ³n. Responsable de Equipo de Servicios
No Financieros/ . Oficio remitido a cliente o potencial
cliente.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 113
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Subgerente Regional
de Servicios No
Financieros/Gerente
de Sucursal Menor
10. Archivar notificaciĆ³n . Oficios remitidos, Archivar fĆsica y digitalmente la notificaciĆ³n y la
precalificaciĆ³n firmada en el expediente digital del cliente o potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito Analista de Negocios . Documentos archivados,
114 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
6,3,2, AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n del a solicitud para Pyme Xpress
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
1 Verificar precalificaciĆ³n en
el sistema . RUC del potencial cliente/CĆ©dula de
Identidad Verificar si el cliente o potencial cliente estĆ”
registrado en la Consulta de Clientes precalificados del sistemainformƔtico institucional y si el ingreso de su solicitud
estĆ” dentro del tiempo establecido.
1.1 ĀæEntrega de solicitud en tiempo establecido?
SĆ: Dirigirse a la actividad 3, No: Dirigirse a la actividad 2, Analista de Negocios .VerificaciĆ³n de clientes/potenciales clientes precalificados
2 Generar PrecalificaciĆ³n .RUC del potencial cliente/CĆ©dula de
Identidad Generar precalificaciĆ³n al cliente o potencial
cliente en el sistema informƔtico del a
instituciĆ³n.
2.1 ĀæCliente precalificado?
SĆ: Dirigirse a la actividad 4, No: Dirigirse a la actividad 3, Analista de Negocios . PrecalificaciĆ³n generada
3 Comunicar resoltados . PrecalificaciĆ³n generada Comunicar al cliente o potencial cliente que de acuerdo a las condiciones establecidas
del producto y /o al anĆ”lisis generado, su calificaciĆ³n al momento no cumple lo mĆnimo requerido para accederal producto āPyme Xpressā. Sin embargo puede accederaotro del osproductos y servicios financieros que la InstituciĆ³n ofrece. Analista de Negocios .ComunicaciĆ³n de resultadosacliente o potencial cliente
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 115
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Solicitar firmade recepciĆ³n.escanear y entregar precalificaciĆ³n original al cliente o
potencial cliente. Fin de procedimiento.
4 Verificar requisitos . DocumentaciĆ³n del potencial cliente. R-GCC-AC-61/R-
GCC-AC-62. R-GCC-AC-16
Cartade
AutorizaciĆ³n a
Terceros Verificar que los requisitos entregados por el cliente o potencial cliente estƩn completos utilizando los registros operativos
āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes. Registrar las verificaciones realizadas en los registros indicados. Las observaciones deben registrarse de formaclara.concisa y ordenadaen los registros correspondientes, losmismosque deben estar debidamente firmados por el Analista de Negocio y el cliente opotencialcliente(o ensucasoun terceroquecuente con la respectiva Carta de AutorizaciĆ³n).
-En las observaciones de ser necesario
identificar el documento que el cliente entrega por el requisito solicitado porCFN B.P.(encaso de que el nombre del documento entregado no coincida con el
que constaen la listade requisitos).
-Verificar si el proyecto estĆ” en la lista de exclusiĆ³n del as actividades que no puedan
financiarse. Analista de Negocios-RecepciĆ³n . DocumentaciĆ³n verificada. R-GCC-AC-61/ R-
GCC-AC-62
116 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
– Considerar TODO lo establecido en los
anexos para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos (13.31 a 13.36) respecto a que deberĆ” verificar el Analista de Negocios responsable del a recepciĆ³n del a documentaciĆ³n al momento del a ejecuciĆ³n del a presente actividad del procedimiento. 4.1 ĀæLa documentaciĆ³n estĆ” completa? SĆ: Dirigirse a la actividad 6. No: Dirigirse a la actividad 5.
5 Comunicar no
recepciĆ³n de
documentaciĆ³n . DocumentaciĆ³n verificada
.Copia Lista de VerificaciĆ³n suscrita de Requisitos R-GCC-AC-61/R-GCC-A0 62
. Copia R-GCC-AC-16 Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros
.Copia Informe BƔsico del Cliente (-GCC-AC-76/R-GCC-AC-77)
.Copia Solicitudes de Financiamiento: R-GCC-AC-65/R-GCC-AC-66/R-GCC-AC-03/R- Comunicar al cliente o potencial cliente la no continuidad del proceso de crĆ©dito, exponiendo los motivos del caso, suscribir los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes y solicitar su firma como constancia del a verificaciĆ³n de documentos realizada.
Archivar fĆsica (determinado por Responsable del Ć”rea) y digitalmente, el Informe BĆ”sico del Cliente, las solicitudes de financiamiento, las listas de verificaciĆ³n suscritas, la AutorizaciĆ³n para VerificaciĆ³n Crediticia-Accionistas y la carta de autorizaciĆ³n a terceros(de ser el caso).El expediente digital del cliente o potencial cliente se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente la Analista de Negocios . DocumentaciĆ³n de vuelta.
.Copia Lista de VerificaciĆ³n suscrita de Requisitos R-GCC-AC-61/R-GCC-AC-62
. Copia R-GCC-AC-16 Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros
.Copia Informe BƔsico del Cliente (-GCC-AC-76/R-GCC-AC-77)
. Copia Solicitudes de Financiamiento: R-GCC-AC-65/R-GCC-AC-66/R-GCC-AC-03/R-
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 117
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
GCC-AC-04. Copia del R-GCC-AC-64, en caso de
aplicar ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito.
Devolver la documentaciĆ³n incluyendo una fotocopia de los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes, dĆ³nde se de tallan las observaciones. GCC-AC-04. Copia del R-GCC-AC-64, en caso de
aplicar
6 Comunicar recepciĆ³n de documentos . DocumentaciĆ³n verificados Comunicar al cliente o potencial cliente que
su expediente contiene la documentaciĆ³n requerida para dar continuidad al proceso,
suscribir los registros operativos āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā correspondientes.
Generar ID de Tracking en el sistema informĆ”tico institucional y registrarlo en las observaciones del registro operativo āLista de VerificaciĆ³n de Requisitosā, imprimir, solicitar firma del cliente o potencial cliente y entregarunafotocopiadelmismoal cliente o potencial cliente. Analista de Negocios .Copia Lista de VerificaciĆ³n suscrita de Requisitos R-GCC-
AC-61/R-GCC-AC-62
7 Elaborar oficio de comunicaciĆ³n .Anexo 13.4: Oficio de comunicaciĆ³n de RecepciĆ³n de solicitud
.Anexo 13.5: Oficio de comunicaciĆ³n Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de recepciĆ³n o No recepciĆ³n del a documentaciĆ³n al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, adjuntando los registros operativos āLista de Requisitosā correspondientes debidamente suscritos, la Analista de Negocios .Oficio reasignado
118 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
de No RecepciĆ³n
de solicitud.Lista de
VerificaciĆ³n de
Requisitos
escaneada: R-
GCC-AC-61/R-
GCC-AC-62. PrecauciĆ³n
escaneada carta de autorizaciĆ³n a terceros (de ser el caso) y la AutorizaciĆ³n para VerificaciĆ³n Crediticia – Accionistas, como constancia de
la atenciĆ³n realizada. AsĆ tambiĆ©n, para contar con latrazabilidad del a propuesta inicial presentada se de be anexar, el Informe BĆ”sico del Cliente, la solicitud de financiamiento de Deudor y Garante/ Codeudor, sea Persona Natural o Persona JurĆdica (R-GCC-AC-65 / R-GCC-AC-66 / R-GCC-AC-03 / R-GCC-AC-04). Reasignar oficio al Responsable de Equipo de Servicios No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
8 Notificar recepciĆ³n o No recepciĆ³n .Oficio recibido Notificar al potencial cliente a travĆ©s de
oficio vĆa Quipux la recepciĆ³n o no
recepciĆ³n del a documentaciĆ³n. Responsable de
Equipo de Servicios
No Financieros/
Subgerente
Regional de
Servicios No
Financieros/Gerente
de Sucursal Menor . Oficio remitido a
cliente o potencial cliente
9 Archivar notificaciĆ³n . Oficio remitido Archivar fĆsica y digitalmente el Informe
BĆ”sico del Cliente las solicitudes de financiamieto, Carta de autorizaciĆ³n a terceros (de ser el caso), AutorizaciĆ³n para VerificaciĆ³n Crediticia – Accionistas, Lista(s) Analista de Negocios . Notificaciones archivadas
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 119
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
de VerificaciĆ³n de requisitos correspondientes, y oficio de comunicaciĆ³n de RecepciĆ³n o No RecepciĆ³n. El expediente digital del potencial cliente se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrĆ©dito Expedientes de CrĆ©dito
Elarchivo fĆsico y digital del asNo Recepciones se mantendrĆ” dentro del expediente que se mantiene del cliente o potencial cliente en el Ć”rea. 9.1 ĀæNotificaciĆ³n de evoluciĆ³n? SĆ: Fin de procedimiento No: Dirigirse a la actividad 10,
10
Asignar expediente
a Analista de
Negocios .Expediente del cliente o potencial cliente Asignar expediente del cliente o potencial de cliente al Analista de Negocios vĆa correo electrĆ³nico. Responsable de
Equipo de Servicios
No Financieros/
Subgerente
Regional de
Servicios No
Financieros/Gerente
de Sucursal Menor . Expediente del cliente o potencial cliente asignado
11 Entregar expediente .Expediente del cliente o potencial cliente asignado Organizar la documentaciĆ³n receptada conforme las secciones establecidas en las Listas de Requisitos debidamente Analista de Negocios . Expediente del cliente o potencial cliente organizado
120 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
clasificadas en pestaƱas.
Entregar expediente organizado al Analista de Negocios asignado para lavalidaciĆ³n del adocumentaciĆ³n.
12 Elaborar Ɣrbol de
Relacionados .DocumentaciĆ³n del
expediente
(identificaciĆ³n de
relacionados). Resultados de
ConsultƔs emos
portales del a
Superintendencia
de CompaƱĆas
(Sector Societario y
Mercado de
Valores) y
DINARDAP. Otros soportes
relacionados con la
debida diligencia
realizada. Obtener el Ć”rbol de relacionados identificando a los siguientes relacionados con el Deudor utilizando el formato R-GCC-AC-72 āDetalle de Relacionadosā, teniendo como base los resultados obtenidos del as Consultas en los portales del a Superintendencia de CompaƱĆas (Sector Societario y Mercado de Valores) y DINARDAP.asĆ como, otros soportes relacionadosconladebidadiligencia realizada en funciĆ³n del a documentaciĆ³n que consta en el expediente. AdemĆ”s, en caso de que como accionistas directos o indirectos se tengan sociedades o fideicomisos domiciliados en el extranjero y que mediante informaciĆ³n pĆŗblica no se puedallegarala identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones, se deberĆ” considerar la informaciĆ³n consignada en el formulario del nforme BĆ”sico del Cliente en Analista de Negocios . R-GCC-AC-73
āDetalle de
Relacionadosā
. Soportes de Resultados del as ConsultĆ”s emos portales del a Superintendencia de CompaƱĆas y DINARDAP.
.Otros soportes relacionados con la debida diligencia realizada.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 121
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
la secciĆ³n ESTRUCTURA ACCIONARIA/ PROPIETARIOS/SOCIOS/ BENEFICIARIOS, asĆ tambiĆ©n, parael caso de que el deudor mantenga otras figuras legales. Adicionalmente, se deberĆ” considerar la informaciĆ³n consignada por el cliente o potencial cliente en la secciĆ³n āPRINCIPALES DIRECTIVOS / ADMINISTRADORESā
Deudor (Persona Natural PersonaJurĆdica.Fideicomisou
otrafigura legar)
Garante/Codeudor
Fiador Hipotecario y /o
Prendario.
-1 En caso de que el Deudor Garante/Codeudor y /o Fiador Hipotecario sea persona natural considerar al CĆ³nyuge / conviviente (UniĆ³n de Hechof, Identificar si se mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal (cĆ³nyuge) o liquidaciĆ³n de sociedad de bienes (conviviente).
122 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
En caso de Que el deudor corresponda a otras personasiurĆdicas**tales como: cooperativas no financieras, asociaciones, fundaciones, federaciones, comunidades, corporaciones, etc., establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente, se de be contar con informaciĆ³n de los representantes legales Directiva, propietarios o la figura que aplique de acuerdo al caso, considerando que se de be identificar a los relacionados por propiedad y administraciĆ³n (cuerpo colegiado que toma de cisiones dentro del a personajurĆdica),de loscuales se de be realizar las identificaciones que apliquen segĆŗn sean estos personas naturales o jurĆdicas.
Cuando el titular del a operaciĆ³n (Deudor) sea Persona JurĆdica se de be identificar a los siguientes relacionados:
Gerente y /o Presidente y /o cargos jerĆ”rquicos equivalentes cĆ³nyuges/convivientes* (UniĆ³n de Hecho).
Todos los accionistas del
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 123
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
deudor independientemente del porcentaje de participaciĆ³n accionaria que tengan dentro del a compaƱĆa. Considerar que se deberĆ” identificar los accionistas indirectos hasta llegar a la (s) Persona (s) Natural (es) detrĆ”s del a compaƱĆa. Se deberĆ” identificar a los cĆ³nyuges 1 convivientes* de los accionistas directos o indirectos con participaciĆ³n igual o mayor al 20% en el capital del a compaƱĆa y si se mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal / liquidaciĆ³n del a sociedad de bienes.
Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas JurĆdicasĀ» establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. Se deberĆ” identificar a los cĆ³nyuges! convivientes (UniĆ³n de Hecho)*
124 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
de los accionistas directos o indirectos con participaciĆ³n igual o mayor al 20% en el capital del a compaƱĆa y si se mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal/ liquidaciĆ³n del a sociedad de bienes.
Apoderados en caso del as personas jurĆdicas domiciliadas en el extranjero que sean accionistas directos o indirectos del a compaƱĆa Deudora, TambiĆ©n, se deberĆ” considerar en caso de que los accionistas tengan apoderado.
Cuando el titular del a operaciĆ³n (Deudor)
seaunFideicomiso:
Constitu y entes y Beneficiarios del Fideicomiso. Se deberĆ” identificar a los cĆ³nyuges! oivientes (UniĆ³n de Hecho)* de los beneficiarios con participaciĆ³n igual o mayor al 20% y si se mantiene disoluciĆ³n del asociedadconyugal.
CompaƱĆa Fiduciaria
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 125
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
administradora del Fideicomiso.
Representante (s) Legal (es) del a CompaƱĆa Fiduciaria administradora del Fideicomiso.
En caso de que los beneficiarios sean personas jurĆdicas:
oldentificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurĆdica, fideicomiso u otra figura legal. Se deberĆ” identificar a los cĆ³nyuges /convivientes de los beneficiarios / accionistas con participaciĆ³n igual o mayor al 20% en el capital del a compaƱĆa y si se mantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal/ liquidaciĆ³n del a sociedad de bienes.
Cuando el Garante/Codeudor sea Persona JurĆdica:
Accionistas directos con participaciĆ³n mayor al 20% en el capital del a compaƱĆa. Identificar a sus cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de tono)*
126 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
y si semantiene disoluciĆ³n del a sociedad conyugal / liquidaciĆ³n
de la sociedad de bienes.
Otros relacionados:
Fideicomiso interviniente en el proyecto.
CompaƱĆa Fiduciaria administradora del Fideicomiso interviniente en el proyecto.
Representante (s) Legal (es) del a CompaƱĆa Fiduciaria administradora del Fideicomiso interviniente en el proyecto.
Constructor en casos de los Productos del Portafolio de ConstrucciĆ³n.
IdentificaciĆ³n de relaciĆ³n por Propiedad):
o ldentificar donde el deudor (persona natural o jurĆdica) es accionista con el 20% o mĆ”s de participaciĆ³n en otras personas jurĆdicas.
IdentificaciĆ³n de relaciĆ³n Dor
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 127
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Jā AdministraciĆ³n:
oldentificaciĆ³n donde el deudor persona natural es Gerente y /o Presidente y /o cargos jerĆ”rquicos equivalentes.
CĆ³nyuge / Conviviente: Aunque presente
disoluciĆ³n del a sociedad conyugal o acta del iquidaciĆ³n de sociedad de bienes deberĆ” identificarse en el Ć”rbol de relacionados, incluyendo la notaenelTipo de RelaciĆ³n de āmantne disoluciĆ³n del a sociedad conyugal / liquidaciĆ³n de sociedad de bienesā, pero no se realizarĆ” la identificaciĆ³n de los relacionados por propiedad (IdentificaciĆ³n del Grupo EconĆ³mico) de este cĆ³nyuge /conviviente. Notas:
-En caso de que la situaciĆ³n legal de los accionistas personas jurĆdicas del Deudor y /o Garante/Codeudor, no estĆ© como āACTIVAā, se deberĆ” incluir en el Anexo 13.19 entre parĆ©ntesis de bajo del nombre, la situaciĆ³n legal actual que reporta la Superintendencia de CompaƱĆas.- En el caso del as compaƱĆas relacionadas por propiedad o administraciĆ³n no se de berĆ”nconsiderar lascompaƱĆasqueno se encuentren activas.
128 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
En caso de que resultado del as consultas realizadas a los portales de informaciĆ³n del a Superintendencia de CompaƱĆas (Sector Societario y Mercado de Valores)no se pueda llegar a conocer la identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurĆdica, fideicomiso u otra figura legal; y, estasno ha y an sido de claradas en el formulario Informe BĆ”sico del Cliente, se deberĆ” proceder con la devoluciĆ³n del expediente,
12.1 ĀæSe puede llegar a conocer la identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones?
SĆ: Dirigirse a la actividad 15, No: Dirigirse a la actividad 13,
13 Elaborar oficio de comunicaciĆ³n .Anexo 13.9: Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documental Elaborar oficio de comunicaciĆ³n al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux utilizando el formato de comunicaciones: Anexo 13.9 āOficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documentalā.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Analista de Negocios .Oficio reasignado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 129
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Financieros oSubgerente Regional de Ser/icios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
14 Notificar devoluciĆ³n .Oficio recibido Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio Quipux la devoluciĆ³n del a documentaciĆ³n.
Fin del procedimiento. Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor .Oficio remitido a cliente o potencial cliente
15 Consultar
cumplimiento de
obligaciones con el
Estado .Informe BƔsico del
Cliente.Solicitud de
financĆento Revisar el cumplimiento de obligaciones con el Ser/icio de Rentas Internas (SRI), Superintendencia de CompaƱĆas, Valores y Seguros, Servido Nacional de Aduana del Ecuador (SENAE) y en el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) del titular del a operaciĆ³n de crĆ©dito (persona natural o persona jurĆdica) y los siguientes relacionados: – Garante o Codeudor; -Fiador Hipotecario y /o Prendario; -Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operaciĆ³n, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario), Ć©stos Ćŗltimos con participaciĆ³n accionaria igual o superior al 20%; -Gerente y /o Presidente y /o cargos jerĆ”rquicos equivalentes (Titular del a Analista de Negocios .Soportes de VerificaciĆ³n de cumplimiento de obligaciones con el Estado
130 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
operaciĆ³n, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario).- Propietarios o la figura que aplique en el
caso de que se tenga cono deudor otras Personas jurĆdicas establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la
instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe BĆ”sico del Cliente el porcentaje de participaciĆ³n, considerar aquellos que tengan 20% o superior.- Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas JurĆdicas incluidos Fideicomisos i con participaciĆ³n accionaria igual o superoral20%enelDeudor; y.- Las empresas relacionadas por propiedad y administraciĆ³n identificadas en el formato R-GCC-AC-72 āDetalle de
Relacionadosā
-AdemĆ”s, considerar los cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de Hecho), excepto en los casos de disoluciĆ³n del a sociedad conyugal.
