Registro Oficial No.726- Jueves 02 de julio del 2020 Edición Especial

Jueves, 02 de julio de 2020

Administración del Señor Lcdo. Lenin Moreno Garcés    
Presidente Constitucional de la República del Ecuador  
Jueves  02  de julio  de 2020 (R.O. 726, 02– julio -2020) EDICIÓN ESPECIAL
CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL BANCA PÚBLICA
REGULACIÓN Nº DIR-035-2020
APRUÉBESE LA REFORMA AL
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS
PARA ANÁLISIS Y APROBACIÓN DE
CRÉDITO DE PRIMER PISO
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REGULACIÓN DIR-035-2020
EL DIRECTORIO del A CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL BANCA PÚBLICA
CONSIDERANDO:
Que, el artículo 226 del a Constitución establece el principio de legalidad, mismo que señala: “Las instituciones del Estado, sus organismos, de pendencias, las servidoras o servidores públicos y las personas que actúen en virtud de una potestad estatal ejercerán solamente las competencias y facultades que les sean atribuidas en la Constitución y la le y.”.
Que, el artículo 2 del Decreto Ejecutivo 868, publicado en el Registro Oficial N° 676 de fecha 25 de enero del 2016, con el que se reorganiza a la Corporación Financiera Nacional B.P., señala que dicha institución es: “una entidad financiera pública, dedicada al financiamiento del sector productivo de bienes y servicios, así como proyectos de desarrollo en el ámbito nacional e internacional. Buscará estimular la inversión productiva e impulsar el crecimiento económico sostenible, a través de apoyo financiero o no financiero a los sectores productivos, de bienes y servicios; así como de proyectos que contribuyan a la mejora del a competitividad nacional.”
Que, el numeral 12 del artículo 375 del Código Orgánico Monetario y Financiero, señala que es competencia del Directorio: “Aprobar los reglamentos internos”.
Que, la Subgerencia General de Calidad y Desarrollo, mediante memorando Nro. CFN-B.P.-SGCD-2020-0118-M de fecha 21 de mayo de 2020, señala:
“Adjunto al presente se servirá encontrar el documento “MP-GCC-01-AC ANÁLISIS Y APROBACIÓN DE CRÉDITO DE PRIMER PISO” (v9) y sus documentos relacionados, con la finalidad de que se incluya en el orden del día para conocimiento y aprobación del Directorio Institucional.
Adjunto también para el efecto, el memorando Nro. CFN-B.P.-SASL-2020-0788-M, mediante el cual la Gerencia Jurídica emite su pronunciamiento: "Dentro del ámbito estrictamente legal, así como de acuerdo a los principios de legalidad y seguridad jurídica, tipificados en los artículos 226 y 82 del a Constitución del a República del Ecuador respectivamente; se concluye que corresponde poner a conocimiento del Directorio de nuestra institución, el documento “Manual de Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso” y sus respectivos registros operativos, de acuerdo a su facultad de: “aprobar el Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos del a Corporación y los reglamentos internos correspondientes”, establecida en el apartado h del literal b del numeral 1.1.1 del artículo 13 del Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos de nuestra institución."
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La Gerencia de Calidad mediante memorando Nro. CFN-B.P.-GECA-2020-0242-M informa:
“Se procede a expresar la conformidad del a propuesta planteada como anexo al presente informe.”
Que, el economista Pablo Patiño Rodríguez, Gerente General, dispone dentro del a agenda de Directorio, se envíe para conocimiento y aprobación del Directorio, la Reforma al Manual de procedimientos para análisis y aprobación de crédito de primer piso, en atención al memorando Nro. CFN-B.P.-SGCD-2020-0118-M de fecha 21 de mayo de 2020.
RESUELVE:
ARTÍCULO 1.- Aprobar la Reforma al Manual de procedimientos para análisis y aprobación de crédito de primer piso.
ARTÍCULO 2.- Reemplazar en la Normativa del a Corporación Financiera Nacional B.P.: Documentos institucionales Controlados; Manuales de Procesos; "II. Procesos Sustantivos"; los siguientes documentos:
.    MP-GCC-01-AC Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso.
.    R-GCC-AC-17 Lista de Requisitos Persona Natural
.    R-GCC-AC-18 Lista de Requisitos Persona Jurídica
.    R-GCC-AC-54 Lista de Requisitos Factoring Electrónico Persona Natural
.    R-GCC-AC-55 Lista de Requisitos Factoring Persona Jurídica
.    R-GCC-AC-61 Lista de Requisitos Persona Jurídica Pyme Xpress
.    R-GCC-AC-62 Lista de Requisitos Persona Natural Pyme Xpress
.    R-GCC-AC-65 Solicitud de Financiamiento Persona Natural Pyme Xpress
.    R-GCC-AC-66 Solicitud de Financiamiento Persona Jurídica Pyme Xpress
.    R-GCC-AC-75 Lista de Requisitos Juntos Persona Natural
.    R-GCC-AC-77 Informe Básico del Cliente Persona Jurídica
ARTICULO 3.-. Incorporar en la Normativa del a Corporación Financiera Nacional B.P.: Documentos institucionales Controlados; Manuales de Procesos; "II. Procesos Sustantivos", “Gestión de colocaciones de crédito”; “Concesión de crédito”; “Aprobación Crédito 1er piso”; los siguientes documentos:
. R-GCC-AC-79 Lista de Requisitos CT Persona Jurídica HH R-GCC-AC-80 Lista de Requisitos CT Persona Natural
ARTICULO 4.- CONTENIDO:
 
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1.    OBJETIVO    
2.    ALCANCE    
3.    ROLES Y /O RESPONSABLES    
4.    BASE LEGAL    

4.1.    Código Orgánico Monetario y Financiero    
4.2.    Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras, Valores y Seguros, expedida por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera    
5.    POLÍTICAS    
5.1.    Normativa Corporación Financiera Nacional B.P    
5.2.    Generales    
5.3.    De la Validación documental    
5.4.    De la Administración del a solicitud    
5.5.    Del Análisis del a solicitud    
5.6.    De la Presentación a Comité    
5.7.    De la Notificación     
5.8.    De los Grupos económicos    
5.9.    De la Precalificación para el producto “PYME XPRESS”    
5.10.    De la Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”    
6.    DESCRIPCIÓN de los PROCEDIMIENTOS    
6.1.    Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso –Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”    
6.2.    Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso    
6.3.    Análisis y Aprobación de Crédito de primer piso - PYME EXPRESS    
7.    FLUJOGRAMAS    
7.1.    Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso –Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”    
7.2.    Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso    
7.3.    Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso- PYME XPRESS    

8.    INDICADORES DE GESTIÓN    
9.    CONTABILIZACIONES    

10.    TECNOLOGÍA del A INFORMACIÓN     
11.    DOCUMENTOS RELACIONADOS    
12.    FORMULARIOS    
13.    ANEXOS    
 
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13.1.    Estructura del Expediente de Crédito de Primer Piso    
13.2.    Contenido Plan de Negocios    
13.3.    Contenido Plan de Negocios Capital de Trabajo (Proyecto en marcha)    
13.4.    Oficio de comunicación de recepción de solicitud    
13.5.    Oficio de comunicación de No recepción de solicitud    
13.6.    Solicitud Informe de Operaciones    
13.7.    Informe de Operaciones    
13.8.    Oficio de comunicación de observaciones en la etapa de Validación documental    
13.9.    Oficio de devolución en etapa de Validación documental    
13.10.    Oficio de comunicación de inicio de etapa de Administración de solicitud    
13.11.    Oficio de comunicación de entrega de expediente a Crédito    
13.12.    Oficio de Notificación de Inicio de Etapa Análisis y Convocatoria a Junta de Cliente    
13.13.    Oficio de comunicación de inicio de etapa de Presentación a Comité    
13.14.    Oficio de comunicación de observaciones revisadas en Junta de Cliente    
13.15.    Oficio de devolución por incumplimiento de descargos    
13.16.    Oficio de comunicación de devolución por observaciones en (alcance a) informes    
13.17.    Oficio de comunicación de devolución por no aprobación del Comité de Negocios    
13.18.    Oficio de comunicación de aprobación del Comité de Negocios    
13.19.    Datos para solicitar verificación en bases reservadas    
13.20.    Oficio de comunicación de Resultados de Precalificación     
13.21.    Oficio de comunicación de observaciones-Garantías    
13.22.    Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito:    „.
13.23.    Informe de Cumplimiento de Condiciones previas y especiales - Administración de Crédito - Cliente:    230
13.24.    Oficio de comunicación de recepción de solicitud de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” 231
13.25.    Oficio de convocatoria a Junta de Cliente a equipo interno    
13.26.    Contenido del Plan de Negocios Del Producto “Juntos”    
13.27.    Oficio de Solicitud de Informe de Verificación de Cupo Máximo –Juntos    
13.28.    Oficio de comunicación de Resultados de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” 236
13.29.    Solicitud de Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales.
. .

13.30.    Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición 
Accionaria-Administración de Crédito    
 
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13.31.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos-Personas Jurídicas (Archivo Excel) 239
13.32.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos-Personas Naturales (Archivo Excel) 239

13.33.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos Pyme Xpress-Personas Jurídicas (Archivo Excel)    
13.34.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos Pyme Xpress-Personas Naturales (Archivo Excel)    
13.35.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos Factoring-Personas Jurídicas (Archivo Excel)    
13.36.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos Factoring Electrónico -Personas Naturales (Archivo Excel)    
14. GLOSARIO DE TÉRMINOS    Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 7
1.    OBJETIVO
Describir en forma ordenada, sencilla y simplificada las actividades a seguir para el análisis y aprobación del as solicitudes de financiamiento del proceso de Colocación de Crédito de Primer Piso.
2.    ALCANCE
Desde: La recepción del a documentación del cliente o potencial cliente para su respectiva verificación.
Incluye: Los procedimientos Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”, “Análisis y aprobación de crédito de primer piso” y “Análisis y aprobación de crédito de primer piso Pyme Xpress.”
Hasta: Envío de documentación correspondiente a la unidad de Archivo.
No comprende: El de talle del procedimiento de Instrumentación, el mismo que de be ser consultado en su respectivo manual de procedimientos.
3.    ROLES Y /O RESPONSABLES
ROLES Y /O CARGOS    DESCRIPCIÓN DE RESPONSABILIDADES
Comité de Negocios    . Conocer, resolver y aprobar las solicitudes de financiamiento de acuerdo a los cupos de aprobación establecidos.
Gerente de Cumplimiento    . Generar el Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales.
Gerente de Riesgos/Subgerente de Riesgo de Crédito/Oficial de Riesgo de Crédito "    . Evaluar las condiciones del proyecto, realizar el análisis económico y financiero del mismo y elaborar el informe de Riesgos.
. Elaborar y remitir el informe de Precalificación.
. Elaborar y remitir el informe de Verificación de Cupo Máximo.
Junta de Cliente    . Revisar solicitud de financiamiento observada previo al Comité de Negocios respectivo.
. Suscribir acta de sesión indicando los resultados obtenidos.
Secretario General    . Convocar al Comité de Negocios respectivo para resolver las solicitudes de financiamiento.
. Elaborar y notificar resolución aprobatoria.

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ROLES Y /O CARGOS    DESCRIPCIÓN DE RESPONSABILIDADES
Subgerente de Asesoría Legal/Subgerente Regional Jurídica/Analista Legal    . Elaborar y remitir el informe Legal (Sujeto de crédito y Garantías) del cliente o potencial cliente a través de memorando vía Quipux.
Subgerente de Cartera y Garantías/ Subgerente Regional de Operaciones Financieras/Delegado    . Elaborar y suscribir el informe de Operaciones mediante memorando vía Quipux.
Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional de Servicios No Financieros    . Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux las observaciones presentadas a su solicitud en la Etapa de Validación documental.
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux la devolución de su trámite por inconsistencias en la documentación presentada o por incumplimiento en la entrega de descargos o por políticas de control interno. Para el caso de clientes del a entidad con operaciones vigentes, incluye las causales de devolución inmediata de finidas en el presente procedimiento.
. Notificar la entrega del expediente físico al Gerente de Sucursal a través de memorando vía Quipux. En caso del producto “Pyme Xpress”, comunicar a las áreas de legal y Riesgos para que procedan con la elaboración de los informes correspondientes.
. Notificar al cliente o potencial cliente la continuidad de su solicitud de financiamiento a la etapa de administración a través de oficio vía Quipux.
Gerente de Sucursal Mayor    . Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux el inicio del a etapa de análisis y presentación a Comité de negocios.
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux la devolución del a documentación por observaciones generadas durante las etapas de administración y análisis.
. Revisar y suscribir el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento y de Recomendación.
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux la resolución de su solicitud de financiamiento emitida por el Comité de Negocios respectivo.
. Aprobar solicitud de crédito en el sistema informático COBIS Expediente conforme la aprobación de los distintos comités.
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ROLES Y /O CARGOS    DESCRIPCIÓN DE RESPONSABILIDADES
rente de Sucursal Menor    . Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, la precalificación (en caso del producto “Pyme Xpress”).
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, la recepción del a documentación luego del a verificación de documentación por parte de los Analistas de Negocios.
. Asignar el expediente entre los Analistas de Negocios.
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux las observaciones presentadas a su solicitud en la Etapa de Validación documental.
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, el inicio del a etapa de administración, análisis y presentación a Comité.
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux las observaciones de talladas durante la Junta de Cliente.
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, la devolución del a documentación por observaciones generadas durante las etapas de Validación documental, Administración y Análisis.
. Reasignar el expediente entre los administradores de crédito de cada equipo para la atención del a solicitud de financiamiento y notificar la entrega del mismo a través de memorando vía Quipux. En caso del producto “Pyme Xpress”, comunicar a las áreas de legal y Riesgos para que procedan con la elaboración de los informes correspondientes.
. Revisar y suscribir el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento y de Recomendación.
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux la resolución de su solicitud de financiamiento emitida por el Comité de Negocios respectivo.
. Aprobar solicitud de crédito en el sistema informático COBIS Expediente conforme la aprobación de los distintos comités.
Responsable de Equipo de Servicios No Financieros    . Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, la recepción del a solicitud de Verificación de Cupo Máximo -Producto “Juntos”.
 
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ROLES Y /O CARGOS    DESCRIPCIÓN DE RESPONSABILIDADES
    . Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, los resultados del a precalificación “Pyme Xpress” y del a Verificación de Cupo Máximo -Producto “Juntos”
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, la recepción del a documentación luego del a verificación de documentación por parte de los Analistas de Negocios.
. Asignar el expediente entre los Analistas de Negocios de forma aleatoria.
. Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, la no recepción del a documentación por no contar con los requisitos completos establecidos en las listas de verificación, luego del a verificación de documentación por parte de los Analistas de Negocios.
Responsable de Equipo Crédito    . Reasignar el expediente entre los Oficiales de Crédito-Administración de cada equipo para la atención del a solicitud de financiamiento.
. Revisar y suscribir el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento y de Recomendación.
. Aprobar solicitud de crédito en el sistema informático COBIS Expediente conforme la aprobación de los distintos comités.
Oficial de Crédito    . Recibir y revisar los informes Legal (Sujeto de crédito/Garantías), Técnico, Seguros, Riesgos de Crédito, según aplique.
. Elaborar informe de Cumplimiento de condiciones especiales en caso de clientes con operaciones vigentes.
. Crear la solicitud en el sistema informático COBIS Expediente.
. Coordinar cita con el cliente o potencial cliente para presentar las observaciones presentadas en su solicitud ante la Junta de Cliente.
. Elaborar el acta de sesión de Junta de Cliente.
. Revisar descargos remitidos por el cliente o potencial cliente.
. Solicitar alcances a los informes observados según corresponda.
. Elaborar los informes de Resumen del a solicitud de financiamiento y de Recomendación y realizar las correcciones necesarias.
. Elaborar la presentación del a propuesta
 
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ROLES Y /O CARGOS    DESCRIPCIÓN DE RESPONSABILIDADES
    para exponer ante el Comité de Negocios
o instancia de aprobación.
. Presentar el caso ante el Comité de 
Negocios respectivo.
. Elaborar el registro operativo R-GCC-AC-
12 Carta de Aceptación de Términos de 
resolución aprobatoria de financiamiento
 y /o Factoring.
. Actualizar los datos de planeación y  registrar las tareas en el sistema COBIS.
. Entregar la documentación 
correspondiente a la unidad de Archivo.
Analista de Negocios    . Verificar que los requisitos generales y específicos por proyecto o producto financiero para el acceso a un crédito del a Corporación Financiera Nacional B.P., estén completos utilizando los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes.
. Comunicar la recepción o devolución de documentación al cliente o potencial cliente.
. Generar ID de Tracking en el sistema informático institucional y registrarlo en el registro operativo “Lista de Verificación de Requisitos”, imprimir, solicitar firma del cliente o potencial cliente y entregar una fotocopia del mismo al cliente.
. Revisar si el cliente o potencial cliente posee usuario en el sistema de Gestión Documental Quipux. En caso de que no posea, solicitar su creación.
. Elaborar oficio de comunicación que se serán remitidos por el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros y /o Gerente de Sucursal Menor.
. Elaborar árbol de Relacionados
. Elaborar informe de Verificación de Plan de Inversiones.
. Consultar el cumplimiento de obligaciones con el Estado por parte del cliente o potencial cliente.
. Realizar las debidas validaciones del a información proporcionada por el cliente o potencial cliente y generar el respectivo perfil no financiero.
. Registrar en el sistema informático COBIS Explorer MIS los datos del cliente o potencial cliente.
. Generar el expediente en el sistema informático COBIS Expediente.
. Solicitar, recibir y revisar el informe de Operaciones; Informe de Constancia de 
 
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ROLES Y /O CARGOS    DESCRIPCIÓN DE RESPONSABILIDADES
    Revisión de listas nacionales e internacionales; Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria; e, informe de Riesgos (en caso de Factoring electrónico.
. Validar la consistencia del a documentación presentada por el cliente o potencial cliente.
. Recopilar las observaciones presentadas en la validación de documentación, en el Informe de Constancia de Revisión de listas nacionales e internacionales e informe de Operaciones e informe de Riesgos (en caso de Factoring electrónico.
. Elaborar organizadamente el expediente físico y digital del cliente o potencial cliente conforme lo establece el Anexo 1 “Estructura del Expediente de Crédito de Primer Piso” del presente documento.
. Generar los memorandos y /o oficios establecidos en el presente procedimiento, que serán suscritos por el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros / Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente de Servicios No Financieros / Gerente de Sucursal Menor.
. Archivar en los expedientes físicos y digitales las verificaciones, memorandos, oficios u otros generados en Etapa de Validación documental.
. Solicitar documentos habilitantes para Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”.
. Solicitar la elaboración del informe de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” al Gerente de Riesgos a través de memorando vía Quipux.
. Generar precalificación para el producto “Pyme Xpress” y comunicar resultados al cliente o potencial cliente.
. Revisar si el cliente o potencial cliente posee usuario en el sistema de Gestión Documental Quipux. En caso de que no posea, solicitar su creación.
. Generar oficio de resultados de pre-calificación y de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” a ser suscrito por el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros, Subgerente de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
 
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ROLES Y /O CARGOS    DESCRIPCIÓN DE RESPONSABILIDADES |
    . Solicitar asignación de oficial de crédito a través de correo electrónico.
Técnico    . Realizar visita técnica.
. Elaborar y remitir el informe técnico del a visita realizada dirigido al Responsable de Equipo de Crédito o Gerente de Sucursal Mayor o Gerente de Sucursal Menor.
Especialista Técnico en Seguros/ Analista Técnico de Seguros    . Remitir mediante oficio vía Quipux, el tipo de póliza de seguro que el sujeto de crédito de be contratar para los bienes puestos en garantía.
Asistente Administrativo    . Recibir al cliente o potencial cliente y 
dirigirlo a las áreas pertinentes acorde a
su necesidad.
.  Crear usuario para el cliente o potencial
cliente en el sistema de Gestión
Documental Quipux.
4. BASE LEGAL
4.1. Código Orgánico Monetario y Financiero.
4.2. Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras, Valores y Seguros, expedida por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.
4.2.1. Libro I- Normas de control para las entidades de los sectores financiero público y privado.
 
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5. POLÍTICAS
5.1.    Normativa Corporación Financiera Nacional B.P
5.1.1.    Libro Preliminar
5.1.1.1. Título II: Líneas de Negocio CFN B.P., Subtítulo II: Portafolio de Productos y Servicios.
5.1.2.    Libro I: Operaciones
5.1.2.1.    Título I: Operaciones activas y contingentes, Subtítulo I: Política de Operaciones Activas y Contingentes.
5.1.2.2.    Título I: Operaciones activas y contingentes Subtítulo II: Manual de Productos Financieros.
5.1.2.3.    Título IV: Administración de Riesgos, Subtítulo II: Riesgo de Crédito, Capítulo II: Metodología de Riesgo de Crédito.
5.1.2.4.    Título V: Lavado de Activos: Subtítulo I: Prevención del avado de Activos: Capítulo I: Manual de prevención del avado de Activos y Financiamiento de Delitos.
5.1.3.    Libro II: Administración 
5.1.3.1.    Título I: Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos del a Corporación Financiera Nacional B. P.
5.1.3.2.    Título VI: Atención al Usuario Financiero.
5.1.3.3.    Título IV: Recursos Humanos, Subtítulo III: Código de Ética, Capítulo I: Código de Ética.
5.1.4.    Libro V: Normas Generales
5.1.4.1.    Título I: Política Ambiental y Social de CFN B.P.
5.1.4.2.    Título III: Manual SARAS para Crédito de Primer Piso.
5.2.    Generales
5.2.1. El presente procedimiento se divide en las etapas siguientes:
 
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Validación documental: Inicia de sde la recepción del a solicitud de financiamiento con sus respectivos requisitos hasta la asignación del expediente al Oficial de Crédito.
Administración de solicitud: Inicia de sde la recepción del expediente del cliente o potencial cliente hasta la recepción del informe de Riesgos.
Análisis de solicitud: Inicia de sde la revisión de informes hasta la notificación de inicio del a etapa de Presentación a Comité.
Presentación a Comité: Inicia de sde la elaboración de los informes de Resumen del a solicitud de financiamiento y Recomendación hasta la generación del a resolución del Comité respectivo.
Notificación: Inicia de sde la notificación del a resolución del Comité respectivo hasta la aprobación del a solicitud en el sistema institucional.
5.2.2.    El rol Analista de Negocios que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades dentro del proceso de análisis y aprobación de crédito durante la etapa de Validación documental, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a Corporación Financiera Nacional B.P.: Oficial de Crédito de Segundo Piso, Analista de Supervisión 2, Oficial de Crédito de Transporte 2, Oficial de Crédito Primer Piso 2, Analista de Contabilidad, Cartera y Custodia 2, Oficial de Precalificación de Crédito de Primer Piso 2, Analista de Supervisión Financiera de Crédito de Primer Piso 3, Analista de Créditos Especiales 3, Oficial de Crédito Primer Piso 3, Oficial de Análisis de Crédito de Transporte 2, Especialista de Crédito de Segundo Piso, Analista de Supervisión Financiera de Crédito de Primer Piso 2, Oficial de Crédito de Primer Piso 3, Técnico de Supervisión, Analista de Sucursales y Oficinas 2, Especialista de Crédito Primer Piso, Controller de Supervisión, Analista de Créditos Especiales 2, Analista Financiero de Comercio Exterior 1, Oficial de Precalificación 1, Especialista de Crédito de Primer Piso, Analista de apoyo al Cliente de Crédito de Primer Piso 2, Analista de Supervisión 3, Jefe de apoyo al Cliente de Crédito de Primer Piso.
5.2.3.    El rol Oficial de Crédito que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades dentro del proceso de análisis y aprobación de crédito, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a Corporación Financiera Nacional B.P.: Oficial de Crédito de Segundo Piso, Analista de Supervisión 2, Oficial de Crédito de Transporte 2, Oficial de Crédito Primer Piso 2, Analista de Contabilidad, Cartera y Custodia 2, Oficial de Precalificación de Crédito de Primer Piso 2, Analista de Supervisión Financiera de Crédito de Primer Piso 3, Analista de Créditos Especiales 3, Oficial de Crédito Primer Piso 3, Oficial de Análisis de Crédito de Transporte 2, Especialista de Crédito de Segundo Piso, Analista de Supervisión Financiera de Crédito de Primer Piso 2, Oficial de Crédito de Primer Piso 3, Técnico de Supervisión, Analista de Sucursales y Oficinas 2, Especialista de Crédito Primer Piso, Controller de Supervisión, Analista de Créditos Especiales 2, Analista Financiero de Comercio Exterior 1, Oficial de Precalificación 1, Especialista de Crédito de Primer Piso, Analista de apoyo al Cliente de Crédito de Primer Piso 2, Analista de Supervisión 3.
5.2.4.    El rol Técnico que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades relacionadas a la emisión del informe técnico dentro del proceso de análisis y aprobación de crédito, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a Corporación Financiera Nacional B.P.: Analista de Supervisión Técnica de Crédito de Primer Piso 3, Especialista de Ingeniería Técnica de Operaciones de Crédito de Primer Piso, Jefe de Supervisión Técnica de Primer Piso Ingeniero/a o Arquitecto/a de Servicios Técnicos Especializados (Denominación de los Ingenieros Externos).
 
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5.2.5.    El rol Responsable de Equipo de Servicios No Financieros que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades dentro del proceso de análisis y aprobación de crédito de sde la etapa de Precalificación, Verificación de Cupo Máximo-Juntos y Validación documental, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a Corporación Financiera Nacional B.P.: Jefe Supervisor del Proceso de Asistencia Técnica y Cooperación Internacional, Jefe de apoyo al Cliente de Crédito de Primer Piso, Especialista de Crédito de Primer Piso.
5.2.6.    El rol Responsable de Equipo Crédito que se menciona en este procedimiento comprende a todo aquel asignado para ejecutar actividades dentro del proceso de análisis y aprobación de crédito de sde la etapa de Administración de solicitud hasta la Notificación, entre los cuales, tenemos los siguientes cargos dentro del Distributivo de Cargos del a Corporación Financiera Nacional B.P.: Especialista de Crédito de Primer Piso, Jefe de Supervisión Financiera de Primer Piso, Jefe Supervisor del Proceso de Sucursales y Oficinas, Jefe de Supervisión Financiera de Primer Piso, Jefe Regional de Pequeña Empresa.
5.2.7.    Los Responsables de Equipo de Crédito, Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor, son los responsables del a asignación del a carga de trabajo para los Oficiales de Crédito.
5.2.8.    En las sucursales Gua y aquil y Quito, el Gerente de Servicios No Financieros y Subgerente Regional de Servicios No Financieros o los respectivos Responsables de Equipo de Servicios No Financiero son los responsables del a asignación del a carga de trabajo para los Analistas de Negocios.
5.2.9.    En las sucursales, el Gerente de Servicios No Financieros, Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor son quienes de signan a los equipos con los roles de Responsable de Equipo de Servicios No Financieros, Responsable de Equipo de Crédito, Analista de Negocios y Oficial de Crédito siendo responsables de que los mismos cuenten con las debidas asignaciones y responsabilidades acorde a los roles que intervienen en este procedimiento.
5.2.10.    Son causales de inmediata devolución del a solicitud con sus respectivos requisitos (sin validación documental):
Si durante la etapa de Validación documental se de tecta que el deudor, codeudores y /o fiador hipotecario / prendario en la solicitud de crédito, que sean clientes activos de Corporación Financiera Nacional B.P., presentan:
■    Incumplimiento con el pago de sus obligaciones con la entidad; se exclu y en a las solicitudes de solución de obligaciones con incremento de riesgo (crédito nuevo);
■    En caso de que, resultado del as consultas realizadas a los portales de información del a Superintendencia de Compañías (Sector Societario y Mercado de Valores), no se pueda llegar a conocer la identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurídica, fideicomiso u otra figura legal; y, estas no ha y an sido de claradas en el formulario de Informe Básico del Cliente.
■    En caso de que durante el proceso de actualización del a información del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composición accionaria o de participación de una empresa (en función del o reportado por la Superintendencia de Compañías en su portal de información) y el Oficial de Crédito, dentro del a respuesta generada de “Consulta de Cumplimiento
 
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de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria -Administración de Crédito”, notifique que no se han efectuado los protocolos establecidos para que una persona jurídica realice cambios en la composición accionaria o de participación de una empresa.
■    En caso de que el Scoring de termine que la aplicación a la línea Factoring electrónico no es viable. Para proceder con la devolución inmediata se de be contar con todos los informes requirentes en la etapa de Validación documental como son: Operaciones, Informe de Constancia de Revisión en Listas Nacionales e Internacionales e Informe de Scoring Factoring Electrónico de ser el caso.
■    En el caso de que el cliente o potencial cliente (persona natural o persona jurídica) se encuentre vinculado directa o indirectamente con los administradores del a CFN B.P., se de be suspender el trámite del a solicitud de financiamiento y comunicar al cliente o potencial cliente de su condición de parentesco y del a prohibición establecida de efectuar operaciones activas, pasivas, contingentes y de servicios, con vinculados con la administración. Los miembros del Directorio y el Gerente General serán considerados los administradores del a CFN B.P.
En la notificación al cliente (solicitante del crédito) se de be especificar las causales de devolución, de jando constancia que la validación del a documentación se realizaría en caso de realizar el reingreso del a solicitud considerando que deben haberse subsanado las observaciones causales del a devolución.
5.2.11.    Todos los registros operativos deben contener el formato fecha día, mes y año (dd/mm/aa).
5.2.12.    La el ección del a notaría para los trámites del cliente o potencial cliente de be ser del ibre el ección. Se prohíbe a los funcionarios referir o dirigir a los potenciales clientes hacia alguna notaría en especial.
5.2.13.    Se deben utilizar todos los medios posibles para asegurar que el cliente o potencial cliente reciba las comunicaciones generadas durante este procedimiento, como oficio en formato digital y /o físico, correo electrónico, llamada telefónica y de más que se consideren pertinentes. Los oficios remitidos vía Quipux deben ser enviados a través de correo electrónico adjuntando el oficio en mención.
5.2.14.    Las observaciones de talladas en los oficios al cliente o potencial cliente y en los memorandos para la solicitud de informes internos deben ser redactadas de forma clara, concisa y ordenada.
5.2.15.    En los casos que el cliente o potencial cliente requiera que la validación, administración, análisis y aprobación de su solicitud de financiamiento sea realizada en una sucursal cu y a competencia administrativa sea distinta al sitio donde se va a de sarrollar el proyecto o donde cuente con una oficina debidamente registrada ante el Servicio de Rentas Internas y /o la Superintendencia de Compañías, a petición de parte, se de be contar con la aprobación del Subgerente General de Negocios o Gerente Regional o su del egado.
El cliente o potencial cliente de be solicitar por escrito la aceptación del Subgerente General de Negocios o Gerente Regional o su del egado, indicando la causal de dicha solicitud y soportando la misma de forma documental con al menos una planilla de servicios básicos del solicitante del crédito o de los accionistas para el caso de una persona jurídica, donde se refleje una dirección en territorio del a competencia administrativa del a sucursal mayor o menor donde requiere ser atendido.
5.2.16.    Toda devolución de solicitud de financiamiento con sus respectivos requisitos (generada durante las etapas posteriores a la fase de Validación documental) de be ser comunicada en las sucursales mayores, al área de Servicios No Financieros; mientras
 
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que en las sucursales menores es responsabilidad del Gerente de Sucursal Menor mantener un control del as solicitudes de vueltas.
5.2.17.    Se prohíbe a todos los funcionarios que intervienen dentro de este procedimiento, solicitar información adicional que no se encuentre de tallada en el presente documento, sus respectivos anexos y Registros Operativos. De tratarse de casos particulares, se deben de tallar como observaciones en los informes correspondientes.
5.2.18.    El Gerente de Sucursal Mayor, Gerente de Sucursal Menor, Gerente de Servicios No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Responsable de Equipo de Servicios No Financieros son los responsables de aprobar los accesos a las carpetas de expedientes digitales del ectura y escritura así como del control y orden de los expedientes digitales del as solicitudes de créditos aprobadas y de vueltas, los cuales deben ser archivados en diferentes carpetas compartidas, con el fin de de purar la ruta compartida de los expedientes.
5.2.19.    Toda devolución de solicitud de financiamiento de be notificarse al cliente o potencial cliente para que, en un plazo no superior a 30 días calendario, se acerque a las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. (donde ingresó su solicitud) a retirar su documentación. La entidad no se responsabiliza por expedientes no retirados posterior al plazo indicado.
5.2.20.    Se de be indicar al cliente o potencial cliente en toda comunicación verbal y escrita que los trámites en la Corporación Financiera Nacional B.P. son gratuitos.
5.2.21.    Prevalece lo establecido en el presente procedimiento en el caso de que exista contraposición con la Normativa del a Corporación Financiera Nacional B.P. y no contravenga a lo establecido en las Normas del a Superintendencia de Bancos.
5.2.22.    Las solicitudes de financiamiento para solución de obligaciones junto con un incremento de riesgo (crédito nuevo) deben regirse a este procedimiento. Por lo que el cliente de be presentar todos los requisitos necesarios para la nueva solicitud de financiamiento de primer piso e incluir el registro R-GCC-NR-01 “Solicitud de Obligaciones Persona Natural” o R-GCC-NR-02 “Solicitud de Obligaciones Persona Jurídica” según corresponda.
La Gerencia de Riesgos dentro de su análisis financiero de be analizar en conjunto ambas operaciones y, del a misma forma, ambas deben presentarse al Comité de Negocios para su aprobación. En caso, de que el Comité resuelva aprobar ambas operaciones o apruebe únicamente la solución de obligaciones deben remitirse al proceso de “Instrumentación ” correspondiente.
5.2.23.    Durante las etapas de administración y análisis, en caso de que el cliente o potencial cliente presente procesos judiciales que lo imposibiliten como sujeto de crédito y no entregue los justificativos requeridos en el tiempo establecido posterior a la Junta de Cliente, se de be de volver el expediente al cliente o potencial cliente y comunicar a las unidades de control competentes tales como Legal y Cumplimiento para que procedan con las gestiones respectivas.
5.2.24.    La Gerencia de Calidad y la Gerencia de Riesgos son responsables del a actualización y administración del as plantillas financieras el aboradas por la Corporación Financiera Nacional B. P. que se encuentran disponibles en la página web institucional, las mismas que son utilizadas por el cliente o potencial cliente para la presentación de su información financiera.
5.2.25.    Es responsabilidad de todos los funcionarios que participan en los distintos procesos de crédito el dar cumplimiento a los aspectos relacionados al control del avado de activos del sujeto de crédito, accionistas, representantes legales, administradores, cónyuges/conviviente, garantes, codeudores, fiadores hipotecarios, constitu y entes y beneficiarios finales para el caso de fideicomisos respectivamente, conforme a lo
 