En caso de que el cliente o potencial cliente presente solicitudes de financiamiento y Ć©ste o sus relacionados, no se encuentren al dĆaensus obligacionesconcualquier instituciĆ³n del estado, pueden ser objeto de anĆ”lisis de su solicitud, e incluso de su aprobaciĆ³n, siempre que conste como condiciĆ³n previa a la instrumentaciĆ³n del a
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 131
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
operaciĆ³n, la obligatoriedad de encontrarse al dĆaconlas entiesantes mencionadas. Las observaciones deben ser informadas al potencial cliente a travĆ©s del oficio āObservaciones en la fase de ValidaciĆ³n documentalā Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente fĆsico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito.
16 Verificar perfil no financiero .Informe BƔsico del
Cliente. Solicitud de
financiamiento Realizar las siguientes validaciones considerando la informaciĆ³n proporcionada por el cliente opotencialcliente: -Verificar el Perfil Crediticio en el sistema informĆ”tico PCIE Riesgos de titular del a operaciĆ³n y sus relacionados.
– Obtener BurĆ³ de crĆ©dito del potencial cliente y sus relacionados. Se de be considerar que esta verificaciĆ³n sĆ³lo podrĆ” realizarse teniendo firmada la autorizaciĆ³n para verificaciĆ³n de datos, que se encuentra contenida en el formulario de solicitud de financiamiento y en el R-GCC- AC-64.
– En caso de Perfil No Adecuado proceder acorde a lo establecido en la Normativa Analista de Negocios .Soportes del a VerificaciĆ³n de perfil no financiero
132 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Libro 1: Normativa sobre Operaciones, TĆtulo IV AdministraciĆ³n de Riesgos; SubtĆtulo II Riesgo de CrĆ©dito, CapĆtulo II MetodologĆa de Riesgo de CrĆ©dito y en la matriz de excepciones y dispensas. En caso que dentro del as novedades se encuentre la inhabilitaciĆ³n en el sistema financiero, para conocer los motivos del a misma y poder comunicarlo al cliente o potencial clientes, se de be considerar tambiĆ©n consultar en el portal de informaciĆ³n del a Superintendencia de Bancos. Para estas validaciones, como relacionados
al titular del a operaciĆ³n se de berĆ”n considerar los siguientes: – Garante o Codeudor;
-Fiador Hipotecario o Prendario:
-Gerente y /o Presidente y /o cargos
jerƔrquicos equivalentes del Titular del a
operaciĆ³n (deudor) y Garante
/Codeudor).
-Constitu y entes y Beneficiarios de
Fideicomiso (Titular del a operaciĆ³n, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario), Ć©stos Ćŗltimos con participaciĆ³n accionaria igual o superior al 20%; -Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas JurĆdicas establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 133
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe BĆ”sico el porcentaje de participaciĆ³n, considerar aquellosque tengan20%o superior; -Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas JurĆdicas incluidos Fideicomisos) con participaciĆ³n accionaria igual o superior al 20% en el Deudor y en el Garante/Codeudor; y -AdemĆ”s, considerar los cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de Hecho), excepto en los casos de disoluciĆ³n del a sociedad conyugal).
Las observaciones deben ser informadasal potencial cliente a travĆ©s del oficio 13.8 āOficio de comunicaciĆ³n de observaciones en la etapa de ValidaciĆ³n documentalā. Archivar los documentos generados basta este punto en el expediente fĆsico del cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito
17 ā Solicitar informe de Operaciones .Anexo 13.6: Solicitud informe de Operaciones Solicitar el informe de Operaciones a travĆ©s
de memorando vĆa Quipux del titular del a operaciĆ³n de crĆ©dito (personanatural o persona jurĆdica) y los relacionados identificados en el formato R-GCC-AC-72 Analista de Negocios .Anexo 13.6: Solicitud Informe de Operaciones enviado
134 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
āDetalle de Relacionadosā. Se exceptĆŗa a losApoderados encaso del as personas jurĆdicas domiciliadas en el extranjero que
sean accionistas directos o indirectos del a compaƱĆa Deudora. TambiĆ©n, se exceptĆŗan alosapoderados del osaccionistas y que dichos apoderados no figuren como Garantes/Codeudores.
Las actividades 18 y 19 se ejecutan de
forma paralela.
18 Elaborar informe
de Operaciones .Anexo 13.6: Solicitud informe de Operaciones Verificar si el potencial cliente y /o sus relacionados mantienen operaciones vigentes con la entidad, operaciones de financiamiento bursĆ”til, Factoring y revisar el estado del asmismas utilizando la herramienta informĆ”tica dispuesta para el efecto ocualquier fuente de informaciĆ³n disponible que le permita complementar la verificaciĆ³n.
Elaborar y suscribir el informe de
Operaciones mediante memorando vĆa Quipux con el resultado obtenido del a verificaciĆ³n realizada. Subgerente de Cartera y GarantĆas/
Subgerente Regional de Operaciones Financieras .Anexo 137: Informe de Operaciones
19 Crear potencial
cliente/relacionado
s en sistema . DocumentaciĆ³n recibida del potencial cliente Registrar en el sistema informĆ”tico COBIS Explorer MIS los datos del potencial cliente Analista de Negocios .Potencial cliente creado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 135
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
y relacionados.
En caso de clientes CFN se de berĆ”
actualizar la informaciĆ³n conforme conste en el expediente fĆsico del cliente.
En caso de que se trate de accionistas extranjeros, se de be crear al accionista extrajera persona natural con tipo identificaciĆ³n Pasaporte (P), salvo que la mismasea residente por loque se de be crear con tipo de identificaciĆ³n CĆ©dula de Identidad (C) y al accionista persona jurĆdica con tipo de identificaciĆ³n Extrajera
(E).
Encaso de que durante el proceso de actualizaciĆ³n del a informaciĆ³n del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composiciĆ³n accionaria o de participaciĆ³n de una empresa en funciĆ³n del o reportado por la Superintendencia de CompaƱĆas en su portal de informaciĆ³n ; se deberĆ” procederaconsultaral Oficial de CrĆ©dito utilizando el formato de solicitud Anexo
1 13.22 āConsulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de
ComposiciĆ³n Accionaria- AdministraciĆ³n
136 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
de CrĆ©ditoā
En caso de generarse alertas por Coincidencia en Listas Nacionales e Internacionales en el sistema informĆ”tico, se deberĆ” realizar las capturas de pantalla del as mismas a fin de que Ć©stas seanexen a la solicitud del Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales.
20 Generar expediente ā¢ CreaciĆ³n de potencial cliente Generar el expediente en el sistema
informƔtico COBIS Expediente, se de be
ingresar las pestaƱas:
-Cliente Prospecto
-DirecciĆ³n y Contactos
-Actividad Productiva
-Proyecto de CrƩdito
En caso de que el cliente o potencial cliente
requiera financiamiento para varias
actividades econĆ³micas en un mismo
trƔmite, se deberƔ generar un expediente
en el sistema informƔtico por cada una de
ellas.
En caso de generarse alertas por
Coincidencia en Listas Nacionales e
Internacionales en el sistema informƔtico,
se deberĆ” realizar las capturas de pantalla
de las mismas a fin de que Ć©stas se anexen Analista de Negocios . Expediente aprobado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 137
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
a la solicitud del Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales.
Registrar las fechas de tareas en el sistema.
21 Solicitar Informe de Constancia de
RevisiĆ³n de listas
Nacionales e
Internacionales ā¢ Anexo 13.19 Datos para solicitar verificaciĆ³n en bases reservadas Solicitar el informe de Constancia de VerificaciĆ³n en Listas Nacionales e Internacionales a travĆ©s de memorando vĆa Quipux. Para solicitar el Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas nacionales e internacionales, se de be enviar el anexo 13.19 āDatos para solicitar verificaciĆ³n en bases reservadasā, incluyendo a todos los identificados en el en el formato R-GCC-AC-72 āDetalle de Relacionadosā.
En caso de que al momento del a carga en los sistemas informĆ”ticos se presente un mensaje de Alerta por coincidencia en listas restrictivas, la misma que requiera la autorizaciĆ³n correspondiente en concordancia a lo establecido en la PolĆtica de AceptaciĆ³n de Clientes del Manual de PrevenciĆ³n del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos, se deberĆ” exponer la novedad en el memorando de solicitud y anexar la captura de pantalla de Analista de Negocios . Oficio a Cumplimiento enviado
.Anexo 13.19 Datos para solicitar verificaciĆ³n en bases reservadas
.Captura de pantalla del a alerta del sistema, de ser caso.
138 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
la alerta del sistema. En este caso se deberĆ” copiar al Gerente de Servicios No Financieros oSubgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
En todos los casos, el memorando deberĆ” ir con nivel de seguridad confidencial.
22 Generar Informe
de Constancia de
VerificaciĆ³n en
Listas Nacionales e
Internacionales . Memorando a Cumplimiento Verificar al cliente o potencial cliente y sus relacionados en las listas nacionales e internacionales de acuerdo a la informaciĆ³n proporcionada en el memorando de solicitud y anexo 13.19.
Elaborar y suscribir el Informe de Constancia de VerificaciĆ³n en Listas Nacionales e Internacionales mediante memorando vĆa Quipux con el resultado obtenido.
En caso de coincidencia en Listas Nacionales e Internacionales, de pendiendo del tipo de coincidencia, en el informe se recomendarĆ” la aplicaciĆ³n del a debida diligencia ampliada o la aplicaciĆ³n de los protocolos establecidos en el manual de prevenciĆ³n del avado de activos, normativa legal vigente y manuales de procedimiento respectivos. Gerente de Cumplimiento . Informe de Constancia de VerificaciĆ³n en Listas Nacionales e Internacionales
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 139
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
23 Recibir informe de Operaciones . Informe de Operaciones Recibir informe de Operaciones y revisar resultados del mismo.
23.1 ĀæTiene operaciones vigentes?
SĆ: Dirigirse a la actividad 24. No: Dirigirse a la actividad 26. Analista de Negocios . Informe de Operaciones revisado
24 Consultar
Cumplimiento de
JustificaciĆ³n de
Inversiones y
Cambio de
ComposiciĆ³n
Accionaria . Informe de Operaciones
.Anexo 13.22 Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©dito Consultar a travĆ©s de memorando vĆa Quipux, el cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones del as operaciones vigentes utilizando el formato de solicitud Anexo 13.22 āConsulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©ditoā, de aquellos clientes CFN con operaciones vigentes reportados en el Informe de Operaciones, considerando si es el deudor (persona natural o persona jurĆdica) y /o los siguientes relacionados:
– Garante o Codeudor;
-Fiador Hipotecario y /o Prendario;
-Gerente y /o Presidente y /o cargos jerĆ”rquicos equivalentes del Titular del a operaciĆ³n y Garante/Codeudor.
-Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operaciĆ³n, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario y /o Prendario), Ć©stos Ćŗltimos con participaciĆ³n accionaria igual o superior al 20%; Analista de Negocios . Memorando remitido
140 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
-Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga cono deudor otras Personas JurĆdicas establecidas bajo las normas del CĆ³digo Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe BĆ”sico del Cliente el porcentaje de participaciĆ³n, considerar aquellosque tenganMo superior;
-Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas jurĆdicas incluidos Fideicomisos) con participaciĆ³n accionaria igual o superior al 20% en el Deudor y en el Garante/Codeudor; y,
-AdemĆ”s, considerar los cĆ³nyuges/ convivientes (UniĆ³n de Hecho), excepto en los casos de disoluciĆ³n del a sociedad conyugal).
-Las empresas relacionadas por propiedad y administraciĆ³n identificadas en el formato R-GCC-AC-72 āDetalle de
Relacionadosā
En caso de que durante el proceso de actualizaciĆ³n del a informaciĆ³n del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composiciĆ³n accionariao de participaciĆ³n de unaempresaen funciĆ³n del o reportado por la Superintendencia de CompaƱĆas en su portal de informaciĆ³n, se deberĆ” incluir la consulta al Oficial de CrĆ©dito, a fin de contar
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 141
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
con la confirmaciĆ³n debidamente documentada de que se ha y an efectuado los protocolos establecidos en la Normativa de CFNB.P. vigente.
25 Recibir y responder
consulta . Memorando recibido
.Anexo 13.30 Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria-AdministraciĆ³n de CrĆ©dito Recibir, revisar y responder consulta de
Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria – AdministraciĆ³n de CrĆ©dito a travĆ©s de memorando vĆa Quipux utilizando el formato de respuesta Anexo 13.30 āConsulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria – AdministraciĆ³n de CrĆ©ditoā.
En caso de cambio de composiciĆ³n accionaria, la confirmaciĆ³n de que se han efectuado lo protocolos correspondientes de be encontrarse debidamente documentada (aprobaciĆ³n por la instancia competente) y de be realizarse una vez que se haya regularizado el cambio correspondiente en el sistema COBIS Explorer MIS. Oficial de CrĆ©dito .Oficio remitido
26
Recibir informes . Oficio Consulta de
Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de Recibir y revisar la respuesta del a Consulta
de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria por parte del Oficial de CrĆ©dito. Analista de Negocios-RecepciĆ³n .Informes revisados
142 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
ComposiciĆ³n Accionaria -AdministraciĆ³n de CrĆ©dito recibido. Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Recibir y revisar el Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales.
En caso de ser PEP solicitar al cliente o potencial cliente, los documentos adicionales que se de tallan en el registro
operativo āLista de VerificaciĆ³n de
Requisitosā. En caso de ser HomĆ³nimo solicitar al potencial cliente que presente un
certificado del a Unidad de AnĆ”lisis Financiero y EconĆ³mico (UAFE).
Si se detectare que el cliente o potencial cliente y sus familiares hasta segundo grado de consanguinidad y primer grado de afinidad o sus accionistas, representantes legales son personas polĆticamente expuestas, el Analista de Negocios de be solicitar los requisitos adicionales al interesado a travĆ©s del Anexo 13.8 āOficio de comunicaciĆ³n de observaciones en la etapa de ValidaciĆ³n documentalā y acorde al registro operativo R-GCC-AC-17 āLista de VerificaciĆ³n de Requisitos Generales Para CrĆ©dito Directo Personas Naturalesā.
Para otro tipo de coincidencias, se de berƔn gestionar las mismas conforme a las
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 143
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
polĆticas establecidas en el Manual de PrevenciĆ³n del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos, normativa legal
vigente y manuales de procedimientos respectivos.
26.1 ĀæRequiere devoluciĆ³n inmediata?
SĆ: Dirigirse a la actividad 27. No: Dirigirse a la actividad 30.
27 Elaborar oficio de comunicaciĆ³n Anexo 13.9: Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documental Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux en caso de que existan causales de devoluciĆ³n inmediata acorde a la polĆtica 5.2.10.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros oSubgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor. Analista de Negocios .Oficios reasignados
!8 Notificar
devoluciĆ³n al
cliente o potencial
cliente .Oficios reasignados Notificar la devoluciĆ³n del a solicitud al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux. Gerente de Servidos No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/ Gerente de Sucursal Menor Oficios remitidos
144 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No.
ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
29
Archivar notificaciĆ³n .Oficios remitidos Archivar fĆsica y digitalmente, el Informe
BĆ”sico del Cliente, la solicitud de financiamiento, carta de autorizaciĆ³n a terceros(de ser el caso),lista(s)de verificaciĆ³n y oficio de comunicaciĆ³n en el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito Analista de Negocios . Notificaciones archivadas
Fin de procedimiento,
30 Validar
consistencia del a
documentaciĆ³n del
expediente . DocumentaciĆ³n recibida en el expediente Validar la documentaciĆ³n del expediente conforme lo establecido en los anexos para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos
(13.31 a 13.36) en Etapa de ValidaciĆ³n documentalā
30.1 ĀæExisten observaciones?
SĆ: Dirigirse a la actividad 31, No: Dirigirse a la actividad 37, Analista de Negocios . DocumentaciĆ³n revisada
31
Elaborar ofiio de comunicaciĆ³n .Anexo 13.8 Oficio de comunicaciĆ³n de observaciones en la etapa de ValidaciĆ³n documental Elaborar oficio de comunicaciĆ³n al potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux utilizando el formato de comunicaciones: Anexo 13.8 āOficio de comunicaciĆ³n de observaciones en la etapa de ValidaciĆ³n Analista de Negocios .Oficio reasignado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 145
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
documentalā.
Reasignar oficio al Gerente de servicios No Financieros o Subgerente Regional de
Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
32 Notificar observaciones ā¢ Oficio recibido Notificar al cliente o potencial cliente a
travĆ©s de oficoQuipux las observaciones presentadas. Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor ā¢ Oficio remitido a cliente o potencial cliente
33 Archivar notificaciĆ³n . Oficios remitidos Archivar fĆsica y digitalmente el Informe
BĆ”sico del Cliente, la solicitud de financiamiento, carta de autorizaciĆ³n a terceros(de ser el caso),lista(s)de verificaciĆ³n y oficio de comunicaciĆ³n en el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito Analista de Negocios . Notificaciones archivadas
33.1 ĀæPresenta justificativos en tiempo establecido (5 dĆas hĆ”biles)?
146 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
SĆ: Dirigirse a la actividad 34 No: Dirigirse a la de cisiĆ³n 35.
34 Revisar
justificativos . Justificativos recibidos Revisar la documentaciĆ³n presentada por el potencial cliente.
En caso de que los montos del Plan de Inversiones no se encuentren debidamente soportados o la documentaciĆ³n presentada no se encuentre conforme lo establecido en
requisitos, se de berĆ”n incluir estas observaciones en el Informe de VerificaciĆ³n
de Plan de Inversiones a fin de que sean comunicadas en instancia de Juntadel Cliente, por loque no constitu y e unacausal de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documental.
34.1 ĀæSe justificaron las observaciones?
SĆ: Dirigirse a la actividad 38. No: Dirigirse a la actividad 35. Analista de
Negocios . Justificativos revisados
35 Elaborar oficio de
comunicaciĆ³n .Anexo 13.9: Oficio de de volĆ¼ciĆ³n en etapade ValidaciĆ³n documental Elaborar oficio de comunicaciĆ³n al potencial clientea travĆ©s de oficiovĆaQuipux utilizando el formato de comunicaciones: āAnexo 13.9: Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documentalā.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No
Financieros oSubgerente Regional de Analista de
Negocios .Oficio reasignado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 147
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Servicios No Financieros o Gerente de
Sucursal Menor.
36 Notificar devoluciĆ³n ā¢ Observaciones no justificadas Notificar al cliente o potencial cliente
mediante ofiaovĆaQuipuxlanocontinuidad del proceso de crĆ©dito adjuntando la lista de
verificaciĆ³n escaneada. Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/ Gerente de Sucursal Menor .Anexo 13.9: Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n
documental
37 Archivar notificaciĆ³n . Oficios remitidos Archivar los documentos generadoshasta este punto en el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrĆ©dito Expedientes de CrĆ©dito Analista de Negocios . Notificaciones archivadas
Devolver la documentaciĆ³n a excepciĆ³n de los resultados obtenidos durante la etapa de ValidaciĆ³n documental.
Fin de procedimiento.
38 Digitalizar expediente .DocumentaciĆ³n del potencial diente Digitalizar el expediente del cliente o potencial cliente considerando el Anexo 13.1 Estructura del Expediente de CrĆ©dito de Primer Piso. El archivo digital deberĆ” ser Analista de
Negocios . Expediente digital estructurado y
verificado
148 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
incluido en la carpeta del a sucursal
correspondiente ubicada en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito
39 Solicitar asignaciĆ³n de oficial de crĆ©dito .Solicitud de crĆ©dito Solicitar asignaciĆ³n de oficial de crĆ©dito al Responsable de equipo CrĆ©dito/Gerente de Sucursal Menor a travĆ©s de correo electrĆ³nico.
Las actividades 40 y 41 se ejecutan de forma paralela. Analista de Negocios .Solicitud de asignaciĆ³n de oficial de crĆ©dito
40 Elaborar oficio de comunicaciĆ³n .Anexo 13.10: Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de AdministraciĆ³n de solicitud
.Anexo 13.11: Oficio de comunicaciĆ³n de entrega de expediente a CrĆ©dito Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de Inicio de etapa de AdministraciĆ³n al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux.
Elaborar oficio de comunicaciĆ³n de Entrega de expediente a CrĆ©dito, comunicar a Legal y Riesgos para que procedan con la elaboraciĆ³n y emisiĆ³n del informe correspondiente.
Cargar los anexos requeridos por la Unidad de Riesgos y Legal para la elaboraciĆ³n de los informes en la carpeta del a sucursal
correspondiente que se encuentra en la Analista de Negocios . Oficios reasignados
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 149
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
carpeta compartida Anexos ubicada en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Anexos
Entregar expediente fĆsico a CrĆ©dito el mismo dĆa que se envĆa la notificaciĆ³n,
Reasignar oficio al Responsable de Servicios No Financieros/Subgerente Regional de Ser/icios No Financieros, a fin de controlar los trƔmites en proceso. En caso del as Sucursales Menores, al Gerente de Sucursal Menor.
El Responsable de Equipo de Ser/icios No Financieros deberĆ” reasignar al Gerente de Servicios No Financieros oSubgerente Regional de Servicios No Financieros, procurando la calidad del as comunicaciones generadas.
41 Asignar Oficial de
CrĆ©dito .Solicitud de asignaciĆ³n de oficial de crĆ©dito Asignar la atenciĆ³n del a solicitud de financiamiento entre los administradores de
crĆ©dito de cada equipo Comunicar a travĆ©s de correo electrĆ³nico al Analista de Negocios. Responsable de
equipo
CrƩdito/Gerente de
Sucursal Menor .Oficial de crƩdito asignado
150 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
42 Notificar inicio de
etapa de AdministraciĆ³n .Anexo 13.10: Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de AdministraciĆ³n de solicitud informaralcliente opotencialcliente la continuidad de su solicitud a la etapa de AdministraciĆ³n travĆ©s de oficio vĆa Quipux. Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/ Gerente de Sucursal Menor .Anexo 13.10: Oficio de comunicaciĆ³n de inieio de etapa de AdministraciĆ³n de solicitud remitido
43 Notificar entrega
de expediente a
CrĆ©dito .Expediente fĆsico y digital del potencial cliente
. Anexo 13.11:Oficio
de comunicaciĆ³n de entrega de expediente a CrĆ©dito Notificar la entrega del expediente fĆsico al Gerente de Sucursal, Subgerente de AsesorĆa Legal, Subgerente Regional JurĆdico, Gerente de Riesgos, Subgerente de Riesgo de CrĆ©dito, oficial de crĆ©dito asignado y oficial de crĆ©dito de seguimiento de solicitudes a travĆ©s de memorando vĆa Quipux para que procedan con la recepciĆ³n y elaboraciĆ³n de los informes de legal de Sujeto de CrĆ©dito y de Riesgos respectivamente. En el memorando incluir la ruta de acceso donde se encuentra el expediente digital del potencial cliente.
Se deberĆ” anexar en PDF con la captura de
pantalla del a constancia del expediente digital en la ruta correspondiente, en la que se evidencie que se encuentran todas las pestaƱas del expediente. Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/ Gerente de Sucursal Menor .Expediente fĆsico y digital del potencial cliente
.Anexo 13.11:Oficio de comunicaciĆ³n de entrega de expediente a CrĆ©dito remitido
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 151
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
44 Archivar notificaciones en expediente fĆsico-digital y entregar a
CrĆ©dito .Anexo 10: Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de AdministraciĆ³n de solicitud remitido
. Anexo 11:Oficio de comunicaciĆ³n de entrega de expediente a CrĆ©dito remitido Archivar las notificaciones en el expediente fĆsico y digital del potencial cliente.
Verificar que el expediente fĆsico y digital se
encuentre completo.
Entregar expediente fĆsicoaCrĆ©dito.
Las actividades 45,47 y 48 se ejecutan de
forma paralela. Analista de Negocios . Expediente fĆsico entregado
45 Receptar expediente .Caso asignado Receptar el expediente del potencial cliente.
Lasactividades47 y 49se ejecutande
forma paralela. Oficial de CrƩdito, Expediente recibido
46 Elaborar informe
de Cumplimiento
de condiciones
especiales .Informe de
Cumplimiento de
condiciones
especiales
solicitado.
. Anexo 13.24
Informe de
Cumplimiento de
Condiciones
previas y
especiales –
AdministraciĆ³n de
CrĆ©dito -Cliente Elaborar el informe de Cumplimiento de condiciones previas y especiales -AdministraciĆ³n de CrĆ©dito.
Guardar informe en formato PDF y Word en
el expediente digital del cliente o potencial cliente. Oficial de CrĆ©dito . Informe de Cumplimiento de condiciones previas especiales-AdministraciĆ³n de CrĆ©dito
47 Elaborar informe de Riesgos .Anexo 13.11: Oficio.de comunicaciĆ³n de entrega de Analizar el riesgo asociado a la operaciĆ³n
propuesta, utilizando la metodologĆa de riesgo de crĆ©dito del a CorporaciĆ³n Oficial de Riesgo de
CrƩdito/Gerente de
Riesgos/ . Informe de Riesgos remitido. RPOC-21
152 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
expediente a CrĆ©dito remitido DocumentaciĆ³n requerida Financiera Nacional B.P. dispuesta para el efecto.
Elaborar el informe de Riesgos y suscribir mediante memorando vĆa Quipux.
Remitir el informe a travĆ©s de Quipux al Oficial de CrĆ©dito con copia al Responsable de Equipo de CrĆ©dito o Gerente de Sucursal Menor. Subgerente de Riesgo de CrĆ©dito āFormulario de revisiĆ³n Ć”rea de crĆ©ditoā
48 Elaborar Informe
Legal Sujeto de
crƩdito .Anexo 13.11: Oficio
de comunicaciĆ³n
de entrega de
expediente a
CrƩdito remitido.Acta de Junta
General. Nombramiento de
Representante
Legal vigente. Ficha simplificada
del Representante
Legal, Accionista
Mayoritario y
Garante/Codeudor.
. Documentos de
verificaciĆ³n en
pƔginas del
Servicio de Rentas
Internas (SRI),
Superintendencia Elaborar el informe legal del potencial cliente, el mismo que de be contener el anĆ”lisis y la recomendaciĆ³n en el Ć”mbito estrictamente legal.
Remitir el informe a travƩs de Quipux al Oficial de CrƩdito con copia al Responsable de Equipo de CrƩdito o Gerente de Sucursal Menor. Subgerente de
AsesorĆa Legal/Subgerente
Regional
JurĆdico/Analista
Legal .Informe Legal de Sujeto de crƩdito remitido
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 153
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
de CompaƱĆas, Valores y Seguros y en el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS)
49 Crear solicitud de crĆ©dito en sistema .DocumentaciĆ³n del potencial cliente. Crear la solicitud en el sistema informĆ”tico COBIS Expediente.
Imprimir el reporte āControl de verificaciĆ³n de datos solicitud de financiamientoā, suscribir y archivar en el expediente fĆsico y
digital.
En caso de que el cliente o potencial cliente requiera financiamiento varias actividades econĆ³micas en un mismo trĆ”mite, se deberĆ” generar una solicitud en el sistema por cada
expediente creado previamente en etapa1 Oficial de crĆ©dito . Reporte āControl de verificaciĆ³n de datos solicitud de financiamientoā suscrito y archivado.
50 Recibir y revisar
informes .Informes remitidos por las unidades Recibir y revisar los informes emitidos por
las unidades.
50.1 ĀæExisten observaciones que pueden justificarse previo a InstrumentaciĆ³n?
SĆ: Dirigirse a la actividad 52. No: Dirigirse a la actividad 51. Oficial de CrĆ©dito .Informes revisados
51 Notificar
devoluciĆ³n al
potencial cliente .Alcance a informes observados Informaralcliente opotencialcliente mediante oficio vĆa Quipux la no continuidad del proceso de crĆ©dito adjuntando la lista de verificaciĆ³n escaneada. Gerente Sucursal Mayor/Gerente Sucursal Menor .Anexo 13.16: Oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n por observaciones en (alcances a
154 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Archivar digitalmente la solicitud de financiamiento en el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito
Devolver la documentaciĆ³n a excepciĆ³n de los documentos generados hasta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud
de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta
Fin del procedimiento (informes
52 Notificar inicio de
etapa de PresentaciĆ³n a
ComitĆ© . Informes remitidos favorables Informar al cliente o potencial cliente la continuidad de su solicitud de financiamiento a la etapa de PresentaciĆ³n a ComitĆ© a travĆ©s de oficio vĆa Quipux. Gerente Sucursal Mayor/Gerente Sucursal Menor .Anexo 13.13: Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de PresentaciĆ³n a ComitĆ©
53 Elaborar memorando de presentaciĆ³n a
ComitĆ© . Informes recibidos Elaborar memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ© del a solicitud de financiamiento propuesta. Oficial de CrĆ©dito .Memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ©
54 Validar Memorando de PresentaciĆ³n a .Memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ© Revisar el Memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ© del a solicitud de financiamiento Responsable de
equipo de CrƩdito/
Gerente de Sucursal . Memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ© revisado
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 155
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
ComitƩ propuesta.
54.1 ĀæExisten novedades?
SĆ: Dirigirse a la actividad 55, No: Dirigirse a la actividad 56, Mayor/Gerente de Sucursal Menor
55 Regularizar Memorando de PresentaciĆ³n a
ComitĆ© ā¢ Memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ© revisado Justificar las observaciones realizadas al Informe, Oficial de CrĆ©dito ā¢ Memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ© regularizado
Suscribir memorando Qulpux mediante el cual se presenta la operaciĆ³n de crĆ©dito a la Instancia de aprobaciĆ³n correspondiente: conforme lo establece la normativa vigente
56 Suscribir Memorando de PresentaciĆ³n a
ComitĆ© ā¢ Memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ© regularizado Ā«Poica de Operaciones/IcĆii/as y Co/ĆgenfesĀ»,
Dirigir el memorando al Presidente del ComitĆ© o del egado, en conocimiento a Responsable de equipo de CrĆ©dito/ Gerente de Sucursal Mayor/Gerente de Sucursal Menor ā¢ Memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ© suscrito
SecretarĆa General, adjuntar al mismo los Informes del as diferentes unidades de ser el caso.
57 Elaborar presentaciĆ³n ā¢ Memorando de PresentaciĆ³n a ComitĆ© suscrito
ā¢ Informes del as diferentes unidades Elaborar presentaciĆ³n del a solicitud para exponer ante el ComitĆ© o Instancia de aprobaciĆ³n. Oficial de CrĆ©dito ā¢ PresentaciĆ³n el aborada
58 Realizar ā¢ PresentaciĆ³n Convocar a ComitĆ© conforme lo establece la Secretario ā¢ Convocatoria a
convocatoria elaborada normativa vigente Mica cĆe Opemom General sesiĆ³n
156 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Activas y Contingentesā.
59 Revisar solicitud . Convocatoria a sesiĆ³n Conocer, resolver y aprobar las operaciones
de crĆ©dito de acuerdo a los cupos y Ć”mbitos de aprobaciĆ³n, establecidos en la normativa vigente āPolĆtica de Operaciones Activas y Contingentesā. ComitĆ©/ Directorio .DecisiĆ³n del acto administrativo
60 Generar resoluciĆ³n .DecisiĆ³n del acto administrativo Elaborar y notificar resoluciĆ³n de crĆ©dito.
60.1 ĀæComitĆ© aprobĆ³?
SĆ: Dirigirse a la actividad 62, No:Dirigirsealaactividad 61. Secretario General . ResoluciĆ³n notificada.
61 Notificar devoluciĆ³n .ResoluciĆ³n del comitĆ© Informar al cliente o potencial cliente mediante oficio vĆa Quipux la no continuidad
del proceso de crƩdito adjuntando la lista de
verificaciĆ³n escaneada.
Archivar los documentos generados hasta
este punto en el expediente fĆsico del
potencial cliente y en el expediente digital
ubicado en la carpeta digital del a
sucursal correspondiente que se encuentra
en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito
Expedientes de CrƩdito
Devolver la documentaciĆ³n a excepciĆ³n de
los documentos generados hasta esta
etapa. Gerente Sucursal Mayor/Gerente Sucursal Menor .Anexo 13.17: Oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n por no aprobaciĆ³n del ComitĆ© de Negocios
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 157
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta.
Fin del procedimiento.
62 Notificar aprobaciĆ³n .DecisiĆ³n del ado administrativo: Negado o Suspendido/ ResoluciĆ³n notificada Notificar al cliente o potencial cliente la
decisiĆ³n del acto administrativo o resoluciĆ³n de crĆ©dito. Para notificar la resoluciĆ³n de crĆ©dito aprobado, elaborar el registro operativo R-GCC-AC-12 Carta de AceptaciĆ³n de TĆ©rminos de resoluciĆ³n aprobatoria de financiamiento y /o Factoring.
Archivar digitalmente la resoluciĆ³n del ComitĆ© y Carta de AceptaciĆ³n en el expediente digital del cliente o potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito
62.1 ĀæRequiere informe de GarantĆas y Seguro?
SĆ: Dirigirse a la actividad 63. No: Dirigirse a la actividad 65. Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor . R-GCC-AC-12
Carta de
AceptaciĆ³n de
TĆ©rminos de
resoluciĆ³n
aprobatoria de
financiamiento. y /o
Factoring.
. Anexo 13.18: Oficio
de comunicaciĆ³n
de aprobaciĆ³n del
ComitƩ de
Negocios.ResoluciĆ³n del
ComitƩ de
Negocios
158 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
63 Solicitar informe
Legal de GarantĆas
y Seguros . Requisitos para
solicitar el informe
de garantĆas. Requisitos para
solicitar el informe
de seguros Solicitar el informe Legal de garantĆas y Seguros a travĆ©s de memorando vĆa Quipux, con sus respectivos anexos de ser el caso.
Adjuntar el lnforme de Constancia de RevisiĆ³n de listas nacionales e internacionales.
Las actividades 64 y 65 se ejecutan de forma paralela. Oficial de CrĆ©dito ā¢ Solicitud de Informe Legal de GarantĆas
ā¢ Solicitud de informe de Seguros
64 Elaborar informe de Seguros ā¢ Solicitud de informe de Seguros Remitir mediante vĆa Quipux, el tipo de pĆ³liza de seguro que el cliente o potencial cliente de be contratar para los bienes puestos en garantĆa. Especialista TĆ©cnico en Seguros/ Analista TĆ©cnico de Seguros .Informe de Seguros remitido.
65 Elaborar Informe Legal de GarantĆas ā¢ Solicitud de Informe Legal de GarantĆas Elaborar el informe legal del as garantĆas
presentadas, el mismo que de be contener el anĆ”lisis y la recomendaciĆ³n en el Ć”mbito estrictamente legal.
65.1 ĀæExisten observaciones?
SĆ: Dirigirse a la actividad 66, No: Dirigirse a la actividad 68, Subgerente de
AsesorĆa Legal/Subgerente
Regional
JurĆdico/Analista
Legal .Informe Legal de GarantĆas remitido
66 Notificar observaciones ā¢ Observaciones registradas Notificar al cliente o potencial cliente a travĆ©s de oficio vĆa Quipux, las Gerente Sucursal Mayor/Gerente .Anexo 13.21: Oficio de comunicaciĆ³n de
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 159
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
67 observaciones presentadas en el informe Legal de GarantĆas y el plazo mĆ”ximo de 30 dĆas para subsanar dichas novedades.
66.1 ĀæResuelve observaciones en el tiempo establecido?
SĆ: Dirigirse a la actividad 65. No: Dirigirse a la actividad 67. Sucursal Menor de Sucursal Menor observaciones en Informe de GarantĆas
Notificar devoluciĆ³n ā¢ Observaciones sin justificar en tiempo establecido Informar al potencial cliente mediante oficio la no continuidad del proceso de crĆ©dito. Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente fĆsico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩdito Expedientes de CrƩdito
Devolver la documentaciĆ³n a excepciĆ³n de los documentos generados hasta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud
de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta.
Fin del procedimiento. Gerente Sucursal Mayor/Gerente Sucursal Menor .Anexo 13.15: Oficio de devoluciĆ³n por incumplimiento de descargos
160 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
No. ACTIVIDAD INSUMO/ ENTRADA DESCRIPCIĆN RESPONSABLE PRODUCTO/ SALIDA
68 Actualizar datos de planeaciĆ³n y
registro de tareas . ResoluciĆ³n aprobatoria Ingresar al COBIS Expediente y actualizar los datos de planeaciĆ³n y registro de tareas. Oficial de CrĆ©dito . Datos de planeaciĆ³n y registro de tareas actualizados
69 Aprobar solicitud de crƩdito .Solicitud de crƩdito Aprobar la solicitud de crƩdito en el sistema informƔtico COBIS Expediente.