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establecido en el Manual de Prevención del avado de Activos y Financiamiento de Delitos, acorde a las instancias que les corresponden.
5.2.26.    Es responsabilidad de todos los funcionarios que participan en los distintos procesos de crédito dar cumplimiento a la “Política Conozca a su cliente”, establecida en el Manual de Prevención del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos.
5.2.27.    Para los casos que el informe de Constancia de Revisión en Listas Nacionales e Internacionales presente coincidencias en listas restrictivas (que requieran la autorización correspondiente en concordancia a lo establecido en la Política de Aceptación de clientes del Manual de Prevención del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos), la misma de be ser gestionada por el Oficial de Crédito, una vez que cuente con los respectivos descargos o justificativos por parte del cliente o potencial cliente. La autorización para el inicio o continuación del a relación comercial se de be notificar mediante memorando a la Gerencia de Cumplimiento adjuntando los soportes respectivos, y solicitar de ser el caso el "Pase a lista de aceptados", para el control y administración del as listas nacionales e internacionales; el incumplimiento de esta política se someterá a los procesos sancionatorios establecidos en el referido manual.
5.2.28.    El Oficial de Crédito es el responsable de solicitar la aprobación de inicio de relación comercial con un PEP al Gerente General.
5.2.29.    Las causales del a devolución de una solicitud en cualquier etapa de be ser clara y de tallada, a fin de que el cliente conozca los motivos por los cuales no se pudo dar continuidad a su trámite o las causas de su no viabilidad.
5.2.30.    Toda solicitud de financiamiento puede ser de vuelta a petición del cliente o potencial cliente independientemente del a etapa en la que se encuentre.
5.2.31.    Una vez se ejecute una actividad, ésta de be ser registrada en el sistema informático institucional, de tal manera que la misma se refleje en la página web de Seguimiento de Solicitud en Línea y pueda ser visualizada oportunamente por el cliente.
5.2.32.    Toda solicitud de crédito para el producto “Pyme Xpress” tiene atención prioritaria en las diferentes etapas del procedimiento de Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso.
5.2.33.    Todos los informes habilitantes para presentación a Comité, deben ser enviados al Oficial de Crédito en formatos que permitan extraer la información, de tal manera que dicha información pueda ser utilizada por parte del Oficial en la elaboración del memorando de Recomendación, procurando evitar errores de transcripción.
5.2.34.    En caso de que los clientes o potenciales clientes presenten solicitudes de financiamiento y estos no se encuentren al día en sus obligaciones con cualquier institución del estado, su solicitud de financiamiento puede ser objeto de análisis e incluso de aprobación, siempre que conste como condición previa a la instrumentación del a operación la obligatoriedad de encontrarse al día con las entidades antes mencionadas, las mismas que deben ser verificadas antes de instrumentar los de sembolsos aprobados.
5.2.35.    Los aportes son la contribución del cliente o potencial cliente en la ejecución del proyecto presentado que complementa el financiamiento en la Corporación Financiera Nacional B.P., por lo que podrá considerarse:
 
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-    Evidencias de fondos monetarios en cuentas bancarias debidamente soportadas con estados de cuenta y certificados bancarios; así como, certificados de inversión con su soporte contractual y certificado de saldo actual (ejemplo: pólizas o activos financieros equivalentes). Estos pueden ser nacionales o del exterior.
-    Para el caso de bienes inmuebles o muebles que formen parte del Plan de Inversión del proyecto, cu y a adquisición haya sido realizada en un período inferior a un año o se ha y an realizado anticipos, se podrá soportar con escritura de compraventa, escritura de promesa de compraventa, de claración juramentada por parte del vendedor de que se encuentra en negociación de compraventa con el solicitante del crédito, factura, nota de venta RISE, liquidaciones de compra, contrato con reconocimiento de firmas o cualquier forma de transferencia de dominio, según corresponda. Los soportes antes mencionados de berán estar siempre acompañados de: cheque pagado o comprobante de transferencia. Además, para facturas internacionales deberá adjuntar copia del swift bancario. Deberá incluir en todos los casos, soporte de estados de cuenta bancaria o de tarjeta crédito que valide el pago realizado. Las facturas o contratos se de berán de tallar en el formato R-GCC-AC-60 “Detalle de Inversiones Ejecutadas” que de be ser presentado en físico y digital. En los casos que aplique, presentar los comprobantes de retención respectivos para validar el valor total del a factura.
-    Para el caso de bienes inmuebles o muebles que formen parte del Plan de Inversión del proyecto, cu y a adquisición haya sido realizada en un período superior a un año, se podrán soportar con Avalúo realizado por un perito calificado por CFN B.P. en el que consten la antigüedad del as inversiones tanto de terreno como de obra civil. El valor registrado en el Plan de Inversión deberá considerar el valor más bajo del Avalúo (valor de realización u oportunidad).
-    Para el caso de Capital de Trabajo Operativo, se podrá soportar con factura, nota de venta RISE, liquidaciones de compra o contrato con reconocimiento de firmas que de berán estar siempre acompañados de: cheque pagado o comprobante de transferencia. Además, para facturas internacionales deberá adjuntar copia del swift bancario. Deberá incluir en todos los casos, soporte de estados de cuenta bancaria o de tarjeta crédito que valide el pago realizado. Las facturas o contratos se de berán de tallar en el formato R-GCC-AC-60 “Detalle de Inversiones Ejecutadas” que de be ser presentado en físico y digital. En los casos que aplique, presentar los comprobantes de retención respectivos para validar el valor total del a factura.
-    En caso de aporte al rubro de Capital de Trabajo Operativo, Mano de Obra Directa e Indirecta, como justificativo se deberá presentar: Consolidado de Planillas del IESS y soporte donde se evidencie el cargo del personal con firma de responsabilidad del cliente y contador (este último en caso de que aplique), junto con el R-GCC-AC-71 "Detalle de Personal Operativo" (Formato CFN) en físico y digital con firma de responsabilidad del cliente y contador (este último en caso de que aplique).
-    En el caso de actividades económicas en las que aplique la contratación de obreros agrícolas, jornaleros o de stajeros, cu y a remuneración sea cancelada en efectivo, conforme lo establecido en el Código de Trabajo, se podrá soportar con estado de cuenta en el que se evidencie el retiro de recursos para el pago de los obreros (coincidencia con fecha del pago); listado de obreros en la que conste como mínimo: fecha de pago, periodo al que corresponde el pago, nombres y apellidos, número de identificación, monto pagado y firma del beneficiario; y, copia del documento de identidad para validar la información consignada en la lista presentada. Además, se deberá presentar el formato R-GCC-AC-71 "Detalle de Personal Operativo" (Formato
 
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CFN) en físico y digital con firma de responsabilidad del cliente y contador (este último en caso de que aplique).
- En proyectos de ampliación, el aporte del cliente o potencial cliente podrá ser financiado con pasivos financieros con la documentación de soporte que aplique al caso, siempre que, luego del análisis financiero se de termine que exista capacidad de pago. En proyectos nuevos, el aporte del cliente o potencial cliente no puede ser financiado con pasivos financieros.
5.2.36.    Es responsabilidad del as Gerencias de Sucursal Menor hacer cumplir a su personal lo establecido en el este procedimiento, así como también el monitoreo constante de que se aplique lo dispuesto en cada sucursal durante todas las etapas del proceso; de sde la Validación documental hasta la Notificación.
5.2.37.    El Gerente General, en caso de estados de emergencia de cualquier índole y estados de excepción, debidamente de clarados mediante de creto ejecutivo; y, que interfieran con la prestación normal y continua de los servicios de CFN B.P., así como de entidades públicas o privadas que emitan algún requisito necesario para el análisis de crédito, puede generar las directrices necesarias para la operatividad del procedimiento de análisis y aprobación de créditos. Así mismo, podrá establecer nuevos plazos para las subsanaciones de observaciones que de ban realizar los clientes durante el procedimiento de análisis y aprobación de crédito.
5.2.38.    En caso de estados de excepción debidamente de clarados conforme lo menciona el numeral anterior, los clientes podrán regularizar y cumplir con las condiciones especiales y previas establecidas en las resoluciones de crédito vigentes hasta 90 días posteriores al levantamiento del estado de excepción previamente señalado.
5.3. del a Validación documental
5.3.1.    El responsable del a validación documental de be ser diferente del Analista de Negocios que recepta el expediente. Por lo que el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros y Gerente de Sucursal Menor, son los responsables del a asignación del expediente del cliente o potencial cliente entre los analistas de su equipo, salvaguardando la aleatoriedad en la asignación. La asignación del expediente al nuevo Analista de Negocios de be realizarse el mismo día en el que se realiza la recepción del a solicitud con sus respectivos requisitos. Aquellas recepciones en las que su finalización coincida con el horario de salida pueden ser notificadas al cliente o potencial cliente hasta el mediodía del siguiente día laboral.
5.3.2.    Se de be llevar un control de atención a clientes o potenciales clientes utilizando el registro operativo R-GCC-AC-50 “Registro de atención a potenciales clientes”, incluyendo todas las atenciones realizadas en etapa de Validación documental (No Recepción, Recepción, Comunicación de Observaciones, Consultas sobre Observaciones, Entrega de Descargos, Retiro de Documentación). Para el lo, el Gerente de Sucursal Menor, el Gerente de Servicios No Financieros y Subgerente Regional de Servicios No Financieros deben coordinar y disponer dicho control a los Analistas de Negocios.
5.3.3.    El cliente o potencial cliente puede autorizar a un tercero que no mantenga relación de de pendencia con él para que realice el seguimiento del a solicitud de financiamiento a través del registro operativo R-GCC-AC-16 “Carta de Autorización a Terceros” que se encuentra en la página web del a entidad. Para estos casos, el cliente o potencial cliente, persona natural o representante legal en el caso de personas jurídicas de be asistir de forma presencial una vez en la etapa de Validación documental.
 
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5.3.4.    Cuando se trate de proyectos nuevos, el RUC que presente el cliente o potencial cliente de be incluir la nueva actividad que de sea emprender, el mismo que de be ser presentado como requisito para el análisis del a solicitud de financiamiento.
5.3.5.    El Analista de Negocios es el responsable del a estructuración física y digital del expediente de crédito y de que el mismo se encuentre completo con las firmas correspondientes y organizado en las pestañas respectivas, de acuerdo al orden establecido en el Anexo 13.1 del presente documento.
5.3.6.    El Gerente de Servicios No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros y Gerente de Sucursal Menor pueden otorgar un plazo máximo de diez días hábiles o cinco días hábiles (en caso de Pyme Xpress) para que el cliente o potencial cliente justifique las observaciones presentadas durante la etapa de Validación documental. La comunicación donde se de tallan las observaciones encontradas y la fecha máxima de entrega de los justificativos de be ser a través de oficio generado en el sistema documental Quipux.
5.3.7.    Para establecer controles preventivos del avado de activos y del financiamiento de delitos se de termina el nivel de riesgo del cliente o potencial cliente con base en la información ingresada en los sistemas disponibles, por lo que se deben registrar en el sistema COBIS Explorer MIS los datos de cliente o potencial cliente acorde a lo registrado en el Anexo 13.19, como: Nombre o Razón Social, Identificación, Provincia de residencia, Oficina, País y Tipo de Persona y las variables de Producto, Patrimonio y Actividad económica en el COBIS Expediente, de tal manera que se asegure la confiabilidad de los reportes correspondientes dentro de este procedimiento.
La información registrada en el Anexo 13.19 “Datos para solicitar revisión en bases reservadas” de be verificarse por medios fehacientes, de terminando la coherencia del a información de clarada y presentada por el cliente o potencial cliente, siendo de estricta responsabilidad de quien lo el abora y aprueba. Dicho anexo deberá contar con las respectivas firmas de responsabilidad para la solicitud del informe de revisión de constancia en listas nacionales e internacionales.
5.3.8.    La Subgerencia de Cartera y Garantías y la Subgerencia Regional de Operaciones Financieras deben coordinar con las gerencias de sucursales menores para de terminar quiénes son los de signados a emitir el informe de Operaciones, de acuerdo con los lineamientos y políticas emitidos por la Gerencia de Operaciones Financieras.
5.3.9.    El informe de Operaciones de be incluir información sobre operaciones de financiamiento de bienes rematados, subastados y certificados de pasivos garantizados.
5.3.10.    Todos los oficios emitidos durante la fase de validación documental deben ser revisados por el Responsable de Equipo de Servicios No Financieros (o del egado por la Gerencia de Servicios No Financieros) previo a la suscripción del Gerente de Servicios No Financieros y /o Subgerente Regional de Servicios No Financieros mientras que en las Sucursales menores, el Gerente de Sucursal Menor de be revisar y suscribir los oficios emitidos.
5.3.11.    El expediente del cliente o potencial cliente tanto físico y digital, previo a ser enviado a la etapa de administración del a solicitud, de be contener todos los requisitos solicitados al cliente o potencial cliente acorde a los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes, informes internos solicitados, comunicaciones y todos los documentos originales que se generen durante la etapa de Validación documental.
5.3.12.    En el caso de que el cliente o potencial cliente reingrese una solicitud de financiamiento junto con sus requisitos respectivos, el Analista de Negocios de be validar la atención 
 
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de las observaciones realizadas en la última devolución efectuada (de Junta de Cliente y de Devolución), teniendo en cuenta lo establecido en el acápite 5.2.16. Se de be considerar que la validación corresponderá a aquellas observaciones relacionadas con los criterios a ser considerados en la etapa de Validación documental, más no las que estén relacionadas con un análisis a ser realizado en las etapas de Administración y Análisis.
5.3.13.    Los resultados obtenidos durante la verificación del perfil no financiero son verificaciones internas por lo que en caso de devolución, deben archivarse como constancia del a atención del caso. Estos documentos son confidenciales y no deben ser entregados al cliente.
5.3.14.    En los casos de Factoring Electrónico, el Scoring del cliente o potencial cliente de be ser solicitado en la etapa de Validación documental a la unidad de Riesgos junto con los informes de Operaciones y Cumplimiento. El cupo establecido de be ser comunicado al cliente para que ratifique el monto solicitado en un término de 10 días.
5.3.15.    Si como resultado del a validación de consistencia se tienen observaciones a la información consignada en la solicitud de financiamiento de deudor, garante(s) y /o codeudor(es), al momento de que el cliente o potencial cliente presente los descargos a las observaciones emitidas, el Analista de Negocios asignado a la validación del expediente, de be verificar que la fecha del a solicitud sea consistente con la fecha en la que se receptó la solicitud inicialmente y firmar la recepción del a solicitud con la fecha en la que se presentaron los descargos; incluyendo en el campo de observaciones la nota “Se receptó solicitud con correcciones atendiendo observaciones emitidas mediante Oficio (colocar número de oficio)”.
5.3.16.    Para el registro en COBIS Explorer MIS y COBIS Expediente del a información de Ventas/Ingresos Mensuales que permite la de finición del a Tasa de Interés se deberá considerar lo siguiente:
Persona Jurídica:
. Proyecto Nuevo: Ventas proyectadas que consten en el Flujo Proyectado del año completo inmediato siguiente.
. Proyecto Ampliación: Ventas conforme Balances Auditados o Declaración de Impuesto a la Renta del año inmediato anterior.
Persona Natural
Proyecto Nuevo: Ventas proyectadas que consten en el Flujo Proyectado del año completo inmediato siguiente.
Proyecto Ampliación: Ventas conforme Declaración de Impuesto a la Renta del año inmediato anterior.
5.3.17.    Para el registro en Cobis Explorer MIS y Cobis Expediente del a información del Patrimonio para análisis de Riesgo en la generación del Reporte de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales, se de be considerar lo siguiente:
. Persona Jurídica: Patrimonio conforme Balances Auditados o Declaración de Impuesto a la Renta del año inmediato anterior. En caso de no contar con el soporte antes mencionado, se considera el Patrimonio que conste en el Balance General Interno del año inmediato anterior.
 
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. Persona Natural: Patrimonio conforme Declaración de Impuesto a la Renta del año inmediato anterior. En caso de personas naturales no obligadas a llevar contabilidad, se deberá registrar el Patrimonio que conste en el Balance General Interno del año inmediato anterior, salvo que se haya entregado Declaración Patrimonial presentada alSRI.
5.4. del a Administración del a solicitud
5.4.1.    Los expedientes físicos y digitales del cliente o potencial cliente que presenten documentación incompleta acorde a los requisitos en los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” no deben ser considerados dentro del a etapa de administración del a solicitud.
En caso de que en la fase de Administración del a solicitud se recepte un expediente incompleto, el Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor deben tomar las medidas pertinentes para asegurar que el expediente del cliente o potencial cliente presente todo lo requerido para dar inicio a la fase respectiva.
5.4.2.    En caso de iue el cliente o potencial cliente requiera información del avance en su solicitud de financiamiento durante la fase de administración, el Gerente de Sucursal Mayor o Gerente de Sucursal Menor es el responsable del a atención al cliente o potencial cliente. En su ausencia, en el caso del as sucursales mayores, puede ser el Responsable de Equipo de Crédito.
5.4.3.    Si el cliente o potencial cliente requiere actualizar su solicitud de financiamiento cuando y a se encuentra en la etapa de administración, se de be proceder con la devolución del a solicitud a través de oficio generado en Quipux, el mismo que de be ser emitido por el Gerente de Sucursal Mayor o Gerente de Sucursal Menor.
En los casos de devolución se de be comunicar al cliente o potencial cliente que si de sea ingresar nuevamente su solicitud de financiamiento de be dirigirse a la etapa inicial del proceso “Validación documental”.
5.4.4.    En caso de que el cliente o potencial cliente o sus accionistas o representantes legales sean considerados personas políticamente expuestas, se de be indicar al área de Riesgos dentro del memorando de solicitud del informe de Riesgos para que se efectúe el respectivo análisis de los justificativos entregados por el cliente o potencial cliente, a fin de de terminar si el origen de los fondos y patrimonio del cliente o potencial cliente, guardan relación con las actividades y capacidad económica de éste.
5.4.5.    En los casos de Factoring Internacional, el informe de Seguros aplica tanto para garantías reales como para póliza de seguro de crédito a la exportación 
5.4.6.    El Oficial de Crédito es el responsable de revisar que los informes Técnico y de legal (Sujeto de Crédito y Garantías) contengan la estructura de scrita en las políticas relacionadas al contenido de dichos informes (5.4.8.2 y 5.4.9.9) previo a la solicitud del Informe de Riesgos. En caso, de que no conste alguna información en las secciones establecidas en el informe legal (5.4.7.3.), el Oficial de Crédito de be solicitar la complementación o aclaración de los mismos notificando las novedades encontradas, proporcionando para el lo los documentos necesarios y suficientes para la validación legal.
5.4.7. Del informe Legal:
 
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5.4.7.1. Se de be adjuntar el informe de Operaciones y el Reporte de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales como parte de los requisitos para la solicitud del informe Legal, de tal manera que en los casos que presente observaciones, el Subgerente de Asesoría Legal o Subgerente Regional Jurídico analice las observaciones según el marco legal establecido.
5.4.7.2. El área Legal de be verificar en las páginas judiciales si el cliente o potencial cliente o sus relacionados están vinculados a procesos judiciales por delitos relacionados con el Lavado de Activos y de be establecer el estado de los mismos, en caso de ser posible, en su informe Legal para la toma de de cisión del inicio o mantenimiento del a relación comercial, en concordancia con la política de Aceptación de clientes establecida en el Manual del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos.
5.4.7.3. El informe Legal de Sujeto de Crédito de be contemplar, al menos, el análisis del a siguiente información:
5.4.7.3.1. Superintendencia de Compañías.
5.4.7.3.2. Estatuto Social:
5.4.7.3.2.1. Constitución del a compañía, a fin de verificar:
. Fecha de constitución,
. Plazo,
. Domicilio y Dirección principal; y,
. Representación Legal y limitaciones estatutarias a la administración.
5.4.7.3.2.2. Último acto societario realizado por la compañía, a fin de poder de terminar que no se encuentre en disolución o liquidación.
5.4.7.3.2.3. Verificación del certificado de obligaciones y existencia legal del a compañía.
5.4.7.3.2.4. Verificación del certificado de paquete accionario, de tal forma que podamos analizar al accionista
5.4.7.3.3. Acta de Junta General.
5.4.7.3.4. Servicio de Rentas Internas.
5.4.7.3.4.1. Verificación de obligaciones tributarias.
5.4.7.3.4.2. Verificación de obligaciones en firme, impugnadas o en facilidades de pago.
5.4.7.3.5. IESS.
5.4.7.3.5.1. Verificación de obligaciones patronales.
 
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5.4.7.3.6. Análisis al accionista mayoritario, representante legal (facultad legal para comparecer y obligar a la persona jurídica) y garante/codeudor.
5.4.7.3.7. Revisión procesal del deudor, representante legal, accionista mayoritario y garante/codeudor, en la página web del consejo del a judicatura y fiscalía.
5.4.7.3.8. Análisis y /o Conclusiones sobre la suficiencia del a persona jurídica para obligarse frente a la CFN B.P.
5.4.7.4. El informe Legal de Garantías de be contemplar, al menos, el análisis del a siguiente información:
.Solicitud de crédito
.Carta propuesta de garantía
.Copia de escritura pública
. Copia del a información jurídica del bien mueble y /o inmueble
.Copia del pago del impuesto predial
.Otros documentos según el bien propuesto en garantía
.Observaciones del análisis
. Conclusión sobre la situación jurídica del bien o de los bienes para constituirse en garantía frente a la CFN B.P.
En los casos de Factoring internacional, el informe Legal de Garantías aplica únicamente cuando existan garantías reales.
5.4.7.5. Para los casos de predios rústicos, que al inicio del trámite no cuenten con el Certificado de No afectación, en el informe legal de garantías constará que la verificación del a factibilidad de constituir gravámenes, se efectuará previo al proceso de Instrumentación y deberá ser considerada dentro del as condiciones previas a Instrumentación del a solicitud a ser administrada por el Oficial de Crédito, quien deberá requerir el informe legal para lo cual acompañará el indicado certificado de No afectación.
5.4.7.6. Toda documentación recibida físicamente por parte del Especialista y /o Analista Legal de be contar con la fecha, hora de recepción, la firma e identificación del a persona que lo recibe.
5.4.7.7. Toda solicitud que no cumpla con los requisitos establecidos en la lista de verificación para la elaboración del Informe Legal, de be ser de vuelta al área requirente.
5.4.7.8. En los casos de garantías prendarias, si el informe Legal es favorable, por haber contado con el correspondiente certificado de gravámenes respecto a los bienes muebles propuestos o constiuidos en garantía, no se requerirá la actualización de dichos certificados de Registro Mercantil de los bienes, no de be constar como condición necesaria para la instrumentación del a operación.
5.4.7.9. El informe legal se referirá de forma clara y conclu y ente a la capacidad legal del solicitante y sus codeudores y /o garantes para contraer obligaciones por sus propios y personales derechos o por los que representaren (en caso de 
 
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personas jurídicas), en el caso de sujeto de crédito, y respecto a la factibilidad jurídica de gravar los bienes a favor del a CFN B.P. para respaldar las obligaciones crediticias del solicitante.
5.4.7.10.    En los casos en que los potenciales clientes se encuentren vinculados a conductas relativas a delitos contemplados en el Código Orgánico Integral Penal tales como: falsificación de moneda local o extranjera, delitos en contra del a propiedad intelectual e industrial, delitos en contra del medioambiente, sicariato, secuestro, robo, delitos en contra del a administración aduanera, extorsión, adulteración y falsificación de documentos, evasión tributaria, crimen organizado, delitos intermedios por asociación ilícita, terrorismo y financiamiento del terrorismo, tráfico de personas, tráfico de migrantes, explotación sexual, tráfico ilícito de drogas y sustancias estupefacientes, tráfico ilícito de armas, tráfico y venta de bienes robados, delitos en contra del a administración pública, fraude o estafa, delitos en contra del a eficiencia del a administración pública, apuestas ilegales reportados por los organismos de control, se de be cumplir con las normas vigentes relativas a la prevención, de tección y erradicación del del ito del avado de activos y financiamiento de delitos, las cuales deben prevalecer sobre cualquier objetivo comercial o financiero del a entidad.
Para los casos en que el cliente o potencial cliente presente procesos relacionados con los delitos antes de scritos, de tectados en la revisión del as páginas del a función judicial y fiscalía, dicha situación de be ser expuesta en la Junta de Cliente al interesado, a fin de que los potenciales clientes presenten los descargos emitidos por el órgano competente, al respecto del a exclusión, de svinculación o archivo del proceso, considerando lo establecido en la Política de Aceptación de Clientes del Manual de Prevención del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos. Si el cliente o potencial cliente no presenta los documentos requeridos en el tiempo establecido, se de be de volver el expediente al cliente o potencial cliente, en aplicación del as políticas de control interno antes mencionadas.
5.4.7.11.    En el caso de personas jurídicas, cu y os accionistas residan en el extranjero y presenten un poder, tanto para firmar a nombre del a empresa como por los propios derechos que representan, la validación de firmas del as solicitud de deudor, solicitud de garante/codeudor, propuesta de garantías, deben ser incluidas dentro del informe legal.
5.4.7.12.    En caso de que para el producto “Pyme Xpress” la garantía propuesta no sea susceptible de ser gravada según el informe legal emitido en base a la documentación proporcionada para el análisis, se de be comunicar la novedad al cliente mediante memorando vía Quipux, estableciendo que al término de 30 días de be presentar una nueva garantía, caso contrario, la aprobación del crédito que da sin efecto.
Si el cliente o potencial cliente requiere un aumento en el plazo otorgado, el mismo de be ser revisado y motivado por el Gerente de Sucursal Mayor y /o Gerente de Sucursal Menor.
5.4.7.13.    En caso de que en el informe legal de garantías se indique que la garantía propuesta se encuentra prendada o hipotecada a favor de otra entidad del sistema financiero y la solicitud de financiamiento no corresponda al producto apoyo productivo, la confirmación de que si el bien es susceptible
 
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a ser gravado a favor del a Corporación Financiera Nacional B.P. puede emitirse previo a Instrumentación, siempre que sea el único gravamen que pese sobre el bien.
5.4.7.14.    Para el producto Juntos, el contrato consorcial puede ser presentado previo a Instrumentación, posterior a lo cual se requiere un nuevo informe legal para su análisis.
Dentro del informe legal de sujeto de crédito del producto “Juntos”, se de be analizar si el contrato consorcial cumple con los siguientes requisitos:
. Designación de un administrador del consorcio que sea miembro consorcial y que para su de signación ha y an estado presente todos los miembros, mediante el otorgamiento de un poder general.
. Limitación expresa de nombrar más de un administrador consorcial.
. No existencia del imitación de responsabilidad de cualquier clase entre los miembros consorciales, la responsabilidad deberá ser solidaria.
. Limitación de los socios consorciales para actuar individualmente a nombre del consorcio; el consorcio de be actuar por medio de su administrador para contraer obligaciones, prohibiendo a cada consorciado que por sí solo pueda obligar al consorcio.
. Que el objeto del proyecto consorcial guarde relación con la actividad económica constante en el RUC.
5.4.7.15.    Las gerencias de sucursal mayor y menor, deben dirigir las solicitudes de “Informes legal de sujeto de crédito” e “Informe legal de Garantías” al área Jurídica, de acuerdo a la siguiente distribución.

GERENCIA JURÍDICA    SUBGERENCIA REGIONAL JURÍDICA
* Sucursal Mayor Gua y aquil    * Sucursal Mayor Quito
* Sucursal Menor Cuenca    * Sucursal Menor Riobamba
* Sucursal Menor Manta    * Sucursal Menor Ibarra
* Sucursal Menor Máchala    * Sucursal Menor Ambato
* Sucursal Menor Loja    * Sucursal Menor Esmeraldas
5.4.7.16.    En caso de que existan observaciones que puedan ser justificadas previo a Instrumentación, como novedades en el Acta de Junta General, la Gerencia Jurídica de be notificarlas en la sección de “Observaciones a comunicar al cliente” dentro del informe legal, de tal manera que puedan ser subsanadas por el cliente en dicha instancia.
5.4.7.17.    Es responsabilidad del analista legal generar los documentos “Escritura de constitución del a compañía” y “Nombramiento Legal del Representante Legal” de sde el portal del a Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros “ara la elaboración del informe Legal de Sujeto de crédito para el producto "Pyme Xpress” y “Capital de Trabajo para proyectos en marcha”.
5.4.7.18.    En los casos en que para el para el producto “Pyme Xpress” se presenten garantías reales que son analizadas posterior a la aprobación del crédito y 
 
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se requiera corregir la resolución aprobatoria para actualizar valores o información del a garantía, este cambio se realizará mediante una dispensa aprobada por el gerente de sucursal correspondiente.
5.4.8. Del análisis técnico:
5.4.8.1.    El análisis técnico comprende:
. Análisis ambiental
. Análisis de capacidades
• Análisis de infraestructura. No aplica para solicitudes de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha”.
5.4.8.2.    El informe técnico de be incluir como mínimo:
.     Análisis de estructuras de costos del proyecto, de sde la perspectiva técnica en análisis (industria, construcción, agropecuaria, bióloga, naval y /o forestal, según aplique). No aplica para solicitudes de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha”.
.     Capacidad de producción y productividad del proyecto de sde la perspectiva técnica en análisis (industria, construcción, agropecuaria, bióloga, naval y /o forestal, según aplique).
.     Detalle de referencias de fuentes de información por producto o línea de producto para de terminar estándares de comparación de productividad, costos, etc. No aplica para solicitudes de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha”.
.     Recomendaciones del cronograma y del plan de de sembolsos a ser validado posteriormente por Riesgos. No aplica para solicitudes de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha”.
.     Validación de precios por productos a ser utilizados en la proyección de ingresos realizado por Riesgos. No aplica para solicitudes de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha”.
.     Detalle de costos unitarios por productos o línea de producto, de sglosados en costos directos e indirectos, a ser utilizados en la proyección de costos por Riesgos.
5.4.8.3.    El informe Técnico de be ser claro y conclu y ente, no de be prestarse a ambigüedades y de be servir para la toma de de cisiones.
Las observaciones de talladas en el informe técnico con relación a la información remitida por el cliente o potencial cliente deben ser claras y estar sustentadas técnicamente. Se de be establecer parámetros de referencias en cuanto a los datos observados para que el área de Riesgos pueda elaborar su informe.
5.4.8.4.    En caso de que existiere dudas con relación a los avalúos entregados por el cliente, se de be proceder de acuerdo a lo estipulado en la cláusula tercera del libro I Normas de Control para las entidades de los sectores públicos y 
 
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privados., Titulo XVII del as calificaciones otorgadas por la Superintendencia de Bancos, Capítulo IV Normas de Control para la calificación y registro de los peritos valuadores del as entidades de los sectores públicos y privados, del as disposiciones generales.
Para los casos de Factoring internacional, se requiere validación técnica del avalúo cuando presente garantías reales.
5.4.8.5. Para efectos de mayor precisión en el informe técnico se puede recurrir a otras fuentes de información formales, sin que esto implique solicitar información adicional al Oficial de Crédito o al cliente.
5.4.8.6. Ningún técnico puede solicitar requisitos adicionales al cliente o potencial cliente que no se encuentren de tallados dentro de los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos”.
5.4.8.7. En caso de ser necesario requisitos adicionales se de be comunicar dicha necesidad en el informe Técnico como observaciones para ser expuestas en la Junta de Cliente, sin que esto implique la no ejecución del informe o devolución del mismo.
5.4.8.8. Con el pro “ósito de optimizar tiempo y recursos, en los créditos bajo la modalidad "Comercial” y en cualquier crédito en donde no se genere un proceso productivo o no se añada valor agregado, y que por ende no requiera una visita técnica en terreno, no es necesario el Informe Técnico de capacidades.
5.4.8.9. Para proyectos como restaurantes, maquinaria pesada (alquiler), el cliente o potencial cliente de be fijar sus flujos y proyecciones con base a los históricos de clarados al Servicio de Rentas Internas (SRI).
5.4.8.10. En los proyectos de tipo comercial que excedan el monto establecido en el Plan Estratégico de Gestión Ambiental y Social se de be emitir el respectivo informe ambiental y /o civil según corresponda.
5.4.8.11. El Gerente de Sucursal Menor, Responsable de equipo de crédito y /o Gerente de Sucursal Mayor, según corresponda, solicita mediante memorando generado en Quipux a la Jefatura de Supervisión Técnica del a regional que corresponda, la visita técnica del proyecto, para lo cual de be remitir la información proporcionada por el cliente o potencial cliente de acuerdo al tipo de proyecto a evaluar según los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos”.
5.4.8.12. La elaboración de informes técnicos puede ser gestionada a través del a contratación de técnicos por la modalidad de servicios profesionales, en caso de existir la necesidad institucional.
Los técnicos contratados no deben constar en la lista de peritos calificados por la Corporación Financiera Nacional B. P.
5.4.8.13. Toda información que no cumpla con los requisitos establecidos en la lista de verificación para la elaboración del Informe Técnico, de be ser de vuelta al área requirente.
5.4.8.14. El área técnica de be realizar la revisión del as prendas a adquirir que han sido entregadas como garantías, por ejemplo, en caso de que sea una
 
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maquinaria verificar que la serie, modelo, marca y valor sean los mismos de tallados en el avalúo.
5.4.8.15.    En el caso de que el cliente o potencial cliente de see ingresar nuevamente su solicitud de financiamiento y se encuentra dentro de los tres meses siguientes a la fecha del a emisión del informe, el área técnica puede rectificar o ratificar los informes emitidos siempre y cuando no haya cambios en las condiciones del crédito de talladas en la solicitud inicial.
5.4.8.16.    En los casos de reembolsos, el área técnica de be verificar la consistencia o de talle del as facturas entregadas por el cliente o potencial cliente.
5.4.8.17.    En los casos de solicitudes de crédito del producto “Juntos”, no se requiere informe técnico, por lo que no se requiere la visita técnica al cliente o potencial cliente.
5.4.8.18.    Dentro del informe técnico, como resultado de su revisión se de be confirmar que el código CIIU (a 6 dígitos) y la de scripción del a actividad económica especificada por el cliente o potencial cliente en la solicitud de financiamiento son correctos. Además, de be validar que lo de tallado en el Capital de Trabajo y Activo Fijo en el Plan de Inversión (tanto Aporte CFN y Aporte Cliente) corresponden al proceso productivo o actividad económica a ser financiada por CFN B.P., considerando como insumo los soportes al Plan de Inversión que constan el expediente.
5.4.8.19.    El Informe Técnico de be incluir el análisis del periodo pre-operativo del proyecto.
5.4.8.20.    El informe técnico para la solicitud de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha” aplica únicamente para personas naturales o jurídicas que requieran financiamiento superior a USD 500.000,00 y que no mantengan operaciones crediticias vigentes con CFN B.P.
5.4.9. Del análisis financiero:
 
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'5.'4-.-9.-1 La Subgerencia de Riesgo de Crédito es la encargada de revisar y validar la información proporcionada por el cliente o potencial cliente en los modelos o herramientas financieras para realizar el análisis financiero respectivo.
5.4.9.2. El Oficial de Riesgo de Crédito de be realizar las debidas validaciones del a información proporcionada por el cliente o potencial cliente:
. Obtener Buró de crédito del cliente o potencial cliente /cónyuge, accionistas/cónyuge, codeudores y garantes.
. Verificar información crediticia en los sistemas informáticos institucionales del cliente o potencial cliente /cónyuge, sus accionistas/cónyuges y empresas relacionadas cuando conforman un grupo económico y de los constitu y entes en caso de Fideicomisos.
. Verificar el estado del as garantías constituidas en los sistemas informáticos institucionales.
. Validar el plan de inversiones con relación al Informe de Verificación del Plan de Inversiones y el informe Técnico. Para las solicitudes de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha” no aplica de bido a que no se exige la presentación de un plan de inversiones. Para estos casos, en consecuencia, no se de be validar aporte del cliente ni porcentajes máximos de financiamiento según riesgo sectorial o de actividad económica.
. Revisar las cuentas activos, pasivos y patrimonio del Informe Básico del Cliente con la de claración de impuesto a la renta o el balance interno del último año fiscal presentado o balances auditados según aplique.
. Validar que la garantía presentada cubra con lo indicado en la Normativa.
. El Oficial de Riesgo de Crédito puede proponer, en caso de ser necesario, el escalonamiento de garantías al cliente o potencial cliente.
5.4.9.3. El informe de Riesgos de be ser claro y conclu y ente, no de be prestarse a ambigüedades y de be servir para la toma de de cisiones del Comité de Negocios correspondiente.
5.4.9.4. El informe de Riesgos de termina si la propuesta de be continuar a la etapa de Presentación al Comité de Negocios correspondiente.
5.4.9.5. Se pueden establecer cuando apliquen, medidas de mitigación que corresponden a condiciones que se deben establecer durante la vigencia del a operación así como sugerencias de modificación de flujos proyectados, estructura de pagos, escalonamiento de garantías, entre otros, resultado del análisis financiero realizado.
5.4.9.6. En los proyectos de Construcción, el informe de Riesgos de be contener indicadores y cuadros (punto de equilibrio, margen de contribución).
5.4.9.7. Para clientes del a entidad y casos de solución de obligaciones, el informe de Riesgos de be incluir el análisis del impacto en provisiones según la calificación del a cartera de clientes.
 
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5.4.9.8. Para el cálculo del VAN, la tasa de de scuento a utilizar de be ser del 12%. La TIR y VAN a evaluar deben corresponder a las del proyecto; es de cir, calcularse a partir de los flujos operacionales sensibilizados.
Para las solicitudes de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha” no es necesario calcular TIR ni VAN, únicamente se de be evaluar la capacidad de pago del sujeto de crédito con base a sus flujos proyectados y el financiamiento requerido según sus registros históricos de ciclos de caja o de conversión del efectivo.
Para las proyectos de construcción, en el cálculo del VAN la tasa de de scuento a utilizar de be ser también del 12%. Sin embargo, si la evaluación con esta tasa no resulta favorable, se podrá evaluar con la tasa de interés del producto al que se encuentra aplicando el cliente o potencial cliente y de ser favorable, la operación podrá ser recomendada a Comité de Negocios. Dentro del a evaluación se de be considerar en la recuperación del as inversiones, el valor del avalúo de realización para bienes inmuebles adquiridos hace más de un año y el valor del a escritura de compraventa para bienes inmuebles adquiridos hace menos de un año, contando este periodo de tiempo de sde la presentación del a solicitud.

5.4.9.9. El informe de Riesgos puede contener los siguientes resultados y análisis:
5.4.9.9.1.    Información general
    .Perfiles de Riesgo
    .Análisis de Codeudores y Garantes
    .Exposición de Riesgo Actual
    .Análisis de variación patrimonial
5.4.9.9.2.    Estructura accionarial del solicitante y de sus relacionados
5.4.9.9.3.    Propuesta del cliente o potencial cliente
5.4.9.9.4.    Garantías
    .Detalle de hipotecas y prendas
5.4.9.9.5.    Nivel de Endeudamiento
5.4.9.9.6.    Estructura Financiera
    .Balance general (Análisis horizontal), según aplique
    o Gráficos de tendencia
-    Activos Corrientes
-    Pasivos Corrientes
. Estado de Resultados Integrales (Análisis vertical), según aplique
 
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o Gráficos de tendencia
-    Ventas Netas
-    Costo de Ventas
-    Gastos Operativos
-    Utilidad Neta
. Indicadores Financieros (según aplique)
o Composición de activos
-    Activo corriente/activos totales
-    Activo fijo/activos totales
o Aparcamiento
-    Pasivos totales/activos totales
-    Pasivos corrientes/activos totales
-    Patrimonio/activos totales
o Liquidez
-    Flujo operacional
-    Flujo no operacional
-    Flujo neto generado
-    Saldo final de caja
-    Capital de trabajo
-    índice del iquidez (prueba acida)
-    índice de solvencia
o Retorno
-    Tasa interna de retorno (TIR)
-    Valor actual neto (VAN)
-    Período de recuperación (nominal)
o Rentabilidad y Otros
-    Utilidad neta/patrimonio (ROE)
-    Utilidad neta/activos totales (ROA)
-    Utilidad neta/ventas
-    Punto de equilibrio
-    Cobertura de intereses
o Gráficos de tendencia (se requiere mínimo tres años de información financiera)
 
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-    índice del iquidez
-    índice de Endeudamiento
-    índice de Apalancamiento
-    índice de Rentabilidad
o Indicadores del Proyecto
5.4.9.9.7.    Plan de Inversiones
5.4.9.9.8.    Límites de Crédito
5.4.9.9.9.    Flujo del Proyecto y Supuestos
. Flujo de Caja Proyectado - Propuesta cliente o potencial cliente
. Estado de Resultado Proyectado - Propuesta cliente o potencial cliente.
•    Supuestos del flujo sensibilizado
o Capacidad utilizada y proyectada
o Estado de Resultado Proyectado
o Sección de ventas, precios y cantidades (por línea de negocio), costos y gastos.
o Análisis y conclusiones
5.4.9.9.10.    Consideraciones Informe Técnico
5.4.9.9.11.    Propuesta de Desembolsos del a Operación junto con su cronograma.
5.4.9.9.12.    Riesgos Asociados y /o Externos
5.4.9.9.13.    Riesgo Sectorial
5.4.9.9.14.    Sector Económico
•    Informe sectorial
5.4.9.9.15.    Medidas de Mitigación 
. Identificación de condiciones previas a cada de sembolso, de be incluir el de stino de cada de sembolso.
. Propuesta de cambio de condiciones para consideración del cliente o potencial cliente.
. Propuesta de escalonamiento de garantías para consideración del cliente o potencial cliente.
 
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"5.4.9.9.16. Firmas de Responsabilidad
5.4.9.10.    El informe de be contener las siguientes aclaraciones las cuales deben marcarse como “SI” o “NO” según corresponda:
•    La TIR cumple con lo mínimo requerido por la Cor “ oración Financiera Nacional B.P. No aplica para solicitudes de "Capital de Trabajo para proyectos en marcha”
. El VAN presenta un valor positivo. No aplica ”ara solicitudes de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha"
. El periodo de recuperación es menor al solicitado por el cliente o potencial cliente. No aplica para solicitudes de “Capital de Trabajo para proyectos en marcha”
.El modelo financiero cubre los dividendos del a solicitud presentada por el cliente o potencial cliente.
•    Existe viabilidad financiera para que esta operación pueda ser presentada ante el Comité de Negocios correspondiente.
5.4.9.11.    El análisis financiero de be considerar las tasas vigentes fijadas periódicamente por el Comité de Activos y Pasivos (ALCO).
5.4.9.12.    El análisis financiero de be estar soportado en los balances auditados y balances de clarados, considerando que exista la obligación legal del levarlos. De existir diferencias entre los balances de clarados y los balances auditados o de no estar obligados a mantener estos balances, el análisis del a solicitud de financiamiento se realiza en el siguiente orden:

5.4.9.12.1.    Balances Auditados.
5.4.9.12.2.    Balances de clarados.
5.4.9.12.3.    Balances Internos.
5.4.9.12.4.    Registros de ingresos y gastos para personas no obligadas a llevar contabilidad.

5.4.9.13.    Para el análisis de proyectos nuevos donde no existe información financiera histórica y el cliente o potencial cliente sea una persona jurídica, se de be evaluar la información crediticia de los accionistas, beneficiarios o constitu y entes en el caso de fideicomisos. La evaluación financiera de be evaluarse con la capacidad de pago presentada en el flujo de caja proyectado.
5.4.9.14.    En caso de que el cliente o potencial cliente aún no haya presentado los balances auditados o no haya realizado su de claración ante el Servicio de Rentas Internas (SRI) por encontrarse dentro del plazo permitido para su presentación, se puede realizar el análisis con un balance interno de sagregado.
 
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5.4.9.15. En los casos de créditos para adquisición de bienes importados, los valores de de saduanización y de fletes deben constar como aportes del cliente o potencial cliente dentro del as plantillas financieras, los mismos que deben estar debidamente sustentados.
5.4.9.16. El Oficial de Riesgo de Crédito de be verificar que el producto financiero solicitado por el cliente o potencial cliente cumpla con lo dispuesto en la normativa interna y que se encuentre alineado al portafolio de productos. En los casos que aplique, puede recomendar un nuevo producto al cliente o potencial cliente durante la Junta de cliente, siempre y cuando sea en su beneficio.
5.4.9.17. El Oficial de Riesgo de Crédito puede tener contacto con el cliente o potencial cliente únicamente durante la Junta de Cliente, por lo que se prohíbe el contacto con el mismo fuera del a instancia indicada.
5.4.9.18. En caso de que el Oficial de Riesgo de Crédito detectare que existe una relación de parentesco hasta cuarto grado de consanguinidad con el cliente o potencial cliente, de be abstenerse de realizar el análisis financiero del solicitante y comunicar a su jefe inmediato para que proceda con la reasignación del caso a otro oficial.
5.4.9.19. En caso de que los sustentos entregados por el cliente o potencial cliente no justifiquen la variación patrimonial de tectada, el Oficial de Riesgo de Crédito de be solicitar al cliente o potencial cliente, los justificativos pertinentes durante la Junta de Cliente. Si el cliente o potencial cliente no presenta los justificativos en el tiempo establecido o dichos sustentos se consideran inválidos, es obligación del Oficial Riesgo de Crédito, comunicar a la unidad de Cumplimiento para que proceda con el análisis correspondiente.
5.4.9.20. En caso de ser necesario para el análisis financiero, el área de Riesgos puede solicitar dentro del a Junta de Cliente, la presentación de los balances auditados de los tres últimos años del as empresas que pertenecen a grupos económicos y /o a empresas relacionadas con participación accionaria superior al 20%.
5.4.9.21. En caso de que en la etapa de administración y análisis se detectare el incumplimiento de los puntos indicados en los párrafos anteriores, dichos incumplimientos deben ser comunicados al cliente o potencial cliente en la Junta de Cliente y los mismos deben ser subsanados previo a Comité.
5.4.9.22. En caso de que los clientes o potenciales clientes presenten solicitudes de financiamiento y estos mantengan incumplimientos en las condiciones especiales de otros créditos vigentes, su solicitud de financiamiento puede ser objeto de análisis e incluso de aprobación, siempre que conste como condición previa a la instrumentación del a operación la obligatoriedad del cumplimiento del as condiciones especiales de todas las operaciones vigentes, las mismas que deben ser verificadas antes de instrumentar los de sembolsos aprobados.
5.4.9.23. Es responsabilidad del área de Riesgos la verificación final de que el cliente o potencial cliente puede aplicar al producto indicado en la solicitud de financiamiento y que el producto, monto y de stino cumple con lo establecido en la Normativa de CFN B.P., considerando como insumo los informes
 
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generados por el área Técnica y el Informe de Verificación del Plan de Inversión.
5.4.9.24. En caso de que existan observaciones que puedan ser justificadas previo a Instrumentación, el área de Riesgos de be notificar en la sección de Observaciones a comunicar al cliente que pueden ser subsanadas en dicha instancia.
5.5. Del Análisis del a solicitud
5.5.1.    La Junta de Cliente es un espacio para que la entidad comunique al cliente o potencial cliente las observaciones encontradas en su solicitud de financiamiento. La reunión de be ser cordial y amable, centrada en proporcionar toda la información necesaria al cliente o potencial cliente con respecto a las observaciones emitidas y evitando todo tipo de controversias con él o con los miembros del a Junta; por lo que se de be evitar solicitar información adicional a otra área del a entidad durante la sesión con el cliente o potencial cliente.
Los del egados presentes del a entidad en todo momento deben mantener una postura serena, paciente y cordial con el cliente, a su vez deben evitar discutir entre el los, de talles del as observaciones y usar la “Junta de Cliente” como un medio de interpelación.
Cualquier discusión o de bate entre los funcionarios del a entidad presentes con respecto a las observaciones comunicadas al cliente o acerca de los comentarios u observaciones que este haga al final del a junta están terminantemente prohibidos. Cualquier tema que se necesite aclarar sobre lo antes indicado de be ser tratado antes o de spués del a junta, según como corresponda.
5.5.2.    La Junta de Cliente está conformada por los representantes del as unidades de Riesgos, Jurídico, Gerente de Sucursal Mayor o Gerente de Sucursal Menor, participan además los responsables de los informes observados, el cliente o potencial cliente y el Oficial de Crédito encargado del caso. El Oficial de Crédito cumple la función de secretario del a Junta. Cuando se analice el caso de una sucursal, la sesión se puede realizar a través de videoconferencia de sde las instalaciones del a Corporación Financiera Nacional B.P. y los participantes en Gua y aquil y Quito mediante la misma modalidad.
5.5.3.    En las sucursales menores, el Gerente de Sucursal Menor es quien de be exponer las observaciones técnicas durante la Junta de Cliente, de bido a que los informes técnicos son el aborados por personal externo a la entidad.
5.5.4.    Para los proyectos observados, en caso de que el cliente o potencial cliente incumpla la fecha acordada para la entrega de justificativos, se notifica la devolución de su solicitud de financiamiento a través de oficio generado en Quipux (Anexo 13.16. “Oficio de devolución por incumplimiento de descargos”).
5.5.5.    La asistencia del cliente o potencial cliente a la reunión con la Junta de Cliente es obligatoria, en caso de persona jurídica puede asistir el representante legal y dos acompañantes, (accionista, apoderado, empleado en relación de de pendencia y los terceros autorizados de acuerdo al punto 5.3.3. en compañía de los antes mencionados).
5.5.6.    La convocatoria a reunión para la revisión de una solicitud de financiamiento observada en la Junta de Cliente de be ejecutarse hasta máximo cinco días hábiles de realizarse la comunicación al cliente o potencial cliente de que se requiere una reunión con él para exponer las observaciones encontradas en su proyecto.
 
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5.5.7.    En los casos observados, el análisis, generación y entrega de alcances a los informes deben realizarse durante los cuatro días hábiles siguientes a la solicitud realizada a través de memorando por parte del Oficial de Crédito. En la solicitud de alcances a informes se de be adjuntar los descargos recibidos.
5.5.8.    Se de be considerar que las solicitudes de financiamiento solo pueden presentarse ante la Junta de Cliente por una única ocasión. El Gerente de Sucursal Mayor o el Gerente de Sucursal Menor deben llevar un control del as solicitudes de financiamiento llevadas ante la Junta de Cliente.
5.5.9.    En caso de que participen funcionarios a través de videoconferencia se de be colocar en el registro operativo_ R-GCC-AC-46 “Acta de sesión Junta de Cliente”, en el campo Firmas “A través de videoconferencia”.
5.5.10.    En caso de que el cliente o potencial cliente requiera información del avance en su solicitud de financiamiento durante la fase de análisis, el Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor son los responsables del a atención al cliente, en su ausencia puede del egar al Responsable de Equipo.
5.5.11.    Sobre las observaciones del Informe de Riesgos presentadas al cliente o potencial cliente en la Junta de Cliente:

5.5.11.1.    En los casos en que el cliente o potencial cliente tenga los el ementos necesarios para justificar las observaciones generadas, de tal forma que su propuesta planteada en la solicitud de financiamiento altera las condiciones como plazo, monto y periodos de gracia, se de be generar un alcance al informe de riesgos inicial para analizar los descargos realizados e identificar la pertinencia de presentar la operación ante el Comité de Negocios correspondiente.
5.5.11.2.    El Subgerente de Riesgo de Crédito u Oficial de Riesgo de Crédito de be exponer de talladamente, al cliente o potencial cliente, las observaciones generadas en su informe basado en la información recibida y el informe técnico emitido por el área técnica; y de be presentar su propuesta con las medidas de mitigación sugeridas, incluyendo el flujo de caja sensibilizado con su periodo de recuperación. En caso de oue difiera del a propuesta del cliente o potencial cliente, se puede justificare presentar alternativas.
Si el cliente o potencial cliente opta por considerar las medidas de mitigación planteadas por la Subgerencia de Riesgo de Crédito en su respectivo informe, de be presentar en los plazos establecidos durante la Junta de Cliente, su nueva propuesta junto con un alcance a la solicitud de financiamiento y de más documentos que sufran modificaciones o ajustes de tal forma que la información concuerde con las medidas indicadas.
5.5.12.    En los casos observados, se otorga un plazo de quince días hábiles para que el cliente o potencial cliente presente los justificativos necesarios para absolver las observaciones encontradas, los mismos que son contabilizados a partir del día hábil posterior al oficio de comunicación.
De no remitirse los documentos que justifiquen las observaciones del a Junta de Cliente, se de be realizar la devolución de los documentos de conformidad con lo establecido en el cuadro de actividades del presente documento. No se de be entregar al cliente o potencial cliente los documentos generados internamente por la Corporación Financiera Nacional B.P. como parte del análisis realizado por cada área involucrada.
5.5.13.    La Gerencia de Riesgos, Jurídica y de Sucursal deben exponer sus observaciones por medio de una presentación que permita al cliente o potencial cliente visualizar
 
40 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
claramente las implicaciones de dichas observaciones con respecto a la viabilidad financiera de su proyecto.
5.5.14.    La Gerencia de Riesgos de be contar con el pronunciamiento sobre la viabilidad financiera del proyecto previo a la Junta de Cliente. En caso de falta de información incluida en la solicitud de crédito o por la generalidad del a misma, se de be agotar las instancias de coordinación con las de más áreas involucradas (tanto técnico o legal) para poder así presentar un informe conclu y ente.
5.5.15.    La “Junta de Cliente” de be ser grabada. La grabación de be ser debidamente archivada en un medio magnético por cliente y operación y dicha acción de be ser comunicada al cliente al iniciar la Junta.
5.5.16.    Cuando un área correspondiente comunique sus observaciones, los del egados presentes del as de más áreas del a entidad no podrán intervenir de ninguna forma. Salvo el Gerente de Sucursal, siempre que no transmita discrepancias internas al cliente o potencial cliente.
5.5.17.    Si el cliente, de spués de escuchar las observaciones comunicadas por el área correspondiente, expone argumentos sobre estas observaciones o sobre cualquier otro tema relacionado a la solicitud, los del egados presentes del as diferentes áreas del a entidad (incluido el Gerente de Sucursal) no pueden realizar juicios de valor sobre la información o argumentos presentados.
5.5.18.    Si el cliente requiere una explicación más precisa sobre el alcance del a observación comunicada, el del egado del área correspondiente del a entidad de be profundizar en el contenido del a observación con el fin de que el cliente tenga claro el sentido del a misma.
5.5.19.    En caso de que existan novedades con el soporte del plan de inversiones (conforme el Informe de Verificación de Plan de Inversiones y la revisión del área técnica y de Riesgos, las mismas deben ser comunicadas al cliente o potencial cliente por el Oficial de Riesgo de Crédito en la Junta de Cliente.
5.6. del a Presentación a Comité
5.6.1.    Es responsabilidad del as unidades correspondientes proporcionar la suficiente información dentro de los informes solicitados para que el oficial de crédito pueda emitir de forma adecuada el correspondiente informe de Resumen del a solicitud de financiamiento.
5.6.2.    En los casos en que durante la elaboración del informe de recomendación del a solicitud de financiamiento se detectare contraposiciones normativas o técnicas, el Gerente de Sucursal Mayor y /o Gerente de Sucursal Menor puede, previo a recomendar la operación, solicitar al área generadora del informe, la ratificación o rectificación de su contenido.
5.6.3.    En los casos de de voluciones de solicitud de financiamiento al cliente o potencial cliente, por no presentar las justificaciones producto del a Junta de Cliente, no se de be elaborar el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento.
5.6.4.    El del egado del a Subgerencia de Riesgos de Crédito, es quién de be presentar el informe sensibilizado realizado, indicadores del proyecto, indicadores financieros, análisis de garantías e información financiera histórica y proyectada ante el Comité de Negocios pertinente.
5.6.5.    El responsable del a presentación del caso al Comité de Negocios respectivo es el Oficial de Crédito.
5.6.6.    La presentación al Comité de be contener como mínimo:
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 41
5.6.6.1.    Datos del cliente o potencial cliente
5.6.6.2.    Fecha de ingreso y aceptación de solicitud
5.6.6.3.    Destino del crédito
5.6.6.4.    Presentación de empresa
5.6.6.5.    Información accionaria y de administradores
5.6.6.6.    Información de referencias bancarias y comerciales
5.6.6.7.    Buró de crédito
5.6.6.8.    Datos del proyecto
5.6.6.9.    Registro fotográfico
5.6.6.10.    Aspectos Técnicos
5.6.6.11.    Operación propuesta
5.6.6.12.    Plan de Inversiones
5.6.6.13.    Garantías vs Riesgos
5.6.6.14.    Información financiera histórica y proyectada (flujo de caja y estado de pérdidas y ganancias). Debe presentarse también en Excel.
5.6.6.15.    Indicadores Financieros
5.6.6.16.    Resumen Opinión de Riesgos
5.6.6.17.    Cualquier información adicional que se considere relevante para la toma de de cisiones.
5.6.7. El Secretario General antes de convocar al Comité de be validar que cada solicitud de financiamiento a ser tratada cuente con los siguientes informes:
.    Informe Legal de Sujeto de Crédito
.    Informe Legal de Garantía
.    Informe de Recomendación 
.    Informe de Riesgos
.    Informe de Operaciones
.    Reporte de Constancia de Revisión en listas nacionales e internacionales
.    Avalúos
.    Buró de crédito del cliente actualizado
5.6.8.    El Comité de Negocios puede observar un caso cuando los informes emitidos por las unidades presenten errores u omisión de de talles relevantes para la toma de de cisión del comité y que requieran de aclaración o ampliación por parte del área emisora, sin que estos impliquen la solicitud de información adicional al cliente o potencial cliente.
5.6.9.    En los casos observados por el Comité de Negocios, el Secretario del Comité de be notificar en máximo 24 horas, las acciones o de cisiones tomadas por los miembros del Comité, a través de correo electrónico al Oficial de Crédito y a las áreas que de ban absolver lo observado, sin perjuicio del proceso de elaboración de actas y resoluciones.
5.6.10.    La aprobación de solicitudes de crédito para el producto “Pyme Xpress” de be realizarse a través del a modalidad de Comité Virtual, el cual tendrá una duración máxima de cuatro horas laborales.
 
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■5.-6.ri.ElLOficiál de Crédito, posterior a la aprobación, de ber validar y actualizar la información de Ventas/Ingresos Mensuales, Patrimonio, condiciones del crédito e información de garantías, conforme a la resolución aprobatoria de crédito en el sistema COBIS Explorer MIS y COBIS Expedientes de ser el caso. En caso de existir cambio en el Patrimonio considerado para la generación del Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales en etapa de Validación documental, se de be mantener en el expediente físico y digital junto con la solicitud de dicho informe, la información financiera que soportó dicha variable inicialmente ingresada en COBIS Expediente.
5.7. del a Notificación 
5.7.1.    La notificación del a resolución aprobatoria a los potenciales clientes se realiza conforme los registros operativos diseñados para el efecto, al igual que el de talle del as condiciones previas generales al de sembolso y condiciones durante la vigencia del crédito, contenidas en los anexos del Manual de Productos Financieros.
5.7.2.    Toda resolución aprobatoria o de negación de be ser generada en un plazo máximo de 48 horas.
5.7.3.    En caso de requerirse varios de sembolsos, la resolución aprobatoria de be establecer el cronograma en meses para cada uno de el los, contados a partir del a fecha del primer de sembolso, indicándose como referencia el mes asociado al proyecto en el que se de ba realizar cada de sembolso.
5.7.4.    El Gerente de Sucursal Mayor y Gerente de Sucursal Menor deben remitir mensualmente para conocimiento del Directorio del a Corporación Financiera Nacional B.P. un informe con el de talle de créditos aprobados que requirieron de una aprobación de inicio de relación comercial con Personas Políticamente Expuestas (PEP's).
5.8. de los Grupos económicos
5.8.1.    Es responsabilidad del área de Riesgos, identificar las relaciones financieras, administrativas y /o de participación significativa en el patrimonio, entre los deudor es con operaciones activas y contingentes.
5.8.2.    Es responsabilidad del área de Riesgos, mantener un control adecuado de los límites para dichas operaciones, que permita evitar el riesgo de concentración crediticia, con personas naturales o jurídicas de un mismo grupo económico.
Según lo establecido en el artículo 213 del Código Orgánico Monetario y Financiero: Presunción de un solo sujeto de crédito:
“Para efectos de los límites de terminados en el artículo 210, se presumirá que constitu y en un solo sujeto las personas naturales o jurídicas individuales cuando: Sean accionistas directa o indirectamente en el 20% o más del capital de una misma persona jurídica;
Existan relaciones de negocios, de capitales o de administración que permitan a una o más de el las ejercer una influencia significativa y permanente en las de cisiones del as de más;
Existan datos o información fundada de que diversas personas mantienen relaciones de tal naturaleza que conforman de hecho una unidad de interés económico; y, Las de más que de fina el organismo de control mediante norma”.
5.8.3. Identificación, registro y control de integrantes de grupos económicos.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 43
5.8.3.1.    Para el análisis, identificación, registro y control del as operaciones activas y contingentes, de integrantes de Grupos Económicos, se observan las políticas institucionales en los aspectos relativos a los requisitos de información, niveles de endeudamiento, cobertura de garantías, y la de terminación del Resumen del a solicitud de financiamiento del a propuesta del cliente o potencial cliente, para verificar si presentan excesos a los límites de crédito individual y como grupo económico.
5.8.3.2.    Los informes se presentan conforme el registro operativo Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento, en el que se muestra la suma del as operaciones activas y contingentes que el conjunto de empresas integrantes del grupo económico mantienen vigentes en la Corporación Financiera Nacional B.P., así como su posición financiera individual y de grupo.
5.9.    De la Precalificación para el producto “PYME XPRESS”
5.9.1.    La precalificación tiene una vigencia de 30 días hábiles, dentro de los cuales se otorgan diez días hábiles al cliente o potencial cliente para el ingreso del a solicitud, posterior a este plazo para proceder con la recepción del a solicitud y documentación requerida acorde a los registros operativos “Lista de Requisitos”, se de be generar nueva precalificación al cliente o potencial cliente, durante la etapa de Validación documental.
En los casos en los que, al generar una nueva precalificación, el cupo máximo a financiar varíe respecto del inicialmente notificado al cliente o potencial cliente, el Analista de Negocios de be solicitar la actualización del monto en la solicitud de crédito dentro del a comunicación al cliente “Observaciones en etapa de Validación documental”, sin que esto implique la No recepción del a solicitud y su documentación completa en ese momento.
5.9.2.    Las Gerencias de Sucursal, en coordinación con la Gerencia de Riesgos, deben verificar que la información del cliente esté actualizada previo a la generación del a Precalificación masiva de clientes.
5.9.3.    La Gerencia de Riesgos es responsable de generar la precalificación masiva para los clientes con operaciones vigentes en la Institución según la frecuencia establecida por dicha gerencia y de informar al Gerente de Sucursal Mayor y /o Gerente de Sucursal Menor para efecto del a ejecución del as acciones comerciales pertinentes.
5.10.    De la Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”
5.10.1. El informe de Verificación de Cupo Máximo tiene una vigencia de 30 días hábiles, dentro de los cuales se otorgan 15 días hábiles al cliente o potencial cliente para el ingreso del a solicitud, posterior a este plazo para proceder con la recepción del a solicitud y documentación requerida acorde a los registros operativos “Lista de Requisitos” correspondientes, se de be solicitar un nuevo informe al área de Riesgos.
 
44 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
6. DESCRIPCIÓN de los PROCEDIMIENTOS 6.1. Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso –Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
1.    Solicitar documentos habilitantes    . R-GCC-AC-69 Lista
de Requisitos de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”.
.  R-GCC-AC-74 Autorización para Verificación Crediticia -Verificación de Cupo Máximo.    Solicitar al cliente o potencial cliente los documentos habilitantes acorde al registro operativo “Requisitos de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”. Revisar los documentos y comunicar novedades en caso de existir.    Analista de Negocios    . Documentos habilitantes recibidos.
2    Verificar usuario
Quipux del cliente o
potencial cliente    .Número de cédula y Nombre del cliente o potencial cliente.    Revisar si el cliente o potencial cliente posee
usuario en el sistema de Gestión Documental Quipux.
2.1 ¿Tiene usuario en Quipux?
Sí: Dirigirse a la actividad 5, No: Dirigirse a la actividad 3,    Analista de Negocios    .Verificación en sistema de Gestión Documental Quipux,
3.    Solicitar creación de usuario en Quipux    .Número de cédula y Nombre del cliente o potencial cliente.
.Correo electrónico    Solicitar a la Asistente Administrativa de Recepción a través de correo electrónico, la
creación de usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de Gestión Documental Quipux.    Analista de Negocios    .Correo electrónico con solicitud de creación de usuario en Quipux.
4.    Crear usuario en Quipux    .Correo electrónico con solicitud de creación de usuario    Crear usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de Gestión Documental Quipux. Previo a la creación de dichos    Asistente Administrativo    .Usuario creado en Quipux.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 45

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        en Quipux.    usuarios se de be verificar que los mismos no estén creados en el sistema (bajo el número de Cédula de Identidad del solicitante).        
5.    Elaborar oficio de comunicación     • “Anexo 13.24: Oficio de comunicación de recepción de solicitud de Verificación de Cupo Máximo para el producto “Juntos”.”    Elaborar oficio de comunicación de recepción de solicitud de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux.
Reasignar oficio al Responsable de Equipo de 
Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.    Analista de Negocios    • Oficio reasignado.
6.    Notificar recepción de 
solicitud de 
Verificación de Cupo
Máximo-Producto
“Juntos”    • Oficio recibido,    Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, la recepción de solicitud
de Verificación de Cupo Máximo -Producto “Juntos”.    Responsable de Equipo de Servicios
No Financieros/ Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor    • Oficio remitido a cliente o potencial cliente.
"X"    " Archivar notificación     • Oficios remitidos    Archivar física y digitalmente la notificación y 
los documentos en el expediente digital del cliente o potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\    Analista de Negocios    . Documentos archivados.
 
46 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Expedientes de Crédito        

    
    
        
    

8.    Solicitar informe de 
Verificación de Cupo
Máximo-Producto
“Juntos”    • Requisitos para la elaboración de 
Verificación de Cupo
Máximo-Producto
“Juntos”. 
• “Anexo 13.27 Oficio
de Solicitud de 
Informe de 
Verificación de Cupo
Máximo -Juntos.”    Solicitar la elaboración del informe de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” al Gerente de Riesgos a través de memorando vía Quipux.
Cargar los anexos requeridos por la Unidad de 
Riesgos para la elaboración del informe en la carpeta del a sucursal correspondiente que se encuentra en la carpeta compartida Anexos Solicitud I.R. ubicada en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Anexos Solicitud I.R    Analista de Negocios    • Solicitud de Informe de Precalificación.

    
    
        
    

9,    Elaborar informe de 
Verificación de Cupo
Máximo-Producto
“Juntos”    . RUC del potencial
cliente.
.Autorización a cliente
para la revisión
firmada.    Elaborar informe de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” al cliente o potencial cliente.    Oficial de Riesgo de Crédito/Gerente de Riesgos/Subgerente de Riesgo de Crédito    .Informe de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”.
10,    Elaborar oficio de comunicación     • “Anexo 13.28: Oficio de comunicación de resultados de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”.”    Elaborar oficio de comunicación de Verificación de Cupo Máximo-Producto
“Juntos” al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux.
Reasignar oficio al Responsable de Equipo de 
Servicios No Financieros o Gerente de     Analista de Negocios    • Oficio reasignado.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 47

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Sucursal Menor.        
11.    Notificar resultados    • Oficio recibido    Notificar al potencial cliente a través de oficio
vía Quipux los resultados obtenidos en la Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”.    Responsable de Equipo de Servicios
No Financieros/ Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor    • Oficio remitido a cliente o potencial cliente.
12,    Archivar notificación     . Oficios remitidos,    Archivar física y digitalmente la notificación y 
el informe de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” en el expediente digital del cliente o potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito    Analista de Negocios    . Documentos archivados.