Dirigirse al Subproceso de āInstrumentaciĆ³n y Desembolsoā Responsable de
Equipo de CrƩdito/
Gerente Sucursal
Menor .Solicitud de crƩdito aprobada
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 161
7. FLUJOGRAMAS
7.1. AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Piso -VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā
162 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 163
164 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 165
166 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 167
168 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 169
170 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 171
172 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 173
174 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 175
176 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 177
178 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
8. INDICADORES DE GESTIĆN
N NOMBRE
DEL
INDICADO
R FĆRMULA
DE CALCULO FUENTE
DE
VERIFIC
ACIĆN RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON META RESPONS ABLE DEL ANALISIS
1 Tiempo de aprobaciĆ³n de crĆ©dito (Fecha de
la resoluciĆ³n de ComitĆ©-Fecha de entrega de expediente a CrĆ©dito) –
dĆas no laborables ResoluciĆ³n de ComitĆ©. Sistema
de
GestiĆ³n
Document
al Quipux Oficial de CrƩdito
/Respons able de
equipo de crĆ©dito Mensual 15 dĆas Gerente Sucursal
Mayor/ Gerente Sucursal
Menor
2 Tiempo de
aprobaciĆ³n
de crƩdito
Pyme
Xpress (Fecha de
la
resoluciĆ³n
de ComitƩ-
Fecha de
entrega de
expediente
a CrƩdito)
de la ‘
solicitud) –
dĆas no laborables ResoluciĆ³
n de ComitƩ. Sistema
de
GestiĆ³n
Document
al Quipux Oficial de
CrƩdito /
Responsa
ble de equipo de
crĆ©dito Mensual 5 dĆas Gerente Sucursal
Mayor/ Gerente Sucursal
Menor
3 Tiempo de
recepciĆ³n
de solicitud
(sin observacion
es) (Fecha de entrega de expediente a CrĆ©dito -Fecha de recepciĆ³n
de documento
s del
potencial
cliente)-
DĆas no
laborables. Lista de verificado
nde
requisitos
Sistema
de
GestiĆ³n
Document
al Quipux Oficial de
CrƩdito /
Responsa
ble de equipo de
crĆ©dito Mensual 2 dĆas (Pyme Xpres
s) 6 dĆas (Otros produ ctos) Gerente de Servicios
No Financieros
/
Subgerente
Regional
de Servicios
No
Financieros
/ Gerente
Sucursal
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 179
N NOMBRE
DEL
INDICADO
R FĆRMULA
DE CALCULO FUENTE
DE
VERIFIC
ACIĆN RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON META RESPONS ABLE DEL ANALISIS
Menor
4 Tiempo de
recepciĆ³n
de solicitud
(con
observacion
es) (Fecha de entrega de expediente a CrĆ©dito -Fecha de recepciĆ³n
de documento
s del
potencial
cliente)-
DĆas no
laborables. Lista de verificado
nde
requisitos
Sistema
de
GestiĆ³n
Document
al Quipux Oficial de
CrƩdito/
Responsa
ble de equipo de
crĆ©dito Mensual 4 dĆas (Pyme Xpres
s)
10
dĆas
(Otros
produ
ctos) Gerente de Servicios
No
Financieros
/ Sugerente
Regional
de Servicios
No
Financieros
/Gerente
Sucursal
Menor
5 Tiempo de atenciĆ³n de Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales
e
Internaciona
les (Fecha de atenciĆ³n de requerimie
nto -Fechade recepciĆ³n
de solicitud) –
dĆas no laborables Sistema de
GestiĆ³n Document al Quipux Gerente
de Cumplimi
ento Mensual 1 dĆa Gerente de
Cumplimie
nto
6 Tiempo de atenciĆ³n de informe de Operacione s (Fecha de atenciĆ³n de requerimie
nto -Fechade recepciĆ³n
de solicitud) –
dĆas no laborables Sistema de
GestiĆ³n Document al Quipux TĆ©cnico
de Operado
nes/ Analista
de
Administr
aciĆ³n Mensual 1 dĆa Subgerente de Cartera
y
GarantĆas/
Subgerente
Regional
de Operacione
s Financieras
180 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
N NOMBRE
DEL
INDICADO
R FĆRMULA
DE CALCULO FUENTE
DE
VERIFIC
ACIĆN RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON META RESPONS ABLE DEL ANALISIS
7 Tiempo de
atenciĆ³n de
informe de
Cumplimient
o de
Condiciones
-CrĆ©dito (Fecha de atenciĆ³n de requerimie
nto -Fechade recepciĆ³n
de solicitud) –
dĆas no laborables Sistema de
GestiĆ³n Document al Quipux Oficial de CrĆ©dito Mensual 1 dĆa Gerencia
de
Sucursal
Mayor/
Gerencia
de
Sucursal
Menor
8 Tiempo de atenciĆ³n de
informe Legal Sujeto de CrƩdito y
de GarantĆas (Fecha de atenciĆ³n de requerimie
nto -Fechade recepciĆ³n
de solicitud) –
dĆas no laborables Sistema de
GestiĆ³n Document al Quipux Especialis
ta/
Analista
Legal Mensual 2 dĆas (Pyme Xpres
s) 4 dĆas (Otros produ ctos) Gerente JurĆdico
9 Tiempo de
atenciĆ³n de
informe
TĆ©cnico (Fecha de atenciĆ³n de requerimie
nto -Fechade recepciĆ³n
de solicitud) –
dĆas no laborables Sistema de
GestiĆ³n Document al Quipux Especialis
ta TĆ©cnico
/Respons able de Equipo TĆ©cnico Mensual 4 dĆas Gerente Sucursal
Mayor/ Gerente Sucursal
Menor
1 0 Tiempo de
atenciĆ³n de
informe de
Riesgos (Fecha de atenciĆ³n de requerimie
nto -Fecha de recepciĆ³n
de
solicitud) –
dĆas no Sistema de
GestiĆ³n Document al Quipux Oficial de
Riesgo de
CrĆ©dito Mensual 2 dĆas (Pyme Xpres
s) 8 dĆas (Otros produ ctos) Gerente de Riesgos/Su bgerente de Riesgo de CrĆ©dito
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 181
N NOMBRE
DEL
INDICADO
R FĆRMULA
DE CALCULO FUENTE
DE
VERIFIC
ACIĆN RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON META RESPONS ABLE DEL ANALISIS
laborables
1 1 Tiempo de
atenciĆ³n de
Scoring (Fecha de atenciĆ³n de requerimie
nto -Fechade recepciĆ³n
de solicitud) –
dĆas no laborables Sistema de
GestiĆ³n Document al Quipux Oficial de
Riesgo de
CrĆ©dito Mensual 3 dĆas Gerente de Riesgos/Su bgerente de Riesgo de CrĆ©dito
1 2 Tiempo de elaboraciĆ³n del informe
de Resumen
de la
solicitud de
financiamien
to (Fecha de suscripciĆ³n de informe
de Resumen
de la solicitud de financiarle
nto -Fecha de recepciĆ³n de Ćŗltimo informe) –
dĆas no laborables RPPP-09
(A-B)
Informe
de Resumen
de la solicitud
de
financiami
ento
PN/PJ
Sistema
de
GestiĆ³n
Document
al Quipux Oficial de CrƩdito
/Respons able de
equipo de CrĆ©dito Mensual 3 dĆas Gerente Sucursal
Mayor/ Gerente Sucursal
Menor
1 3 Tiempo de
atenciĆ³n de
Informe de
tipo de
Seguro (Fecha de atenciĆ³n de requerimie
nto -Fechade recepciĆ³n
de solicitud)- Sistema de
GestiĆ³n Document al Quipux Especialis
ta TĆ©cnico
en Seguros/ Analista TĆ©cnico
de Mensual 1 dĆa Subgerente de Bienes y Servicios Generales
182 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
N NOMBRE
DEL
INDICADO
R FĆRMULA
DE CALCULO FUENTE
DE
VERIFIC
ACIĆN RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON META RESPONS ABLE DEL ANALISIS
dĆas no laborables Seguros
1 4 Tiempo de
atenciĆ³n de
Informe de
VerificaciĆ³n
de Cupo
MƔximo
Producto
āJuntosā (Fecha de atenciĆ³n de requerimie
nto -Fecha de recepciĆ³n
de solicitud) –
dĆas no laborables Sistema de
GestiĆ³n Document al Quipux Oficial de
Riesgo de
CrĆ©dito Mensual 2 dĆas Gerente de Riesgos/Su bgerente de Riesgo de CrĆ©dito
9. CONTABILIZACIONES
No Aplica.
CUENTA DESCRIPCIĆN DEBE HABER
10. TECNOLOGĆA del A INFORMACIĆN
Sistema informƔtico COBIS MIS
Sistema informƔtico COBIS EXPEDIENTE
Sistema informĆ”tico COBIS GarantĆas
Sistema informƔtico PCIE Riesgos
Sistema informƔtico COBIS Cartera
Sistema informƔtico QLIKVIEW
Sistema informƔtico PCIE Cumplimiento
Sistema de Seguimiento de Solicitud de CrĆ©dito en LĆnea
Portal Interno CrƩdito Web
11. DOCUMENTOS RELACIONADOS
No Aplica.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 183
CĆDIGO NOMBRE
12. FORMULARIOS
CĆDIG O NOMBRE FOR M A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSAB LE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
R-GCC-AC-01 Solicitud de financiamiento Persona Natural
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-02 Solicitud de financiamiento Persona JurĆdica
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-03 Solicitud de
financiamiento
Persona
Natural
Garante/
Codeudor FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-04 Solicitud de
financiamiento
Persona
JurĆdica
Garante/
Codeudor
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
184 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
CĆDIG O NOMBRE FOR M A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSAB LE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
R-GCC-AC-05 Capital de trabajo ImportaciĆ³n ExportaciĆ³n FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-06 Carta de Propuesta de GarantĆas Fiador
Hipotecario o Prendario
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 4 meses
R-GCC-AC-10 Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento Persona Natural
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente Sanos
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 4 meses
R-GCC-AC-11 Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento Persona JurĆdica
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente Sanos
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 4 meses
R-GCC-AC-12 Carta
AceptaciĆ³n
TĆ©rminos de
ResoluciĆ³n
Aprobatoria
de
Financiamien FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente Sanos
Pasivo Archivo Expediente
de potencial 4 meses
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 185
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSAB LE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
to y /o Factoring
(Original) cliente
R-GCC-AC-13 Ficha
TĆ©cnica
Forestal
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente Sanos
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 4 meses
R-GCC-AC-16 Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-17 Lista de Requisitos Persona Natural
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-18 Lista de Requisitos Persona JurĆdica
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-19 Ficha TĆ©cnica FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente de potencial 4 meses
186 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSAB LE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
AgrĆcola (Original) cliente
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-20 Ficha TĆ©cnica AgrĆcola Flores
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-21 Ficha TĆ©cnica Avicultura de Engorde
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-22 Ficha TĆ©cnica GanaderĆa de Engorde (Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-23 Ficha TĆ©cnica GanaderĆa del eche
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC- Ficha TĆ©cnica FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente de 4 meses
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 187
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSAB LE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
AC-24 CamarĆ³n (Original) potencial cliente
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-29 Lista de
Requisitos
HidroelƩctrica
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-38 Lista de Requisitos Avicultura Engorde
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente Sanos
R-GCC-AC-39 Lista de
Requisitos
GanaderĆa
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente Sanos
R-GCC-AC-40 Lista de
Requisitos
AcuĆcola
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente de Sanos
188 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y
RESPONSAB
LE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
potencial cliente
R-GCC-AC-41 Lista de
Requisitos
ConstrucciĆ³n
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-42 Lista de
Requisitos
Industrial
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-44 Lista de Requisitos tƩcnicos-Naval
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-45 Lista de
Requisitos
AgrĆcola
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente Sanos
R-GCC-AC-46 Acta de sesiĆ³n de Junta de Potencial cliente FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente de Sanos
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 189
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO
DE
ARCHI
V O LUGAR Y RESPONSABLE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
(Original) potencial cliente
R-GCC-AC-47 Ficha TĆ©cnica CamarĆ³n (Laboratorio)
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-48 Ficha
TĆ©cnica
Tilapia
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-50 Registro de atenciĆ³n a potenciales clientes
(Original) Digital Activo Servicios No
Financieros/CrƩdi
to AƱo de generaciĆ³n 1aƱo
Pasivo Servicios No
Financieros/CrƩdi
to AƱo de generaciĆ³n 10 aƱos
R-GCC-AC-51 Lista de Requisitos Ganado Porcino
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-52 Ficha
TĆ©cnica
Ganado
Porcino
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente de potencial 5 aƱos
190 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSABLE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
cliente
R-GCC-AC-53 Solicitud de
Financiamien
toFactoring
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-54 Lista de
Requisitos
Factoring
ElectrĆ³nico
Persona
Natural
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-55 Lista de
Requisitos
Factoring
Persona
JurĆdica
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-56 Detalle de los activos fijos libres de gravamen FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-57 Detalle de los proveedores totales del a compaƱĆa
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente de 5 aƱos
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 191
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSABLE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
potencial cliente
R-GCC-AC-58 Informe
Resumen de
OperaciĆ³n
Factoring
Persona
JurĆdica
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-59 Informe
Resumen de
OperaciĆ³n
Factoring
ElectrĆ³nico
Persona
Natural
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-60 Detalle de Inversiones Ejecutadas (Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-61 Lista de
Requisitos
paraPyme
Xpress
Persona
JurĆdica
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-62 Lista de
Requisitos
paraPyme
Xpress-
Persona
Natural FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente de 5 aƱos
192 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSABLE ORDEN TIEMPO DE
CONSER
V.
(Original) potencial cliente
R-GCC-AC-63 AutorizaciĆ³n
para
VerificaciĆ³n
Crediticia
PrecalificaciĆ³n
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente Sanos
R-GCC-AC-64 AutorizaciĆ³n
para
VerificaciĆ³n
Crediticia
Accionistas
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente Sanos
R-GCC-AC-65 Solicitud de financiamiento Persona Natural Pyme Xpress
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente Sanos
R-GCC-AC-66 Solicitud de financiamiento Persona JurĆdica Pyme Xpress
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente Sanos
R-GCC-AC-67 Registro de Responsable s de Tareas -Etapa de ValidaciĆ³n (Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente de Sanos
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 193
CĆDIGO NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSABLE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
potencial cliente
R-GCC-AC-68 Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros PrecalificaciĆ³n – VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo (Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 4 meses
R-GCC-AC-69 Lista de Requisitos VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 4 meses
R-GCC-AC-70 Detalle de Proformas
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 4 meses
R-GCC-AC-71 Detalle de
Personal
Operativo
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
cliente 4 meses
R-GCC-
AC-72 Detalle de Relacionados FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente de potencial 4 meses
194 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSABLE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
(Original) cliente
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
R-GCC-AC-73 Informe de VerificaciĆ³n del Plan de Inversiones
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
R-GCC-AC-74 AutorizaciĆ³n para
VerificaciĆ³n Crediticia -VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo (Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-75 Lista de
Requisitos
para Juntos
Persona
Natural
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC-AC-76 Informe
BƔsico del
Cliente
Persona
Natural
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 aƱos
R-GCC- Informe BĆ”sico del FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente de 4 meses
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 195
CĆDIG O NOMBRE FORM A TIPO DE
ARCHIV
O LUGAR Y RESPONSABLE ORDEN TIEMPO
DE CONSER
V.
AC-77 Cliente Persona JurĆdica (Original) potencial cliente
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 anos
R-GCC-AC-78 Ficha
TĆ©cnica
Medio
Ambiente
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 anos
R-GCC-AC-79 Lista de
Requisitos
para Capital
de Trabajo
Persona
JurĆdica
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 anos
R-GCC-AC-80 Lista de
Requisitos
para Capital
de Trabajo
Persona
Natural
(Original) FĆsico Activo CrĆ©dito Expediente
de potencial
Cliente 4 meses
Pasivo Archivo Expediente
de potencial
Cliente 5 anos
13. ANEXOS
13.1. Estructura del Expediente de CrƩdito de Primer Piso.
Nombre pestaƱa Contenido
196 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
1. InformaciĆ³n General del Deudor, Garante o Codeudor a. Informe BĆ”sico del Cliente
b. Solicitud de financiamiento deudor y garante/codeudor
c. AutorizaciĆ³n para VerificaciĆ³n Crediticia-Accionistas
d. Copia del RUC o RISE
e. Planilla de servicio bƔsico
f. Movimiento de cuentas
g. Tablas de amortizaciĆ³n
h. Referencias Bancarias originales firmadas y tarjetas de crƩdito
i. Carta de AutorizaciĆ³n a Terceros
j. Oficio de AprobaciĆ³n de AtenciĆ³n en otra sucursal
k. Certificado laboral
l. Copia del a escritura del iquidaciĆ³n del a sociedad
conyugal, capitulaciones matrimoniales
m. Copia de escritura de constituciĆ³n UniĆ³n de Hecho
n. Reporte de central de riesgos
o. Perfil cliente
p. Ficha simplificada
q. Certificados de cumplimiento de obligaciones con: Superintendencia de CompaƱĆas, IESS, SRI, SENAE (formularios) Certificado laboral
r. Registro de patentes y pago regalĆas
s. Registro de folios de carpetas de operaciones de primer piso
t. Copia de pasaporte a color u. Certificado de BurĆ³ de crĆ©dito del paĆs de origen o COFACE
v. DeclaraciĆ³n del icitud de fondos
w. Certificado de existencia del a compaƱĆa
x. Certificado de de talle de accionistas del a compaƱĆa domiciliada en el extranjero y porcentajes de participaciĆ³n
y. Certificado del a Bolsa de Valores del paĆs de origen.
z. CertificaciĆ³n del a instituciĆ³n pĆŗblica en la cual ejerce el cargo
aa. DeclaraciĆ³n Juramentada ContralorĆa General del Estado
bb. DeclaraciĆ³n anual del impuesto a la renta del a persona que ejerce o ejerciĆ³ el cargo pĆŗblico.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 197
2. Documentos Visitas, avalĆŗos y garantĆas legales a. Fotocopia Escritura de constituciĆ³n del a empresa y reformas
b. Nombramientos de los representantes legales del a empresa
c. Atribuciones y facultades de los directivos
d. Autorizaciones para la contrataciĆ³n del crĆ©dito (junta general, directorio) Acta del organismo competente (Junta General o Directorio)
e. Fotocopia TĆtulo de propiedad (con el registro de inscripciĆ³n)
f. DescripciĆ³n perteneciente al grupo econĆ³mico, de ser el caso
g. Certificados de ingresos
h. Certificado de gravƔmenes del bien (original)
i. Certificado de No AfectaciĆ³n (MAG)
j. Fotocopia del impuesto predial del Ćŗltimo aƱo
k. MatrĆcula de automotores, nave y /o aeronave
l. Certificado del a Superintendencia de CompaƱĆas sobre conformaciĆ³n de accionistas m. Fotocopia del pagarĆ©
n. Propuesta de garantĆas Carta de propuesta de GarantĆas o. Fotocopia de constituciĆ³n de garantĆas p. AvalĆŗo
q. Escritura del bien a comprar
r. Escritura de compraventa
s. Certificado de avalĆŗos y catastro
t. Copia de escritura de propiedad del bien inmueble
u. Certificado de Historia de Dominio y GravƔmenes
v. DeclaraciĆ³n juramentada por parte del vendedor de que se encuentra en negociaciĆ³n de compraventa
w. Poder Especial (Apoderado)
x. CertificaciĆ³n de Control Preventivo del avado de Activos (Formato CFN)
y. CalificaciĆ³n del Oficial de Cumplimiento
z. Certificado de Registro ante la Unidad de AnĆ”lisisFinanciero y EconĆ³mico (UAFE).
aa. RUC del a fiduciaria o del a entidad controlada por la Superintendencia de EconomĆa Popular y Solidaria.
bb. Nombramiento del Representante Legal del a Fiduciaria o de la entidad controlada por la Superintendencia de EconomĆa Popular y Solidaria.
cc. Escritura de ConstituciĆ³n del fideicomiso. Este requisito no aplica en caso de accionistas y /o relacionada (s).