    
    
        
    

 
48 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
6.2. Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
1    Verificar requisitos    .Documentación del cliente o potencial cliente
. R-GCC-AC-16 Carta de Autorización a Terceros
. Lista de Verificación de Requisitos Generales y según el producto, de stino y /o actividad económica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-29/ R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45/R-GCC-AC-54/R-GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R-    -Verificar que los requisitos generales y específicos entregados por el cliente o potencial cliente, considerando la actividad económica a financiar, producto al que aplica y de stino del crédito, se encuentren completos utilizando los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes. Registrar las verificaciones realizadas en los registros indicados. Las observaciones deben registrarse de forma clara, concisa y ordenada en los registros correspondientes, los mismos que deben estar debidamente firmados por el Analista de Negocios y el cliente o potencial cliente (o en su caso un tercero que cuente con la respectiva Carta de Autorización).
-Verificar que se encuentren los archivos digitales especificados en las listas de requisitos, conforme el formato de extensión especificada. En el caso de planos en formato AutoCAD 2011, considerar que la extensión del archivo    Analista de Negocios    . Conocimiento general del proyecto
. Documentación verificada
. R-GCC-AC-16 Carta de Autorización a Terceros
. Lista de Verificación de Requisitos Generales y según el producto, de stino y /o actividad económica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-29/ R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45R-GCC-AC-54/R-
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 49

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/ R-
GCC-AC-80    es.DWG.
-En las observaciones de ser necesario identificar el documento que el cliente entrega por el requisito solicitado por CFNB.P. (en caso de que el nombre del documento entregado no coincida con el que consta en la lista de requisitos).
-Verificar si el proyecto está en la lista de exclusión del as actividades que no puedan financiarse.
-Verificar que el Monto mínimo o máximo solicitado corresponde a lo establecido en normativa.
- Si es un refinanciamiento de pasivos identificar la de uda que requiere refinanciar.
-Considerar TODO lo establecido en los anexos para la Validación de 
Consistencia: "de Requisitos (13.31 a 13.36) respecto a que deberá verificar el Analista de Negocios responsable del a recepción del a documentación al momento del a ejecución del a presente actividad del procedimiento, En caso del subprograma Juntos se        GCC-AC-55//R-GCC-AC-62/ R-GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/ R-GCC-AC-80

 
50 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            debe verificar la vigencia de los documentos digitales entregados para la “Verificación de Cupo Máximo”.
1.1 ¿La documentación está completa?
Sí: Dirigirse a la actividad 3 No: Dirigirse a la actividad 2.        
2    Comunicar No recepción de documentos    . Documentación verificada
. Lista de Verificación de Requisitos según el producto, de stino y /o actividad económica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-29 /R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45 R-GCC-AC-54/R-GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R-    Comunicar al cliente o potencial cliente
la no continuidad del proceso de crédito, exponiendo los motivos del caso, suscribir los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes y solicitar su firma como constancia del a verificación de documentos realizada. Archivar física (determinado por Responsable del área) y digitalmente. el Informe Básico del Cliente, las solicitudes de financiamiento, las listas de verificación suscritas, la Autorización para Verificación Crediticia-Accionistas y la carta de autorización a terceros(de ser el caso), El expediente digital del cliente o potencial cliente se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente la ruta de acceso:    Analista de Negocios    . Documentación de vuelta.
.Copia Lista de Verificación suscrita de Requisitos Generales y según el producto, de stino y /o actividad económica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-29 /R-GCC-AC-31/ R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45 R-GCC-AC-54/R-
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 51

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/R-GCC-AC-80
. Copia R-GCC-AC-16 Carta de Autorización a Terceros
• Copia Informe Básico del Cliente: R-GCC-AC-76/R-GCC-AC-77
. Copia Solicitudes de Financiamiento: R-GCC-AC-01/R-GCC-AC-02/R-GCC-AC-03/R-GCC-AC-04
. Copia del R-GCC-AC-64, en caso de aplicar    X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito Expedientes de Crédito        GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R-GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/R-GCC-AC-80
. Copia R-GCC-AC-16 Carta de Autorización a Terceros
• Copia Informe Básico del Cliente: R-GCC-AC-76/R-GCC-AC-77
. Copia Solicitudes de Financiamiento: R-GCC-AC-01/R-GCC-AC-02/R-GCC-AC-03/R-GCC-AC-04
. Copia del R-GCC-AC-64,encaso de aplicar

    
    
    Devolver la documentación incluyendo una fotocopia de los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes, dónde se de tallan las observaciones.
Dirigirse a la actividad 4.    
    

3
H        Comunicar
recepción de 
documentación     . Documentación verificados    Comunicar al cliente o potencial cliente que su expediente contiene la documentación requerida para dar continuidad al proceso, suscribir los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes.
Generar ID de Tracking en el sistema informático institucional y registrarlo en    Analista de Negocios    .Copia Lista de Verificación suscrita de Requisitos Generales y según el producto, de stino y /o actividad económica a financiar: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-
 
52 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            las observaciones del registro operativo “Lista de Verificación de Requisitos”,
imprimir, solicitar firma del cliente o potencial cliente y entregar una fotocopia del mismo al cliente o potencial cliente.        18/R-GCC-AC-29 /R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33//R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45R-GCC-AC-54/R-GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R-GCC-AC-75/R-GCC-AC-79/R-GCC-AC-80 • Generación de ID de Tracking
4    Verificar usuario Quipux del cliente
potencial cliente    • Informe Básico del 
Cliente 
• Solicitud de 
financiamiento:
(número de identificación (RUC, cédula de identidad o ciudadanía), nombre del cliente o potencial cliente, (nombres apellidos o razón social completa), nombres    Revisar si el cliente o potencial cliente posee usuario en el sistema de Gestión Documental Quipux (bajo el número de RUC o cédula de identidad del solicitante).
En caso de que la información del cliente o potencial cliente que registra el Quipux no corresponde a la
información proporcionada en el Informe Básico del Cliente y solicitud de financiamiento, a fin de que las    Analista de Negocios    .Verificación en sistema de Gestión Documental Quipux
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 53

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        apellidos del representante legal correo electrónico)    comunicaciones estén dirigidas de manera correcta a quien está presentando la solicitud, deberá solicitarse la regularizara del a información del usuario a Secretaría General o de ser el caso soporte de Quipux (soporte@gobiernoelectronico.gob.ec),
4.1 ¿Tiene usuario en Quipux?
Sí: Dirigirse a la actividad 7, No: Dirigirse a la actividad 5.        
5    Solicitar creación de usuario en Quipux    .Solicitud de financiamiento:
(número de identificación (RUC cédula de identidad o ciudadanía), nombre del cliente o potencial cliente (nombres apellidos o razón social completa), nombres apellidos del representante legal correo electrónico)    Solicitar a la Asistente Administrativa a
través de correo electrónico, la creación de usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de Gestión Documental Quipux.    Analista de Negocios    • Correo electrónico con solicitud de creación de usuario en Quipux
6    Crear usuario en Quipux    . Correo electrónico con solicitud de creación de usuario en Quipux (Datos    Crear usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de Gestión Documental Quipux. Previo a la creación de dichos usuarios se    Asistente Administrativo    .Usuario creado en Quipux
 
54 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No. 


7    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA

        proporcionados del cliente o potencial cliente)    de reverificar que los mismos no estén creados en el sistema (bajo el número de RUC o cédula de identidad del solicitante).        

    Elaborar oficio de comunicación     .Anexo 13.4: Oficio de comunicación de recepción de solicitud
.Anexo 13.5: Oficio de comunicación de no recepción de solicitud
. Lista de verificación de requisitos generales y según el producto, de stino y /o actividad económica a financiar escaneadas: R-GCC-AC-17/R-GCC-AC-18/R-GCC-AC-28/R-GCC-AC-29/R-GCC-AC-31/R-GCC-AC-33/R-GCC-AC-37/R-GCC-AC-38/R-GCC-AC-39/R-    Elaborar oficio de comunicación de recepción o no recepción del a documentación al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, adjuntando los registros operativos “Lista de Requisitos” correspondientes debidamente suscritos, la carta de autorización a terceros(de ser el caso) y la Autorización para Verificación Crediticia - Accionistas, como constancia del a atención realizada. Así también, para contar con la trazabilidad del a propuesta inicial presentada se de be anexar el Informe Básico del Cliente (R-GCC-AC-76 / R-GCC-AC-77), la solicitud de financiamiento de Deudor y Garante/Codeudor, sea Persona Natural o Persona Jurídica (R-GCC-AC-01/R-GCC-AC-02/R-GCC-AC-03/R-GCC-AC-04).
Reasignar oficio al Responsable de     Analista de Negocios    .Oficio reasignado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 55

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        GCC-AC-40/R-GCC-AC-41/R-GCC-AC-42/R-GCC-AC-44/R-GCC-AC-45 R-GCC-AC-54/R-GCC-AC-55/R-GCC-AC-62/R-GCC-AC-75    Equipo de Servicios, No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.        
8    Notificar recepción o no recepción     .Oficios reasignados    Notificar al cliente o potencial cliente la recepción o no recepción del a documentación a través de oficio vía Quipux.    Responsable de Equipo
de Servicios No
Financieros/Subgerente
Regional de Servicios No
Financieros/Gerente de 
Sucursal Menor    Oficios remitidos
9    Archivar notificación     .Oficios remitidos    Archivar física y digitalmente, el 
Informe Básico del Cliente, las solicitudes de financiamiento, Carta de autorización a terceros (de ser el caso), Autorización para Verificación Crediticia - Accionistas, Lista(s) de Verificación de requisitos correspondientes, y oficio de comunicación de Recepción o No Recepción. El expediente digital del potencial cliente odiente se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion    Analista de Negocios    . Notificaciones archivadas
 
56 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Créditos Expedientes de Crédito        

    
    
    El archivo físico y digital del as No Recepciones se mantendrá dentro del expediente que se mantiene del cliente o potencial cliente en el área. 9.1 ¿Notificación de devolución? Sí: Fin de procedimiento No: Dirigirse a la actividad 10,    
    

10    Asignar expediente
A Analista de 
Negocios    . Expediente del cliente o potencial cliente    Asignar expediente del cliente o potencial de cliente al Analista de Negocios vía correo electrónico.    Responsable de Equipo
de Servicios No Financieros/ Subgerente
Regional de Servicios No
Financieros/Gerente de 
Sucursal Menor    .Expediente del cliente o potencial cliente asignado
11    Entregar expediente    . Expediente del cliente o potencial cliente asignado    Organizar la documentación receptada conforme el anexo “13.1 Estructura del expediente de crédito de primer piso” debidamente clasificadas en pestañas
Entregar expediente organizado al
Analista de Negocios asignado para la validación del a documentación.
11.1 ¿Es Factoring Electrónico?
Sí: Dirigirse a la actividad 12, No: Dirigirse a la actividad 14,    Analista de Negocios    . Expediente del cliente o potencial cliente organizado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 57

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
12     Solicitud Scoring Factoring
Electrónico    Solicitud de Scoring    Solicitar a la Subgerencia de Riesgo de Crédito el Scoring en los casos de Factoring Electrónico de tallando los anexos incluidos en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito.
-Informe Básico del Cliente
-    R-GCC-AC-53 Solicitud de Financiamiento Factoring
-(Nómina de Accionistas.)
-    RUC.
-Ficha simplificada (Dato Seguro) del Representante Legal.
-    R-GCC-AC-57 Detalle de los proveedores totales del a compañía
-    R-GCC-AC-56 Detalle de los activos fijos libres de Gravamen
-Plantilla Financiera Factoring,
-    Estados Financieros (Balance General y Estados de Resultados) Internos de los últimos tres años y del año en curso.
-    Balances Auditados de los últimos tres años, en caso de aplicar.
-Certificado de Cumplimiento de 
Obligación Patronales.- Certificado de Cumplimiento de 
Obligaciones y Existencia Legal.    Analista de Negocios    . Oficio a Subgerencia de 
Riesgo de Crédito enviado
 
58 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
13             -Declaraciones del Impuesto a la Renta de los últimos tres años
-Declaraciones del IVA de los últimos 6 meses o semestral. Las actividades 13 y 14 se ejecutan
de forma paralela.        

    Generar Scoring Factoring ' Electrónico    . Memorando a Subgerencia de 
Riesgo de Crédito    Generar Score del a línea de Factoring
Electrónico con el puntaje obtenido,
indicando si cumple o no con el puntaje
mínimo requerido por la normativa
interna y de ser el caso, el cupo
aprobado.
Dirigirse a la actividad 28.    Subgerencia de Riesgo de Crédito    • Score de Factoring Electrónico generado
14    Elaborar árbol de Relacionados    .Documentación del 
expediente
(identificación de 
relacionados). Resultados de 
Consultas emos
portales del a
Superintendencia
de Compañías
(Sector Societario y 
Mercado de 
Valores) y 
DINARDAP,. Otros soportes
relacionados con la
debida diligencia
realizada.    Obtener el árbol de relacionados identificando a los siguientes relacionados con el Deudor utilizando el formato R-GCC-AC-72 “Detalle de Relacionados”, teniendo como base los resultados obtenidos del as Consultas en los portales del a Superintendencia de Compañías (Sector Societario y Mercado de Valores) y DINARDAP, así como, otros soportes relacionados con la debida diligencia realizada en función del a documentación que consta en el expediente. Además, en caso de que como accionistas directos o indirectos se tengan sociedades o    Analista de Negocios    . R-GCC-AC-73 “Detalle de Relacionados”
. Soportes de Resultados del as Consultás emos portales del a Superintendencia de Compañías y DINARDAP.
. Otros soportes relacionados con la debida diligencia realizada.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 59

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            fideicomisos domiciliados en el extranjero y que mediante información pública no se pueda llegar a la identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones, se deberá considerar la información consignada en el formulario Informe Básico del Cliente en la sección ESTRUCTURA ACCIONARIA/PROPIETARIOS/ SOCIOS/BENEFICIARIOS, así también, para el caso de que el deudor mantengaotras figuras legales. Adiioalmente, se deberá considerar la información consignada por el cliente o potencial cliente en la sección “PRINCIPALES DIRECTIVOS / ADMINISTRADORES”.
Deudor (Persona Natural, Persona jurídica, Fideicomiso u otra figura legar)
Garante/Codeudor,
Fiador Hipotecario y /o Prendario.
En caso de que el Deudor,        
 
60 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Garante / Codeudor y /o Fiador Hipotecario sea persona natural, considerar al Cónyuge / conviviente (Unión de Hecho)1 Identificar si se mantiene disolución del a sociedad conyugal (cónyuge) o liquidación de sociedad de bienes (conviviente).
En caso de Que el deudor corresponda a otras personas jurídicas-tales como: cooperativas no financieras, asociaciones, fundaciones, federaciones, comunidades, corporaciones, etc., establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente, se de becontar con información de los representantes legales, Directiva, propietarios o la figura que aplique de acuerdo al caso considerando que se de be identificara los relacionados por propiedad y administración (cuerpo colegiado que toma de cisiones dentro del a persona jurídica), de los cuales se de be realizar las identificaciones que apliquen según        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 61

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            sean estos personas naturales o jurídicas.
Cuando el titular del a operación 
(Deudor) sea Persona Jurídica se de be
identificar a los siguientes relacionados:
Gerente y /o Presidente y /o cargos jerárquicos equivalentes cónyuges / convivientes* (Unión de Hecho).
Todos los accionistas del deudor independientemente del porcentaje de participación accionaria que tengan de otro del a compañía. Considerar que se deberá identificar los accionistas indirectos hasta llegar a la (s) Persona (s) Natural (es) detrás del a compañía. Se deberá identificar a los cónyuges/ convivientes* de los accionistas directos o indirectos con participación igual o mayor al 20% en el capital del a compañía y si        
 
62 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            se mantiene disolución del a sociedad conyugal / liquidación del a sociedad de bienes.
Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga cono deudor otras Personas Jurídicas** establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. Se deberá identificar a los cónyuges/ convivientes (Unión de Hecho)* de los accionistas directos o indirectos con participación igual o mayor al 20% en el capital del a compañía y si se mantiene disolución del a sociedad conyugal/ liquidación del a sociedad de bienes.
Apoderados en caso del as personas jurídicas domiciliadas en el         
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 63

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
1            extranjero que sean accionistas directos o indirectos del a compañía Deudora. También, se deberá considerar en caso de que los accionistas tengan apoderado.
Cuando el titular del a operación (Deudor) sea un Fideicomiso:
Constitu y entes y Beneficiarios del Fideicomiso. Se deberá identificar a los cónyuges/ convivientes (Unión de Hecho) * de los beneficiarios con participación igual o mayor al 20% y si se mantiene disolución del a sociedad conyugal.
Compañía Fiduciaria administradora del Fideicomiso.
Representante (s) Legal (es) del a Compañía Fiduciaria administradora        
 
64 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            del Fideicomiso.
En caso de que los beneficiarios sean personas jurídicas:
o identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurídica, fideicomiso u otra figura legal. Se deberá identificar a los cónyuges /convivientes de los beneficiarios / accionistas con participación igual o mayor al 20% en el capital del a compañía y si se mantiene disolución del a sociedad conyugal/ liquidación del a sociedad de bienes.
Cuando el Garante/Codeudor sea Persona jurídica:
Accionistas directos con participación mayor al 20% en el capital del a compañía. Identificar a sus cónyuges/ convivientes (Unión de Hechor y si se        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 65

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
H                mantiene disolución del a sociedad conyugal / liquidación del a sociedad de bienes.
Otros relacionados:
Fideicomiso interviniente en
el proyecto.
Compañía Fiduciaria administradora del Fideicomiso interviniente en el proyecto.
Representante (s) Legal (es) del a Compañía Fiduciaria administradora del Fideicomiso interviniente en el proyecto.
Constructor en casos de los Productos del Portafolio de Construcción.
Identificación de empresas relacionadas con el Deudor por Propiedad:
o Identificar las empresas donde el deudor (sea este persona natural o        
 
66 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            jurídica) es accionista con el 20% o más de participación en dichas empresas.
Identificación de empresas relacionadas con el Deudor por Administración:
o ldentificar las empresas donde el deudor persona natural es Gerente y /o Presidente y /o cargos jerárquicos equivalentes.
*Cónyuge/Conviviente: Aunque presente disolución del a sociedad conyugal o acta del iquidación de sociedad de bienes deberá identificarse en el árbol de relacionados, incluyendo la nota en el Tipo de Relación de “mantiene disolución del a sociedad conyugal / liquidación de sociedad de bienes”. Notas:
-En caso de que la situación legal de los accionistas personas jurídicas del Deudor y /oGarante/Codeudor.no esté como “ACTIVA”, se deberá incluir en el Anexo 13.19entre paréntesis de bajo del nombre, la situación legal actual        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 67

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            que reporta la Superintendencia de Compañías.
-Enelcaso del ascompañías relacionadas por propiedad o administración no se de berán considerar las compañíasque no se encuentren activas. En caso de que resultado del as consultas realizadas a los portales de información del a Superintendencia de Compañías(SectorSocietario y Mercado de Valores) no se pueda llegar a conocer la identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurídica, fideicomiso u otra figura legal: y, estas no ha y an sido de claradas en el formulario del nforme Básico del Cliente, se deberá proceder con la devolución del expediente.        
            14.1 ¿Se puede llegar a conocer la identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones?
Sí: Dirigirse a la actividad 17.        
 
68 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            No: Dirigirse a la actividad 15.        
15    Elaborar oficio de comunicación     .Anexo 13.9: Oficio de devolución en etapa de Validación documental    Elaborar oto de comunicación al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux utilizando el formato de comunicaciones: Anexo 13.9 “Oficio de devolución en etapa de Validación documental”.
Reasignar oficio al Gerente de 
Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.    Analista de Negocios    • Oto reasignado
16    Notificar devolución     • Oto recibido    Notificar al cliente o potencial cliente a
través de oficio Quipux la devolución del a documentación.
Fin del procedimiento,    Gerente de Servicios No Financieros/Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de 
Sucursal Menor    • Oto remitido a cliente o potencial cliente
17    Consultar
cumplimiento de 
obligaciones con el 
Estado    .Informe Básico del 
Cliente • Solicitud de 
financiamiento    Revisar el cumplimiento de obligaciones con el Servicio de Rentas Internas (SRI), Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, Servicio Nacional de Aduana del Ecuador (SENAE) y en el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (lESS) del titular del a operación de crédito (persona natural o persona    Analista de Negocios    . Soportes de Verificación de cumplimiento de obligaciones con el Estado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 69

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
1            jurídica) y los siguientes relacionados:
- Garante o Codeudor;
-Fiador Hipotecario y /o Prendario:
-Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operación, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario), éstos últimos con participación accionaria igual o superior al 20%;
-Gerente y /o Presidente y /o cargos jerárquicos equivalentes (Titular del a operación, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario).
-Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas jurídicas establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe Básico del Cliente el porcentaje de participación, considerar aquellos que tengan 20% o superior.
-Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas jurídicas incluidos Fideicomisos) con participación accionaria igual o superior al 20% en el Deudor; y,
-Las empresas relacionadas por propiedad y administración identificadas en el formato R-GCC-AC-72 “Detalle de Relacionados”.        
 
70 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            - Además, considerar los cónyuges/ convivientes (Unión de Hecho), excepto en los casos de disolución del a sociedad conyugal. En caso de que el cliente o potencial cliente presente solicitudes de financiamiento y éste o sus relacionados, no se encuentren al día ensus obligaciones con cualquier institución del estado, pueden ser objeto de análisis de su solicitud, e incluso de su aprobación, siempre que conste como condición previa a la instrumentación del a operación, la obligatoriedad de encontrarse al día con las entidades antes mencionadas Las observaciones deben ser informadas al potencial cliente a través del oficio “Observaciones en la fase de Validación documental”. Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente físico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 71

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
18     Verificar perfil no financiero    . informe Básico del 
Cliente.Solicitud de 
financíento    Realizar las siguientes validaciones considerando la información proporcionada por el cliente o potencial cliente:
-Verificar el Perfil Crediticio en el sistema informático PCIE Riesgos de titular del a operación y sus relacionados.
-    Obtener Buró de crédito del potencial cliente y sus relacionados. Se de be considerar que esta verificación sólo podrá realizarse teniendo firmada la autorización para verificación de datos, que se encuentra contenida en el formulario de solicitud de financiamiento y en el R-GCC-AC-64.
-    En caso de Perfil No Adecuado proceder acorde a lo establecido en la Normativa Libro 1: Normativa sobre Operaciones, Título IV Administración de Riesgos, Subtítulo II Riesgo de Crédito, Capítulo II Metodología de Riesgo de Crédito y en la matriz de excepciones y dispensas. En caso que dentro del as novedades se encuentre la inhabilitación en el sistema financiero, para conocer los motivos del a misma y poder comunicarlo al cliente o potencial clientes, se de be considerar también consultar en el portal de información del a Superintendencia de Bancos.    Analista de Negocios    .Soportes del a Verificación de perfil no financiero
 
72 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Para estas validaciones, como relacionados al titular del a operación se de berán considerar los siguientes: - Garante o Codeudor; -Fiador Hipotecario o Prendario: -Gerente y /o Presidente y /o cargos jerárquicos equivalentes del Titular del a operación (deudor) y Garante /Codeudor).
-Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operación, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario), éstos últimos con participación accionaria igual o superioral20%; -Propietarios o lafiguraque aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas jurídicas establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe Básico del Cliente el porcentaje de participación, considerar aquellos que tengan 20% o superior;
-Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas jurídicas incluidos Fideicomisos) con participación accionaria igual o superior al 20% en el Deudor y en el Garante/Codeudor; y,        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 73

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
19            - Además, considerar los cónyuges/ convivientes (Unión de Hecho), excepto en los casos de disolución del a sociedad conyugal). Las observaciones deben ser informadas al potencial cliente a través del oficio 13.8 “Oficio de comunicación de observaciones en la etapa de Validación documental”. Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente físico del cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito        

    Solicitar informe de Operaciones    .Anexo 13.6: Solicitud informe de Operaciones    Solicitar el informe de Operaciones a través de memorando vía Quipux del titular del a operación de crédito (persona natural o persona jurídica) y los relacionados identificados en el formato R-GCC-AC-72 “Detalle de Relacionados”.
Se exceptúa a los Apoderados en caso del as personas    Analista de Negocios    . Oficio Solicitud informe de Operaciones enviado
 
74 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
20            jurídicas domiciliadas en el extranjero que sean accionistas directos o indirectos del a compañía Deudora. También, se exceptúan a los apoderados de los accionistas y que dichos apoderados no figuren como Garantes/Codeudores.
Las actividades 20 y 21 se ejecutan de forma paralela.        

    Elaborar informe
de Operaciones    .Oficio Solicitud Informe de 
Operaciones enviado. Anexo 137: informe de Operaciones    Verificar si el cliente o potencial cliente y /o sus relacionados mantienen operaciones vigentes con la entidad, operaciones de financiamiento bursátil Factoring y revisar el estado del as mismas utilizando la herramienta informática dispuesta para el efecto o cualquier fuente de información disponible que le permita complementar la verificación,
Elaborar y suscribir el informe de Operaciones mediante memorando vía Quipux con el resultado obtenido del a    Subgerente de Cartera y Garantías/Subgerente
Regional de Operaciones Financieras    .Oficio Informe de Operaciones enviado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 75

No.
    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA


21 
            verificación realizada.        

    Crear potencial
cliente/relacionado
s en sistema    . Documentación recibida del potencial cliente    Registrar en el sistema informático COBIS Explorer MIS los datos del potencial cliente y sus relacionados
En caso de clientes CFN se deberá actualizar la información conforme conste en el expediente físico del cliente.
En caso de que se trate de accionistas extranjeros, se de be crear al accionista extrajera persona natural con tipo identificación Pasaporte (P), salvo que la misma sea residente por lo que se de be crear con tipo de identificación Cédula de Identidad (C) y al accionista persona jurídica con tipo de identificación Extrajera (E). En caso de que durante el proceso de actualización del a información del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composición accionaria o de participación de una empresa en función del o reportado por la Superintendencia de Compañías en su    Analista de Negocios    .Potencial cliente y relacionados creados
 
76 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            portal de información ; se deberá proceder a consultar al Oficial de Crédito utilizando el formato de solicitud Anexo 13.22 “Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito”
En caso de generarse alertas por Coincidencia en Listas Nacionales e Internacionales en el sistema informático, se deberá realizar las capturas de pantalla del as mismas a fin de que éstas se anexen a la solicitud del informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales.
21.1 ¿Es Factoring?
Sí: Dirigirse a la actividad 23, No: Dirigirse a la actividad 22        
22    Generar
expediente    . Creación de 
potencial
cliente/relacionados o Actualización de cliente/relacionados    Generar el expediente en el sistema informático COBIS Expediente, se de be ingresar laspestañas: -Cliente Prospecto -Dirección y Contactos -Actividad Productiva -Proyecto de Crédito    Analista de Negocios    . Expediente ingresado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 77

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            En caso de que el cliente o potencial cliente requiera financiamiento para varias actividades económicas en un mismo trámite, se deberá generaron expediente en el sistema informático porcadaunade el las. En caso de generarse alertas por Coincidencia en Listas Nacionales e internacionales en el sistema informático, se deberá realizar las capturas de pantalla del as mismas a fin de que éstas se anexen a la solicitud del Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales.
Registrar las fechas de tareas en el sistema.
Nota: No aplica para las líneas de Factoring.        
23    Solicitar Informe de Constancia de 
Revisión de listas Nacionales e internacionales    .Anexo 13.19 Datos para solicitar Revisión de listas Nacionales e internacionales
.Anexo 13.29 Solicitud de Informe de Constancia de Revisión de listas    Solicitar el lnforme de Constancia de Revisión de listas Nacionales e internacionales a través de memorando vía Quipux. Para solicitar el Reporte de Constancia de Revisión de listas nacionales e internacionales, se de be enviar el anexo 13.19 “Datos para solicitar Revisión de listas Nacionales    Analista de Negocios    .Oficio a Cumplimiento enviado
.Anexo 13.19 Datos para solicitar Revisión de listas Nacionales e internacionales
.Otros soportes de 
 
78 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        Nacionales e internacionales    e Internacionales”, incluyendo a todos los identificados en el en el formato R-GCC-AC-72 “Detalle de Relacionados”.
En caso de que almomento del a carga en los sistemas informáticos se presente un mensaje de Alerta por coincidencia enlistas restrictivas, la mismaque requiera la autorización correspondiente en concordancia a lo establecido en la Política de Aceptación de Clientes del Manual de Prevención del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos, se deberá exponer la novedad en el memorando de solicitud y anexar la captura de pantalla del a alerta del sistema. En este caso se deberá copiar al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
En todos los casos, el memorando de beráirconnivel de seguridad confidencial.        la debida diligencia realizada.
24    Generar Informe
de Constancia de 
Revisión de listas
Nacionales e    . Memorando a Cumplimiento    Verificar al cliente o potencial cliente y 
sus relacionados en las listas
nacionales e internacionales de acuerdo a la información proporcionada    Gerente de Cumplimiento    . Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 79

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
    Internacionales        en el memorando de solicitud y anexo 13.19. “Datos para solicitar Revisión de listas Nacionales e Internacionales”.
Elaborar y suscribir el Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales mediante memorandoviaQuipuxconel resultado obtenido.
En caso de coincidencia en Listas Nacionales e Internacionales, de pendiendo del tipo de coincidencia en el informe se recomendará la aplicación del a debida diligencia ampliada o la aplicación de los protocolos establecidos en el manual de prevención del avado de activos, normativa legal vigente y manuales de procedimiento respectivos.        Internacionales
25 i    Recibir y revisar informe de 
Operaciones    . Informe de Operaciones    Recibir el informe de Operaciones y revisar resultados del mismo.
25.1 ¿Tiene operaciones vigentes?
Sí: Dirigirse a la actividad 26, No: Dirigirse a la actividad 28,    Analista de Negocios    . Informe de Operaciones revisado
26     Consultar Cumplimiento de     . Informe de Operaciones    Consultara través de memorando vía Quipux, el cumplimiento de     Analista de Negocios    . Memorando remitido
 
80 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
    Justificación de Inversiones y Cambio de Conposición Accionaria    .Anexo 13.22 Consulta de Cumplimiento de Justificación de inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito    Justificación de Inversiones del as operaciones vigentes utilizando el formato de solicitud Anexo 13.22 “Consulta de Cumplimiento de Justificación de inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito”, de aquellos clientes CFN con operaciones vigentes reportados en el Informe de Operaciones, considerando si es el deudor (persona natural o persona jurídica) y /o los siguientes relacionados:
- Garante o Codeudor;
-Fiador Hipotecario y /o Prendario;
-Gerente y /o Presidente y /o cargos jerárquicos equivalentes del Titular del aoperación y Garante/Codeudor.
-Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operación, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario y /o Prendario), éstos últimos con participación accionaria igual o superioral20%;
-Propietarios o lafigura que aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas Jurídicas establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 81

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            competente. En caso de estar de clarado en el Informe Básico del Cliente el porcentaje de participación, considerar aquellos que tengan 20%
o superior;
-Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas Jurídicas incluidos Fideicomisos) con participación accionaria igoal o superior al 20% en el Deudor y en el Garante / Codeudor; y.- Además, considerar los cónyuges/ convivientes (Unión de Hecho), excepto en los casos de disolución del a sociedad conyugal).- Las empresas relacionadas por propiedad y administración identificadas en el formato R-GCC-AC-72 “Detalle de Relacionados”.
En caso de que durante el proceso de 
actualización del a información del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composición accionaria o de participación de una empresa en función del o reportado por laSuperintendenciadeCompañías en su portal de información ; en la consulta al Oficial de Crédito se de be solicitar la confirmación de que se han efectuado        
 
82 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            los protocolos establecidos en la Normativa de CFN B.P. vigente en el caso de que una personardia realice cambios en la composición accionaria o de participación del a empresa. La confirmación de be estar debidamente documentada (aprobación por la instancia competente).        
27    Recibir y responder
consulta    . Memorando recibido
.Anexo 13.30 Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito    Recibir, revisar y responder consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito a través de memorando vía Quipux utilizando el formato de respuesta Anexo 13.30 “Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito”.
En caso de cambio de composición accionaria, la confirmación de que se han efectuado lo protocolos correspondientes de be encontrarse debidamente documentada(aprobación por la instancia competente) y de be realizarse una vez que se haya regularizado el cambio correspondiente    Oficial de Crédito    .Oficio remitido
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 83

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            en el sistema COBIS Explorer MIS.        
28    Recibir informes    . Oficio Consulta de 
Cumplimiento de 
Justificación de 
Inversiones y 
Cambio de 
Composición 
Accionaria-
Administración de 
Crédito recibido. Informe de Scoring
de Factoring
Electrónico de ser
el caso. Informe de 
Constancia de 
Revisión de listas
Nacionales e
Internacionales    Recibir y revisar la respuesta del a Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria por parte del Oficial de Crédito y el Informe de Scoring de Factoring Electrónico de ser el caso.
Recibir y revisar el Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales.
En caso de ser PEP solicitar al cliente o potencial cliente, los documentos adicionales que se de tallan en el registro operativo “Lista de Verificación de Requisitos”. En caso de ser Homónimo solicitar al potencial cliente que presente un certificado del a Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE).
Si se detectare que el cliente o
potencial cliente y sus familiares hasta segundo grado de consanguinidad y primer grado de afinidad o sus accionistas, representantes legales son
personas políticamente expuestas, el     Analista de Negocios-Recepción     . Informes revisados
 
84 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Analista de Negocios de be solicitar los requisitos adicionales al interesado a través del Anexo 13.8 “Oficio de comunicación de observaciones en la etapa de Validación documental” y acorde al registro operativo R-GCC-AC-17 “Lista de Verificación de Requisitos Generales Para Crédito Directo Personas Naturales”.
Para otro tipo recoincidencias, se deberán gestionar las mismas conforme a las políticas establecidas en el Manual de Prevención del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos, normativa legal vigente y manuales de procedimientos respectivos.
28.1 ¿Requiere devolución inmediata?
Sí: Dirigirse a la actividad 29, No: Dirigirse a la actividad 32,        
29    Elaborar oficio de comunicación     Anexo 13.9: Oficio de devolución en etapa de Validación documental    Elaborar oficio de comunicación de devolución al cliente o potencial cliente
a través de oficio vía Quipux en caso de que existan causales de devolución inmediata acodera la política 5.2.10.    Analista de Negocios    . Oficios reasignados
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 85

No.
    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
30
            Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o
Gerente de Sucursal Menor.        
31
    Notificar
devolución al
cliente o potencial
cliente    .Oficios reasignados    Notificar la devolución del a solicitud al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux.    Gerente de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/
Gerente de Sucursal Menor    Oficios remitidos
 32    Archivar notificación     .Oficios remitidos    Archivar física y digitalmente la solicitud de financiamiento, carta de autorización a terceros(de ser el caso), lista(s)de verificación y oficio de comunicación en
el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito    Analista de Negocios    . Notificaciones archivadas

    
    
    Fin de procedimiento,    
    


    Validar
consistencia del a
documentación del 
expediente    . Documentación recibida en el expediente    Validar la documentación del expediente conforme lo establecido en los anexos para la Validación de Consistencia de Requisitos (13.31 a    Analista de Negocios    . Documentación revisada
 
86 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            13.36) en Etapa de Validación documental”.
32.1 ¿Existen observaciones?
Sí: Dirigirse a la actividad 33. No: Dirigirse a la actividad 40,        
33    Elaborar oficio de comunicación     .Anexo 13.8 Oficio de comunicación de obsesiones en la etapa de Validación documental    Elaborar oficio de comunicación al potencial cliente a través de oficio vía Quipux utilizando el formato de comunicaciones: Anexo 13.8 “Oficio de comunicación de obsesiones en la etapa de Validación documental”.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.    Analista de Negocios    .Oficio reasignado
34    Notificar obsesiones    .Oficio recibido    Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio Quipux las observaciones presentadas,    Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor    .Oficio remitido a cliente o potencial cliente
35    Archivar notificación     .Oficios remitidos    Archivar física y digitalmente el Informe Básico del Cliente, la solicitud de financiamiento, carta de autorización a terceros(de ser el caso),lista(s)de verificación y oficio de comunicación en    Analista de Negocios    . Notificaciones archivadas
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 87

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito        

    
    
    35.1    ¿Faltan soportes para Informe de Verificación de Plan de Inversiones?
Sí: Dirigirse a la de cisión 35.2 No: Dirigirse a la actividad 40,
35.2    ¿Presenta justificativos en tiempo establecido (10 días hábiles)?
Sí: Dirigirse a la actividad 36, No: Dirigirse a la de cisión 37,    
    

36    Revisar
justificativos    . Justificativos recibidos    Revisar la documentación presentada por el potencial cliente,
En caso de que los montos del Plan de
Inversiones no se encuentren debidamente soportados o la
documentación presentada no se encuentre conforme lo establecido en requisitos, se de berán incluir estas observaciones enellnforme de Verificación de Plan de inversiones a findeque seancomunicadas en    Analista de Negocios    . Justificativos revisados
 
88 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
37
            instancia de Junta del Cliente, por lo que no constitu y e una causal de 
devolución en etapadeValidación documental.
36.1 ¿Se justificaron las observaciones?
Sí: Dirigirse a la actividad 40, No: Dirigirse a la actividad 37,        

38     Elaborar oficio de comunicación     .Anexo 13.9: Oficio de devolución en etapa de Validación documental    Elaborar oficio de comunicación al potencial cliente a través de oficio vía Quipuxutilizando el formato de comunicaciones: “Anexo 13.9: Oficio de devolución en etapa de Validación documental”.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o
Gerente de Sucursal Menor.    Analista de Negocios    .Oficio reasignado
39    Notificar devolución     • Observaciones no justificadas    Notificar al cliente o potencial cliente
mediante oficio vía Quipux la no continuidad del proceso de crédito adjuntando la lista de verificación escaneada.    Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor    .Anexo 13.9: Oficio de devolución en etapa de Validación documental

    Archivar notificación     .Oficios remitidos    Archivar los documentos generados testa este punto en el expediente    Analista de Negocios    . Notificaciones archivadas
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 89

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito        

    
    
    Devolver la documentación a excepción de los resultados obtenidos durante la etapa de Validación documental.
Fin de procedimiento.    
    

40    Elaborar Informe
de Verificación de 
Plan de 
Inversiones    . Plantilla financiera. R-GCC-AC-73
Informe de Verificación del Plan de Inversiones.Documentos de soporte    Elaborar Informe de Verificación de Plan de Inversiones utilizando como formato el R-GCC-AC-73.
Elaborar Informe de Verificación de Plan de Inversiones, con base a las consideraciones establecidas para la emisión de este informe en los anexos para la Validación de Consistencia de Requisitos (13.31 a 13.36).
Suscribir informe.escanear y archivar físico y digitalmente en el expediente
del cliente o potencial cliente. El expediente digital se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal
correspondiente que se encuentra en la    Analista de Negocios    . R-GCC-AC-73 Informe de Verificación de Plan de Inversiones
 
90 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion
Crédito\ Expedientes de Crédito        

    
    
        
    

41    Digitalizar
expediente    .Documentación del potencial cliente    Digitalizar el expediente del cliente o
potencial cliente considerando el Anexo 13.1 Estructura del Expediente de Crédito de Primer Piso. El archivo digital deberá ser incluido en la carpeta del a sucursal correspondiente ubicada en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion
Crédito\ Expedientes de Crédito    Analista de Negocios    . Expediente digital estructurado y 
verificado
42    Solicitar asignación de oficial de crédito    .Solicitud de crédito    Solicitar asignación de oficial de crédito al Responsable de equipo Crédito/Gerente de Sucursal Menor a
través de correo electrónico.
Las actividades 43 y 44 se ejecutan de 
forma paralela.    Analista de Negocios    .Solicitud de asignación de oficial de crédito
43    Elaborar oficio de comunicación     .Anexo 13.10: Oficio de comunicación de inicio de etapa de Administración de solicitud
.Anexo 13.11: Oficio de comunicación     Elaborar oficio de comunicación de Inicio de etapa de Administración al cliente opotencialclientea través de oficio vía Quipux.
Elaborar oficio de comunicación de Entrega de expediente a Crédito,    Analista de Negocios    .Oficios reasignados
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 91

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        de entrega de expediente a Crédito    comunicaraCrédito, Legal y Riesgos
(áreatécnica, Seguros en caso de que aplique), para que procedan con la elaboración y emisión del infore correspondiente.
En caso del producto “Juntos”, no se requiere informe técnico y de no aplicar garantíashipotecarias oprendariasno requiere infore Legal de Garantías ni de Seguros.
En del producto “Factoring”, no se requiere informe técnico y requerirá infore Legal de Garantías y de Seguros si presenta garantías hipotecarias o prendarias.
Cargar losanexos requeridos en la carpeta del a sucursal
correspondiente que se encuentra en la carpeta compartida ubicada en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion
Crédito\
Entregar expediente físico a Crédito el mismo día que se envía la notificación,        
 
92 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros oSubgerente
Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
Reasignar oficio al Responsable de Servicios No Financieros/Subgerente
Regional de Servicios No Financieros afinde controlar los trámites en
proceso. En caso del as Sucursales Menores, al Gerente de Sucursal Menor.
El Responsable de Equipo de Servicios No Financieros deberá reasignar al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros, procurando la calidad del ascomunicaciones generadas.        
44    Asignar Oficial de 
Crédito    .Solicitud de asignación de oficial de crédito    Asignar la atención del a solicitud de financiamiento entre los administradores de crédito de cada equipo.Comunicara través de correo electrónico al Analista de Negocios.    Responsable de equipo
Crédito/Gerente de 
Sucursal Menor    .Oficial de crédito asignado
45    Notificar inicio de 
etapa de Administración     .Anexo 13.10: Oficio de comunicación de inieio de etapa de Administración     Informar al cliente o potencial cliente la
continuidad de su solicitud a la etapa de Administración través de oficio vía    Gerente de Servidos No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de     .Anexo 13.10: Oficio de comunicación de inicio de etapa de Administración 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 93

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        de solicitud    Quipux.    Sucursal Menor    de solicitud remitido
46    Notificar entrega
de expediente a
Crédito    .Expediente físico y 
digital del potencial
cliente. Anexo 13.11: Oficio
de comunicación 
de entrega de 
expediente a
Crédito    Notificar la entrega del expediente físico al Gerente de Sucursal, Subgerente de Asesoría Legal.
Subgerente Regional jurídico, Gerente de Riesgos, Subgerente de Riesgo de Crédito, Técnico, Especialista Técnico en Seguros/ Analista Técnico de Seguros y Oficial de crédito asignado y en copia al oficial de crédito de seguimiento de solicitudes de crédito a través de memorando vía Quipux para que procedan con la recepción y elaboración de los informes de Seguros, Técnico, Legal y Riesgos respectivamente. En el memorando incluir la ruta de acceso donde se encuentra el expediente digital del potencial cliente.
Se deberá anexar en PDF con la captura de pantalla del a constancia del expediente digital en la ruta correspondiente, en la que se evidencie que se encuentran todas las pestañas del expediente.    Gerente de Servicios No Financieros/Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor    .Expediente físico y digital del potencial cliente
.Anexo 13.11: Oficio de comunicación de entrega de expediente a Crédito remitido
 
94 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Las actividades 47, 50, 51, 53 y 55 se
ejecutan de forma paralela.        
47    Archivar notificaciones en expediente físico-digital y entregar a
Crédito    .Anexo 10: Oficio de comunicación de inicio de etapa de Administración de solicitud remitido
. Anexo 11: Oficio de comunicación de entrega de expediente a Crédito remitido    Archivar las notificaciones en el expediente físico y digital del potencial cliente.
Verificar que el expediente físico y digital se encuentre completo.
Entregar expediente físico a Crédito,    Analista de Negocios    . Expediente físico entregado
48    Receptar expediente    . Caso asignado    Receptar el expediente del potencial cliente.    Oficial de Crédito    .Expediente recibido
49    Elaborar informe
de Cumplimiento
de condiciones
especiales    .Informe de 
Cumplimiento de 
condiciones
especiales
solicitado. Anexo 13.23
Informe de 
Cumplimiento de 
Condiciones
previas y 
especiales -
Administración de 
Crédito -Cliente    Elaborar el informe de Cumplimiento de condiciones previas y especiales -Administración de Crédito.
Guardar informe en formato PDF y Word en el expediente digital del cliente o potencial cliente.    Oficial de Crédito/ Responsable de Equipo de Crédito/Gerente de 
Sucursal Menor    . Informe de Cumplimiento de condiciones previas especiales-Administración de Crédito
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 95

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
50    Elaborar informe
de Seguros    • Solicitud de informe de Seguros    Remitir mediante vía Quipux, el tipo de 
póliza de seguro que el potencial cliente de be contratar para los bienes puestos en garantía. El informe de be ser enviado en formato PDF y escaneado con firmas.
Remitir el informe a través de Quipux al
Oficial de Crédito con copia al Responsable de Equipo de Crédito o Gerente de Sucursal Menor.    Especialista Técnico en
Seguros/ Analista
Técnico de Seguros    . Informe de Seguros remitido.
51    Elaborar Informe
Legal de Sujeto de 
crédito    • Solicitud de Informe Legal de Sujeto de crédito    Elaborar el informe legal del cliente o potencial cliente, el mismo que de be contener el análisis y la recomendación en el ámbito estrictamente legal. El informe de be ser enviado en formato PDF y escaneado con firmas.
Remitir el informe a través de Quipux al
Oficial de Crédito con copia al Responsable de Equipo de Crédito o Gerente de Sucursal Menor.    Subgerente de Asesoría
Legal/Subgerente
Regional
Jurídico/Analista Legal    .Informe Legal de Sujeto de crédito remitido

52     Elaborar Informe Legal de Garantías    .Solicitud de Informe Legal de Garantías    Elaborar el informe legal del potencial cliente y del as garantías presentadas el mismo que de be contener el análisis y la recomendación en el ámbito    Subgerente de Asesoría
Legal/Subgerente
Regional
Jurídico/Analista Legal    .Informe Legal de Sujeto de crédito remitido
. Informe Legal de 
 
96 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            estrictamente legal. El informe de be ser enviado en formato PDF y escaneado confirmas.
Remitir el informe a través de Quipux al Responsable de Equipo de Crédito o Gerente de Sucursal Menor, Subgerente de Riesgo de Crédito        Garantías remitido
53    Realizarla técnica    .Solicitud de visita técnica e informe técnico    Realizar la visita técnica, la misma que de be comprender al menos las siguientes actividades:
-Verificar la ubicación exacta del a empresa, vías de acceso e infraestructura y servicios básicos.
- Verificar la organización del a empresa, procesos productivos, capacidad instalada y utilizada del a planta, estado del a maquinaria y equipo.
- Verificar inventarios, materias primas y producto terminado, medios y costos de transporte, disponibilidad y costo de mano de obra.
- Analizar factores ambientales, de ser el caso. Aplicar el procedimiento “Procedimiento Sistema de Administración de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS)”.    Técnico    . Visita técnica realizada
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 97

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            -Costo y disponibilidad del terreno,
topografía del suelo.- Demás información relevante que 
ayude al análisis de 
financiamiento.        
54    Elaborar Informe técnico    .Visita técnica realizada    Elaborar el informe técnico del a visita realizada, el mismo que de be ser revisado por el Responsable de equipo Técnico en las sucursales mayores y en las sucursales menores por el Gerente de Sucursal Menor. El informe de be ser enviado en formato PDF y escaneado con firmas.
Remitir el informe a través de Quipux al Responsable de Equipo de Crédito o Gerente de Sucursal Menor, Subgerente de Riesgo de Crédito.    Técnico    . Informe Técnico remitido.
55        Elaborar informe de Riesgos    .Solicitud de Informe
de Riesgos. Documentación 
requerida (Informe
de Verificación de 
Plan de 
Inversiones)    Analizar el riesgo asociado a la
operación propuesta, utilizando la metodología de riesgo de crédito del a Corporación Financiera Nacional B.P. dispuesta para el efecto.
Realizar el análisis financiero; evaluar las condiciones del proyecto, realizar el análisis económico y financiero del mismo.    Oficial de Riesgo de 
Crédito/Gerente de 
Riesgos/ Subgerente de 
Riesgo de Crédito    . Informe de 
Riesgos” remitido. RPOC-21
“Formulario de 
revisión área de 
crédito”
 
98 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Elaborar el informe de Riesgos, formulario RPOC-21, suscribir mediante memorando vía Quipux y remitirlo al Responsable de Equipo de Crédito o Gerente de Sucursal Menor.        
56    Recibir y notificar informes a Riesgos    .informes remitidos por las unidades    Recibir los informes a través de memorando vía Quipux, notificar a la unidad de Riesgos que los informes se encuentran en la carpeta digital del expediente del cliente o potencial cliente, se deben guardar los informes con firmas y en formato PDF (editable).    Oficial de Crédito    . Memorando de notificación de informes a Riesgos
57    Crear solicitud de 
crédito en sistema    .Documentación del potencial cliente.    Crear la solicitud en el sistema informático COBIS Expediente,
Imprimir el reporte “Control de verificación de datos solicitud de financiamiento”, suscribir y archivar en
el expediente físico y digital.
En caso de que el cliente o potencial
cliente requiera financiamiento de varias actividades económicas en un mismo trámite, se deberá generar una solicitud en el sistema por cada expediente creado previamente en etapa 1. Nota: No aplica para las líneas de     Oficial de Crédito    . Reporte “Control de verificación de datos solicitud de financiamiento” suscrito y archivado.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 99

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Factoring.        
58    Recibir informe de 
Riesgos    .Informes remitidos por las unidades    Recibir y revisar el informe de Riesgos. Tipo de informes:    Oficial de Crédito    . Informes revisados

    
    
    •Alcances a Informes
58.1    ¿Existen observaciones?
Sí: Dirigirse a la actividad 59, No: Dirigirse a la actividad 60,
•Informes iniciales
59.2    ¿Existen observaciones?
Sí: Dirigirse a la actividad 61, No: Dirigirse a la actividad 60,    
    

59    Notificar
devolución     . Alcance a informes
observados    Notificar al cliente o potencial cliente mediante oficio vía Quipux la no continuidad del proceso de crédito adjuntando la lista de verificación escaneada.
Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente físico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito    Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor    .Anexo 13.16: Oficio de comunicación de devolución por observaciones en (alcance a) informes

    
    
    Devolver la documentación a    
    

 
100 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            excepción de los documentos generados hasta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en
el sistema a estado de vuelta,
Fin del procedimiento.        
60    Notificar inicio de etapa de 
Presentación a Comité    . Informes remitidos favorables    Notificar al cliente o potencial cliente la
continuidad de su solicitud de financamientoalaetapade PresentacónaComitéa través de oficovíaQuipux.
Dirigirse a la actividad 66,    Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor    .Anexo 13.13: Oficio de comunicación de inicio de etapa de Presentación a Comité
61    Notificar Etapa de 
Análisis y 
Coordinar cita
para presentar
caso enJuntade
Cliente    . Informes observados    Coordinar reunión con el cliente o potencial cliente para presentar el proyecto ante la Junta de Cliente y con lasáreasque emiten observaciones acorde a su disponibilidad. Así como también, en caso de que aplique la reservade salasconconexión por videoconferencia.
Notificar al potencial cliente a través
de oficiovíaQuipux,el inicio del a etapa de Análisis de Solicitud, la fecha, hora y lugar del a reunión.    Oficial de Crédito    .Anexo 13.14: Oficio de Notificación de Etapa de Anisis y Convocatoria a junta de Cliente
.Anexo 13.25: Oficio de convocatoria a junta de Cliente a equipo interno
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 101

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Esta convocatoria de be ser enviada por correo electrónico. En este oficio no se de be copiar a las áreas que han generado observaciones. Al momento de realizarse la "Junta de Cliente" el Oficial de Crédito de be solicitar lafirma del cliente o potencial cliente en el oficio (Quipux) de convocatoria remitido para registrar la constancia del recibido, el mismo que de be ser archivado en el expediente del proceso.
Notificar la convocatoria a la “Junta de Cliente” a los representantes del asáreasquehanemitido observacionesa través de memorando vía Quipux. Esta convocatoria de be ser enviada por correo electrónico y de be incluir fecha, hora y lugar del amisma.En este memorando no se de be copiar al cliente o potencial cliente.        
62    Revisar observaciones    . informes observados    Revisar solicitud de financiamiento observada previo al Comité de Negocios; comunicar las observaciones encontradas y el plazo de tres días hábiles paraentregar los justificativos    junta de Cliente    . R-GCC-AC-46Acta
de sesión de junta de Cliente.Anexo 13.14: Oficio
 
102 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            necesarios.
Suscribir acta de sesión indicando
acuerdos y compromisos, a través del acta de sesión de Junta de Cliente(R-GCC-AC-46), la misma que de be ser
firmada al finalizar la reunión.
-Notificar al potencial cliente a través de oficio vía Quipux los acuerdos establecidos, adjuntando de sesión de Junta de Cliente (R-GCC-AC-46). El oficio de be contener las observaciones remitidas en los informes remitidos por las áreas correspondientes y de be ser enviado tambiéna través de correo electrónico y puesto en conocimiento alcliente opotencialclientea través de unallamadatelefónica. El Oficial de Crédito deberá recoger lafirma del cliente o potencial cliente en el Quipux remitido para registrar la constancia del recibido el cual deberá reposar en el expediente del proceso.
El oficio puede ser remitido hasta el siguiente día hábil del cual se dio la “Junta de Cliente”, lo cual no implica        de comunicación de observaciones revisadas en junta de Cliente
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 103

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            que las firmas en el acta de sesión de Junta de cliente de ban realizarse al día siguiente. La contabilización de los días para la presentación del os
descargos correrá de sde su notificación. Considerar además que no de be serpuesto encopiade las áreasque emitenobservaciones.
62.1 ¿Entrega descargos en tiempo establecido?
Sí: Dirigirse a la actividad 64 No: Dirigirse a la actividad 63,        
63    Notificar devolución     . Observaciones sin justificar en tiempo
establecido    Informar al cliente o potencial cliente
mediante oficio la no continuidad del proceso de crédito adjuntando la lista de verificación escaneada. Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente físico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito
Devolver la documentación a excepción de los documentos generados basta esta etapa.    Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor    Anexo 13.15: Oficio de devolución por incumplimiento de descargos
 
104 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta,
Fin del procedimiento        
64    Revisar descargos    . Descargos recibidos    Revisar los descargos remitidos por el cliente o potencial cliente.
64.1 ¿Presenta descargos de todas las observaciones?
Sí: Dirigirse a las actividades 47,50, 51,53o55 según corresponda, No: Dirigirse a la actividad 65,    Oficial de Crédito    . Descargos revisados
65    Notificar devolución     .Observaciones sin justificar en tiempo establecido    Notificar al cliente o potencial cliente mediante oficio la no continuidad del proceso de crédito, Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente físico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito
Devolver la documentación a excepción de los documentos    Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor    .Anexo 13,15: Oficio de devolución por incumplimiento de descargos
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 105

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
66
67             generados hasta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta,
Fin del procedimiento        

    Elaborar informe de Resumen del a
solicitud de financiamiento y 
Recomendación     . Informes recibidos    Elaborar el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento de acuerdo al registro operativo R-GCC-AC-10o R-GCC-AC-11 Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento Persona Natural o Jurídica, según corresponda.
Elaborar informe de Recomendación del a solicitud de financiamiento propuesta.    Oficial de Crédito    . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento el aborado. Informe de Recomendación el aborado

    Validar informe de 
Resumen del a
solicitud de 
financiamiento y 
Recomendación     . R-GCC-AC-10/R-
GCC-AC-11
Informe de 
Resumen del a
solicitud de 
financiamiento
elaborado. 
Informe de 
Recomendación 
elaborado    Revisar el informe de Resumen del a solicitud de financiamiento de acuerdo al registro operativo R-GCC-AC-10o R-
GCC-AC-11 Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento Persona Natural o Jurídica, según corresponda
Revisar el informe de Recomendación,
67.1 ¿Existen novedades?
Sí: Dirigirse a la actividad 68,    Responsable de equipo
de Crédito/Gerente de 
Sucursal Mayor/Gerente
de Sucursal Menor    . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento revisado. Informe de Recomendación revisado
 
106 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            No: Dirigirse a la actividad 69.        
68    Regularizar
informe de 
Resumende la
solicitud de 
financiamiento y 
Recomendación     . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento revisado.Informe de Recomendación revisado    Justificar las observaciones realizadas al informe.    Oficial de Crédito    . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumende la solicitud de financiamiento regularizado. Informe de Recomendación regularizado
69    Suscribir memorando de Recomendación     . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11
Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento.Informe de Recomendación regularizado    Suscribir memorando Quipux mediante el coal se recomienda la operación de crédito a la instancia de aprobación 
correspondiente, conforme lo establece la normativa vigente “Política de Operaciones Activas y Contingentes”.
Dirigir el memorandoalPresidente del 
Comité o del egado, en conocimiento a Secretaría General, adjuntar al mismo el Informe de Res y men del a solicitud de financiamiento e informes del as diferentesunidades de ser el caso.    Responsable de eq y ipo
de Crédito/Gerente de 
Sucursal Mayor/Gerente
deSucursalMenor    .Memorando de Recomendación suscrito
70    Elaborar presentación     .Memorando de Recomendación suscrito    Elaborarpresentación del a solicitud paraexponerante el Comitéo instancia    Oficial de Crédito    . Presentación el aborada
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 107

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        . R-GCC-AC-10/R-GCC-AC-11 Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento    de aprobación.        
71    Realizar convocatoria    . Presentación el aborada    Convocar a Comité conforme lo establece la normativa vigente “Poica de Operaciones Activas y Contingentes”.    Secretario General    .Convocatoria a sesión
72    Revisar proyecto    . Convocatoria a sesión    Conocer, resolver y aprobar las operaciones de crédito de acuerdoa los cupos y ámbitos de aprobación, establecidos en la normativa vigente “Poica de Operaciones Activas y Contingentes”.    Comité/ Directorio    .Decisión del acto administrativo: Aprobado /Negado o Suspendido
73    Generar resolución     .Decisión del acto administrativo: aprobado    Elaborar y notificar resolución de crédito.
73.1 ¿Comité aprobó?
Sí: Dirigirse a la actividad 75, No: Dirigirse a la actividad 74, Caso observado: Dirigirse a las actividades 47,50,51,53 o 55 según
corresponda.    Secretario General    . Resolución notificada.
74    Notificar
devolución al
potencial cliente    .Resolución del comité    Notificar al cliente o potencial cliente mediante oficio vía Quipux la no continuidad del proceso de crédito    Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor    .Anexo 13.17: Oficio de comunicación de devolución por
 
108 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            adjuntando la lista de verificación escaneada.
Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente físico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion Crédito\ Expedientes de Crédito
Devolver la documentación a excepción de los documentos generados basta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en
el sistema a estado de vuelta,
Fin del procedimiento,        no aprobación del Comité de Negocios
75    Notificar
aprobación al potencial cliente    .Decisión del acto administrativo:
Negado o Suspendido/ Resolución notificada    Notificar al cliente o potencial cliente la de cisión del acto administrativo o resolución de crédito. Para notificar la resolución de crédito aprobado, elaborar el registro operativo R-GCC-AC-12 Carta de Aceptación de Términos de resolución aprobatoria de financiamiento y /o Factoring.
Archivar digitalmente la resolución del     Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor    . R-GCC-AC-12 Carta de Aceptación de Términos de resolución aprobatoria de financiamiento. y /o Factoring.
.Anexo 13.18: Oficio de comunicación de aprobación del 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 109

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Comité y CartadeAceptación en el expediente digital del potencial cliente
ubicado en la carpeta digital del a
sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\Concesion
Crédito\ Expedientes de 
Crédito        Comité de Negocios.Resolución del Comité de Negocios
76    Actualizar datos de planeación y 
registro de tareas    . Resolución aprobatoria    Ingresar al COBIS Expediente y actualizar los datos de planeación y registro de tareas.    Oficial de Crédito    . Datos de 
planeación y registro de tareas actualizados
11    Aprobar solicitud de crédito    .Solicitud de crédito    Aprobar la solicitud de crédito en el sistema informático COBIS Expediente,
Dirigirse al Subproceso de “Instrumentación y Desembolso”    Responsable de Equipo
de Crédito/Gerente
Sucursal Menor    .Solicitud de crédito aprobada
 
110 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
6.3. Análisis y Aprobación de Crédito de primer piso - PYME EXPRESS 6,3,1, Precalificación de Clientes PYME EXPRESS

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
1.    Solicitar documentos
habilitantes para Precalificación     . RUC/ Número de 
Cédula de Identidad o Ciudadanía. 
R-GCC-AC-63
Autorización para Verificación Crediticia Precalificación,. R-GCC-AC-16Carta de Autorización a Terceros.    Solicitar autorización a cliente para la revisión
de información en Buró de Crédito, Formulario 102 Declaración de Impuesto a la renta del último año (Persona Natural) y Carta de Autorización a Terceros (Formato CFN), en caso de requerirse.    Analista de Negocios    . Documentos habilitantes recibidos.
2.    Generar Precalificación     . RUC/ Número de 
Cédula de Identidad o Ciudadanía.
.  Autorización a cliente
para la revisión firmada.    Generar precalificación al cliente o potencial cliente en el sistema informático del a
institución.
2.1 ¿Cliente o Potencial cliente precalificado?
Sí: Dirigirse a la actividad 4. No: Dirigirse a la actividad 3.    Analista de Negocios    . Precalificación.
3.    Comunicar resultados    . Precalificación,    Comunicar al cliente o potencial cliente que de acuerdoalas condiciones establecidas del producto y al análisis generado, su calificación al momento no cumple lo mínimo requerido para acceder al producto “Pyme Xpress”. Sin embargo puede acceder a cualquier otro de los productos y servicios financieros que la    Analista de Negocios    . Precalificación firmada.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 111

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Institución ofrece,
Solicitar firma de recepción y entregar
precalificación original al cliente o potencial
cliente,        
4.    Comunicar resultados
 y requisitos    . Recalificación,    Comunicar al o potencial cliente que de acuerdo a las condiciones establecidas del producto y /o al análisis generado, aplica a este
producto,
Dirigir al cliente o potencial cliente a la página web del a institución para la revisión de 
requisitos requeridos para la aplicación al producto “Pyme Xpress”.
Solicitar firma de recepción y entregar
precalificación original al cliente o potencial cliente,    Analista de Negocios    . Precalificación firmada,
5.    Verificar usuario Quipux    . (RUC/ Número de 
Cédula de Identidad o Ciudadanía).    Revisar si el cliente o potencial cliente posee usuario en el sistema de Gestión Documental Quipux (bajo el número de RUCoCédula de 
Identidad del solicitante),
5.1 ¿Tiene usuario en Quipux?
Sí: Dirigirse a la actividad 8, No: Dirigirse a la actividad 6,    Analista de Negocios    .Verificación en sistema de Gestión Documental Quipux.
6.    Solicitar creación de usuario en Quipux    . Número de 
Identificación (RUC, Cédula de Identidad o Ciudadanía),    Solicitar a la Asistente Administrativa de Recepción a través de correo electrónico, la
creación de usuario para el potencial cliente en    Analista de Negocios    .Correo electrónico con solicitud de creación de usuario en Quipux.
 
112 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        . Nombre del cliente o potencial cliente (Nombres Apellidos o Razón Social completa).
.Nombres Apellidos del Representante Legal.
. Correo electrónico.    el sistema de Gestión Documental Quipux.        
7.    Crear usuario en
Quipux    .Correo electrónico con solicitud de creación de usuario en Quipux.    Crear usuario para el cliente o potencial cliente en el sistema de Gestión Documental Quipux. Previo a la creación de dichos usuarios se de be verificar que los mismos
no esténcreados en el sistema (bajo el número de RUCoCéduladeldentidad del solicitante).    Asistente Administrativo    . Usuariocreado en Quipux.
8.    Elaborar oficio de comunicación     . Copiade
Precalificación 
firmada.
. Anexo 13.21: Oficio
de comunicación de 
resultados de 
Precalificación,    Elaborar oficio de comunicación de Precalificación al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, adjuntando copia del a precalificación firmada.
Reasignar oficio al Responsable de Equipo de 
Servicios No Financieros, Subgerente Regional de servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.    Analista de Negocios    .Oficio reasignado.
9.    Notificar resultados de 
precalificación     .Oficio recibido    Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux los resultados obtenidos
en la precalificación.    Responsable de Equipo de Servicios
No Financieros/    . Oficio remitido a cliente o potencial
cliente.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 113

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
                Subgerente Regional
de Servicios No
Financieros/Gerente
de Sucursal Menor    
10.    Archivar notificación     . Oficios remitidos,    Archivar física y digitalmente la notificación y la
precalificación firmada en el expediente digital del cliente o potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito    Analista de Negocios    . Documentos archivados,

    
    
        
    

 
114 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
6,3,2, Análisis y Aprobación del a solicitud para Pyme Xpress

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
1    Verificar precalificación en
el sistema    . RUC del potencial cliente/Cédula de 
Identidad    Verificar si el cliente o potencial cliente está
registrado en la Consulta de Clientes precalificados del sistemainformático institucional y si el ingreso de su solicitud
está dentro del tiempo establecido.
1.1 ¿Entrega de solicitud en tiempo establecido?
Sí: Dirigirse a la actividad 3, No: Dirigirse a la actividad 2,    Analista de Negocios    .Verificación de clientes/potenciales clientes precalificados
2    Generar Precalificación     .RUC del potencial cliente/Cédula de 
Identidad    Generar precalificación al cliente o potencial
cliente en el sistema informático del a
institución.
2.1 ¿Cliente precalificado?
Sí: Dirigirse a la actividad 4, No: Dirigirse a la actividad 3,    Analista de Negocios    . Precalificación generada
3    Comunicar resoltados    . Precalificación generada    Comunicar al cliente o potencial cliente que de acuerdo a las condiciones establecidas
del producto y /o al análisis generado, su calificación al momento no cumple lo mínimo requerido para accederal producto “Pyme Xpress”. Sin embargo puede accederaotro del osproductos y servicios financieros que la Institución ofrece.    Analista de Negocios    .Comunicación de resultadosacliente o potencial cliente
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 115

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Solicitar firmade recepción.escanear y entregar precalificación original al cliente o
potencial cliente. Fin de procedimiento.        
4    Verificar requisitos    . Documentación del  potencial cliente. R-GCC-AC-61/R-
GCC-AC-62. R-GCC-AC-16
Cartade
Autorización a
Terceros    Verificar que los requisitos entregados por el cliente o potencial cliente estén completos utilizando los registros operativos
“Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes. Registrar las verificaciones realizadas en los registros indicados. Las observaciones deben registrarse de formaclara.concisa y ordenadaen los registros correspondientes, losmismosque deben estar debidamente firmados por el Analista de Negocio y el cliente opotencialcliente(o ensucasoun terceroquecuente con la respectiva Carta de Autorización).
-En las observaciones de ser necesario
identificar el documento que el cliente entrega por el requisito solicitado porCFN B.P.(encaso de que el nombre del documento entregado no coincida con el 
que constaen la listade requisitos).
-Verificar si el proyecto está en la lista de exclusión del as actividades que no puedan
financiarse.    Analista de Negocios-Recepción     . Documentación verificada. R-GCC-AC-61/ R-
GCC-AC-62
 
116 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            - Considerar TODO lo establecido en los
anexos para la Validación de Consistencia de Requisitos (13.31 a 13.36) respecto a que deberá verificar el Analista de Negocios responsable del a recepción del a documentación al momento del a ejecución del a presente actividad del procedimiento. 4.1 ¿La documentación está completa? Sí: Dirigirse a la actividad 6. No: Dirigirse a la actividad 5.        
5    Comunicar no
recepción de 
documentación     . Documentación verificada
.Copia Lista de Verificación suscrita de Requisitos R-GCC-AC-61/R-GCC-A0 62
. Copia R-GCC-AC-16 Carta de Autorización a Terceros
.Copia Informe Básico del Cliente (-GCC-AC-76/R-GCC-AC-77)
.Copia Solicitudes de Financiamiento: R-GCC-AC-65/R-GCC-AC-66/R-GCC-AC-03/R-    Comunicar al cliente o potencial cliente la no continuidad del proceso de crédito, exponiendo los motivos del caso, suscribir los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes y solicitar su firma como constancia del a verificación de documentos realizada.
Archivar física (determinado por Responsable del área) y digitalmente, el Informe Básico del Cliente, las solicitudes de financiamiento, las listas de verificación suscritas, la Autorización para Verificación Crediticia-Accionistas y la carta de autorización a terceros(de ser el caso).El expediente digital del cliente o potencial cliente se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente la    Analista de Negocios    . Documentación de vuelta.
.Copia Lista de Verificación suscrita de Requisitos R-GCC-AC-61/R-GCC-AC-62
. Copia R-GCC-AC-16 Carta de Autorización a Terceros
.Copia Informe Básico del Cliente (-GCC-AC-76/R-GCC-AC-77)
. Copia Solicitudes de Financiamiento: R-GCC-AC-65/R-GCC-AC-66/R-GCC-AC-03/R-
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 117