dd. Fotocopia del contrato de crĆ©dito ee. Fotocopia de pĆ³liza de seguro
ff. Formulario General para supervisar los crƩditos a los clientes
gg. Formulario del iberaciĆ³n /sustituciĆ³n de garantĆas
198 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
3. InformaciĆ³n
financiera
histĆ³rica a. Estados Financieros internos (Balance General y Estados de Resultados)
b. Estados Financieros (Balance General y Estados de Resultados) internos originales con corte no mayor a 60 dĆas
c. DeclaraciĆ³n anual del impuesto a la renta o pagos del RISE
d. DeclaraciĆ³n del impuesto al valor agregado IVA
e. DeclaraciĆ³n patrimonial
f. Estados Financieros auditados
g. Mayores auxiliares del as siguientes cuentas contables
h. Copias legibles de dichas empresas relacionadas
i. Balance de situaciĆ³n
j. Estado de pƩrdidas y ganancias
k. Anexos: Estado e indicadores financieros
l. Informe trimestral del a calificaciĆ³n de activos de riesgos
4. Proyecto/ Financiamiento a. Fichas TĆ©cnicas
b. Contenido del proyecto (medio magnƩtico) (Plan de Negocios)
c. Cronograma valorado de ejecuciĆ³n de obra
d. Plantilla Financieras se de be incluir una copia en CD con la que se aprueba la operaciĆ³n.
e. Otros documentos: permisos y autorizaciones necesarios para la ejecuciĆ³n y financiamiento del proyecto
f. Certificado de No AfectaciĆ³n
g. Certificado de No IntersecciĆ³n
h. Proformas
5. Informes a. Operaciones
b. SupervisiĆ³n (de ser el caso)
c. Reporte de Constancia de revisiĆ³n en bases reservadas nacionales e internacionales.
d. Legal
e. TĆ©cnico (de ser el caso)
f. Seguros (de ser el caso)
g. Riesgos
h. Informe de RecomendaciĆ³n
i. Resoluciones de los niveles de aprobaciĆ³n
j. Modificatorios
k. Condiciones posteriores a la aprobaciĆ³n
l. Condiciones durante la vigencia del Financiamiento
m. Carta de aceptaciĆ³n de tĆ©rminos de resoluciĆ³n aprobatoria de crĆ©dito
n. Registro de Cumplimiento de Condiciones Previas a la InstrumentaciĆ³n
o. j. Matriz de evaluaciĆ³n (de ser el caso)
p. Solicitud de custodia
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 199
6. Documentos contables a. Solicitud de de sembolso del cliente
b. Solicitud de de sembolso a Operaciones
c. Fotocopia de transferencia
d. Carta de autorizaciĆ³n de dĆ©bito y crĆ©dito original
e. Carta autorizaciĆ³n de transferencia de incentivo forestal
7. Correspondencia —
13.2. Contenido Plan de Negocios
ADMINISTRACIĆN Y PLANIFICACIĆN DEL PROYECTO
a. La administraciĆ³n
b. Organigrama
c. DistribuciĆ³n de funciones y responsabilidades
d. Gobierno Corporativo
e. Plan estratĆ©gico: misiĆ³n visiĆ³n y objetivos estratĆ©gicos.
f. AnƔlisis FODA del proyecto
Para el caso de Persona Natural se solicitarĆ”:
a. Resumen Ejecutivo (breve presentaciĆ³n del negocio)
b. Organigrama
c. DistribuciĆ³n de funciones y responsabilidades
d. AnƔlisis FODA del proyecto (Solo para proyectos en marcha)
ANĆLISIS DE MERCADO Y COMERCIALIZACIĆN
a. AnĆ”lisis del Macro entorno: Elementos externos que pueden influir y afectar al proyecto (AnĆ”lisis PESTEL: Variables PolĆticas, EconĆ³micas, Sociales, TecnolĆ³gicas, EcolĆ³gicas y Legales)
b. AnĆ”lisis del Mercado EspecĆfico
i. Crecimiento del sector, principales materias primas y su evoluciĆ³n, principales de stinos y su evoluciĆ³n.
ii. Demanda: Detalle de los principales clientes, lĆnea de producto (s), tipo de mercado (local, internacional), poder de negociaciĆ³n de los compradores (Importancia del comprador en los resultados, sensibilidad del comprador al precio, segmentos o nichos existentes, hĆ”bitos de compra, grado de fidelizaciĆ³n.
iii. Proveedores: Detalle de los principales proveedores, lĆnea de producto (s), mercado (local, internacional), poder de negociaciĆ³n de los proveedores, fiabilidad empresarial y tĆ©cnica, disponibilidad de proveedores sustitutos, costos del proveedor en relaciĆ³n al precio del producto final.
200 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
iv. Competidores: Detalle de principales competidores y sus caracterĆsticas, estrategias de Ć©xito (precio, promociones, de scuentos, calidad), amenaza de competencia potencial.
v. Amenaza de productos sustitutos
c. AnƔlisis del as 5Ps
i. Producto
ii. Precio
iii. Plaza (Canales de distribuciĆ³n)
iv. PromociĆ³n
d. Zona de influencia del proyecto
e. Canales de distribuciĆ³n (mĆ”rgenes, condiciones de contrataciĆ³n, garantĆas, etc.)
f. Estrategias de Ventas: Medios de los que se dispondrĆ”n para que el producto o servicio sea posicionado en los clientes y canales de comercializaciĆ³n.
g. Aranceles, mecanismos y permisos de exportaciĆ³n (de ser el caso)
Nota: Se puede realizar el anĆ”lisis de mercado de fuentes secundarias utilizando datos histĆ³ricos; estadĆsticas oficiales o de instituciones especializadas que proporcionen informaciĆ³n del producto a comercializar; e, intenciones de compra (pre – contratos, acuerdos comerciales o cartas de intenciĆ³n notarizadas). Se deberĆ” presentar el soporte fĆsico del as fuentes utilizadas.
Para los siguientes casos, la investigaciĆ³n de mercado implicarĆ” la recolecciĆ³n de fuentes primarias:
– Cuando el proyecto de ampliaciĆ³n estĆ© dirigido a nuevos mercados.
– Cuando no se cuente con sustentos del as Intenciones de compra (pre – contratos, acuerdos comerciales o cartas de intenciĆ³n notarizadas).
ExcepciĆ³n en caso de proyectos en marcha: Para el caso de clientes CFN que solicitan financiamiento sĆ³lo para capital de trabajo, no se requiere la presentaciĆ³n de los literales a, b (v.) y f.
EVALUACIĆN FINANCIERA DEL PROYECTO
a. EstructuraciĆ³n financiera del proyecto
i. Plan de inversiones, clasificaciĆ³n y fuentes de financiamiento
ii. Programa y calendario de inversiones
iii. PolĆtica de cobros, pagos y existencias
iv. Depreciaciones de activos fijos y amortizaciones y activos diferidos
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 201
v. Programa de producciĆ³n y ventas
vi. Costos de materias primas, materiales indirectos, suministros y servicios, mano de obra directa e indirecta
vii. Gastos de administraciĆ³n, ventas (Comisiones %) y financieros.
viii. Resumen de costos y gastos
ix. Capital de trabajo
x. Flujo de caja (comparativo con y sin financiamiento).
xi. Detalle del as proyecciones de ingresos (ventas proyectadas) Nota: La informaciĆ³n de este apartado deberĆ” presentarse anexando las plantillas establecidas para el modelo financiero del a CFN B.P., mismo que deberĆ” presentarse de manera digital y fĆsica con las firmas de responsabilidad del cliente, su contador y de un tĆ©cnico especializado en el Ć”rea de ser el caso. La informaciĆ³n a presentar de be ser de los Ćŗltimos 3 aƱos.
El literal 3 (iii) no se encuentra en las plantillas financieras por lo que el potencial cliente deberĆ” de sarrollarlo en este apartado.
b. EvaluaciĆ³n del proyecto
i. Principales criterios de evaluaciĆ³n
ii. Punto de equilibrio
iii. Ćndices financieros:
1. Liquidez
2. Retorno (VAN, TIR, ROE y ROA)
3. Eficiencia
4. Aparcamiento
5. RotaciĆ³n
6. ComposiciĆ³n de activos.
iv. AnƔlisis de sensibilidad (dos escenarios con los supuestos ajustados)
v. DeterminaciĆ³n del riesgo (detalle de los principales riesgos implĆcitos)
c. AnƔlisis del costo / beneficio
Nota: Para la evaluaciĆ³n interna, el cliente podrĆ” realizar los anĆ”lisis de los literales b y c, por lo que su inclusiĆ³n en el Plan de Negocios es opcional, considerando que estos indicadores serĆ”n calculados por la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. durante el proceso de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito.
ExcepciĆ³n solo aplica para proyectos en marcha: Para el caso de clientes del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. que solicitan financiamiento sĆ³lo para capital de trabajo, no se requiere la presentaciĆ³n de los literales b y e.
IMPACTO DEL PROYECTO DE INVERSION
a. GeneraciĆ³n de empleo
b. GeneraciĆ³n de divisas en caso de proyectos de exportaciĆ³n
202 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
13.3. Contenido Plan de Negocios Capital de Trabajo (Proyecto en marcha)
ADMINISTRACIĆN Y PLANIFICACIĆN
a. La administraciĆ³n
b. Organigrama
c. Gobierno Corporativo
d. Plan estratĆ©gico: misiĆ³n visiĆ³n y objetivos estratĆ©gicos.
e. AnƔlisis FODA
ANĆLISIS DE MERCADO Y COMERCIALIZACIĆN
a. AnĆ”lisis del Macro entorno: Elementos externos que pueden influir y afectar al negocio (AnĆ”lisis PESTEL: Variables PolĆticas, EconĆ³micas, Sociales, TecnolĆ³gicas, EcolĆ³gicas y Legales)
b. AnĆ”lisis del Mercado EspecĆfico (AnĆ”lisis Porter)
i. Crecimiento del sector, principales materias primas y su evoluciĆ³n, principales de stinos y su evoluciĆ³n.
ii. Demanda: Detalle de los principales clientes, lĆnea de producto (s), tipo de mercado (local, internacional), poder de negociaciĆ³n de los compradores. Proveedores: Detalle de los principales proveedores, lĆnea de producto (s), mercado (local, internacional), poder de negociaciĆ³n de los proveedores.
iii. Competidores: Detalle de principales competidores
iv. productos sustitutos
c. AnƔlisis del as 5Ps
i. Producto
ii. Precio
iii. Plaza (Canales de distribuciĆ³n)
iv. PromociĆ³n
v. Personas
d. PolĆtica de cobros, pagos y existencias
e. Estrategias de Ventas
13.4. Oficio de comunicaciĆ³n de recepciĆ³n de solicitud
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente
de Sucursal Menor) CC: (Gerente de Servicios No Financieros/Analista de Negocios)
ASUNTO: RecepciĆ³n de documentaciĆ³n – (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 203
de la mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs.
Le informamos que se ha receptado su solicitud de financiamiento presentada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD). En los dĆas siguientes se procederĆ” con la validaciĆ³n del a documentaciĆ³n presentada, expediente compuesto por (Colocar nĆŗmero de carpetas) CARPETAS y (Colocar nĆŗmero de CD) CD.
(En caso de Pyme Xpress)
Le informamos que se ha receptado su solicitud de financiamiento presentada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero Pyme Xpress por el monto de (USD), el cual fue obtenido a travĆ©s del a generaciĆ³n de su precalificaciĆ³n. En los dĆas siguientes se procederĆ” con la validaciĆ³n del a documentaciĆ³n presentada, expediente compuesto por (Colocar nĆŗmero de carpetas) CARPETAS y (Colocar nĆŗmero de CD) CD.
(En caso de Juntos)
Le informamos que se ha receptado su solicitud de financiamiento presentada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero Juntos por el monto de (USD), el cual fue obtenido a travĆ©s del a VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo. En los dĆas siguientes se procederĆ” con la validaciĆ³n del a documentaciĆ³n presentada, expediente compuesto por (Colocar nĆŗmero de carpetas) CARPETAS y (Colocar nĆŗmero de CD) CD. Por otro lado, le recordamos que con el objetivo de ofrecer agilidad, transparencia e inclusiĆ³n a nuestros clientes durante la solicitud de crĆ©dito, la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. simplificĆ³ el Procedimiento de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©ditos en cinco etapas:
Etapa 1 ValidaciĆ³n documental: Se realiza la recepciĆ³n del a documentaciĆ³n, verificaciĆ³n del perfil financiero y validaciĆ³n de consistencia de informaciĆ³n.
Etapa 2 AdministraciĆ³n del a solicitud: Un tĆ©cnico del a CFN B.P. visita el lugar donde se de sarrollarĆ” el proyecto y se evalĆŗa la propuesta para analizar riesgos del crĆ©dito, riesgos legales y el anĆ”lisis financiero.
(No aplica para el producto āPyme Xpressā) Etapa 3 AnĆ”lisis del a solicitud: Se revisan las evaluaciones realizadas en las instancias previas. En caso de que no se requieran modificaciones, la solicitud pasarĆ” directamente a la etapa de aprobaciĆ³n. Si la propuesta tiene observaciones, el cliente serĆ” convocado para justificarlas ante el equipo que analizĆ³ el proyecto en la Junta de Cliente. Tras un nuevo anĆ”lisis, se validarĆ” si el proyecto continĆŗa a la fase de PresentaciĆ³n al ComitĆ©.
204 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Etapa 4 PresentaciĆ³n al ComitĆ©: Se recomienda la operaciĆ³n al ComitĆ© de Negocios respectivo, quien resolverĆ” si se aprueba o no la solicitud del cliente.
Etapa 5 NotificaciĆ³n: Se emite resoluciĆ³n sobre la operaciĆ³n y se comunica al cliente el resultado del mismo.
Etapa 1 ValidaciĆ³n Etapa 2 AdministraciĆ³n Etapa 3 AnĆ”lisis Etapa 4 PresentaciĆ³n al ComitĆ© Etapa 5 NotificaciĆ³n
X (No
aplica
para
Pyme
Xpress)
Usted se encuentra actualmente en la etapa de ValidaciĆ³n del a solicitud y requisitos, donde se validarĆ” la informaciĆ³n presentada y en caso de que existan observaciones, las mismas serĆ”n comunicadas en un plazo de hasta 6 dĆas hĆ”biles/2 dĆas hĆ”biles (en caso de Pyme Xpress). Se le informa que podrĆ” realizar el seguimiento de su trĆ”mite en el siguiente link: https://sscenlinea.cfn.fin.ec/ con el cĆ³digo de seguimiento de scrito en el casillero de observaciones del a lista de verificaciĆ³n de requisitos anexa al Oficio Nro. XXXXXX de comunicaciĆ³n de RecepciĆ³n de Solicitud emitido con fecha XX de XX de 20XX. Para facilitar el acceso a la herramienta Tracking CFN, anexo al presente podrĆ” encontrar archivo PDF que contiene instrucciones precisas sobre cĆ³mo ingresar a la misma. AsĆ tambiĆ©n, que puede autorizar a un tercero que no mantenga relaciĆ³n de de pendencia con usted para que realice el seguimiento del a solicitud de financiamiento a travĆ©s del registro operativo āR-GCC-AC-16 Carta de AutorizaciĆ³n a Tercerosā que se encuentra en la pĆ”gina web del a entidad. Para estos casos, el cliente o potencial cliente, persona natural o representante legal en el caso de personas jurĆdicas de be asistir de forma presencial al menos una vez en la etapa de RecepciĆ³n. Una vez mĆ”s, reiteramos el agradecimiento por la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.
Ā”Recuerde que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 205
13.5. Oficio de comunicaciĆ³n de No recepciĆ³n de solicitud
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente
de Sucursal Menor) CC: (Gerente de Servicios No Financieros / Analista de
Negocios)
ASUNTO: DocumentaciĆ³n incompleta para recepciĆ³n – (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideraciĆ³n:
Le informamos que se ha procedido a revisar su solicitud de financiamiento junto con la documentaciĆ³n soporte, la misma que fue presentada el xx de xx del 20XX con el objetivo de acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD). Pongo a su conocimiento las observaciones presentadas: (En caso de Pyme Xpress)
Le informamos que se ha procedido a revisar su solicitud de financiamiento junto con la documentaciĆ³n soporte, la misma que fue presentada el xx de xx del 20XX con el objetivo de acceder al producto financiero Pyme Xpress por el monto de (USD), el cual fue obtenido a travĆ©s del a generaciĆ³n de su precalificaciĆ³n. Pongo a su conocimiento las observaciones presentadas:
(Las observaciones de berĆ”n ser expuestas considerando la lista de requisitos y orden establecido en las listas de requisitos.) (En caso de que el cliente o potencial cliente no haya presentado documentos que son previos a instrumentaciĆ³n, incluirlas a manera de recordatorio en la secciĆ³n que corresponda a fin de que recuerde que deberĆ” presentar a posterior dicho(s) requisito(s). Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada) Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
206 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
(DemƔs requisitos)
REQUISITOS TĆCNICOS DE CONSTRUCCIĆN
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
NOTA: Considerar que al momento del a recepciĆ³n del a documentaciĆ³n se verifica que los requisitos y formatos se encuentren en la versiĆ³n vigente a la fecha de presentaciĆ³n del a solicitud, informaciĆ³n que se encuentra disponible para consulta y de scarga en el sitio web del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. en el siguiente link: https://www.cfn.fin.ec/CrĆ©dito/. Previo a la presentaciĆ³n del a documentaciĆ³n, ademĆ”s verificar que los documentos presentados consideren la vigencia establecida en los requisitos. Para que la CFN B.P. proceda con la aprobaciĆ³n del as solicitudes de financiamiento, los proyectos deben contar con viabilidad financiera, tĆ©cnica, legal, ambiental y de mercado, asĆ como tambiĆ©n con sus respectivos sustentos.
Al no encontrarse la informaciĆ³n completa y dando cumplimiento al procedimiento de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito de primer piso no se procede a receptar la documentaciĆ³n presentada. Se adjunta al presente oficio el registro de verificaciĆ³n de requisitos y precalificaciĆ³n (en caso de PymeXpress).
Se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. y solicitar asesorĆa gratuita sobre cĆ³mo acceder a los productos y servicios que la instituciĆ³n ofrece. Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle una vez que se completen todos los requisitos.
Ā”Recuerde que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 207
13.6. Solicitud Informe de Operaciones
PARA: (Subgerente de Cartera y GarantĆas/Delegado)
DE: (Analista de Negocios)
CC: (Analista de Operaciones)/ (Responsable de Equipo de
Servicios No Financieros)
ASUNTO: Informe de Operaciones de – (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideraciĆ³n:
Por medio del a presente comunico a usted que la compaƱĆa (colocar nombre del cliente) estĆ” solicitando un (colocar producto que solicita, ejemplo: crĆ©dito directo para Capital de Trabajo, Activo Fijo, SoluciĆ³n de Pago con incremento de riesgo), por lo cual se solicita nos remita el Informe de Operaciones del a compaƱĆa y sus relacionados, para lo cual se remite la siguiente informaciĆ³n:
Aspectos Generales del a compaƱĆa: (Colocar nombre de cliente)
RUC:
Actividad a financiar:
Sector del Proyecto:
Representante Legal:
CĆ©dula de CiudadanĆa:
Condiciones del crƩdito
Monto:
Plazo:
Destino:
Accionistas
208 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
C.C./RUC Nombre o RazĆ³n % ParticipaciĆ³n Social
CompaƱĆas relacionadas
C.C./RUC Nombre o
RazĆ³n
Social % ParticipaciĆ³n
Soluciones de Pago mƔs Incremento de Riesgo
Tipo de soluciĆ³n:
Saldo de Capital:
Plazo que estĆ” solicitando la soluciĆ³n de pago:
Requiere
reestructuraciĆ³n o refinanciamiento de intereses:
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n. Atentamente,
13.7. Informe de Operaciones
PARA: (Analista de Negocios)
DE: (Subgerente de Cartera y GarantĆas/Delegado)
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 209
CC: (Analista de Operaciones)
[Responsable de Equipo de Servicios No Financieros)
ASUNTO: Informe de Operaciones de (Colocar nombre de cliente)
MODELO SI NO TIENE COINCIDENCIAS:
De mi consideraciĆ³n:
En atenciĆ³n al memorando CFN-xxxx-xxxx del de del 201x,
informo que del a revisiĆ³n efectuada al cliente (colocar nombre del cliente) con RUC (colocar nĆŗmero del RUC), sus accionistas y sus relacionados en nuestras bases de datos de primer piso, no registran obligaciones con la instituciĆ³n y en las de emisor PFB (Gua y aquil/Quito), factoring electrĆ³nico e internacional, no se encontraron coincidencias sobre la empresa y personas indicadas.
Cabe indicar que la informaciĆ³n aquĆ contenida es de carĆ”cter estrictamente confidencial, estĆ” dirigida exclusivamente a su de stinatario, por lo que el uso que se dĆ© a la misma es de responsabilidad del a persona a quien estĆ” remitido.
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
Atentamente,
MODELO SI TIENE COINCIDENCIAS:
De mi consideraciĆ³n:
En atenciĆ³n al memorando CFN-xxxx-xxxx del de del 2018,
informo que del a revisiĆ³n efectuada en nuestras bases de datos, el cliente (colocar nombre del cliente) con RUC (colocar nĆŗmero del RUC) registra la(s) siguiente(s) operaciĆ³n (es):
-Primer piso (En caso de contar):
Facilidad OperaciĆ³n Monto Deudor Inicio Venci miento Saldo Capit al Saldo No Capit al Saldo Total
210 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Nota: Incluir operaciones de financiamiento de bienes rematados, subastados y de certificados de pasivos garantizados.
INFORME DE RIESGO PFB, FACTORING ELECTRĆNICO E INTERNACIONAL
De la revisiĆ³n efectuada en la base de datos Emisor PFB, factoring electrĆ³nico e internacional (con corte al 20XX-XX-XX). Se encontraron coincidencias sobre las personas indicadas, conforme su solicitud.
PORTAFOLIO DE FINANCIAMIENTO BURSATIL – PFB-CFN B.P.
(colocar nombre del cliente (colocar nĆŗmero del RUC)
INFORMACIĆN AL (Colocar fecha de revisiĆ³n)
No. DE PORTAFOLIO EMISOR FECHA
DE EMISIĆN FECHA
DE
COMPRA FECHA
VENCIMIENTO
OPERACIĆN VALOR NOMINAL ACTUAL VALOR NOMINAL ORIGINAL VALOR
EN LIBROS TIPO DE PORTAFOLIO
TOTAL GENERAL
FACTORING ELECTRĆNICO
(colocar nombre del cliente (colocar nĆŗmero del RUC)
INFORMACIĆN AL (Colocar fecha de revisiĆ³n)
EMISOR No. DE OPERACIONES SALDO
TOTAL GENERAL
FACTORING INTERNACIONAL
(colocar nombre del cliente
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 211
(colocar nĆŗmero del RUC)
INFORMACIĆN AL (Colocar fecha de revisiĆ³n)
CLIENTE No. DE OPERACIONES SALDO
TOTAL GENERAL
INFORME DE GARANTĆAS
Informe que luego del a revisiĆ³n en el sistema Cobis GarantĆas, se verificĆ³ que el cliente (Nombre del cliente) con RUC (NĆŗmero de RUC) SĆ/NO mantiene garantĆas reales vigentes constituidas a favor del a entidad.
CĆ³digo GarantĆa Detalle GarantĆa Fecha avalĆŗo Valor actual
Cabe indicar que la informaciĆ³n aquĆ contenida es de carĆ”cter estrictamente confidencial, estĆ” dirigida exclusivamente a su de stinatario, por lo que el uso que se dĆ© a la misma es de responsabilidad del a persona a quien estĆ” remitido.
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
Atentamente,
212 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
13.8. Oficio de comunicaciĆ³n de observaciones en la etapa de ValidaciĆ³n documental
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor) CC: (Analista de Negocios)
(Responsable de Equipo de Servicios No Financieros)
ASUNTO: ComunicaciĆ³n de observaciones en etapa de ValidaciĆ³n documental (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs.
Le informamos que del a solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD) se ha procedido a realizar las verificaciones establecidas en la etapa de recepciĆ³n a la documentaciĆ³n presentada en el expediente compuesto por (Colocar nĆŗmero de carpetas) CARPETAS y (Colocar nĆŗmero de CD) CD y se han presentado observaciones que pongo a su conocimiento:
(Las observaciones de berƔn ser expuestas considerando la lista de requisitos y orden establecido en las listas de requisitos.)
Resultado de Score de Factoring ElectrĆ³nico:
(En los casos de Factoring ElectrĆ³nico, el cupo establecido de be ser comunicado al cliente para que ratifique el monto solicitado en un tĆ©rmino de 10 dĆas).
Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 213
(DemƔs requisitos)
REQUISITOS TĆCNICOS DE CONSTRUCCIĆN
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
A tĆtulo informativo: Cabe indicar que la revisiĆ³n del a DocumentaciĆ³n propuesta, estĆ” enmarcada a los puntos enunciados en las Listas de Requisitos Generales y TĆ©cnicos disponibles en la web, en caso de existir observaciones adicionales serĆ”n comunicadas en la Junta de Cliente por las Ć”reas en donde Ć©stos constitu y en el insumo de su anĆ”lisis en la etapa de AdministraciĆ³n.
Se le recuerda que se deberĆ” considerar los documentos que de berĆ”n ser entregados previo o posterior InstrumentaciĆ³n segĆŗn aplique. Se adjunta anexo de requisitos para su revisiĆ³n (Secciones: āRequisitos que deben ser presentados previo a InstrumentaciĆ³nā y āRequisitos que deben ser presentados posterior a InstrumentaciĆ³nā.)
VERIFICACIĆN DE PERFIL
A tĆtulo informativo: Detallar incumplimiento de Obligaciones con SRI,
Superintendencia de CompaƱĆa, SENAE, e IESS.
Nota: En caso de que los clientes presenten solicitudes de financiamiento y no se encuentre al dĆa en sus obligaciones con el Estado, pueden ser objeto de anĆ”lisis de su solicitud, o incluso de aprobaciĆ³n, sin embargo deberĆ” encontrarse al dĆa previo a la instrumentaciĆ³n del a operaciĆ³n.
A partir del presente comunicado, se le otorga mĆ”ximo 10 dĆas hĆ”biles/5 dĆas hĆ”biles (en casos de Pyme Xpress) para reunir la documentaciĆ³n que descargue las observaciones enumeradas anteriormente. Los descargos deberĆ”n entregarse mediante oficio de tallando que documentos se presenta como justificativos a las observaciones emitidas.
Una vez que se complete lo solicitado, se analizarĆ” si cumple con las condiciones y requisitos para continuar a la etapa de AdministraciĆ³n y AnĆ”lisis.
AsĆ mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. y realizar consultas respecto a las observaciones emitidas en el presente oficio.
Ā”Recuerde que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.9. Oficio de devoluciĆ³n en etapa de ValidaciĆ³n documental
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor)
214 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
CC: (Analista de Negocios/Responsable de Equipo de Servicios
No Financieros)
ASUNTO: DevoluciĆ³n en Etapa de ValidaciĆ³n documental – (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideraciĆ³n:
(En caso de de voluciones porque no es posible conocer la identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurĆdica):
Le informamos que del a solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), no se ha podido realizar las verificaciones correspondientes a la Etapa de ValidaciĆ³n Documental, en razĆ³n de que no se cuenta con la identificaciĆ³n del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final de (RazĆ³n Social del cliente o potencial cliente persona jurĆdica u otra figura legal); y, estas no han sido registradas en el formulario de solicitud de financiamiento, considerando que (Indicar que no se conoce del a estructura del a compaƱĆa. Ej.: ā¦considerando que no se pudo conocer la identificaciĆ³n de los Beneficiarios y Constitu y entes de los Fideicomisos que constan como accionistas de ABC HOLDING TRUST, accionista con participaciĆ³n del 90% del capital en COMPAĆĆA X Y Z S.A).
Por lo que, en caso de que se proceda con el reingreso de su solicitud, deberĆ” registrar la informaciĆ³n solicitada en el enunciado anterior en el formulario de solicitud de financiamiento, de tal manera, que su solicitud pueda continuar con la validaciĆ³n del a documentaciĆ³n presentada acorde a las listas de requisitos establecidas por la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.
(En caso de de voluciones por incumplimiento en los pagos de operaciones vigentes de Clientes CFN)/JustificaciĆ³n de Inversiones/Cambio de composiciĆ³n accionaria):
Le informamos que del a solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), se ha procedido a verificar el cumplimiento de pago/ justificaciĆ³n
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 215
de Inversiones /solicitud de aprobaciĆ³n de cambios en la composiciĆ³n accionaria y actualmente se de tecta el incumplimiento en el mismo del a operaciones vigentes con CFN B.P. por parte de (RazĆ³n Social / Apellidos Nombres del Deudor / Codeudores / Fiador Hipotecario y /o Prendario). Cabe indicar que la validaciĆ³n documental de los requisitos presentados junto con la solicitud se realizarĆ” en caso de darse un reingreso del a misma, por lo que se procede con la devoluciĆ³n del expediente. Para la regularizaciĆ³n del o antes expuesto, se recomienda contactar con su Oficial de AdministraciĆ³n de CrĆ©dito asignado. Cabe indicar que la validaciĆ³n documental de los requisitos presentados junto con la solicitud se realizarĆ” en caso de darse un reingreso del a misma. (En caso de de voluciones por score de Factoring ElectrĆ³nico): Le informamos que del a solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), se ha procedido a realizar las verificaciones en Etapa de ValidaciĆ³n documental y (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente) ha obtenido 76 puntos en el Score del a lĆnea (nueva) de Factoring ElectrĆ³nico, por lo que no cumple con el puntaje mĆnimo requerido por normativa interna para acceder al producto conforme la aplicaciĆ³n del a metodologĆa de Factoring ElectrĆ³nico a la presente fecha. (En el caso de devoluciĆ³n por no presentar justificativos en el tiempo establecido):
De acuerdo a lo indicado en el oficio No. (Colocar nĆŗmero) emitido el xx de xx del 20XX donde se expusieron las observaciones presentadas a la solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD). y donde se estableciĆ³ un tiempo mĆ”ximo de 10 dĆas hĆ”biles/5 dĆas hĆ”biles (en caso de Pyme Xpress) para la presentaciĆ³n de justificativos, me permito indicar que a la fecha actual no hemos recibido dichos descargos por parte del cliente. (En caso de que si se haya presentado los justificativos pero no subsanan observaciones emitidas):
De acuerdo a lo indicado en el oficio No. (Colocar nĆŗmero) emitido el xx de xx del 20XX donde se expusieron las observaciones presentadas a la solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD). se ha procedido a revisar y analizar la documentaciĆ³n entregada como de scargo el XX de XX de 20XX, evidenciĆ”ndose que aĆŗn mantiene observaciones que no han sido subsanadas.
(Las observaciones de berƔn ser expuestas considerando la lista de requisitos y orden establecido en las listas de requisitos.)
216 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada) Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
(DemƔs requisitos)
REQUISITOS TĆCNICOS DE CONSTRUCCIĆN
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
A tĆtulo informativo: Cabe indicar que la revisiĆ³n del a DocumentaciĆ³n propuesta, estĆ” enmarcada a los puntos enunciados en las Listas de Requisitos Generales y TĆ©cnicos disponibles en la web, en caso de existir observaciones adicionales son comunicadas por las Ć”reas en donde Ć©stos constitu y en el insumo de su anĆ”lisis en la etapa de AdministraciĆ³n. Se le recuerde que se deberĆ” considerar los documentos que tendrĆ”n que ser entregados previo o posterior InstrumentaciĆ³n segĆŗn aplique. Se adjunta anexo de requisitos para su revisiĆ³n (Secciones: āRequisitos que deben ser presentados previo a InstrumentaciĆ³nā y āRequisitos que deben ser presentados posterior a InstrumentaciĆ³n ā.)
VERIFICACIĆN DE PERFIL
A tĆtulo informativo: Detallar Incumplimiento de Obligaciones con SRI,
Superintendencia de CompaƱĆa, SENAE, e IESS:
Nota: En caso de que los clientes presenten solicitudes de financiamiento y no se encuentre al dĆa en sus obligaciones con el Estado, pueden ser objeto de anĆ”lisis de su solicitud, o incluso de aprobaciĆ³n, sin embargo deberĆ” encontrarse al dĆa previo a la instrumentaciĆ³n del a operaciĆ³n. Por lo expuesto, no es viable atender su solicitud de financiamiento presentada; por lo que se procede a la devoluciĆ³n del a documentaciĆ³n. SĆrvase a retirar su expediente en los prĆ³ximos 30 dĆas en las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. La instituciĆ³n no se responsabiliza por el expediente no retirado, posterior al plazo indicado.
AsĆ mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. y solicitar asesorĆa gratuita sobre cĆ³mo acceder a los productos y servicios que la instituciĆ³n ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad. Ā”Recuerde que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 217
13.10. Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de AdministraciĆ³n de solicitud
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor) CC: (Analista de Negocios/Responsable de Servicios No
Financieros)
ASUNTO: NotificaciĆ³n Inicio Etapa AdministraciĆ³n – (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos)) De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs.
Le informamos que la solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), ha superado la etapa de ValidaciĆ³n documental. Una vez realizada la validaciĆ³n del a documentaciĆ³n recibida de acuerdo al listado de requisitos y revisado el perfil financiero del cliente sin presentar novedades, se procediĆ³ al ingreso de solicitud de financiamiento con nĆŗmero (Colocar nĆŗmero de solicitud).
(En el caso de que se realice cambio a la propuesta inicial como resultado del as observaciones emitidas al cliente o potencial cliente): Le informamos que la solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrĆ©dito. Ej. CrĆ©dito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), ha superado la etapa de ValidaciĆ³n documental. Una vez realizada la validaciĆ³n del a documentaciĆ³n recibida de acuerdo al listado de requisitos y revisado el perfil financiero del cliente sin presentar novedades, se procediĆ³ al ingreso de solicitud de financiamiento con nĆŗmero (Colocar nĆŗmero de solicitud).
Cabe indicar que la solicitud de financiamiento inicial para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del CrƩdito inicial. Ej. CrƩdito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD inicial) fue ajustada como resultado de los descargos presentados el XX de XX del 20XX a las observaciones emitidas mediante Oficio Nro. XXXX del XX de XX20XX.
218 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Etapa 1 ValidaciĆ³n Etapa 2 AdministraciĆ³n Etapa 3 AnĆ”lisis Etapa 4
PresentaciĆ³n al ComitĆ© Etapa 5 NotificaciĆ³n
X (No
aplica
para
Pyme
Xpress)
Superada la etapa de ValidaciĆ³n documental, su trĆ”mite ha iniciado la etapa de AdministraciĆ³n a cargo del Ć”rea de CrĆ©dito, en la cual un tĆ©cnico del a CFN B.P. visitarĆ” el lugar donde se de sarrollarĆ” el proyecto y se evaluarĆ” la propuesta para analizar los riesgos del mismo. El tiempo estimado de este procedimiento es de 15 dĆas laborables/2 dĆas laborales (en caso de Pyme Xpress) aproximadamente, los mismos que inician a partir del a presente notificaciĆ³n, y se contabilizan de sde que el cliente haya cumplido con las aclaraciones requeridas en las etapas pertinentes.
Se informa que podrĆ” realizar el seguimiento de su trĆ”mite en el siguiente link: https://sscenlinea.cfn.fin.ec/ con el cĆ³digo de seguimiento de scrito en el casillero de observaciones del a lista de verificaciĆ³n de requisitos anexa al Oficio Nro. XXXXXX de comunicaciĆ³n de RecepciĆ³n de Solicitud emitido con fecha XX de XX de 20XX. Para facilitar el acceso a la herramienta Tracking CFN, anexo al presente podrĆ” encontrar archivo PDF que contiene instrucciones precisas sobre cĆ³mo ingresar a la misma. Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.11. Oficio de comunicaciĆ³n de entrega de expediente a CrĆ©dito.
PARA: (Gerente de Sucursal)
(Subgerente de AsesorĆa Legal/Subgerente Regional JurĆdico)
(Gerente de Riesgos/ Subgerente de Riesgo de CrƩdito)
En caso de que aplique incluir tambiƩn a:
TĆ©cnico
Especialista TĆ©cnico en Seguros/Analista TĆ©cnico de Seguros DE: (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor)
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 219
CC: Responsable de Equipo de Servicios No Financieros
(Analista de Negocios) Responsable de Equipo de CrƩdito Oficial de CrƩdito asignado Oficial de CrƩdito de seguimiento de solicitudes
ASUNTO: Entrega de Expediente a CrĆ©dito – (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos)) De mi consideraciĆ³n:
Cumpliendo con lo dispuesto en el Ā«Manual de Procedimiento de AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer Pisoā y una vez realizada la validaciĆ³n del a documentaciĆ³n presentada por el cliente de acuerdo al listado de requisitos, junto con la solicitud y recepciĆ³n de los informes del as Ć”reas de Operaciones y Cumplimiento, se realiza la entrega del expediente fĆsico (Colocar nĆŗmero de carpetas) CARPETAS y (Colocar nĆŗmero de CD) CD y digital del siguiente cliente:
Nombre del cliente:
Tipo de Persona:
Tipo de Proyecto: (Nuevo o AmpliaciĆ³n)
Tipo de Cliente: (Cliente Nuevo / Cliente CFN)
Subsegmento de CrƩdito: (MicrocrƩdito / Pyme / Empresarial /
Corporativo) NĆŗmero de solicitud:
NĆŗmero de expediente:
RUC:
Producto al que aplica:
Destino del crƩdito:
Monto solicitado:
(En caso de que se tratase de Personas PolĆticamente Expuestas)
De acuerdo a la validaciĆ³n realizada por la Gerencia de Cumplimiento, se identificĆ³ que (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa) quien figura como (deudor, accionista, garante codeudor, cĆ³nyuge, etc.) es una Persona Expuesta PolĆticamente (PEP), por lo que se recomienda gestionar la debida diligencia y la autorizaciĆ³n del a alta gerencia o su del egado.
Se solicita a quien corresponda la elaboraciĆ³n y emisiĆ³n de los informes de Legal y Riesgos (Seguros, TĆ©cnico, en caso de aplicar). Los requisitos necesarios se encuentran en el expediente digital del cliente que se encuentra en la carpeta compartida de expedientes.