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        GCC-AC-04. Copia del R-GCC-AC-64, en caso de 
aplicar    ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito.
Devolver la documentación incluyendo una fotocopia de los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes, dónde se de tallan las observaciones.        GCC-AC-04. Copia del R-GCC-AC-64, en caso de 
aplicar
6    Comunicar recepción de documentos    . Documentación verificados    Comunicar al cliente o potencial cliente que 
su expediente contiene la documentación requerida para dar continuidad al proceso,
suscribir los registros operativos “Lista de Verificación de Requisitos” correspondientes.
Generar ID de Tracking en el sistema informático institucional y registrarlo en las observaciones del registro operativo “Lista de Verificación de Requisitos”, imprimir, solicitar firma del cliente o potencial cliente y entregarunafotocopiadelmismoal cliente o potencial cliente.    Analista de Negocios    .Copia Lista de Verificación suscrita de Requisitos R-GCC-
AC-61/R-GCC-AC-62
7    Elaborar oficio de comunicación     .Anexo 13.4: Oficio de comunicación de Recepción de solicitud
.Anexo 13.5: Oficio de comunicación     Elaborar oficio de comunicación de recepción o No recepción del a documentación al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, adjuntando los registros operativos “Lista de Requisitos” correspondientes debidamente suscritos, la    Analista de Negocios    .Oficio reasignado
 
118 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        de No Recepción 
de solicitud.Lista de 
Verificación de 
Requisitos
escaneada: R-
GCC-AC-61/R-
GCC-AC-62. Precaución 
escaneada    carta de autorización a terceros (de ser el caso) y la Autorización para Verificación Crediticia - Accionistas, como constancia de 
la atención realizada. Así también, para contar con latrazabilidad del a propuesta inicial presentada se de be anexar, el Informe Básico del Cliente, la solicitud de financiamiento de Deudor y Garante/ Codeudor, sea Persona Natural o Persona Jurídica (R-GCC-AC-65 / R-GCC-AC-66 / R-GCC-AC-03 / R-GCC-AC-04). Reasignar oficio al Responsable de Equipo de Servicios No Financieros, Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.        
8    Notificar recepción o No recepción     .Oficio recibido    Notificar al potencial cliente a través de 
oficio vía Quipux la recepción o no
recepción del a documentación.    Responsable de 
Equipo de Servicios
No Financieros/
Subgerente
Regional de 
Servicios No
Financieros/Gerente
de Sucursal Menor    . Oficio remitido a
cliente o potencial cliente
9    Archivar notificación     . Oficio remitido    Archivar física y digitalmente el Informe
Básico del Cliente las solicitudes de financiamieto, Carta de autorización a terceros (de ser el caso), Autorización para Verificación Crediticia - Accionistas, Lista(s)    Analista de Negocios    . Notificaciones archivadas
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 119

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            de Verificación de requisitos correspondientes, y oficio de comunicación de Recepción o No Recepción. El expediente digital del potencial cliente se encuentra ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito
Elarchivo físico y digital del asNo Recepciones se mantendrá dentro del expediente que se mantiene del cliente o potencial cliente en el área. 9.1 ¿Notificación de  evolución? Sí: Fin de procedimiento No: Dirigirse a la actividad 10,        
10 
    Asignar expediente
a Analista de 
Negocios    .Expediente del cliente o potencial cliente    Asignar expediente del cliente o potencial de cliente al Analista de Negocios vía correo electrónico.    Responsable de 
Equipo de Servicios
No Financieros/
Subgerente
Regional de 
Servicios No
Financieros/Gerente
de Sucursal Menor    . Expediente del cliente o potencial cliente asignado
11    Entregar expediente    .Expediente del cliente o potencial cliente asignado    Organizar la documentación receptada conforme las secciones establecidas en las Listas de Requisitos debidamente    Analista de Negocios    . Expediente del cliente o potencial cliente organizado
 
120 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            clasificadas en pestañas.
Entregar expediente organizado al Analista de Negocios asignado para lavalidación del adocumentación.        
12    Elaborar árbol de 
Relacionados    .Documentación del 
expediente
(identificación de 
relacionados). Resultados de 
Consultás emos
portales del a
Superintendencia
de Compañías
(Sector Societario y 
Mercado de 
Valores) y 
DINARDAP. Otros soportes
relacionados con la
debida diligencia
realizada.    Obtener el árbol de relacionados identificando a los siguientes relacionados con el Deudor utilizando el formato R-GCC-AC-72 “Detalle de Relacionados”, teniendo como base los resultados obtenidos del as Consultas en los portales del a Superintendencia de Compañías (Sector Societario y Mercado de Valores) y DINARDAP.así como, otros soportes relacionadosconladebidadiligencia realizada en función del a documentación que consta en el expediente. Además, en caso de que como accionistas directos o indirectos se tengan sociedades o fideicomisos domiciliados en el extranjero y que mediante información pública no se puedallegarala identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones, se deberá considerar la información consignada en el formulario del nforme Básico del Cliente en    Analista de Negocios    . R-GCC-AC-73
“Detalle de 
Relacionados”
. Soportes de Resultados del as Consultás emos portales del a Superintendencia de Compañías y DINARDAP.
.Otros soportes relacionados con la debida diligencia realizada.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 121

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            la sección ESTRUCTURA ACCIONARIA/ PROPIETARIOS/SOCIOS/ BENEFICIARIOS, así también, parael caso de que el deudor mantenga otras figuras legales. Adicionalmente, se deberá considerar la información consignada por el cliente o potencial cliente en la sección “PRINCIPALES DIRECTIVOS / ADMINISTRADORES”
Deudor (Persona Natural PersonaJurídica.Fideicomisou
otrafigura legar)
Garante/Codeudor
Fiador Hipotecario y /o
Prendario.        
-1                En caso de que el Deudor Garante/Codeudor y /o Fiador Hipotecario sea persona natural considerar al Cónyuge / conviviente (Unión de Hechof, Identificar si se mantiene disolución del a sociedad conyugal (cónyuge) o liquidación de sociedad de bienes (conviviente).        
 
122 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            En caso de Que el deudor corresponda a otras personasiurídicas**tales como: cooperativas no financieras, asociaciones, fundaciones, federaciones, comunidades, corporaciones, etc., establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente, se de be contar con información de los representantes legales Directiva, propietarios o la figura que aplique de acuerdo al caso, considerando que se de be identificar a los relacionados por propiedad y administración (cuerpo colegiado que toma de cisiones dentro del a personajurídica),de loscuales se de be realizar las identificaciones que apliquen según sean estos personas naturales o jurídicas.
Cuando el titular del a operación (Deudor) sea Persona Jurídica se de be identificar a los siguientes relacionados:
Gerente y /o Presidente y /o cargos jerárquicos equivalentes cónyuges/convivientes* (Unión de Hecho).
Todos los accionistas del         
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 123

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            deudor independientemente del porcentaje de participación accionaria que tengan dentro del a compañía. Considerar que se deberá identificar los accionistas indirectos hasta llegar a la (s) Persona (s) Natural (es) detrás del a compañía. Se deberá identificar a los cónyuges 1 convivientes* de los accionistas directos o indirectos con participación igual o mayor al 20% en el capital del a compañía y si se mantiene disolución del a sociedad conyugal / liquidación del a sociedad de bienes.
Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas Jurídicas" establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. Se deberá identificar a los cónyuges! convivientes (Unión de Hecho)*        
 
124 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            de los accionistas directos o indirectos con participación igual o mayor al 20% en el capital del a compañía y si se mantiene disolución del a sociedad conyugal/ liquidación del a sociedad de bienes.
Apoderados en caso del as personas jurídicas domiciliadas en el extranjero que sean accionistas directos o indirectos del a compañía Deudora, También, se deberá considerar en caso de que los accionistas tengan apoderado.
Cuando el titular del a operación (Deudor)
seaunFideicomiso:
Constitu y entes y Beneficiarios del Fideicomiso. Se deberá identificar a los cónyuges! oivientes (Unión de Hecho)* de los beneficiarios con participación igual o mayor al 20% y si se mantiene disolución del asociedadconyugal.
Compañía Fiduciaria        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 125

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            administradora del Fideicomiso.
Representante (s) Legal (es) del a Compañía Fiduciaria administradora del Fideicomiso.
En caso de que los beneficiarios sean personas jurídicas:
oldentificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurídica, fideicomiso u otra figura legal. Se deberá identificar a los cónyuges /convivientes de los beneficiarios / accionistas con participación igual o mayor al 20% en el capital del a compañía y si se mantiene disolución del a sociedad conyugal/ liquidación del a sociedad de bienes.
Cuando el Garante/Codeudor sea Persona Jurídica:
Accionistas directos con participación mayor al 20% en el capital del a compañía. Identificar a sus cónyuges/ convivientes (Unión de tono)*        
 
126 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
             y si semantiene disolución del a sociedad conyugal / liquidación 
de la sociedad de bienes.
Otros relacionados:
Fideicomiso interviniente en el proyecto.
Compañía Fiduciaria administradora del Fideicomiso interviniente en el proyecto.
Representante (s) Legal (es) del a Compañía Fiduciaria administradora del Fideicomiso interviniente en el proyecto.
Constructor en casos de los Productos del Portafolio de Construcción.
Identificación de relación por Propiedad):
o ldentificar donde el deudor (persona natural o jurídica) es accionista con el 20% o más de participación en otras personas jurídicas.
Identificación de relación Dor        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 127

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
J—            Administración:
oldentificación donde el deudor persona natural es Gerente y /o Presidente y /o cargos jerárquicos equivalentes.
Cónyuge / Conviviente: Aunque presente
disolución del a sociedad conyugal o acta del iquidación de sociedad de bienes deberá identificarse en el árbol de relacionados, incluyendo la notaenelTipo de Relación de “mantne disolución del a sociedad conyugal / liquidación de sociedad de bienes”, pero no se realizará la identificación de los relacionados por propiedad (Identificación del Grupo Económico) de este cónyuge /conviviente. Notas:
-En caso de que la situación legal de los accionistas personas jurídicas del Deudor y /o Garante/Codeudor, no esté como “ACTIVA”, se deberá incluir en el Anexo 13.19 entre paréntesis de bajo del nombre, la situación legal actual que reporta la Superintendencia de Compañías.- En el caso del as compañías relacionadas por propiedad o administración no se de beránconsiderar lascompañíasqueno se encuentren activas.        
 
128 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            En caso de que resultado del as consultas realizadas a los portales de información del a Superintendencia de Compañías (Sector Societario y Mercado de Valores)no se pueda llegar a conocer la identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurídica, fideicomiso u otra figura legal; y, estasno ha y an sido de claradas en el formulario Informe Básico del Cliente, se deberá proceder con la devolución del expediente,
12.1 ¿Se puede llegar a conocer la identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones?
Sí: Dirigirse a la actividad 15, No: Dirigirse a la actividad 13,        
13    Elaborar oficio de comunicación     .Anexo 13.9: Oficio de devolución en etapa de Validación documental    Elaborar oficio de comunicación al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux utilizando el formato de comunicaciones: Anexo 13.9 “Oficio de devolución en etapa de Validación documental”.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No    Analista de Negocios    .Oficio reasignado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 129

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Financieros oSubgerente Regional de Ser/icios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.        
14    Notificar devolución     .Oficio recibido    Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio Quipux la devolución del a documentación.
Fin del procedimiento.    Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor    .Oficio remitido a cliente o potencial cliente
15    Consultar
cumplimiento de 
obligaciones con el 
Estado    .Informe Básico del 
Cliente.Solicitud de 
financíento    Revisar el cumplimiento de obligaciones con el Ser/icio de Rentas Internas (SRI), Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, Servido Nacional de Aduana del Ecuador (SENAE) y en el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) del titular del a operación de crédito (persona natural o persona jurídica) y los siguientes relacionados: - Garante o Codeudor; -Fiador Hipotecario y /o Prendario; -Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operación, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario), éstos últimos con participación accionaria igual o superior al 20%; -Gerente y /o Presidente y /o cargos jerárquicos equivalentes (Titular del a    Analista de Negocios    .Soportes de Verificación de cumplimiento de obligaciones con el Estado
 
130 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            operación, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario).- Propietarios o la figura que aplique en el 
caso de que se tenga cono deudor otras Personas jurídicas establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la
instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe Básico del Cliente el porcentaje de participación, considerar aquellos que tengan 20% o superior.- Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas Jurídicas incluidos Fideicomisos i con participación accionaria igual o superoral20%enelDeudor; y.- Las empresas relacionadas por propiedad y administración identificadas en el formato R-GCC-AC-72 “Detalle de 
Relacionados”
-Además, considerar los cónyuges/ convivientes (Unión de Hecho), excepto en los casos de disolución del a sociedad conyugal.
En caso de que el cliente o potencial cliente presente solicitudes de financiamiento y éste o sus relacionados, no se encuentren al díaensus obligacionesconcualquier institución del estado, pueden ser objeto de análisis de su solicitud, e incluso de su aprobación, siempre que conste como condición previa a la instrumentación del a        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 131

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            operación, la obligatoriedad de encontrarse al díaconlas entiesantes mencionadas. Las observaciones deben ser informadas al potencial cliente a través del oficio “Observaciones en la fase de Validación documental” Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente físico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito.        
16    Verificar perfil no financiero    .Informe Básico del 
Cliente. Solicitud de 
financiamiento    Realizar las siguientes validaciones considerando la información proporcionada por el cliente opotencialcliente: -Verificar el Perfil Crediticio en el sistema informático PCIE Riesgos de titular del a operación y sus relacionados.
-    Obtener Buró de crédito del potencial cliente y sus relacionados. Se de be considerar que esta verificación sólo podrá realizarse teniendo firmada la autorización para verificación de datos, que se encuentra contenida en el formulario de solicitud de financiamiento y en el R-GCC- AC-64.
-    En caso de Perfil No Adecuado proceder acorde a lo establecido en la Normativa    Analista de Negocios    .Soportes del a Verificación de perfil no financiero
 
132 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Libro 1: Normativa sobre Operaciones, Título IV Administración de Riesgos; Subtítulo II Riesgo de Crédito, Capítulo II Metodología de Riesgo de Crédito y en la matriz de excepciones y dispensas. En caso que dentro del as novedades se encuentre la inhabilitación en el sistema financiero, para conocer los motivos del a misma y poder comunicarlo al cliente o potencial clientes, se de be considerar también consultar en el portal de información del a Superintendencia de Bancos. Para estas validaciones, como relacionados        
            
        
            al titular del a operación se de berán considerar los siguientes: - Garante o Codeudor;
-Fiador Hipotecario o Prendario:
-Gerente y /o Presidente y /o cargos
jerárquicos equivalentes del Titular del a
operación (deudor) y Garante
/Codeudor).
-Constitu y entes y Beneficiarios de         
            
        
            Fideicomiso (Titular del a operación, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario o Prendario), éstos últimos con participación accionaria igual o superior al 20%; -Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga como deudor otras Personas Jurídicas establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 133

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe Básico el porcentaje de participación, considerar aquellosque tengan20%o superior; -Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas Jurídicas incluidos Fideicomisos) con participación accionaria igual o superior al 20% en el Deudor y en el Garante/Codeudor; y -Además, considerar los cónyuges/ convivientes (Unión de Hecho), excepto en los casos de disolución del a sociedad conyugal).
Las observaciones deben ser informadasal potencial cliente a través del oficio 13.8 “Oficio de comunicación de observaciones en la etapa de Validación documental”. Archivar los documentos generados basta este punto en el expediente físico del cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito        
17 —    Solicitar informe de Operaciones    .Anexo 13.6: Solicitud informe de Operaciones    Solicitar el informe de Operaciones a través
de memorando vía Quipux del titular del a operación de crédito (personanatural o persona jurídica) y los relacionados identificados en el formato R-GCC-AC-72    Analista de Negocios    .Anexo 13.6: Solicitud Informe de Operaciones enviado
 
134 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            “Detalle de Relacionados”. Se exceptúa a losApoderados encaso del as personas jurídicas domiciliadas en el extranjero que 
sean accionistas directos o indirectos del a compañía Deudora. También, se exceptúan alosapoderados del osaccionistas y que dichos apoderados no figuren como Garantes/Codeudores.
Las actividades 18 y 19 se ejecutan de 
forma paralela.        
18    Elaborar informe
de Operaciones    .Anexo 13.6: Solicitud informe de Operaciones    Verificar si el potencial cliente y /o sus relacionados mantienen operaciones vigentes con la entidad, operaciones de financiamiento bursátil, Factoring y revisar el estado del asmismas utilizando la herramienta informática dispuesta para el efecto ocualquier fuente de información disponible que le permita complementar la verificación.
Elaborar y suscribir el informe de 
Operaciones mediante memorando vía Quipux con el resultado obtenido del a verificación realizada.    Subgerente de Cartera y Garantías/
Subgerente Regional de Operaciones Financieras    .Anexo 137: Informe de Operaciones
19    Crear potencial
cliente/relacionado
s en sistema    . Documentación recibida del potencial cliente    Registrar en el sistema informático COBIS Explorer MIS los datos del potencial cliente    Analista de Negocios    .Potencial cliente creado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 135

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
             y relacionados.
En caso de clientes CFN se de berá
actualizar la información conforme conste en el expediente físico del cliente.
En caso de que se trate de accionistas extranjeros, se de be crear al accionista extrajera persona natural con tipo identificación Pasaporte (P), salvo que la mismasea residente por loque se de be crear con tipo de identificación Cédula de Identidad (C) y al accionista persona jurídica con tipo de identificación Extrajera
(E).
Encaso de que durante el proceso de actualización del a información del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composición accionaria o de participación de una empresa en función del o reportado por la Superintendencia de Compañías en su portal de información ; se deberá procederaconsultaral Oficial de Crédito utilizando el formato de solicitud Anexo        
            
        
1            13.22 “Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de 
Composición Accionaria- Administración         
 
136 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            de Crédito”
En caso de generarse alertas por Coincidencia en Listas Nacionales e Internacionales en el sistema informático, se deberá realizar las capturas de pantalla del as mismas a fin de que éstas seanexen a la solicitud del Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales.        
20    Generar expediente    • Creación de potencial cliente    Generar el expediente en el sistema
informático COBIS Expediente, se de be
ingresar las pestañas:
-Cliente Prospecto
-Dirección y Contactos
-Actividad Productiva
-Proyecto de Crédito
En caso de que el cliente o potencial cliente
requiera financiamiento para varias
actividades económicas en un mismo
trámite, se deberá generar un expediente
en el sistema informático por cada una de 
ellas.
En caso de generarse alertas por
Coincidencia en Listas Nacionales e
Internacionales en el sistema informático,
se deberá realizar las capturas de pantalla
de las mismas a fin de que éstas se anexen    Analista de Negocios    . Expediente aprobado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 137

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            a la solicitud del Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales.
Registrar las fechas de tareas en el sistema.        
21    Solicitar Informe de Constancia de 
Revisión de listas
Nacionales e
Internacionales    • Anexo 13.19 Datos para solicitar verificación en bases reservadas    Solicitar el informe de Constancia de Verificación en Listas Nacionales e Internacionales a través de memorando vía Quipux. Para solicitar el Informe de Constancia de Revisión de listas nacionales e internacionales, se de be enviar el anexo 13.19 “Datos para solicitar verificación en bases reservadas”, incluyendo a todos los identificados en el en el formato R-GCC-AC-72 “Detalle de Relacionados”.
En caso de que al momento del a carga en los sistemas informáticos se presente un mensaje de Alerta por coincidencia en listas restrictivas, la misma que requiera la autorización correspondiente en concordancia a lo establecido en la Política de Aceptación de Clientes del Manual de Prevención del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos, se deberá exponer la novedad en el memorando de solicitud y anexar la captura de pantalla de     Analista de Negocios    . Oficio a Cumplimiento enviado
.Anexo 13.19 Datos para solicitar verificación en bases reservadas
.Captura de pantalla del a alerta del sistema, de ser caso.
 
138 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            la alerta del sistema. En este caso se deberá copiar al Gerente de Servicios No Financieros oSubgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.
En todos los casos, el memorando deberá ir con nivel de seguridad confidencial.        
22    Generar Informe
de Constancia de 
Verificación en
Listas Nacionales e
Internacionales    . Memorando a Cumplimiento    Verificar al cliente o potencial cliente y sus relacionados en las listas nacionales e internacionales de acuerdo a la información proporcionada en el memorando de solicitud y anexo 13.19.
Elaborar y suscribir el Informe de Constancia de Verificación en Listas Nacionales e Internacionales mediante memorando vía Quipux con el resultado obtenido.
En caso de coincidencia en Listas Nacionales e Internacionales, de pendiendo del tipo de coincidencia, en el informe se recomendará la aplicación del a debida diligencia ampliada o la aplicación de los protocolos establecidos en el manual de prevención del avado de activos, normativa legal vigente y manuales de procedimiento respectivos.    Gerente de Cumplimiento    . Informe de Constancia de Verificación en Listas Nacionales e Internacionales
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 139

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
23    Recibir informe de Operaciones    . Informe de Operaciones    Recibir informe de Operaciones y revisar resultados del mismo.
23.1 ¿Tiene operaciones vigentes?
Sí: Dirigirse a la actividad 24. No: Dirigirse a la actividad 26.    Analista de Negocios    . Informe de Operaciones revisado
24    Consultar
Cumplimiento de 
Justificación de 
Inversiones y 
Cambio de 
Composición 
Accionaria    . Informe de Operaciones
.Anexo 13.22 Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito    Consultar a través de memorando vía Quipux, el cumplimiento de Justificación de Inversiones del as operaciones vigentes utilizando el formato de solicitud Anexo 13.22 “Consulta de Cumplimiento de Justificación de inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito”, de aquellos clientes CFN con operaciones vigentes reportados en el Informe de Operaciones, considerando si es el deudor (persona natural o persona jurídica) y /o los siguientes relacionados:
- Garante o Codeudor;
-Fiador Hipotecario y /o Prendario;
-Gerente y /o Presidente y /o cargos jerárquicos equivalentes del Titular del a operación y Garante/Codeudor.
-Constitu y entes y Beneficiarios de Fideicomiso (Titular del a operación, Garante, Codeudor, Fiador Hipotecario y /o Prendario), éstos últimos con participación accionaria igual o superior al 20%;    Analista de Negocios    . Memorando remitido
 
140 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            -Propietarios o la figura que aplique en el caso de que se tenga cono deudor otras Personas Jurídicas establecidas bajo las normas del Código Civil y que se encuentren legalmente reconocidas por la instancia competente. En caso de estar de clarado en el Informe Básico del Cliente el porcentaje de participación, considerar aquellosque tenganMo superior;
-Accionistas Directos (Personas Naturales y /o Personas jurídicas incluidos Fideicomisos) con participación accionaria igual o superior al 20% en el Deudor y en el Garante/Codeudor; y,
-Además, considerar los cónyuges/ convivientes (Unión de Hecho), excepto en los casos de disolución del a sociedad conyugal).
-Las empresas relacionadas por propiedad y administración identificadas en el formato R-GCC-AC-72 “Detalle de 
Relacionados”
En caso de que durante el proceso de actualización del a información del deudor y /o codeudores en COBIS Explorer MIS, se detecte que ha habido cambios en la composición accionariao de participación de unaempresaen función del o reportado por la Superintendencia de Compañías en su portal de información, se deberá incluir la consulta al Oficial de Crédito, a fin de contar        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 141

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            con la confirmación debidamente documentada de que se ha y an efectuado los protocolos establecidos en la Normativa de CFNB.P. vigente.        
25    Recibir y responder
consulta    . Memorando recibido
.Anexo 13.30 Consulta de Cumplimiento de Justificación de inversiones y Cambio de Composición Accionaria-Administración de Crédito    Recibir, revisar y responder consulta de 
Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria - Administración de Crédito a través de memorando vía Quipux utilizando el formato de respuesta Anexo 13.30 “Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria - Administración de Crédito”.
En caso de cambio de composición accionaria, la confirmación de que se han efectuado lo protocolos correspondientes de be encontrarse debidamente documentada (aprobación por la instancia competente) y de be realizarse una vez que se haya regularizado el cambio correspondiente en el sistema COBIS Explorer MIS.    Oficial de Crédito    .Oficio remitido
26
        Recibir informes    . Oficio Consulta de 
Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de     Recibir y revisar la respuesta del a Consulta
de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria por parte del Oficial de Crédito.    Analista de Negocios-Recepción     .Informes revisados
 
142 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        Composición Accionaria -Administración de Crédito recibido. Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e    Recibir y revisar el Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales.
En caso de ser PEP solicitar al cliente o potencial cliente, los documentos adicionales que se de tallan en el registro        
        
    operativo “Lista de Verificación de         
            Requisitos”. En caso de ser Homónimo solicitar al potencial cliente que presente un
certificado del a Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE).
Si se detectare que el cliente o potencial cliente y sus familiares hasta segundo grado de consanguinidad y primer grado de afinidad o sus accionistas, representantes legales son personas políticamente expuestas, el Analista de Negocios de be solicitar los requisitos adicionales al interesado a través del Anexo 13.8 “Oficio de comunicación de observaciones en la etapa de Validación documental” y acorde al registro operativo R-GCC-AC-17 “Lista de Verificación de Requisitos Generales Para Crédito Directo Personas Naturales”.
Para otro tipo de coincidencias, se de berán gestionar las mismas conforme a las        
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 143

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            políticas establecidas en el Manual de Prevención del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos, normativa legal
vigente y manuales de procedimientos respectivos.
26.1 ¿Requiere devolución inmediata?
Sí: Dirigirse a la actividad 27. No: Dirigirse a la actividad 30.        
27    Elaborar oficio de comunicación     Anexo 13.9: Oficio de devolución en etapa de Validación documental    Elaborar oficio de comunicación de devolución al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux en caso de que existan causales de devolución inmediata acorde a la política 5.2.10.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No Financieros oSubgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.    Analista de Negocios    .Oficios reasignados
!8    Notificar
devolución al
cliente o potencial
cliente    .Oficios reasignados    Notificar la devolución del a solicitud al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux.    Gerente de Servidos No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/ Gerente de Sucursal Menor    Oficios remitidos
 
144 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.
    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
29
    Archivar notificación     .Oficios remitidos    Archivar física y digitalmente, el Informe
Básico del Cliente, la solicitud de financiamiento, carta de autorización a terceros(de ser el caso),lista(s)de verificación y oficio de comunicación en el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito    Analista de Negocios    . Notificaciones archivadas

    
    
    Fin de procedimiento,    
    

30     Validar
consistencia del a
documentación del 
expediente    . Documentación recibida en el expediente    Validar la documentación del expediente conforme lo establecido en los anexos para la Validación de Consistencia de Requisitos
(13.31 a 13.36) en Etapa de Validación documental”
30.1 ¿Existen observaciones?
Sí: Dirigirse a la actividad 31, No: Dirigirse a la actividad 37,    Analista de Negocios    . Documentación revisada
 31
    Elaborar ofiio de comunicación     .Anexo 13.8 Oficio de comunicación de observaciones en la etapa de Validación documental    Elaborar oficio de comunicación al potencial cliente a través de oficio vía Quipux utilizando el formato de comunicaciones: Anexo 13.8 “Oficio de comunicación de observaciones en la etapa de Validación     Analista de Negocios    .Oficio reasignado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 145

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            documental”.
Reasignar oficio al Gerente de servicios No Financieros o Subgerente Regional de 
Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor.        
32    Notificar observaciones    • Oficio recibido    Notificar al cliente o potencial cliente a
través de oficoQuipux las observaciones presentadas.    Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor    • Oficio remitido a cliente o potencial cliente
33     Archivar notificación     . Oficios remitidos    Archivar física y digitalmente el Informe
Básico del Cliente, la solicitud de financiamiento, carta de autorización a terceros(de ser el caso),lista(s)de verificación y oficio de comunicación en el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito    Analista de Negocios    . Notificaciones archivadas

    
    
    33.1 ¿Presenta justificativos en tiempo establecido (5 días hábiles)?    
    

 
146 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Sí: Dirigirse a la actividad 34 No: Dirigirse a la de cisión 35.        
34    Revisar
justificativos    . Justificativos recibidos    Revisar la documentación presentada por el potencial cliente.
En caso de que los montos del Plan de Inversiones no se encuentren debidamente soportados o la documentación presentada no se encuentre conforme lo establecido en
requisitos, se de berán incluir estas observaciones en el Informe de Verificación 
de Plan de Inversiones a fin de que sean comunicadas en instancia de Juntadel Cliente, por loque no constitu y e unacausal de devolución en etapa de Validación documental.
34.1 ¿Se justificaron las observaciones?
Sí: Dirigirse a la actividad 38. No: Dirigirse a la actividad 35.    Analista de 
Negocios    . Justificativos revisados
35    Elaborar oficio de 
comunicación     .Anexo 13.9: Oficio de de volüción en etapade Validación documental    Elaborar oficio de comunicación al potencial clientea través de oficiovíaQuipux utilizando el formato de comunicaciones: “Anexo 13.9: Oficio de devolución en etapa de Validación documental”.
Reasignar oficio al Gerente de Servicios No
Financieros oSubgerente Regional de     Analista de 
Negocios    .Oficio reasignado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 147

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Servicios No Financieros o Gerente de 
Sucursal Menor.        
36    Notificar devolución     • Observaciones no justificadas    Notificar al cliente o potencial cliente
mediante ofiaovíaQuipuxlanocontinuidad del proceso de crédito adjuntando la lista de 
verificación escaneada.    Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/ Gerente de Sucursal Menor    .Anexo 13.9: Oficio de devolución en etapa de Validación 
documental
37    Archivar notificación     . Oficios remitidos    Archivar los documentos generadoshasta este punto en el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito    Analista de Negocios    . Notificaciones archivadas

    
    
    Devolver la documentación a excepción de los resultados obtenidos durante la etapa de Validación documental.
Fin de procedimiento.    
    