(En caso Alerta de Coincidencia en Listas de Nacionales e Internacionales, la misma que requiera la autorizaciĆ³n correspondiente en concordancia a lo establecido en la polĆtica de aceptaciĆ³n de clientes del manual de prevenciĆ³n del avado de activos y del financiamiento de delitos) – Quipux debe ir con Nivel de Seguridad Confidencial
220 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
De acuerdo a la validaciĆ³n realizada por la Gerencia de Cumplimiento, se identificĆ³ que (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa) quien figura como (deudor, accionista, garante codeudor, cĆ³nyuge, etc.) mantiene Alerta (Tipo de Alerta), la misma que requiere la autorizaciĆ³n correspondiente en concordancia a lo establecido en la polĆtica de aceptaciĆ³n de clientes del manual de prevenciĆ³n del avado de activos y del financiamiento de delitos, por lo que ademĆ”s se deberĆ” gestionar la debida diligencia ampliada. AdemĆ”s, la Gerencia de Sucursal Mayor / Menor deberĆ” poner en conocimiento del a instancia correspondiente conforme lo establecido en la polĆtica de AceptaciĆ³n de Clientes del Manual de PrevenciĆ³n del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos vigente, incluyendo el resultado de los informes generados en Etapa de AnĆ”lisis, a fin de que dicha instancia tenga todos los el ementos de juicio para autorizar o negar el inicio o continuidad del a relaciĆ³n comercial.
(En caso de Alerta de Coincidencia en Listas de Nacionales e Internacionales sobre vinculaciĆ³n del cliente o potencial cliente con la CFN) De acuerdo a la validaciĆ³n realizada por la Gerencia de Cumplimiento, se identificĆ³ que (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa) quien figura como (deudor, accionista, garante codeudor, cĆ³nyuge, etc.) mantiene vinculaciĆ³n con (Apellidos Nombres del funcionario CFN). (Incluir otras alertas que puedan ser de relevancia para la consideraciĆ³n del as siguientes etapas)
SĆrvase a encontrar el expediente digital en la carpeta compartida de expedientes. Se anexa PDF con la constancia de que el expediente se encuentra en la ruta correspondiente. Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.12. Oficio de NotificaciĆ³n de Inicio de Etapa AnĆ”lisis y Convocatoria a Junta de Cliente.
(No aplica para el producto āPyme Xpressā)
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Sucursal Mayor/Gerente de Sucursal Menor)
CC: (Administrador de CrƩdito)
ASUNTO: NotificaciĆ³n de Inicio de Etapa AnĆ”lisis y Convocatoria a Junta de Cliente – Cliente (Nombre del cliente) De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 221
de la mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs.
Le informamos que luego del a recepciĆ³n de los informes internos solicitados, la solicitud de financiamiento de su crĆ©dito No. (NĆŗmero del a solicitud), ha superado la etapa de AdministraciĆ³n de Solicitud.
Etapa 1 ValidaciĆ³n Etapa 2 AdministraciĆ³n Etapa 3 AnĆ”lisis Etapa 4
PresentaciĆ³n al ComitĆ© Etapa 5 NotificaciĆ³n
X
Superada la etapa de AdministraciĆ³n de Solicitud, ha iniciado la etapa de AnĆ”lisis del a Solicitud, y se han presentado observaciones, por lo que se lo convoca a la Junta de Cliente a celebrarse el dĆa xx del xx del 20xx a las xx:xx horas, en las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P., con el objetivo de comunicarle de talladamente las siguientes observaciones que presenta su solicitud, mismas que se anexan al presente oficio y que deben ser justificadas posterior a la Junta de Cliente para continuar con el anĆ”lisis del a solicitud. Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.13. Oficio de comunicaciĆ³n de inicio de etapa de PresentaciĆ³n a ComitĆ©.
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Sucursal Mayor/Gerente de Sucursal Menor)
CC: (Administrador de CrƩdito)
ASUNTO: NotificaciĆ³n de Inicio de Etapa PresentaciĆ³n a ComitĆ© -Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs.
Le informamos que luego del a revisiĆ³n y anĆ”lisis a su propuesta, segĆŗn solicitud de financiamiento No. (NĆŗmero del a solicitud), ha superado la etapa de AnĆ”lisis de Solicitud.
222 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Etapa 1 ValidaciĆ³n Etapa 2 AdministraciĆ³n Etapa 3 AnĆ”lisis Etapa 4
PresentaciĆ³n al ComitĆ© Etapa 5 NotificaciĆ³n
No aplica para Pyme Xpress X
Superada la etapa de AnƔlisis del a Solicitud, ha iniciado la etapa de
PresentaciĆ³n a ComitĆ© donde se procederĆ” a recomendar la operaciĆ³n al
ComitƩ de Negocios respectivo, quien resolverƔ si se aprueba o no su solicitud.
Una vez mĆ”s, reiteramos el agradecimiento por la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.
Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.14. Oficio de comunicaciĆ³n de observaciones revisadas en Junta de Cliente.
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC: (Oficial de CrĆ©dito- AdministraciĆ³n)
ASUNTO: Observaciones presentadas en la Junta de Cliente – Cliente {Nombre del cliente) De mi consideraciĆ³n:
Al tiempo de expresarle un cordial saludo, le agradecemos su participaciĆ³n en la Junta de AnĆ”lisis de CrĆ©dito celebrada el dĆa xx del xx del 20xx a las xx:xx horas, en las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. A continuaciĆ³n expongo los de talles del a misma: Participantes:
1. (Colocar nombre)
2. (Colocar nombre)
3. (Colocar nombre)
Puntos tratados:
(Colocar punto tratado) (Colocar punto tratado) (Colocar punto tratado)
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 223
Observaciones expuestas:
Las siguientes observaciones deben ser justificadas para continuar con el
anƔlisis del a solicitud:
Legal
(Detallar observaciĆ³n) (Detallar observaciĆ³n) (Detallar observaciĆ³n)
TĆ©cnica
1. (Detallar observaciĆ³n)
2. (Detallar observaciĆ³n)
3. (Detallar observaciĆ³n)
Riesgos
1. (Detallar observaciĆ³n)
2. (Detallar observaciĆ³n)
3. (Detallar observaciĆ³n)
Otros
(Detallar observaciĆ³n)
(Detallar observaciĆ³n)
(Detallar observaciĆ³n) Las siguientes observaciones pueden ser justificadas hasta previo a la instrumentaciĆ³n del a operaciĆ³n en caso de aprobarse:
Legal
(Detallar observaciĆ³n) (Detallar observaciĆ³n) (Detallar observaciĆ³n)
TĆ©cnica
1. (Detallar observaciĆ³n)
2. (Detallar observaciĆ³n)
3. (Detallar observaciĆ³n)
Riesgos
(Detallar observaciĆ³n) (Detallar observaciĆ³n) (Detallar observaciĆ³n)
Otros
(Detallar observaciĆ³n)
(Detallar observaciĆ³n)
(Detallar observaciĆ³n) SegĆŗn lo acordado en la Junta de Cliente, se otorga como plazo mĆ”ximo de (NĆŗmero de dĆas) dĆas hĆ”biles para justificar las observaciones enumeradas anteriormente.
224 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Una vez solventadas las mismas, se darĆ” lugar nuevamente al anĆ”lisis pertinente, para posteriormente iniciar la etapa del a PresentaciĆ³n al ComitĆ© de Negocios correspondiente.
Se adjunta el acta del a celebraciĆ³n del a Junta de Cliente.
Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.15. Oficio de devoluciĆ³n por incumplimiento de descargos.
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC: (Oficial de CrĆ©dito- AdministraciĆ³n)
(Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Analista de Negocios)
ASUNTO: DevoluciĆ³n por incumplimiento de descargos – Cliente [Nombre del cliente) De mi consideraciĆ³n:
De acuerdo a lo indicado en el oficio No. (colocar nĆŗmero) emitido el xx de xx del 20xx donde se expusieron las observaciones presentadas a la solicitud de financiamiento No. (Colocar nĆŗmero), y donde se estableciĆ³ un tiempo mĆ”ximo de (nĆŗmero) dĆas hĆ”biles para presentar los justificativos a las observaciones, me permito indicar que a la fecha actual no hemos recibido dichos descargos por parte del cliente.
En caso de que si se haya presentado los justificativos: se ha procedido a revisar y analizar la documentaciĆ³n entregada, y se han presentado observaciones que pongo a su conocimiento:
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
Por lo expuesto, no es viable atender su solicitud de financiamiento presentada; por lo que se procede a la devoluciĆ³n del a documentaciĆ³n. SĆrvase a retirar su expediente en los prĆ³ximos 30 dĆas en las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. La instituciĆ³n no se responsabiliza por el expediente no retirado, posterior al plazo indicado. AsĆ mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. y solicitar asesorĆa gratuita sobre cĆ³mo acceder a los productos y servicios que la instituciĆ³n ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad. Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 225
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.16. Oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n por observaciones en (alcance a) informes.
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Sucursal Mayor /Gerente de Sucursal Menor)
CC: (Administrador de CrƩdito)
ASUNTO: ComunicaciĆ³n de DevoluciĆ³n -Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs.
Le informamos que la solicitud de financiamiento No. (NĆŗmero) ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Destino del CrĆ©dito. Ej. Activo Fijo) por el monto de (USD), se ha procedido a revisar los (alcances a los) informes observados emitidos por las unidades correspondientes y se han presentado las siguientes observaciones:
1. (Detallar observaciĆ³n)
2. (Detallar observaciĆ³n)
3. (Detallar observaciĆ³n)
4. (Detallar observaciĆ³n)
5. (Detallar observaciĆ³n)
6. (Detallar observaciĆ³n)
Por lo expuesto, no es viable atender su solicitud de financiamiento presentada; por lo que se procede a la devoluciĆ³n del a documentaciĆ³n. SĆrvase a retirar su expediente en los prĆ³ximos 30 dĆas en las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. La instituciĆ³n no se responsabiliza por el expediente no retirado, posterior al plazo indicado.
AsĆ mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. y solicitar asesorĆa gratuita sobre cĆ³mo acceder a los productos y servicios que la instituciĆ³n ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad. Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
226 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
13.17. Oficio de comunicaciĆ³n de devoluciĆ³n por no aprobaciĆ³n del ComitĆ© de Negocios.
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC: (Administrador de CrƩdito)
ASUNTO: NotificaciĆ³n de NegaciĆ³n – Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideraciĆ³n:
Por medio del a presente notifico a usted que el (colocar nombre de ComitĆ© de Negocios) del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P; en sesiĆ³n celebrada el xx de xx de 2018, resolviĆ³ negar la solicitud de financiamiento a favor del a compaƱĆa (colocar nombre del cliente) bajo la lĆnea de (colocar lĆnea) por $ (USD), cu y o de stino es (colocar actividad). Por lo expuesto se procede a la devoluciĆ³n de su documentaciĆ³n. SĆrvase a retirar su expediente en los prĆ³ximos 30 dĆas en las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. La instituciĆ³n no se responsabiliza por el expediente no retirado, posterior al plazo indicado. AsĆ mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. y solicitar asesorĆa gratuita sobre cĆ³mo acceder a los productos y servicios que la instituciĆ³n ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad. Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.18. Oficio de comunicaciĆ³n de aprobaciĆ³n del ComitĆ© de Negocios.
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC: (Administrador de CrƩdito)
ASUNTO: NotificaciĆ³n de AprobaciĆ³n – Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideraciĆ³n:
Por medio del a presente notifico a usted que el (colocar nombre de ComitĆ© de Negocios) del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P; en sesiĆ³n
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 227
celebrada el xx de xx de 2018, resolviĆ³ aprobar la solicitud de financiamiento a favor del a compaƱĆa (colocar nombre del cliente) bajo la lĆnea de (colocar lĆnea) por $ (USD), cu y o de stino es (colocar actividad). SĆrvase a retirar la ResoluciĆ³n, donde se de tallan los tĆ©rminos y condiciones del a aprobaciĆ³n, mĆ”ximo en 48 horas, en las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
228 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Declaro que la informaciĆ³n que se reporta, es la que coincide con los documentos presentados por el cliente para un adecuado anĆ”lisis de perfil de riesgos del cliente por
parte del aCFNB.P.
NOMBRE CARGO FIRMA FECHA
ELABORA DO POR:
REVISADO POR:
Nota: Se de berĆ”n llenar todos los campos de tallados: nombre del relacionado, identificaciĆ³n, tipo de relaciĆ³n, nacionalidad y porcentaje de participaciĆ³n del
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 229
representante legal, accionistas (hasta llegar a la persona natural), garantes y de mƔs relacionados.
13.20. Oficio de comunicaciĆ³n de Resultados de PrecalificaciĆ³n
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente
de Sucursal Menor) CC: (Analista de Negocios /Gerente de Sucursal Mayor)
Gerente de Servicios No Financieros/
ASUNTO: Resultados de PrecalificaciĆ³n -Cliente (Nombre del cliente) De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle de la mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs.
En caso de que el resultado fuera positivo:
Por medio del a presente le informamos que Usted tiene un cupo precalificado de (USD) para el producto Pyme Xpress.
Para iniciar con el proceso de aprobaciĆ³n se requiere el ingreso de su solicitud en nuestras oficinas, adjuntando los requisitos solicitados en la pĆ”gina web del a InstituciĆ³n https://www.cfn.fin.ec/CrĆ©dito/ secciĆ³n āRequisitos para tu CrĆ©ditoā-Requisitos Pyme Xpress hasta el (Colocar fecha de vigencia del a precalificaciĆ³n considerando que el cliente o potencial cliente tiene 10 dĆas hĆ”biles para presentar su solicitud).
Para la recepciĆ³n del a solicitud posterior a la fecha indicada, se procederĆ”a generar una nueva precalificaciĆ³n.
Es importante informarle que esta aprobaciĆ³n estĆ” sujeta al cumplimiento de condiciones establecidas en el marco normativo que rige a la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.; por lo que, la InstituciĆ³n se reserva el derecho de aprobar el crĆ©dito una vez el cliente ingrese su solicitud fĆsica en las oficinas administrativas del a entidad y se verifique dicho cumplimiento.
En caso de que el resultado fuera negativo:
Le informamos que de acuerdo a las condiciones establecidas del producto
y /o al anĆ”lisis generado, su calificaciĆ³n al momento no cumple lo mĆnimo
requerido para acceder al producto āPyme Xpressā. Sin embargo se le
recuerda que puede acceder a otro de los productos y servicios financieros
que la InstituciĆ³n ofrece.
Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
230 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.21. Oficio de comunicaciĆ³n de observaciones-GarantĆas
PARA: (Nombre del cliente)
DE: (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC: (Oficial de CrƩdito)
ASUNTO: ComunicaciĆ³n de observaciones- GarantĆas-Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs.
Le informamos que del a solicitud de financiamiento aprobada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Destino del CrĆ©dito. Ej. Activo Fijo) por el monto de (USD). se ha procedido a revisar el informe legal de GarantĆas y se han presentado observaciones que pongo a su conocimiento:
1. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
2. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
3. (Colocar observaciĆ³n de tallada)
A partir del presente comunicado, se le otorga mĆ”ximo 30 dĆas hĆ”biles para reunir la documentaciĆ³n que de scargue las observaciones enumeradas anteriormente. Una vez que se complete lo solicitado, se analizarĆ” si cumple con las condiciones y requisitos nuevamente.
AsĆ mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. y solicitar asesorĆa gratuita sobre cĆ³mo acceder a los productos y servicios que la instituciĆ³n ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad.
Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 231
13.22. Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria – AdministraciĆ³n de CrĆ©dito:
PARA: (Oficial de CrƩdito)
CC: (Responsable de equipo de CrƩdito)
{Responsable de Equipo de Servicios No Financieros) DE: (Analista de Negocios)
ASUNTO: Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria de (Colocar nombre de cliente)
De mi consideraciĆ³n:
Por medio del a presente comunico a usted que la compaƱĆa (colocar nombre del cliente) estĆ” solicitando un (colocar producto y de stino que solicita, ejemplo: crĆ©dito directo para Capital de Trabajo, Activo Fijo, SoluciĆ³n de Pago con incremento de riesgo), por lo cual se solicita nos informe si el cliente ha cumplido con la justificaciĆ³n de inversiones del as operaciones vigentes que de biĆ³ haber realizado a la presente fecha.
AdemĆ”s, se requiere su confirmaciĆ³n debidamente documentada de que se ha y an efectuado los protocolos establecidos en la Normativa de CFN B.P. vigente cuando una persona jurĆdica realiza cambios en la composiciĆ³n accionaria o de participaciĆ³n del a empresa, dado que en el proceso de actualizaciĆ³n del a informaciĆ³n de (RazĆ³n Social / Apellidos Nombres) en COBIS Explorer MIS, se de tecta que ha habido cambios en la composiciĆ³n accionaria en funciĆ³n del o reportado por la Superintendencia de CompaƱĆas en su portal de informaciĆ³n.
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
Atentamente,
13.23. Informe de Cumplimiento de Condiciones previas y especiales -AdministraciĆ³n de CrĆ©dito -Cliente:
PARA: Subgerente de Riesgo de CrƩdito
DE: Responsable de Equipo de CrƩdito / Gerente de Sucursal Menor
CC: Oficial de CrƩdito
ASUNTO: Informe de administraciĆ³n de crĆ©dito sobre el cumplimiento de condiciones previas a los de sembolsos parciales y condiciones especiales de (Colocar nombre de cliente)
232 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
De mi consideraciĆ³n:
Pongo a su conocimiento que (Colocar nombre del cliente) y sus relacionados (en caso que aplique)
Mantienen operaciones de primer piso con la instituciĆ³n, sobre las cuales ha cumplido con todas las condiciones previas a los de sembolsos parciales y condiciones especiales establecidas en su(s) ResoluciĆ³n (es) de crĆ©dito(s) y aotorgado(s).
En caso de que mantenga condiciones previas a los de sembolsos parciales y /o especiales que no se encuentran dentro del plazo de cumplimiento: (detallarlas e indicar la fecha de vencimiento del plazo).
Sobre el estado de su(s) operaciĆ³n (es), se encuentra(n) al dĆa en sus pagos segĆŗn sistema Cobis Cartera.
En caso de que no se encuentre al dĆa, (detallar el nĆŗmero de operaciĆ³n y los dĆas de vencimiento).
Sobre el estado de los avalĆŗos y pĆ³lizas, de bo indicar que se encuentran vigentes segĆŗn sistema Cobis GarantĆa.
En caso de que no se encuentren vigentes, (detallarlas e indicar la fecha de vencimiento del plazo).
13.24. Oficio de comunicaciĆ³n de recepciĆ³n de solicitud de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā
PARA: (Apellidos y Nombres de los miembros del futuro consorcio)
DE: (Responsable de Equipo de Servicios No
Financieros/Gerente de Sucursal Menor) CC: (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Analista de Negocios)
ASUNTO: RecepciĆ³n de Solicitud de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā (Apellidos y Nombres de los miembros del futuro consorcio)
De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs.
Le informamos que se ha receptado su solicitud de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā presentada el xx de xx del 20XX para acceder
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 233
al producto financiero āJuntosā. En los dĆas siguientes se procederĆ” con la
notificaciĆ³n de los resultados obtenidos.
Una vez mƔs, reiteramos el agradecimiento por la confianza de positada en
la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.
Ā”Recuerde que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.25. Oficio de convocatoria a Junta de Cliente a equipo interno.