38    Digitalizar expediente    .Documentación del potencial diente    Digitalizar el expediente del cliente o potencial cliente considerando el Anexo 13.1 Estructura del Expediente de Crédito de Primer Piso. El archivo digital deberá ser    Analista de 
Negocios    . Expediente digital estructurado y 
verificado
 
148 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            incluido en la carpeta del a sucursal
correspondiente ubicada en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito        
39    Solicitar asignación de oficial de crédito    .Solicitud de crédito    Solicitar asignación de oficial de crédito al Responsable de equipo Crédito/Gerente de Sucursal Menor a través de correo electrónico.
Las actividades 40 y 41 se ejecutan de forma paralela.    Analista de Negocios    .Solicitud de asignación de oficial de crédito
40    Elaborar oficio de comunicación     .Anexo 13.10: Oficio de comunicación de inicio de etapa de Administración de solicitud
.Anexo 13.11: Oficio de comunicación de entrega de expediente a Crédito    Elaborar oficio de comunicación de Inicio de etapa de Administración al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux.
Elaborar oficio de comunicación de Entrega de expediente a Crédito, comunicar a Legal y Riesgos para que procedan con la elaboración y emisión del informe correspondiente.
Cargar los anexos requeridos por la Unidad de Riesgos y Legal para la elaboración de los informes en la carpeta del a sucursal
correspondiente que se encuentra en la    Analista de Negocios    . Oficios reasignados
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 149

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            carpeta compartida Anexos ubicada en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Anexos
Entregar expediente físico a Crédito el mismo día que se envía la notificación,
Reasignar oficio al Responsable de Servicios No Financieros/Subgerente Regional de Ser/icios No Financieros, a fin de controlar los trámites en proceso. En caso del as Sucursales Menores, al Gerente de Sucursal Menor.
El Responsable de Equipo de Ser/icios No Financieros deberá reasignar al Gerente de Servicios No Financieros oSubgerente Regional de Servicios No Financieros, procurando la calidad del as comunicaciones generadas.        
41    Asignar Oficial de 
Crédito    .Solicitud de asignación de oficial de crédito    Asignar la atención del a solicitud de financiamiento entre los administradores de 
crédito de cada equipo Comunicar a través de correo electrónico al Analista de Negocios.    Responsable de 
equipo
Crédito/Gerente de 
Sucursal Menor    .Oficial de crédito asignado
 
150 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
42    Notificar inicio de 
etapa de Administración     .Anexo 13.10: Oficio de comunicación de inicio de etapa de Administración de solicitud    informaralcliente opotencialcliente la continuidad de su solicitud a la etapa de Administración través de oficio vía Quipux.    Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/ Gerente de Sucursal Menor    .Anexo 13.10: Oficio de comunicación de inieio de etapa de Administración de solicitud remitido
43    Notificar entrega
de expediente a
Crédito    .Expediente físico y digital del potencial cliente
. Anexo 13.11:Oficio
de comunicación de entrega de expediente a Crédito    Notificar la entrega del expediente físico al Gerente de Sucursal, Subgerente de Asesoría Legal, Subgerente Regional Jurídico, Gerente de Riesgos, Subgerente de Riesgo de Crédito, oficial de crédito asignado y oficial de crédito de seguimiento de solicitudes a través de memorando vía Quipux para que procedan con la recepción y elaboración de los informes de legal de Sujeto de Crédito y de Riesgos respectivamente. En el memorando incluir la ruta de acceso donde se encuentra el expediente digital del potencial cliente.
Se deberá anexar en PDF con la captura de 
pantalla del a constancia del expediente digital en la ruta correspondiente, en la que se evidencie que se encuentran todas las pestañas del expediente.    Gerente de Servicios No Financieros/ Subgerente Regional de Servicios No Financieros/ Gerente de Sucursal Menor    .Expediente físico y digital del potencial cliente
.Anexo 13.11:Oficio de comunicación de entrega de expediente a Crédito remitido
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 151

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
44    Archivar notificaciones en expediente físico-digital y entregar a
Crédito    .Anexo 10: Oficio de comunicación de inicio de etapa de Administración de solicitud remitido
. Anexo 11:Oficio de comunicación de entrega de expediente a Crédito remitido    Archivar las notificaciones en el expediente físico y digital del potencial cliente.
Verificar que el expediente físico y digital se
encuentre completo.
Entregar expediente físicoaCrédito.
Las actividades 45,47 y 48 se ejecutan de 
forma paralela.    Analista de Negocios    . Expediente físico entregado
45    Receptar expediente    .Caso asignado    Receptar el expediente del potencial cliente.
Lasactividades47 y 49se ejecutande
forma paralela.    Oficial de Crédito, Expediente recibido
46    Elaborar informe
de Cumplimiento
de condiciones
especiales    .Informe de 
Cumplimiento de 
condiciones
especiales
solicitado.
. Anexo 13.24
Informe de 
Cumplimiento de 
Condiciones
previas y 
especiales -
Administración de 
Crédito -Cliente    Elaborar el informe de Cumplimiento de condiciones previas y especiales -Administración de Crédito.
Guardar informe en formato PDF y Word en
el expediente digital del cliente o potencial cliente.    Oficial de Crédito    . Informe de Cumplimiento de condiciones previas especiales-Administración de Crédito
47    Elaborar informe de Riesgos    .Anexo 13.11: Oficio.de comunicación de entrega de     Analizar el riesgo asociado a la operación 
propuesta, utilizando la metodología de riesgo de crédito del a Corporación     Oficial de Riesgo de 
Crédito/Gerente de 
Riesgos/    . Informe de Riesgos remitido. RPOC-21
 
152 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        expediente a Crédito remitido Documentación requerida    Financiera Nacional B.P. dispuesta para el efecto.
Elaborar el informe de Riesgos y suscribir mediante memorando vía Quipux.
Remitir el informe a través de Quipux al Oficial de Crédito con copia al Responsable de Equipo de Crédito o Gerente de Sucursal Menor.    Subgerente de Riesgo de Crédito    “Formulario de revisión área de crédito”
48    Elaborar Informe
Legal Sujeto de 
crédito    .Anexo 13.11: Oficio
de comunicación 
de entrega de 
expediente a
Crédito remitido.Acta de Junta
General. Nombramiento de 
Representante
Legal vigente. Ficha simplificada
del Representante
Legal, Accionista
Mayoritario y 
Garante/Codeudor.
.  Documentos de 
verificación en
páginas del 
Servicio de Rentas
Internas (SRI),
Superintendencia    Elaborar el informe legal del potencial cliente, el mismo que de be contener el análisis y la recomendación en el ámbito estrictamente legal.
Remitir el informe a través de Quipux al Oficial de Crédito con copia al Responsable de Equipo de Crédito o Gerente de Sucursal Menor.    Subgerente de 
Asesoría Legal/Subgerente
Regional
Jurídico/Analista
Legal    .Informe Legal de Sujeto de crédito remitido
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 153

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
        de Compañías, Valores y Seguros y en el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS)            
49    Crear solicitud de crédito en sistema    .Documentación del potencial cliente.    Crear la solicitud en el sistema informático COBIS Expediente.
Imprimir el reporte “Control de verificación de datos solicitud de financiamiento”, suscribir y archivar en el expediente físico y 
digital.
En caso de que el cliente o potencial cliente requiera financiamiento varias actividades económicas en un mismo trámite, se deberá generar una solicitud en el sistema por cada
expediente creado previamente en etapa1    Oficial de crédito    . Reporte “Control de verificación de datos solicitud de financiamiento” suscrito y archivado.
50    Recibir y revisar
informes    .Informes remitidos por las unidades    Recibir y revisar los informes emitidos por
las unidades.
50.1 ¿Existen observaciones que pueden justificarse previo a Instrumentación?
Sí: Dirigirse a la actividad 52. No: Dirigirse a la actividad 51.    Oficial de Crédito    .Informes revisados
51    Notificar
devolución al
potencial cliente    .Alcance a informes observados    Informaralcliente opotencialcliente mediante oficio vía Quipux la no continuidad del proceso de crédito adjuntando la lista de verificación escaneada.    Gerente Sucursal Mayor/Gerente Sucursal Menor    .Anexo 13.16: Oficio de comunicación de devolución por observaciones en (alcances a
 
154 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Archivar digitalmente la solicitud de financiamiento en el expediente digital del potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso: X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito
Devolver la documentación a excepción de los documentos generados hasta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud
de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta
Fin del procedimiento        (informes
52    Notificar inicio de 
etapa de Presentación a
Comité    . Informes remitidos favorables    Informar al cliente o potencial cliente la continuidad de su solicitud de financiamiento a la etapa de Presentación a Comité a través de oficio vía Quipux.    Gerente Sucursal Mayor/Gerente Sucursal Menor    .Anexo 13.13: Oficio de comunicación de inicio de etapa de Presentación a Comité
53    Elaborar memorando de presentación a
Comité    . Informes recibidos    Elaborar memorando de Presentación a Comité del a solicitud de financiamiento propuesta.    Oficial de Crédito    .Memorando de Presentación a Comité
54    Validar Memorando de Presentación a    .Memorando de Presentación a Comité    Revisar el Memorando de Presentación a Comité del a solicitud de financiamiento    Responsable de 
equipo de Crédito/
Gerente de Sucursal    . Memorando de Presentación a Comité revisado
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 155

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
    Comité        propuesta.
54.1 ¿Existen novedades?
Sí: Dirigirse a la actividad 55, No: Dirigirse a la actividad 56,    Mayor/Gerente de Sucursal Menor    
55    Regularizar Memorando de Presentación a
Comité    • Memorando de Presentación a Comité revisado    Justificar las observaciones realizadas al Informe,    Oficial de Crédito    • Memorando de Presentación a Comité regularizado
            Suscribir memorando Qulpux mediante el cual se presenta la operación de crédito a la Instancia de aprobación correspondiente: conforme lo establece la normativa vigente        
56    Suscribir Memorando de Presentación a
Comité    • Memorando de Presentación a Comité regularizado    "Poica de Operaciones/Icíii/as y Co/Égenfes",
Dirigir el memorando al Presidente del Comité o del egado, en conocimiento a    Responsable de equipo de Crédito/ Gerente de Sucursal Mayor/Gerente de Sucursal Menor    • Memorando de Presentación a Comité suscrito
            Secretaría General, adjuntar al mismo los Informes del as diferentes unidades de ser el caso.        
57    Elaborar presentación     •    Memorando de Presentación a Comité suscrito
•    Informes del as diferentes unidades    Elaborar presentación del a solicitud para exponer ante el Comité o Instancia de aprobación.    Oficial de Crédito    • Presentación el aborada
58    Realizar    • Presentación     Convocar a Comité conforme lo establece la    Secretario    • Convocatoria a

    convocatoria    elaborada    normativa vigente Mica cíe Opemom    General    sesión
 
156 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Activas y Contingentes”.        
59    Revisar solicitud    . Convocatoria a sesión    Conocer, resolver y aprobar las operaciones
de crédito de acuerdo a los cupos y ámbitos de aprobación, establecidos en la normativa vigente “Política de Operaciones Activas y Contingentes”.    Comité/ Directorio    .Decisión del acto administrativo
60    Generar resolución     .Decisión del acto administrativo    Elaborar y notificar resolución de crédito.
60.1 ¿Comité aprobó?
Sí: Dirigirse a la actividad 62, No:Dirigirsealaactividad 61.    Secretario General    . Resolución notificada.
61    Notificar devolución     .Resolución del comité    Informar al cliente o potencial cliente mediante oficio vía Quipux la no continuidad
del proceso de crédito adjuntando la lista de 
verificación escaneada.
Archivar los documentos generados hasta
este punto en el expediente físico del 
potencial cliente y en el expediente digital
ubicado en la carpeta digital del a
sucursal correspondiente que se encuentra
en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\
Expedientes de Crédito
Devolver la documentación a excepción de 
los documentos generados hasta esta
etapa.    Gerente Sucursal Mayor/Gerente Sucursal Menor    .Anexo 13.17: Oficio de comunicación de devolución por no aprobación del Comité de Negocios
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 157

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
            Requerir el cambio de estado del a solicitud de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta.
Fin del procedimiento.        
62    Notificar aprobación     .Decisión del ado administrativo: Negado o Suspendido/ Resolución notificada    Notificar al cliente o potencial cliente la
decisión del acto administrativo o resolución de crédito. Para notificar la resolución de crédito aprobado, elaborar el registro operativo R-GCC-AC-12 Carta de Aceptación de Términos de resolución aprobatoria de financiamiento y /o Factoring.
Archivar digitalmente la resolución del Comité y Carta de Aceptación en el expediente digital del cliente o potencial cliente ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito
62.1 ¿Requiere informe de Garantías y Seguro?
Sí: Dirigirse a la actividad 63. No: Dirigirse a la actividad 65.    Gerente Sucursal Mayor/ Gerente Sucursal Menor    . R-GCC-AC-12
Carta de 
Aceptación de 
Términos de 
resolución 
aprobatoria de 
financiamiento. y /o
Factoring.
. Anexo 13.18: Oficio
de comunicación 
de aprobación del 
Comité de 
Negocios.Resolución del 
Comité de 
Negocios
 
158 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
63    Solicitar informe
Legal de Garantías
 y Seguros    . Requisitos para
solicitar el informe
de garantías. Requisitos para
solicitar el informe
de seguros    Solicitar el informe Legal de garantías y Seguros a través de memorando vía Quipux, con sus respectivos anexos de ser el caso.
Adjuntar el lnforme de Constancia de Revisión de listas nacionales e internacionales.
Las actividades 64 y 65 se ejecutan de forma paralela.    Oficial de Crédito    •    Solicitud de Informe Legal de Garantías
•    Solicitud de informe de Seguros
64    Elaborar informe de Seguros    • Solicitud de informe de Seguros    Remitir mediante vía Quipux, el tipo de póliza de seguro que el cliente o potencial cliente de be contratar para los bienes puestos en garantía.    Especialista Técnico en Seguros/ Analista Técnico de Seguros    .Informe de Seguros remitido.
65    Elaborar Informe Legal de Garantías    • Solicitud de Informe Legal de Garantías    Elaborar el informe legal del as garantías
presentadas, el mismo que de be contener el análisis y la recomendación en el ámbito estrictamente legal.
65.1 ¿Existen observaciones?
Sí: Dirigirse a la actividad 66, No: Dirigirse a la actividad 68,    Subgerente de 
Asesoría Legal/Subgerente
Regional
Jurídico/Analista
Legal    .Informe Legal de Garantías remitido
66    Notificar observaciones    • Observaciones registradas    Notificar al cliente o potencial cliente a través de oficio vía Quipux, las    Gerente Sucursal Mayor/Gerente    .Anexo 13.21: Oficio de comunicación de 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 159

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
67            observaciones presentadas en el informe Legal de Garantías y el plazo máximo de 30 días para subsanar dichas novedades.
66.1 ¿Resuelve observaciones en el tiempo establecido?
Sí: Dirigirse a la actividad 65. No: Dirigirse a la actividad 67.    Sucursal Menor de Sucursal Menor    observaciones en Informe de Garantías

    Notificar devolución     • Observaciones sin justificar en tiempo establecido    Informar al potencial cliente mediante oficio la no continuidad del proceso de crédito. Archivar los documentos generados hasta este punto en el expediente físico del potencial cliente y en el expediente digital ubicado en la carpeta digital del a sucursal correspondiente que se encuentra en la ruta de acceso:
X:\Matriz\GDCR\SNCP\ConcesionCrédito\ Expedientes de Crédito
Devolver la documentación a excepción de los documentos generados hasta esta etapa.
Requerir el cambio de estado del a solicitud
de financiamiento generada en el sistema a estado de vuelta.
Fin del procedimiento.    Gerente Sucursal Mayor/Gerente Sucursal Menor    .Anexo 13.15: Oficio de devolución por incumplimiento de descargos
 
160 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

No.    ACTIVIDAD    INSUMO/ ENTRADA    DESCRIPCIÓN     RESPONSABLE    PRODUCTO/ SALIDA
68    Actualizar datos de planeación y 
registro de tareas    . Resolución aprobatoria    Ingresar al COBIS Expediente y actualizar los datos de planeación y registro de tareas.    Oficial de Crédito    . Datos de planeación y registro de tareas actualizados
69    Aprobar solicitud de crédito    .Solicitud de crédito    Aprobar la solicitud de crédito en el sistema informático COBIS Expediente.
Dirigirse al Subproceso de “Instrumentación y Desembolso”    Responsable de 
Equipo de Crédito/
Gerente Sucursal
Menor    .Solicitud de crédito aprobada
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 161
7. FLUJOGRAMAS
7.1. Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso -Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”
 
 
162 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 163
 
 
164 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 165
 
 
166 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 167
 
 
168 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 169
 
 
170 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 171
 
 
172 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 173
 
 
174 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 175
 
 
176 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 177
 
 
178 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
8. INDICADORES DE GESTIÓN

N    NOMBRE
DEL
INDICADO
R    FÓRMULA
DE CALCULO    FUENTE
DE
VERIFIC
ACIÓN     RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR    FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON    META    RESPONS ABLE DEL ANALISIS
1    Tiempo de aprobación de crédito    (Fecha de 
la resolución de Comité-Fecha de entrega de expediente a Crédito) -
días no laborables    Resolución de Comité. Sistema
de
Gestión
Document
al Quipux    Oficial de Crédito
/Respons able de 
equipo de crédito    Mensual    15 días    Gerente Sucursal
Mayor/ Gerente Sucursal
Menor
2    Tiempo de 
aprobación 
de crédito
Pyme
Xpress    (Fecha de 
la
resolución 
de Comité-
Fecha de 
entrega de 
expediente
a Crédito)
de la '
solicitud) -
días no laborables    Resolució
n de Comité. Sistema
de
Gestión
Document
al Quipux    Oficial de 
Crédito /
Responsa
ble de equipo de 
crédito    Mensual    5 días    Gerente Sucursal
Mayor/ Gerente Sucursal
Menor
3    Tiempo de 
recepción 
de solicitud
(sin observacion
es)    (Fecha de entrega de expediente a Crédito -Fecha de recepción 
de documento
s del 
potencial
cliente)-
Días no
laborables.    Lista de verificado
nde
requisitos
Sistema
de
Gestión
Document
al Quipux    Oficial de 
Crédito /
Responsa
ble de equipo de 
crédito    Mensual    2 días (Pyme Xpres
s) 6 días (Otros produ ctos)    Gerente de Servicios
No Financieros
/
Subgerente
Regional
de Servicios
No
Financieros
/ Gerente
Sucursal
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 179

N    NOMBRE
DEL
INDICADO
R    FÓRMULA
DE CALCULO    FUENTE
DE
VERIFIC
ACIÓN     RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR    FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON    META    RESPONS ABLE DEL ANALISIS
                            Menor
4    Tiempo de 
recepción 
de solicitud
(con
observacion
es)    (Fecha de entrega de expediente a Crédito -Fecha de recepción 
de documento
s del 
potencial
cliente)-
Días no
laborables.    Lista de verificado
nde
requisitos
Sistema
de
Gestión
Document
al Quipux    Oficial de 
Crédito/
Responsa
ble de equipo de 
crédito    Mensual    4 días (Pyme Xpres
s)
10
días
(Otros
produ
ctos)    Gerente de Servicios
No
Financieros
/ Sugerente
Regional
de Servicios
No
Financieros
/Gerente
Sucursal
Menor
5    Tiempo de atención de Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales
e
Internaciona
les    (Fecha de atención de requerimie
nto -Fechade recepción 
de solicitud) -
días no laborables    Sistema de 
Gestión Document al Quipux    Gerente
de Cumplimi
ento    Mensual    1 día    Gerente de 
Cumplimie
nto
6    Tiempo de atención de informe de Operacione s    (Fecha de atención de requerimie
nto -Fechade recepción 
de solicitud) -
días no laborables    Sistema de 
Gestión Document al Quipux    Técnico
de Operado
nes/ Analista
de
Administr
ación     Mensual    1 día    Subgerente de Cartera
 y 
Garantías/
Subgerente
Regional
de Operacione
s Financieras
 
180 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

N    NOMBRE
DEL
INDICADO
R    FÓRMULA
DE CALCULO    FUENTE
DE
VERIFIC
ACIÓN     RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR    FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON    META    RESPONS ABLE DEL ANALISIS
7    Tiempo de 
atención de 
informe de 
Cumplimient
o de 
Condiciones
-Crédito    (Fecha de atención de requerimie
nto -Fechade recepción 
de solicitud) -
días no laborables    Sistema de 
Gestión Document al Quipux    Oficial de Crédito    Mensual    1 día    Gerencia
de
Sucursal
Mayor/
Gerencia
de
Sucursal
Menor
8    Tiempo de atención de 
informe Legal Sujeto de Crédito y 
de Garantías    (Fecha de atención de requerimie
nto -Fechade recepción 
de solicitud) -
días no laborables    Sistema de 
Gestión Document al Quipux    Especialis
ta/
Analista
Legal    Mensual    2 días (Pyme Xpres
s) 4 días (Otros produ ctos)    Gerente Jurídico
9    Tiempo de 
atención de 
informe
Técnico    (Fecha de atención de requerimie
nto -Fechade recepción 
de solicitud) -
días no laborables    Sistema de 
Gestión Document al Quipux    Especialis
ta Técnico
/Respons able de Equipo Técnico    Mensual    4 días    Gerente Sucursal
Mayor/ Gerente Sucursal
Menor
1 0    Tiempo de 
atención de 
informe de 
Riesgos    (Fecha de atención de requerimie
nto -Fecha de recepción 
de
solicitud) -
días no    Sistema de 
Gestión Document al Quipux    Oficial de 
Riesgo de 
Crédito    Mensual    2 días (Pyme Xpres
s) 8 días (Otros produ ctos)    Gerente de Riesgos/Su bgerente de Riesgo de Crédito
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 181

N    NOMBRE
DEL
INDICADO
R    FÓRMULA
DE CALCULO    FUENTE
DE
VERIFIC
ACIÓN     RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR    FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON    META    RESPONS ABLE DEL ANALISIS
        laborables                    
1 1    Tiempo de 
atención de 
Scoring    (Fecha de atención de requerimie
nto -Fechade recepción 
de solicitud) -
días no laborables    Sistema de 
Gestión Document al Quipux    Oficial de 
Riesgo de 
Crédito    Mensual    3 días    Gerente de Riesgos/Su bgerente de Riesgo de Crédito
1 2    Tiempo de elaboración del informe
de Resumen
de la
solicitud de 
financiamien
to    (Fecha de suscripción de informe
de Resumen
de la solicitud de financiarle
nto -Fecha de recepción de último informe) -
días no laborables    RPPP-09
(A-B)
Informe
de Resumen
de la solicitud
de
financiami
ento
PN/PJ
Sistema
de
Gestión
Document
al Quipux    Oficial de Crédito
/Respons able de 
equipo de Crédito    Mensual    3 días    Gerente Sucursal
Mayor/ Gerente Sucursal
Menor
1 3    Tiempo de 
atención de 
Informe de 
tipo de 
Seguro    (Fecha de atención de requerimie
nto -Fechade recepción 
de solicitud)-    Sistema de 
Gestión Document al Quipux    Especialis
ta Técnico
en Seguros/ Analista Técnico
de    Mensual    1 día    Subgerente de Bienes y Servicios Generales
 
182 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

N    NOMBRE
DEL
INDICADO
R    FÓRMULA
DE CALCULO    FUENTE
DE
VERIFIC
ACIÓN     RESPON SABLE
DEL
INDICAD
OR    FRECU ENCIA
DE MEDICI
ON    META    RESPONS ABLE DEL ANALISIS
        días no laborables        Seguros            
1 4    Tiempo de 
atención de 
Informe de 
Verificación 
de Cupo
Máximo
Producto
“Juntos”    (Fecha de atención de requerimie
nto -Fecha de recepción 
de solicitud) -
días no laborables    Sistema de 
Gestión Document al Quipux    Oficial de 
Riesgo de 
Crédito    Mensual    2 días    Gerente de Riesgos/Su bgerente de Riesgo de Crédito
9. CONTABILIZACIONES
No Aplica.

CUENTA    DESCRIPCIÓN     DEBE    HABER
            
10.    TECNOLOGÍA del A INFORMACIÓN 
Sistema informático COBIS MIS
Sistema informático COBIS EXPEDIENTE
Sistema informático COBIS Garantías
Sistema informático PCIE Riesgos
Sistema informático COBIS Cartera
Sistema informático QLIKVIEW
Sistema informático PCIE Cumplimiento
Sistema de Seguimiento de Solicitud de Crédito en Línea
Portal Interno Crédito Web
11.    DOCUMENTOS RELACIONADOS
No Aplica.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 183

CÓDIGO    NOMBRE
    
    
12. FORMULARIOS

CÓDIG O    NOMBRE    FOR M A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSAB LE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
R-GCC-AC-01    Solicitud de financiamiento Persona Natural
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-02    Solicitud de financiamiento Persona Jurídica
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-03    Solicitud de 
financiamiento
Persona
Natural
Garante/
Codeudor    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-04    Solicitud de 
financiamiento
Persona
Jurídica
Garante/
Codeudor
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
 
184 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

CÓDIG O    NOMBRE    FOR M A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSAB LE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
R-GCC-AC-05    Capital de trabajo Importación Exportación     Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-06    Carta de Propuesta de Garantías Fiador
Hipotecario o Prendario
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    4 meses
R-GCC-AC-10    Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento Persona Natural
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    Sanos

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    4 meses
R-GCC-AC-11    Informe de Resumen del a solicitud de financiamiento Persona Jurídica
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    Sanos

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    4 meses
R-GCC-AC-12    Carta
Aceptación 
Términos de 
Resolución 
Aprobatoria
de
Financiamien    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    Sanos

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial    4 meses
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 185

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSAB LE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
    to y /o Factoring
(Original)                cliente    
R-GCC-AC-13    Ficha
Técnica
Forestal
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    Sanos

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    4 meses
R-GCC-AC-16    Carta de Autorización a Terceros
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-17    Lista de Requisitos Persona Natural
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-18    Lista de Requisitos Persona Jurídica
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-19    Ficha Técnica    Físico    Activo    Crédito    Expediente de potencial    4 meses
 
186 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSAB LE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
    Agrícola (Original)                cliente    

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-20    Ficha Técnica Agrícola Flores
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-21    Ficha Técnica Avicultura de Engorde
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-22    Ficha Técnica Ganadería de Engorde (Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-23    Ficha Técnica Ganadería del eche
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-    Ficha Técnica    Físico    Activo    Crédito    Expediente de     4 meses
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 187

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSAB LE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
AC-24    Camarón (Original)                potencial cliente    

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-29    Lista de 
Requisitos
Hidroeléctrica
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-38    Lista de Requisitos Avicultura Engorde
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    Sanos
R-GCC-AC-39    Lista de 
Requisitos
Ganadería
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    Sanos
R-GCC-AC-40    Lista de 
Requisitos
Acuícola
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente de     Sanos
 
188 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y 
RESPONSAB
LE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
                    potencial cliente    
R-GCC-AC-41    Lista de 
Requisitos
Construcción 
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-42    Lista de 
Requisitos
Industrial
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-44    Lista de Requisitos técnicos-Naval
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-45    Lista de 
Requisitos
Agrícola
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    Sanos
R-GCC-AC-46    Acta de sesión de Junta de Potencial cliente    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente de     Sanos
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 189

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO
DE
ARCHI
V O    LUGAR Y RESPONSABLE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
    (Original)                potencial cliente    
R-GCC-AC-47    Ficha Técnica Camarón (Laboratorio)
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    5 años
R-GCC-AC-48    Ficha
Técnica
Tilapia
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    5 años
R-GCC-AC-50    Registro de atención a potenciales clientes
(Original)    Digital    Activo    Servicios No
Financieros/Crédi
to    Año de generación     1año

    
    
    Pasivo    Servicios No
Financieros/Crédi
to    Año de generación     10 años
R-GCC-AC-51    Lista de Requisitos Ganado Porcino
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    5 años
R-GCC-AC-52    Ficha
Técnica
Ganado
Porcino
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente de potencial    5 años
 
190 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSABLE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
                    cliente    
R-GCC-AC-53    Solicitud de 
Financiamien
toFactoring
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-AC-54    Lista de 
Requisitos
Factoring
Electrónico
Persona
Natural
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    5 años
R-GCC-AC-55    Lista de 
Requisitos
Factoring
Persona
Jurídica
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-AC-56    Detalle de los activos fijos libres de gravamen    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-AC-57    Detalle de los proveedores totales del a compañía
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente de     5 años
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 191

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSABLE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
                    potencial cliente    
R-GCC-AC-58    Informe
Resumen de 
Operación 
Factoring
Persona
Jurídica
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-AC-59    Informe
Resumen de 
Operación 
Factoring
Electrónico
Persona
Natural
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-AC-60    Detalle de Inversiones Ejecutadas (Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-AC-61    Lista de 
Requisitos
paraPyme
Xpress
Persona
Jurídica
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-AC-62    Lista de 
Requisitos
paraPyme
Xpress-
Persona
Natural    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente de     5 años
 
192 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSABLE    ORDEN    TIEMPO DE
CONSER
V.
    (Original)                potencial cliente    
R-GCC-AC-63    Autorización 
para
Verificación 
Crediticia
Precalificación 
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    Sanos
R-GCC-AC-64    Autorización 
para
Verificación 
Crediticia
Accionistas
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    Sanos
R-GCC-AC-65    Solicitud de financiamiento Persona Natural Pyme Xpress
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    Sanos
R-GCC-AC-66    Solicitud de financiamiento Persona Jurídica Pyme Xpress
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    Sanos
R-GCC-AC-67    Registro de Responsable s de Tareas -Etapa de Validación (Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente de     Sanos
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 193

CÓDIGO    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSABLE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
                    potencial cliente    
R-GCC-AC-68    Carta de Autorización a Terceros Precalificación - Verificación de Cupo Máximo (Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    4 meses
R-GCC-AC-69    Lista de Requisitos Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    4 meses
R-GCC-AC-70    Detalle de Proformas
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    4 meses
R-GCC-AC-71    Detalle de 
Personal
Operativo
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
cliente    4 meses
R-GCC-
AC-72    Detalle de Relacionados    Físico    Activo    Crédito    Expediente de potencial    4 meses
 
194 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSABLE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
    (Original)                cliente    

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses
R-GCC-AC-73    Informe de Verificación del Plan de Inversiones
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses
R-GCC-AC-74    Autorización para
Verificación Crediticia -Verificación de Cupo Máximo (Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-AC-75    Lista de 
Requisitos
para Juntos
Persona
Natural
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-AC-76    Informe
Básico del 
Cliente
Persona
Natural
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 años
R-GCC-    Informe Básico del     Físico    Activo    Crédito    Expediente de     4 meses
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 195

CÓDIG O    NOMBRE    FORM A    TIPO DE
ARCHIV
O    LUGAR Y RESPONSABLE    ORDEN    TIEMPO
DE CONSER
V.
AC-77    Cliente Persona Jurídica (Original)                potencial cliente    

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 anos
R-GCC-AC-78    Ficha
Técnica
Medio
Ambiente
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 anos
R-GCC-AC-79    Lista de 
Requisitos
para Capital
de Trabajo
Persona
Jurídica
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 anos
R-GCC-AC-80    Lista de 
Requisitos
para Capital
de Trabajo
Persona
Natural
(Original)    Físico    Activo    Crédito    Expediente
de potencial
Cliente    4 meses

    
    
    Pasivo    Archivo    Expediente
de potencial
Cliente    5 anos
13. ANEXOS
13.1. Estructura del Expediente de Crédito de Primer Piso.

Nombre pestaña    Contenido    
 
196 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

1.    Información General del Deudor, Garante o Codeudor    a.    Informe Básico del Cliente
b.    Solicitud de financiamiento deudor y garante/codeudor
c.    Autorización para Verificación Crediticia-Accionistas
d.    Copia del RUC o RISE
e.    Planilla de servicio básico
f.    Movimiento de cuentas
g.    Tablas de amortización
h.     Referencias Bancarias originales firmadas y tarjetas de crédito 
i.     Carta de Autorización a Terceros 
j.     Oficio de Aprobación de Atención en otra sucursal 
k.     Certificado laboral 
l.     Copia del a escritura del iquidación del a sociedad
conyugal, capitulaciones matrimoniales 
m.     Copia de escritura de constitución Unión de Hecho 
n.      Reporte de central de riesgos 
o.      Perfil cliente 
p.      Ficha simplificada 
q.     Certificados de cumplimiento de obligaciones con: Superintendencia de Compañías, IESS, SRI, SENAE (formularios) Certificado laboral 
r.     Registro de patentes y pago regalías 
s.     Registro de folios de carpetas de operaciones de primer piso 
t.     Copia de pasaporte a color u. Certificado de Buró de crédito del país de origen o COFACE 
v.     Declaración del icitud de fondos 
w.     Certificado de existencia del a compañía 
x.     Certificado de de talle de accionistas del a compañía domiciliada en el extranjero y porcentajes de participación 
y.     Certificado del a Bolsa de Valores del país de origen. 
z.     Certificación del a institución pública en la cual ejerce el cargo 
aa.     Declaración Juramentada Contraloría General del Estado 
bb.     Declaración anual del impuesto a la renta del a persona que ejerce o ejerció el cargo público.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 197

2.    Documentos Visitas, avalúos y garantías legales    a.    Fotocopia Escritura de constitución del a empresa y reformas
b.    Nombramientos de los representantes legales del a empresa
c.    Atribuciones y facultades de los directivos
d.    Autorizaciones para la contratación del crédito (junta general, directorio) Acta del organismo competente (Junta General o Directorio)
e.    Fotocopia Título de propiedad (con el registro de inscripción)
f.    Descripción perteneciente al grupo económico, de ser el caso
g.    Certificados de ingresos
h.     Certificado de gravámenes del bien (original)
i.     Certificado de No Afectación (MAG)
j.     Fotocopia del impuesto predial del último año
k.     Matrícula de automotores, nave y /o aeronave
l.     Certificado del a Superintendencia de Compañías sobre conformación de accionistas m. Fotocopia del pagaré
n.     Propuesta de garantías Carta de propuesta de Garantías o. Fotocopia de constitución de garantías p. Avalúo
q.     Escritura del bien a comprar 
r.     Escritura de compraventa 
s.     Certificado de avalúos y catastro 
t.     Copia de escritura de propiedad del bien inmueble 
u.     Certificado de Historia de Dominio y Gravámenes 
v.     Declaración juramentada por parte del vendedor de que se encuentra en negociación de compraventa 
w.     Poder Especial (Apoderado) 
x.     Certificación de Control Preventivo del avado de Activos (Formato CFN) 
y.     Calificación del Oficial de Cumplimiento 
z.     Certificado de Registro ante la Unidad de AnálisisFinanciero y Económico (UAFE). 
aa.     RUC del a fiduciaria o del a entidad controlada por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. 
bb.     Nombramiento del Representante Legal del a Fiduciaria o de la entidad controlada por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. 
cc.     Escritura de Constitución del fideicomiso. Este requisito no aplica en caso de accionistas y /o relacionada (s). 
dd.     Fotocopia del contrato de crédito ee. Fotocopia de póliza de seguro 
ff.     Formulario General para supervisar los créditos a los clientes 
gg.     Formulario del iberación /sustitución de garantías
 
198 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

3.    Información 
financiera
histórica    a.    Estados Financieros internos (Balance General y Estados de Resultados)
b.    Estados Financieros (Balance General y Estados de Resultados) internos originales con corte no mayor a 60 días
c.    Declaración anual del impuesto a la renta o pagos del RISE
d.    Declaración del impuesto al valor agregado IVA
e.    Declaración patrimonial
f.    Estados Financieros auditados
g.    Mayores auxiliares del as siguientes cuentas contables 
h.     Copias legibles de dichas empresas relacionadas
i.     Balance de situación 
j.     Estado de pérdidas y ganancias
k.     Anexos: Estado e indicadores financieros
l.     Informe trimestral del a calificación de activos de riesgos
4.    Proyecto/ Financiamiento    a.    Fichas Técnicas
b.    Contenido del proyecto (medio magnético) (Plan de Negocios)
c.    Cronograma valorado de ejecución de obra
d.    Plantilla Financieras se de be incluir una copia en CD con la que se aprueba la operación.
e.    Otros documentos: permisos y autorizaciones necesarios para la ejecución y financiamiento del proyecto
f.    Certificado de No Afectación 
g.    Certificado de No Intersección 
h.     Proformas
5.    Informes    a.    Operaciones
b.    Supervisión (de ser el caso)
c.    Reporte de Constancia de revisión en bases reservadas nacionales e internacionales.
d.    Legal
e.    Técnico (de ser el caso)
f.    Seguros (de ser el caso)
g.    Riesgos
h.     Informe de Recomendación 
i.     Resoluciones de los niveles de aprobación 
j.     Modificatorios
k.     Condiciones posteriores a la aprobación 
l.     Condiciones durante la vigencia del Financiamiento
m.     Carta de aceptación de términos de resolución  aprobatoria de crédito 
n.     Registro de Cumplimiento de Condiciones Previas a la Instrumentación 
o.     j. Matriz de evaluación (de ser el caso) 
p.     Solicitud de custodia
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 199

6.    Documentos contables    a.    Solicitud de de sembolso del cliente
b.    Solicitud de de sembolso a Operaciones
c.    Fotocopia de transferencia
d.    Carta de autorización de débito y crédito original
e.    Carta autorización de transferencia de incentivo forestal
7.    Correspondencia    ---
13.2. Contenido Plan de Negocios
ADMINISTRACIÓN Y PLANIFICACIÓN DEL PROYECTO
a.    La administración 
b.    Organigrama
c.    Distribución de funciones y responsabilidades
d.    Gobierno Corporativo
e.    Plan estratégico: misión visión y objetivos estratégicos.
f.    Análisis FODA del proyecto
Para el caso de Persona Natural se solicitará:
a.    Resumen Ejecutivo (breve presentación del negocio)
b.    Organigrama
c.    Distribución de funciones y responsabilidades
d.    Análisis FODA del proyecto (Solo para proyectos en marcha)
ANÁLISIS DE MERCADO Y COMERCIALIZACIÓN 
a.    Análisis del Macro entorno: Elementos externos que pueden influir y afectar al proyecto (Análisis PESTEL: Variables Políticas, Económicas, Sociales, Tecnológicas, Ecológicas y Legales)
b.    Análisis del Mercado Específico
i.     Crecimiento del sector, principales materias primas y su evolución, principales de stinos y su evolución.
ii.     Demanda: Detalle de los principales clientes, línea de producto (s), tipo de mercado (local, internacional), poder de negociación de los compradores (Importancia del comprador en los resultados, sensibilidad del comprador al precio, segmentos o nichos existentes, hábitos de compra, grado de fidelización.
iii. Proveedores: Detalle de los principales proveedores, línea de producto (s), mercado (local, internacional), poder de negociación de los proveedores, fiabilidad empresarial y técnica, disponibilidad de proveedores sustitutos, costos del proveedor en relación al precio del producto final.
 