PARA: (Subgerente de Riesgos de CrƩdito/Subgerente de
AsesorĆa JurĆdica)
DE: (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal
Menor)
CC: (Oficial de CrĆ©dito- AdministraciĆ³n)
ASUNTO: Convocatoria a Junta de Cliente – Cliente (Nombre del
cliente)
De mi consideraciĆ³n:
Con el objetivo de dar a conocer el de talle de estas observaciones realizadas, se convoca a la Junta de Cliente a celebrarse el dĆa (colocar dĆa), (colocar fecha) a las (colocar hora), en la sala de reuniones (colocar sala).
Del mismo modo se le recuerda que acorde a la polĆtica 5.74 del manual de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito de primer piso vigente āLa Gerencia de Riesgos, la Gerencia JurĆdica y la Gerencia de Sucursal de berĆ”n exponer sus observaciones por medio de una presentaciĆ³n que permita al cliente visualizar claramente las implicaciones de dichas observaciones con respecto a la viabilidad financiera de su proyecto.ā Particular que se informa para los fines pertinentes. Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.26. Contenido del Plan de Negocios Del Producto āJuntosā
Plan estratĆ©gico: misiĆ³n, visiĆ³n, objetivos estratĆ©gicos
Modelo de negocio:
. Propuesta de valor: ĀæQuĆ© valor se va a entregar al cliente? ĀæCuĆ”les de
los problemas del cliente se va a a y udar a resolver? ĀæQuĆ© paquetes de
productos/servicios se va a ofrecer a cada segmento de clientes?
ĀæCuĆ”les necesidades del cliente se van a satisfacer?
CaracterĆsticas:
234 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Novedad, funcionamiento, personalizaciĆ³n, diseƱo, marca/estatus,
precio, reducciĆ³n de costos, reducciĆ³n de riesgo, accesibilidad,
conveniencia/usabilidad, etc.
. Segmentos de cliente: ĀæPara quienes se estĆ” creando valor? ĀæQuiĆ©nes
son los clientes mƔs importantes? Nicho de mercado, segmentado,
diversificado; sexo, edad, estereotipos, etc. (Si es un proyecto nuevo,
debe al menos tener identificado quienes serĆan sus clientes
potenciales).
. Canales: ĀæA travĆ©s de quĆ© canales el producto/servicio llegue al
segmento de clientes? ĀæCĆ³mo se estĆ” llegando a el los actualmente?
ĀæCĆ³mo estĆ”n los canales integrados? ĀæCuĆ”les funcionan mejor?
ĀæCuĆ”les son mĆ”s costo-eficientes?
Fases de Canales:
Conciencia: ĀæCĆ³mo crear conciencia sobre los productos/servicios del a
compaƱĆa?
EvaluaciĆ³n: ĀæCĆ³mo a y udar al cliente a evaluar la propuesta de valor de
la compaƱĆa?
Compra: ĀæCĆ³mo permitir a los clientes que adquieran
productos/servicios especĆficos?
Entrega: ĀæCĆ³mo entregar una Propuesta de Valor a los clientes?
Posventa: ĀæCĆ³mo proporcionar atenciĆ³n al cliente de spuĆ©s del a
compra?.RelaciĆ³n con clientes: ĀæQuĆ© tipo de relaciĆ³n espera cada uno del os
segmentos de clientes que se establezca y se mantenga con el los?
ĀæCuĆ”les se han establecido? ĀæCĆ³mo estĆ”n integrados con el resto del
modelo de negocio? ĀæQuĆ© tan costoso es?
Ejemplos: Asistencia personal, asistencia personal dedicada,
autoservicio, servicios automatizados, comunidades, co-creaciĆ³n, etc.
. Recursos clave: ĀæCuĆ”les son los el ementos mĆ”s importantes que
requiere la proposiciĆ³n de valor? ĀæEl canal de distribuciĆ³n? ĀæLa relaciĆ³n
con clientes? (estructura organizacional del proyecto, de tallando los
cargos y los salarios previstos para cada cargo, con el fin de cuantificar
el valor mensual y anual del a nĆ³mina).
Tipo de recursos
Financiero, intelectual (patentes, derecho de propiedad, informaciĆ³n),
fĆsico, humano, etc.
. Actividades clave: ĀæQuĆ© actividades mĆ”s importantes requiere el la
propuesta de valor? ĀæEl canal de distribuciĆ³n? ĀæLa relaciĆ³n con el
cliente? (Si el proyecto contempla un proceso productivo siendo esta su
actividad clave y dada la ausencia de informe tƩcnico para este
producto, el plan de negocios deberĆ” contener estimaciones de
capacidades instaladas y proyecciones de capacidad utilizada, en
funciĆ³n del tipo de proyecto).
CategorĆas:
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 235
ProducciĆ³n, soluciĆ³n de problema, plataforma/red. Socios clave: ĀæQuiĆ©nes son los socios clave? ĀæQuiĆ©nes son los
proveedores clave? ĀæCuĆ”les son los recursos mĆ”s importantes que se
adquieren de los socios? ĀæQuĆ© actividades mĆ”s importantes que
realizan los proveedores?
Motivaciones para una asociaciĆ³n: optimizaciĆ³n y economĆa; reducciĆ³n
de riesgo e incertidumbre; adquisiciĆ³n de recursos y actividades
particulares.
. Fuentes de ingreso: ĀæCĆ³mo hacer para monetizar el producto/servicio?
ĀæPor quĆ© valor estĆ”n realmente dispuestos a pagar los clientes? ĀæPor
quĆ© valor estĆ”n pagando actualmente? ĀæCĆ³mo estĆ”n pagando
actualmente? ĀæCĆ³mo preferirĆan el los pagar? ĀæCuĆ”nto contribuye cada
flujo de ingresos a los ingresos generales?
Tipos
Venta de activos, tarifa de uso, tarifa de suscripciĆ³n,
prƩstamo/alquiler/leasing, licenciamiento, honorarios de corretaje,
publicidad.
Precio Fijo
Lista de precio, caracterĆstica del producto de pendiente, segmento de
cliente de pendiente, volumen de pendiente.
Precio dinƔmico
NegociaciĆ³n (regateo), manejo de rendimiento, mercado en tiempo real.
. Estructura de costos: ĀæCuĆ”les son los costos mĆ”s importantes
inherentes al modelo de negocio? ĀæCuĆ”les son los recursos clave mĆ”s
costosos? ĀæCuĆ”les son las actividades clave mĆ”s costosas?
El negocio es mƔs:
y Orientado al costo (estructura de costos mĆ”s eficiente, propuesta de valor de bajo precio, mĆ”xima automatizaciĆ³n, extensa subcontrataciĆ³n).
y Orientado al valor (enfocado a la creaciĆ³n de valor, propuesta de valor Premium).
y CaracterĆsticas de muestra: Costos fijos (salarios, arriendo, servicios bĆ”sicos), costos variables, economĆas a escala, economĆas de alcance. EvaluaciĆ³n financiera del proyecto. Plan de inversiones.
. Cronograma de inversiones.
. Depreciaciones de activos fijos y amortizaciones y activos diferidos.
. Programa de producciĆ³n y ventas.
. Costos de materias primas, materiales indirectos, suministros y
servicios, mano de obra directa e indirecta.
. Gastos administrativos, ventas (comisiones) y financieros.
. Resumen de costos y gastos.
236 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
.Capital de trabajo (Cuanto requiere en insumos por cada ciclo de
producciĆ³n segĆŗn el tipo de proyecto).
. Flujo de caja (comparativo con financiamiento). Detalle de ingresos proyectados (ventas proyectadas de tallando precios
y productos o las diferentes lĆneas de negocios que conforman los
ingresos).
. Incluir Firmas de responsabilidad del administrador de consorcio y del os
codeudores.
13.27. Oficio de Solicitud de Informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo -Juntos-
PARA: (Subgerente de Riesgos de CrƩdito)
DE: (Analista de Negocios)
CC: (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de
Sucursal Menor)
ASUNTO: JUNTOS-Solicitud de Informe VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo -Cliente (Apellidos y Nombres los miembros del futuro consorcio) De mi consideraciĆ³n:
Por medio del a presente solicito el informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā de los siguientes potenciales clientes:
(Detallar los apellidos y nombres de los miembros):
1. (Apellidos y Nombres)
2. (Apellidos y Nombres)
3. (Apellidos y Nombres)
4. (Apellidos y Nombres)
5. (Apellidos y Nombres)
De quienes se adjunta la documentaciĆ³n requerida en la Lista de Requisitos para la VerificaciĆ³n de Cupo mĆ”ximo – Producto Ā«JUNTOSĀ» cĆ³digo R-GCC-AC-69, la cual puede ser encontrada en la ruta de acceso:
(Incluir ruta del a carpeta Ejemplo:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCrƩditoAnexosSolicitudl.RRegion2Gua y aqu
ilJUNTOS)
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 237
13.28. Oficio de comunicaciĆ³n de Resultados de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā
PARA: (Apellidos y Nombres de los miembros del futuro consorcio)
DE: (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor)
CC: (Analista de Negocios /Gerente de Sucursal Mayor/Gerente
de Servicios No Financieros)
ASUNTO: Resultados de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā -Cliente (Apellidos y Nombres de los miembros del futuro consorcio)
De mi consideraciĆ³n:
Agradecemos la confianza de positada en la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle de la mejor manera y contribuir al progreso de su actividad econĆ³mica, para fomentar el desarrollo productivo del paĆs. Por medio del a presente le informamos que luego del a VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā, se obtuvo lo siguiente:
(Colocar la secciĆ³n de āConclusiĆ³nā del informe de VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā remitido por la unidad de Riesgos.)
(En caso de ser positivo) Para iniciar con el proceso de aprobaciĆ³n se requiere el ingreso de su solicitud en nuestras oficinas, adjuntando los requisitos solicitados en la pĆ”gina web del a InstituciĆ³n www.cfn.fin.ec, secciĆ³n āRequisitos para tu CrĆ©ditoā-Requisitos Persona Natural hasta el (Colocar fecha de vigencia de la VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā considerando que el cliente o potencial cliente tiene 15 dĆas hĆ”biles para presentar su solicitud). Para la recepciĆ³n del a solicitud posterior a la fecha indicada, se procederĆ” a solicitar una nueva VerificaciĆ³n de Cupo MĆ”ximo-Producto āJuntosā.
Es importante informarle que esta aprobaciĆ³n estĆ” sujeta al cumplimiento de condiciones establecidas en el marco normativo que rige a la CorporaciĆ³n Financiera Nacional B.P.; por lo que, la InstituciĆ³n se reserva el derecho de aprobar el crĆ©dito una vez el cliente ingrese su solicitud fĆsica en las oficinas administrativas del a entidad y se verifique dicho cumplimiento.
Los requisitos entregados en esta etapa, serĆ”n utilizados en la etapa de validaciĆ³n documental siempre y cuando los mismos mantenga la vigencia requerida de los requisitos en la lista de requisitos Persona Natural, en caso de que no mantengan la vigencia solicitada, deberĆ” presentar los documentos actualizados para la recepciĆ³n de documentos en la etapa de ValidaciĆ³n documental.
238 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
Ā”Recuerda que todo trĆ”mite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
13.29. Solicitud de Informe de Constancia de RevisiĆ³n de listas Nacionales e Internacionales
PARA: (Gerente de Cumplimiento)
DE: (Analista de Negocios-RecepciĆ³n)
CC: (Jefe de Equipo de Servicios No Financieros)
ASUNTO: Informe de Constancia de RevisiĆ³n en Listas Nacionales e Internacionales
de (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente)
De mi consideraciĆ³n:
Por medio del a presente comunico a usted que (Apellidos Nombres o RazĆ³n Social completa del cliente), cu y a actividad econĆ³mica es (cĆ³digo 6 dĆgitos y de scripciĆ³n conforme CIIU) estĆ” solicitando financiamiento para (colocar producto y de stino que solicita, ejemplo: crĆ©dito directo para Capital de Trabajo, Activo Fijo, SoluciĆ³n de Pago con incremento de riesgo), por lo cual se solicita se realice la revisiĆ³n en listas nacionales e internacionales y niveles de riesgo del titular del a operaciĆ³n y sus relacionados, para lo cual se adjunta para su verificaciĆ³n:
Anexo 13.19 en formato Excel y firmado.
Otros documentos relacionados con la debida diligencia realizada.
(En caso de que en el proceso de generaciĆ³n del expediente se presenten coincidencias en listas restrictivas, que requieran la autorizaciĆ³n correspondiente en concordancia a lo establecido en la polĆtica de aceptaciĆ³n de clientes del manual de prevenciĆ³n del avado de activos y del financiamiento de delitos, se deberĆ” ademĆ”s anexar la captura de pantalla del a alerta del sistema. En este caso se deberĆ” copiar al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor).
(El oficio deberĆ” ir con nivel de seguridad confidencial) Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 239
13.30. Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria – AdministraciĆ³n de CrĆ©dito:
PARA: (Analista de Negocios)
DE: (Oficial de CrƩdito)
CC: (Responsable de equipo de CrƩdito)
[Responsable de Equipo de Servicios No Financieros)
ASUNTO: Consulta de Cumplimiento de JustificaciĆ³n de Inversiones y Cambio de ComposiciĆ³n Accionaria de (Colocar nombre de cliente)
De mi consideraciĆ³n:
En atenciĆ³n al memorando NĀ° (Colocar nĆŗmero de Quipux) de fecha (Colocar fecha), me permito informar que el cliente (Colocar Nombre del cliente) SI/NO ha cumplido con la justificaciĆ³n de Inversiones que de biĆ³ haber realizado a la presente fecha.
AdemĆ”s, cumplo en informar que SI/NO se han cumplido con los protocolos establecidos en la Normativa de CFN B.P. vigente cuando una persona jurĆdica realiza cambios en la composiciĆ³n accionaria o de participaciĆ³n del a empresa. AsĆ tambiĆ©n, que se ha realizado la actualizaciĆ³n correspondiente en el sistema informĆ”tico COBIS Explorer MIS. Se anexa [documentos de constancia de aprobaciĆ³n del a instancia correspondiente de ser el caso).
Con sentimientos de distinguida consideraciĆ³n. Atentamente,
240 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
13.31. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos-Personas JurĆdicas (Archivo Excel)
13.32. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos-Personas Naturales (Archivo Excel)
13.33. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos Pyme Xpress-Personas JurĆdicas (Archivo Excel)
13.34. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos Pyme Xpress-Personas Naturales (Archivo Excel)
13.35. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos Factoring-Personas JurĆdicas (Archivo Excel)
13.36. Anexo para la ValidaciĆ³n de Consistencia de Requisitos Factoring ElectrĆ³nico -Personas Naturales (Archivo Excel)
14. GLOSARIO DE TĆRMINOS
TĆRMINO DEFINICIĆN
PEP Persona polĆticamente expuesta.
SARAS Sistema de AdministraciĆ³n de Riesgos Ambientales y Sociales.
ValidaciĆ³n de informaciĆ³n de documentos Es una actividad de control del a informaciĆ³n proporcionada por el potencial cliente dentro del a documentaciĆ³n recibida.
Junta de Cliente Es el equipo encargado de comunicar las observaciones a los potenciales clientes con casos observados.
ComitĆ© de Negocios Es el equipo encargado de analizar los proyectos y de cidir si se aprueba o no la operaciĆ³n de crĆ©dito.
Datos de planeaciĆ³n Los datos de planeaciĆ³n son: Monto aprobado, fecha de resoluciĆ³n.
Perfil No Financiero EvaluaciĆ³n de requisitos necesarios para ser considerado un sujeto de crĆ©dito.
Registro Oficial – EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 Jueves 2 de julio de 2020 – 241
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
PRIMERA.- Se faculta al Gerente General, previo informe(s) favorable(s) del a(s) unidad(es) administrativa(s) correspondiente(s), para que de sde la entrada en vigencia del a presente regulaciĆ³n hasta el 31 de julio del 2020, pueda emitir directrices operativas para el tratamiento del as solicitudes de crĆ©dito de primer piso para capital de trabajo de proyectos en marcha, enmarcado siempre en las normas de carĆ”cter general que expida el Ć³rgano de RegulaciĆ³n y control respectivo. En caso de que estas directrices operativas ha y an permitido hacer mĆ”s eficiente el procedimiento, el Gerente General deberĆ” presentar, entre el 1 y el 31 de julio de 2020 al Directorio del a InstituciĆ³n, la propuesta de procedimiento final que considere estas mejoras, para su conocimiento y aprobaciĆ³n.
Sin perjuicio del o antes expuesto, las directrices que expida el Gerente General amparado en lo que dispone el pĆ”rrafo anterior, de berĆ”n ser puestas a conocimiento del Directorio del a InstituciĆ³n en el tĆ©rmino de hasta 7 dĆas posteriores a su expediciĆ³n.
SEGUNDA.- En el tĆ©rmino de 10 dĆas posterior a la expediciĆ³n del a presente regulaciĆ³n, se deberĆ” poner a conocimiento del Directorio del a instituciĆ³n las directrices que hubiere sido emitidas con base en la facultad del Gerente General otorgada en manuales de procedimientos, en los que se le facultĆ³ generar directrices en caso de estados de emergencia de cualquier Ćndole y estados de excepciĆ³n debidamente de clarados. En caso de que estas directrices operativas ha y an permitido hacer mĆ”s eficiente el procedimiento, el Gerente General deberĆ” presentar, entre el 1 y el 31 de julio de 2020, al Directorio del a InstituciĆ³n la propuesta de procedimiento final que considere estas mejoras, para su conocimiento y aprobaciĆ³n.
TERCERA.- Para los casos de solicitudes de crĆ©dito que hubieren sido observadas previo a la entrada en vigencia del a presente regulaciĆ³n en la etapa de ValidaciĆ³n Documental por no contar con requisitos que, acorde a los nuevos listados de requisitos establecidos en la versiĆ³n 9 del manual de procedimientos āMP-GCC-01-AC AnĆ”lisis y AprobaciĆ³n de CrĆ©dito de Primer PisoĀ», no sean requeridos o puedan ser presentados previo o posterior a la instrumentaciĆ³n, se de be continuar con el procedimiento de anĆ”lisis y aprobaciĆ³n de crĆ©dito, de biendo notificarse a los clientes que los requisitos observados no serĆ”n requeridos o serĆ”n requeridos posteriormente.
242 – Jueves 2 de julio de 2020 EdiciĆ³n Especial NĀ° 726 – Registro Oficial
DISPOSICIONES FINALES
PRIMERA.- La presente regulaciĆ³n entrarĆ” en vigencia a partir de su suscripciĆ³n, sin perjuicio de su publicaciĆ³n en el Registro Oficial.
SEGUNDA.- RemĆtase a la Gerencia de Calidad para su difusiĆ³n interna y a SecretarĆa General para su envĆo al Registro Oficial.
TERCERA.- Encargar a SecretarĆa General notificar a la Gerencia General, Subgerencia General de Negocios, Gerencia JurĆdica, Gerencia de Talento Humano, Gerencia de Riesgos y Gerencia de Operaciones Financieras, a fin de que se dĆ© cumplimiento a lo dispuesto por el Directorio.
DADA, en la ciudad de Gua y aquil, el 23 de mayo de 2020- LO CERTIFICO.