200 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
iv. Competidores: Detalle de principales competidores y sus características, estrategias de éxito (precio, promociones, de scuentos, calidad), amenaza de competencia potencial.
v. Amenaza de productos sustitutos
c.    Análisis del as 5Ps
i. Producto
ii. Precio
iii. Plaza (Canales de distribución)
iv. Promoción 
d.    Zona de influencia del proyecto
e.    Canales de distribución (márgenes, condiciones de contratación, garantías, etc.)
f.    Estrategias de Ventas: Medios de los que se dispondrán para que el producto o servicio sea posicionado en los clientes y canales de comercialización.
g.    Aranceles, mecanismos y permisos de exportación (de ser el caso)
Nota: Se puede realizar el análisis de mercado de fuentes secundarias utilizando datos históricos; estadísticas oficiales o de instituciones especializadas que proporcionen información del producto a comercializar; e, intenciones de compra (pre - contratos, acuerdos comerciales o cartas de intención notarizadas). Se deberá presentar el soporte físico del as fuentes utilizadas.
Para los siguientes casos, la investigación de mercado implicará la recolección de fuentes primarias:
-    Cuando el proyecto de ampliación esté dirigido a nuevos mercados.
-    Cuando no se cuente con sustentos del as Intenciones de compra (pre - contratos, acuerdos comerciales o cartas de intención notarizadas).
Excepción en caso de proyectos en marcha: Para el caso de clientes CFN que solicitan financiamiento sólo para capital de trabajo, no se requiere la presentación de los literales a, b (v.) y f.
EVALUACIÓN FINANCIERA DEL PROYECTO
a. Estructuración financiera del proyecto
i. Plan de inversiones, clasificación y fuentes de financiamiento 
ii. Programa y calendario de inversiones 
iii. Política de cobros, pagos y existencias 
iv. Depreciaciones de activos fijos y amortizaciones y activos diferidos
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 201
v. Programa de producción y ventas
vi. Costos de materias primas, materiales indirectos, suministros y servicios, mano de obra directa e indirecta
vii. Gastos de administración, ventas (Comisiones %) y financieros.
viii. Resumen de costos y gastos
ix. Capital de trabajo
x. Flujo de caja (comparativo con y sin financiamiento).
xi. Detalle del as proyecciones de ingresos (ventas proyectadas) Nota: La información de este apartado deberá presentarse anexando las plantillas establecidas para el modelo financiero del a CFN B.P., mismo que deberá presentarse de manera digital y física con las firmas de responsabilidad del cliente, su contador y de un técnico especializado en el área de ser el caso. La información a presentar de be ser de los últimos 3 años.
El literal 3 (iii) no se encuentra en las plantillas financieras por lo que el potencial cliente deberá de sarrollarlo en este apartado.
b.    Evaluación del proyecto
i. Principales criterios de evaluación 
ii. Punto de equilibrio 
iii. Índices financieros:
1.    Liquidez
2.    Retorno (VAN, TIR, ROE y ROA)
3.    Eficiencia
4.    Aparcamiento
5.    Rotación 
6.    Composición de activos.
iv. Análisis de sensibilidad (dos escenarios con los supuestos ajustados)
v. Determinación del riesgo (detalle de los principales riesgos implícitos)
c.    Análisis del costo / beneficio
Nota: Para la evaluación interna, el cliente podrá realizar los análisis de los literales b y c, por lo que su inclusión en el Plan de Negocios es opcional, considerando que estos indicadores serán calculados por la Corporación Financiera Nacional B.P. durante el proceso de análisis y aprobación de crédito.
Excepción solo aplica para proyectos en marcha: Para el caso de clientes del a Corporación Financiera Nacional B.P. que solicitan financiamiento sólo para capital de trabajo, no se requiere la presentación de los literales b y e.
IMPACTO DEL PROYECTO DE INVERSION
a.    Generación de empleo
b.    Generación de divisas en caso de proyectos de exportación 
 
202 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
13.3.    Contenido Plan de Negocios Capital de Trabajo (Proyecto en marcha)
ADMINISTRACIÓN Y PLANIFICACIÓN 
a.    La administración 
b.    Organigrama
c.    Gobierno Corporativo
d.    Plan estratégico: misión visión y objetivos estratégicos.
e.    Análisis FODA
ANÁLISIS DE MERCADO Y COMERCIALIZACIÓN 
a.    Análisis del Macro entorno: Elementos externos que pueden influir y afectar al negocio (Análisis PESTEL: Variables Políticas, Económicas, Sociales, Tecnológicas, Ecológicas y Legales)
b.    Análisis del Mercado Específico (Análisis Porter)
i.     Crecimiento del sector, principales materias primas y su evolución, principales de stinos y su evolución.
ii.     Demanda: Detalle de los principales clientes, línea de producto (s), tipo de mercado (local, internacional), poder de negociación de los compradores. Proveedores: Detalle de los principales proveedores, línea de producto (s), mercado (local, internacional), poder de negociación de los proveedores.
iii. Competidores: Detalle de principales competidores 
iv. productos sustitutos
c.    Análisis del as 5Ps 
i. Producto
ii. Precio
iii. Plaza (Canales de distribución)
iv. Promoción 
v. Personas
d.    Política de cobros, pagos y existencias
e.    Estrategias de Ventas
13.4.    Oficio de comunicación de recepción de solicitud
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente
de Sucursal Menor) CC:    (Gerente de Servicios No Financieros/Analista de Negocios)
ASUNTO:     Recepción de documentación - (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 203
de la mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país.
Le informamos que se ha receptado su solicitud de financiamiento presentada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD). En los días siguientes se procederá con la validación del a documentación presentada, expediente compuesto por (Colocar número de carpetas) CARPETAS y (Colocar número de CD) CD.
(En caso de Pyme Xpress)
Le informamos que se ha receptado su solicitud de financiamiento presentada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero Pyme Xpress por el monto de (USD), el cual fue obtenido a través del a generación de su precalificación. En los días siguientes se procederá con la validación del a documentación presentada, expediente compuesto por (Colocar número de carpetas) CARPETAS y (Colocar número de CD) CD.
(En caso de Juntos)
Le informamos que se ha receptado su solicitud de financiamiento presentada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero Juntos por el monto de (USD), el cual fue obtenido a través del a Verificación de Cupo Máximo. En los días siguientes se procederá con la validación del a documentación presentada, expediente compuesto por (Colocar número de carpetas) CARPETAS y (Colocar número de CD) CD. Por otro lado, le recordamos que con el objetivo de ofrecer agilidad, transparencia e inclusión a nuestros clientes durante la solicitud de crédito, la Corporación Financiera Nacional B.P. simplificó el Procedimiento de análisis y aprobación de créditos en cinco etapas:
Etapa 1 Validación documental: Se realiza la recepción del a documentación, verificación del perfil financiero y validación de consistencia de información.
Etapa 2 Administración del a solicitud: Un técnico del a CFN B.P. visita el lugar donde se de sarrollará el proyecto y se evalúa la propuesta para analizar riesgos del crédito, riesgos legales y el análisis financiero.
(No aplica para el producto “Pyme Xpress”) Etapa 3 Análisis del a solicitud: Se revisan las evaluaciones realizadas en las instancias previas. En caso de que no se requieran modificaciones, la solicitud pasará directamente a la etapa de aprobación. Si la propuesta tiene observaciones, el cliente será convocado para justificarlas ante el equipo que analizó el proyecto en la Junta de Cliente. Tras un nuevo análisis, se validará si el proyecto continúa a la fase de Presentación al Comité.
 
204 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
Etapa 4 Presentación al Comité: Se recomienda la operación al Comité de Negocios respectivo, quien resolverá si se aprueba o no la solicitud del cliente.
Etapa 5 Notificación: Se emite resolución sobre la operación y se comunica al cliente el resultado del mismo.

Etapa 1 Validación     Etapa 2 Administración     Etapa 3 Análisis    Etapa 4 Presentación al Comité    Etapa 5 Notificación 
X        (No
aplica
para
Pyme
Xpress)        
Usted se encuentra actualmente en la etapa de Validación del a solicitud y requisitos, donde se validará la información presentada y en caso de que existan observaciones, las mismas serán comunicadas en un plazo de hasta 6 días hábiles/2 días hábiles (en caso de Pyme Xpress). Se le informa que podrá realizar el seguimiento de su trámite en el siguiente link: https://sscenlinea.cfn.fin.ec/ con el código de seguimiento de scrito en el casillero de observaciones del a lista de verificación de requisitos anexa al Oficio Nro. XXXXXX de comunicación de Recepción de Solicitud emitido con fecha XX de XX de 20XX. Para facilitar el acceso a la herramienta Tracking CFN, anexo al presente podrá encontrar archivo PDF que contiene instrucciones precisas sobre cómo ingresar a la misma. Así también, que puede autorizar a un tercero que no mantenga relación de de pendencia con usted para que realice el seguimiento del a solicitud de financiamiento a través del registro operativo “R-GCC-AC-16 Carta de Autorización a Terceros” que se encuentra en la página web del a entidad. Para estos casos, el cliente o potencial cliente, persona natural o representante legal en el caso de personas jurídicas de be asistir de forma presencial al menos una vez en la etapa de Recepción. Una vez más, reiteramos el agradecimiento por la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P.
¡Recuerde que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 205
13.5. Oficio de comunicación de No recepción de solicitud
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente
de Sucursal Menor) CC:    (Gerente de Servicios No Financieros / Analista de 
Negocios)
ASUNTO: Documentación incompleta para recepción - (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideración:
Le informamos que se ha procedido a revisar su solicitud de financiamiento junto con la documentación soporte, la misma que fue presentada el xx de xx del 20XX con el objetivo de acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD). Pongo a su conocimiento las observaciones presentadas: (En caso de Pyme Xpress)
Le informamos que se ha procedido a revisar su solicitud de financiamiento junto con la documentación soporte, la misma que fue presentada el xx de xx del 20XX con el objetivo de acceder al producto financiero Pyme Xpress por el monto de (USD), el cual fue obtenido a través del a generación de su precalificación. Pongo a su conocimiento las observaciones presentadas:
(Las observaciones de berán ser expuestas considerando la lista de requisitos y orden establecido en las listas de requisitos.) (En caso de que el cliente o potencial cliente no haya presentado documentos que son previos a instrumentación, incluirlas a manera de recordatorio en la sección que corresponda a fin de que recuerde que deberá presentar a posterior dicho(s) requisito(s). Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)
1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada) Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)

1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada)
 
206 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
(Demás requisitos)
REQUISITOS TÉCNICOS DE CONSTRUCCIÓN 
1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada)
NOTA: Considerar que al momento del a recepción del a documentación se verifica que los requisitos y formatos se encuentren en la versión vigente a la fecha de presentación del a solicitud, información que se encuentra disponible para consulta y de scarga en el sitio web del a Corporación Financiera Nacional B.P. en el siguiente link: https://www.cfn.fin.ec/Crédito/. Previo a la presentación del a documentación, además verificar que los documentos presentados consideren la vigencia establecida en los requisitos. Para que la CFN B.P. proceda con la aprobación del as solicitudes de financiamiento, los proyectos deben contar con viabilidad financiera, técnica, legal, ambiental y de mercado, así como también con sus respectivos sustentos.
Al no encontrarse la información completa y dando cumplimiento al procedimiento de análisis y aprobación de crédito de primer piso no se procede a receptar la documentación presentada. Se adjunta al presente oficio el registro de verificación de requisitos y precalificación (en caso de PymeXpress).
Se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. y solicitar asesoría gratuita sobre cómo acceder a los productos y servicios que la institución ofrece. Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle una vez que se completen todos los requisitos.
¡Recuerde que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 207
13.6. Solicitud Informe de Operaciones
PARA:    (Subgerente de Cartera y Garantías/Delegado)
DE:    (Analista de Negocios)
CC:    (Analista de Operaciones)/ (Responsable de Equipo de 
Servicios No Financieros)
ASUNTO: Informe de Operaciones de - (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideración:
Por medio del a presente comunico a usted que la compañía (colocar nombre del cliente) está solicitando un (colocar producto que solicita, ejemplo: crédito directo para Capital de Trabajo, Activo Fijo, Solución de Pago con incremento de riesgo), por lo cual se solicita nos remita el Informe de Operaciones del a compañía y sus relacionados, para lo cual se remite la siguiente información:

Aspectos Generales del a compañía:    (Colocar nombre de cliente)
RUC:    
Actividad a financiar:    
Sector del Proyecto:    
Representante Legal:    
Cédula de Ciudadanía:    

Condiciones del crédito
Monto:    
Plazo:    
Destino:    
Accionistas
 
208 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

C.C./RUC    Nombre o Razón % Participación Social
        
        

Compañías relacionadas
C.C./RUC    Nombre o
Razón
Social    % Participación 
        
        

Soluciones de Pago más Incremento de Riesgo
Tipo de solución:    
Saldo de Capital:    
Plazo que está solicitando la solución de pago:    
Requiere
reestructuración o refinanciamiento de intereses:    
Con sentimientos de distinguida consideración. Atentamente,
13.7. Informe de Operaciones
PARA:    (Analista de Negocios)
DE:    (Subgerente de Cartera y Garantías/Delegado)
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 209
CC:    (Analista de Operaciones)
[Responsable de Equipo de Servicios No Financieros)
ASUNTO: Informe de Operaciones de (Colocar nombre de cliente)
MODELO SI NO TIENE COINCIDENCIAS:
De mi consideración:
En atención al memorando CFN-xxxx-xxxx del     de    del 201x,
informo que del a revisión efectuada al cliente (colocar nombre del cliente) con RUC (colocar número del RUC), sus accionistas y sus relacionados en nuestras bases de datos de primer piso, no registran obligaciones con la institución y en las de emisor PFB (Gua y aquil/Quito), factoring electrónico e internacional, no se encontraron coincidencias sobre la empresa y personas indicadas.
Cabe indicar que la información aquí contenida es de carácter estrictamente confidencial, está dirigida exclusivamente a su de stinatario, por lo que el uso que se dé a la misma es de responsabilidad del a persona a quien está remitido.
Con sentimientos de distinguida consideración.
Atentamente,
MODELO SI TIENE COINCIDENCIAS:
De mi consideración:
En atención al memorando CFN-xxxx-xxxx del      de      del 2018,
informo que del a revisión efectuada en nuestras bases de datos, el cliente (colocar nombre del cliente) con RUC (colocar número del RUC) registra la(s) siguiente(s) operación (es):
-Primer piso (En caso de contar):

Facilidad    Operación     Monto    Deudor    Inicio    Venci miento    Saldo Capit al    Saldo No Capit al    Saldo Total
                                
 
210 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
Nota: Incluir operaciones de financiamiento de bienes rematados, subastados y de certificados de pasivos garantizados.
INFORME DE RIESGO PFB, FACTORING ELECTRÓNICO E INTERNACIONAL
De la revisión efectuada en la base de datos Emisor PFB, factoring electrónico e internacional (con corte al 20XX-XX-XX). Se encontraron coincidencias sobre las personas indicadas, conforme su solicitud.

PORTAFOLIO DE FINANCIAMIENTO BURSATIL - PFB-CFN B.P.
(colocar nombre del cliente (colocar número del RUC)
INFORMACIÓN AL (Colocar fecha de revisión)
No. DE PORTAFOLIO    EMISOR    FECHA
DE EMISIÓN    FECHA
DE
COMPRA    FECHA
VENCIMIENTO
OPERACIÓN     VALOR NOMINAL ACTUAL    VALOR NOMINAL ORIGINAL    VALOR
EN LIBROS    TIPO DE PORTAFOLIO
                                
                                
TOTAL GENERAL                    

FACTORING ELECTRÓNICO
(colocar nombre del cliente (colocar número del RUC)
INFORMACIÓN AL (Colocar fecha de revisión)
EMISOR    No. DE OPERACIONES    SALDO
        
        
TOTAL GENERAL        
FACTORING INTERNACIONAL
(colocar nombre del cliente
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 211

(colocar número del RUC)
INFORMACIÓN AL (Colocar fecha de revisión)
CLIENTE    No. DE OPERACIONES    SALDO
        
        
TOTAL GENERAL        
INFORME DE GARANTÍAS
Informe que luego del a revisión en el sistema Cobis Garantías, se verificó que el cliente (Nombre del cliente) con RUC (Número de RUC) SÍ/NO mantiene garantías reales vigentes constituidas a favor del a entidad.

Código Garantía    Detalle Garantía    Fecha avalúo    Valor actual
            
            
Cabe indicar que la información aquí contenida es de carácter estrictamente confidencial, está dirigida exclusivamente a su de stinatario, por lo que el uso que se dé a la misma es de responsabilidad del a persona a quien está remitido.
Con sentimientos de distinguida consideración.
Atentamente,
 
212 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
13.8. Oficio de comunicación de observaciones en la etapa de Validación documental
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor) CC:    (Analista de Negocios)
(Responsable de Equipo de Servicios No Financieros)
ASUNTO: Comunicación de observaciones en etapa de Validación documental (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país.
Le informamos que del a solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD) se ha procedido a realizar las verificaciones establecidas en la etapa de recepción a la documentación presentada en el expediente compuesto por (Colocar número de carpetas) CARPETAS y (Colocar número de CD) CD y se han presentado observaciones que pongo a su conocimiento:
(Las observaciones de berán ser expuestas considerando la lista de requisitos y orden establecido en las listas de requisitos.)
Resultado de Score de Factoring Electrónico:
(En los casos de Factoring Electrónico, el cupo establecido de be ser comunicado al cliente para que ratifique el monto solicitado en un término de 10 días). 
Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)
1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada) 
Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)

1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada)
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 213
(Demás requisitos)
REQUISITOS TÉCNICOS DE CONSTRUCCIÓN 
1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada)
A título informativo: Cabe indicar que la revisión del a Documentación propuesta, está enmarcada a los puntos enunciados en las Listas de Requisitos Generales y Técnicos disponibles en la web, en caso de existir observaciones adicionales serán comunicadas en la Junta de Cliente por las áreas en donde éstos constitu y en el insumo de su análisis en la etapa de Administración.
Se le recuerda que se deberá considerar los documentos que de berán ser entregados previo o posterior Instrumentación según aplique. Se adjunta anexo de requisitos para su revisión (Secciones: “Requisitos que deben ser presentados previo a Instrumentación” y “Requisitos que deben ser presentados posterior a Instrumentación”.)
VERIFICACIÓN DE PERFIL
A título informativo: Detallar incumplimiento de Obligaciones con SRI,
Superintendencia de Compañía, SENAE, e IESS.
Nota: En caso de que los clientes presenten solicitudes de financiamiento y  no se encuentre al día en sus obligaciones con el Estado, pueden ser objeto de análisis de su solicitud, o incluso de aprobación, sin embargo deberá encontrarse al día previo a la instrumentación del a operación.
A partir del presente comunicado, se le otorga máximo 10 días hábiles/5 días hábiles (en casos de Pyme Xpress) para reunir la documentación que  descargue las observaciones enumeradas anteriormente. Los descargos deberán entregarse mediante oficio de tallando que documentos se presenta como justificativos a las observaciones emitidas.
Una vez que se complete lo solicitado, se analizará si cumple con las condiciones y requisitos para continuar a la etapa de Administración y  Análisis.
Así mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. y realizar consultas respecto a las observaciones emitidas en el presente oficio.
¡Recuerde que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.9. Oficio de devolución en etapa de Validación documental
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor)
 
214 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
CC:    (Analista de Negocios/Responsable de Equipo de Servicios
No Financieros)
ASUNTO: Devolución en Etapa de Validación documental - (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos))
De mi consideración:
(En caso de de voluciones porque no es posible conocer la identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final del cliente o potencial cliente persona jurídica):
Le informamos que del a solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), no se ha podido realizar las verificaciones correspondientes a la Etapa de Validación Documental, en razón de que no se cuenta con la identificación del as personas naturales propietarias del as acciones o participaciones o la identidad de quien tiene el control final de (Razón Social del cliente o potencial cliente persona jurídica u otra figura legal); y, estas no han sido registradas en el formulario de solicitud de financiamiento, considerando que (Indicar que no se conoce del a estructura del a compañía. Ej.: …considerando que no se pudo conocer la identificación de los Beneficiarios y Constitu y entes de los Fideicomisos que constan como accionistas de ABC HOLDING TRUST, accionista con participación del 90% del capital en COMPAÑÍA X Y Z S.A).
Por lo que, en caso de que se proceda con el reingreso de su solicitud, deberá registrar la información solicitada en el enunciado anterior en el formulario de solicitud de financiamiento, de tal manera, que su solicitud pueda continuar con la validación del a documentación presentada acorde a las listas de requisitos establecidas por la Corporación Financiera Nacional B.P.
(En caso de de voluciones por incumplimiento en los pagos de operaciones vigentes de Clientes CFN)/Justificación de Inversiones/Cambio de composición accionaria):
Le informamos que del a solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), se ha procedido a verificar el cumplimiento de pago/ justificación 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 215
de Inversiones /solicitud de aprobación de cambios en la composición  accionaria y actualmente se de tecta el incumplimiento en el mismo del a operaciones vigentes con CFN B.P. por parte de (Razón Social / Apellidos Nombres del Deudor / Codeudores / Fiador Hipotecario y /o Prendario). Cabe indicar que la validación documental de los requisitos presentados junto con la solicitud se realizará en caso de darse un reingreso del a misma, por lo que se procede con la devolución del expediente. Para la regularización del o antes expuesto, se recomienda contactar con su Oficial de Administración de Crédito asignado. Cabe indicar que la validación documental de los requisitos presentados junto con la solicitud se realizará en caso de darse un reingreso del a misma. (En caso de de voluciones por score de Factoring Electrónico): Le informamos que del a solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), se ha procedido a realizar las verificaciones en Etapa de Validación documental y (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente) ha obtenido 76 puntos en el Score del a línea (nueva) de Factoring Electrónico, por lo que no cumple con el puntaje mínimo requerido por normativa interna para acceder al producto conforme la aplicación del a metodología de Factoring Electrónico a la presente fecha. (En el caso de devolución por no presentar justificativos en el tiempo establecido):
De acuerdo a lo indicado en el oficio No. (Colocar número) emitido el xx de xx del 20XX donde se expusieron las observaciones presentadas a la solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD). y donde se estableció un tiempo máximo de 10 días hábiles/5 días hábiles (en caso de Pyme Xpress) para la presentación de justificativos, me permito indicar que a la fecha actual no hemos recibido dichos descargos por parte del cliente. (En caso de que si se haya presentado los justificativos pero no subsanan observaciones emitidas):
De acuerdo a lo indicado en el oficio No. (Colocar número) emitido el xx de xx del 20XX donde se expusieron las observaciones presentadas a la solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD). se ha procedido a revisar y analizar la documentación entregada como de scargo el XX de XX de 20XX, evidenciándose que aún mantiene observaciones que no han sido subsanadas.
(Las observaciones de berán ser expuestas considerando la lista de requisitos y orden establecido en las listas de requisitos.)
 
216 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)
1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada) Requisito 1: (Acorde a la lista de requisitos)

1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada)
(Demás requisitos)
REQUISITOS TÉCNICOS DE CONSTRUCCIÓN 
1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada)
A título informativo: Cabe indicar que la revisión del a Documentación propuesta, está enmarcada a los puntos enunciados en las Listas de Requisitos Generales y Técnicos disponibles en la web, en caso de existir observaciones adicionales son comunicadas por las áreas en donde éstos constitu y en el insumo de su análisis en la etapa de Administración. Se le recuerde que se deberá considerar los documentos que tendrán que ser entregados previo o posterior Instrumentación según aplique. Se adjunta anexo de requisitos para su revisión (Secciones: “Requisitos que deben ser presentados previo a Instrumentación” y “Requisitos que deben ser presentados posterior a Instrumentación ”.)
VERIFICACIÓN DE PERFIL
A título informativo: Detallar Incumplimiento de Obligaciones con SRI,
Superintendencia de Compañía, SENAE, e IESS:
Nota: En caso de que los clientes presenten solicitudes de financiamiento y no se encuentre al día en sus obligaciones con el Estado, pueden ser objeto de análisis de su solicitud, o incluso de aprobación, sin embargo deberá encontrarse al día previo a la instrumentación del a operación. Por lo expuesto, no es viable atender su solicitud de financiamiento presentada; por lo que se procede a la devolución del a documentación. Sírvase a retirar su expediente en los próximos 30 días en las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. La institución no se responsabiliza por el expediente no retirado, posterior al plazo indicado.
Así mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. y solicitar asesoría gratuita sobre cómo acceder a los productos y servicios que la institución ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad. ¡Recuerde que todo trámite es gratuito!

Con sentimientos de distinguida consideración.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 217
13.10. Oficio de comunicación de inicio de etapa de Administración de solicitud
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor) CC:    (Analista de Negocios/Responsable de Servicios No
Financieros)
ASUNTO: Notificación Inicio Etapa Administración - (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos)) De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país.
Le informamos que la solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), ha superado la etapa de Validación documental. Una vez realizada la validación del a documentación recibida de acuerdo al listado de requisitos y revisado el perfil financiero del cliente sin presentar novedades, se procedió al ingreso de solicitud de financiamiento con número (Colocar número de solicitud).
(En el caso de que se realice cambio a la propuesta inicial como resultado del as observaciones emitidas al cliente o potencial cliente): Le informamos que la solicitud de financiamiento ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD), ha superado la etapa de Validación documental. Una vez realizada la validación del a documentación recibida de acuerdo al listado de requisitos y revisado el perfil financiero del cliente sin presentar novedades, se procedió al ingreso de solicitud de financiamiento con número (Colocar número de solicitud).
Cabe indicar que la solicitud de financiamiento inicial para acceder al producto financiero (Colocar Producto y Destino del Crédito inicial. Ej. Crédito Directo para Activo Fijo) por el monto de (USD inicial) fue ajustada como resultado de los descargos presentados el XX de XX del 20XX a las observaciones emitidas mediante Oficio Nro. XXXX del XX de XX20XX.
 
218 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

Etapa 1 Validación     Etapa 2 Administración     Etapa 3 Análisis    Etapa 4
Presentación al Comité    Etapa 5 Notificación 
    X    (No
aplica
para
Pyme
Xpress)        
Superada la etapa de Validación documental, su trámite ha iniciado la etapa de Administración a cargo del área de Crédito, en la cual un técnico del a CFN B.P. visitará el lugar donde se de sarrollará el proyecto y se evaluará la propuesta para analizar los riesgos del mismo. El tiempo estimado de este procedimiento es de 15 días laborables/2 días laborales (en caso de Pyme Xpress) aproximadamente, los mismos que inician a partir del a presente notificación, y se contabilizan de sde que el cliente haya cumplido con las aclaraciones requeridas en las etapas pertinentes.
Se informa que podrá realizar el seguimiento de su trámite en el siguiente link: https://sscenlinea.cfn.fin.ec/ con el código de seguimiento de scrito en el casillero de observaciones del a lista de verificación de requisitos anexa al Oficio Nro. XXXXXX de comunicación de Recepción de Solicitud emitido con fecha XX de XX de 20XX. Para facilitar el acceso a la herramienta Tracking CFN, anexo al presente podrá encontrar archivo PDF que contiene instrucciones precisas sobre cómo ingresar a la misma. ¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.11. Oficio de comunicación de entrega de expediente a Crédito.
PARA:    (Gerente de Sucursal)
(Subgerente de Asesoría Legal/Subgerente Regional Jurídico)
(Gerente de Riesgos/ Subgerente de Riesgo de Crédito)
En caso de que aplique incluir también a:
Técnico
Especialista Técnico en Seguros/Analista Técnico de Seguros DE:    (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor)
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 219
CC:    Responsable de Equipo de Servicios No Financieros
(Analista de Negocios) Responsable de Equipo de Crédito Oficial de Crédito asignado Oficial de Crédito de seguimiento de solicitudes
ASUNTO: Entrega de Expediente a Crédito - (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente o Nombre del Administrador del Consorcio (Producto Juntos)) De mi consideración:
Cumpliendo con lo dispuesto en el "Manual de Procedimiento de Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso” y una vez realizada la validación del a documentación presentada por el cliente de acuerdo al listado de requisitos, junto con la solicitud y recepción de los informes del as áreas de Operaciones y Cumplimiento, se realiza la entrega del expediente físico (Colocar número de carpetas) CARPETAS y (Colocar número de CD) CD y digital del siguiente cliente:
Nombre del cliente:
Tipo de Persona:
Tipo de Proyecto: (Nuevo o Ampliación)
Tipo de Cliente: (Cliente Nuevo / Cliente CFN)
Subsegmento de Crédito: (Microcrédito / Pyme / Empresarial /
Corporativo) Número de solicitud:
Número de expediente:
RUC:
Producto al que aplica:
Destino del crédito:
Monto solicitado:
(En caso de que se tratase de Personas Políticamente Expuestas)

De acuerdo a la validación realizada por la Gerencia de Cumplimiento, se identificó que (Apellidos Nombres o Razón Social completa) quien figura como (deudor, accionista, garante codeudor, cónyuge, etc.) es una Persona Expuesta Políticamente (PEP), por lo que se recomienda gestionar la debida diligencia y la autorización del a alta gerencia o su del egado. 
Se solicita a quien corresponda la elaboración y emisión de los informes de  Legal y Riesgos (Seguros, Técnico, en caso de aplicar). Los requisitos necesarios se encuentran en el expediente digital del cliente que se encuentra en la carpeta compartida de expedientes. 
(En caso Alerta de Coincidencia en Listas de Nacionales e Internacionales, la misma que requiera la autorización correspondiente en concordancia a lo establecido en la política de aceptación de clientes del manual de  prevención del avado de activos y del financiamiento de delitos) - Quipux debe ir con Nivel de Seguridad Confidencial 
220 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
De acuerdo a la validación realizada por la Gerencia de Cumplimiento, se identificó que (Apellidos Nombres o Razón Social completa) quien figura como (deudor, accionista, garante codeudor, cónyuge, etc.) mantiene Alerta (Tipo de Alerta), la misma que requiere la autorización correspondiente en concordancia a lo establecido en la política de aceptación de clientes del manual de prevención del avado de activos y del financiamiento de delitos, por lo que además se deberá gestionar la debida diligencia ampliada. Además, la Gerencia de Sucursal Mayor / Menor deberá poner en conocimiento del a instancia correspondiente conforme lo establecido en la política de Aceptación de Clientes del Manual de Prevención del avado de Activos y del Financiamiento de Delitos vigente, incluyendo el resultado de los informes generados en Etapa de Análisis, a fin de que dicha instancia tenga todos los el ementos de juicio para autorizar o negar el inicio o continuidad del a relación comercial.
(En caso de Alerta de Coincidencia en Listas de Nacionales e Internacionales sobre vinculación del cliente o potencial cliente con la CFN) De acuerdo a la validación realizada por la Gerencia de Cumplimiento, se identificó que (Apellidos Nombres o Razón Social completa) quien figura como (deudor, accionista, garante codeudor, cónyuge, etc.) mantiene vinculación con (Apellidos Nombres del funcionario CFN). (Incluir otras alertas que puedan ser de relevancia para la consideración del as siguientes etapas)
Sírvase a encontrar el expediente digital en la carpeta compartida de expedientes. Se anexa PDF con la constancia de que el expediente se encuentra en la ruta correspondiente. Con sentimientos de distinguida consideración.
13.12. Oficio de Notificación de Inicio de Etapa Análisis y Convocatoria a Junta de Cliente.
(No aplica para el producto “Pyme Xpress”)
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Sucursal Mayor/Gerente de Sucursal Menor)
CC:    (Administrador de Crédito)
ASUNTO: Notificación de Inicio de Etapa Análisis y Convocatoria a Junta de Cliente - Cliente (Nombre del cliente) De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 221
de la mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país.
Le informamos que luego del a recepción de los informes internos solicitados, la solicitud de financiamiento de su crédito No. (Número del a solicitud), ha superado la etapa de Administración de Solicitud.

Etapa 1 Validación     Etapa 2 Administración     Etapa 3 Análisis    Etapa 4
Presentación al Comité    Etapa 5 Notificación 
        X        
Superada la etapa de Administración de Solicitud, ha iniciado la etapa de Análisis del a Solicitud, y se han presentado observaciones, por lo que se lo convoca a la Junta de Cliente a celebrarse el día xx del xx del 20xx a las xx:xx horas, en las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P., con el objetivo de comunicarle de talladamente las siguientes observaciones que presenta su solicitud, mismas que se anexan al presente oficio y que deben ser justificadas posterior a la Junta de Cliente para continuar con el análisis del a solicitud. ¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.13. Oficio de comunicación de inicio de etapa de Presentación a Comité.
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Sucursal Mayor/Gerente de Sucursal Menor)
CC:    (Administrador de Crédito)
ASUNTO: Notificación de Inicio de Etapa Presentación a Comité -Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país.
Le informamos que luego del a revisión y análisis a su propuesta, según solicitud de financiamiento No. (Número del a solicitud), ha superado la etapa de Análisis de Solicitud.
 
222 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial

Etapa 1 Validación     Etapa 2 Administración     Etapa 3 Análisis    Etapa 4
Presentación al Comité    Etapa 5 Notificación 
        No aplica para Pyme Xpress    X    
Superada la etapa de Análisis del a Solicitud, ha iniciado la etapa de 
Presentación a Comité donde se procederá a recomendar la operación al
Comité de Negocios respectivo, quien resolverá si se aprueba o no su solicitud.
Una vez más, reiteramos el agradecimiento por la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P.
¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.14. Oficio de comunicación de observaciones revisadas en Junta de Cliente.
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC:    (Oficial de Crédito- Administración)
ASUNTO: Observaciones presentadas en la Junta de Cliente - Cliente {Nombre del cliente) De mi consideración:
Al tiempo de expresarle un cordial saludo, le agradecemos su participación en la Junta de Análisis de Crédito celebrada el día xx del xx del 20xx a las xx:xx horas, en las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. A continuación expongo los de talles del a misma: Participantes:
1.    (Colocar nombre)
2.    (Colocar nombre)
3.    (Colocar nombre)
Puntos tratados:
(Colocar punto tratado) (Colocar punto tratado) (Colocar punto tratado)
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 223
Observaciones expuestas:
Las siguientes observaciones deben ser justificadas para continuar con el 
análisis del a solicitud:
Legal
(Detallar observación) (Detallar observación) (Detallar observación)
Técnica
1.    (Detallar observación)
2.    (Detallar observación)
3.    (Detallar observación)
Riesgos
1.    (Detallar observación)
2.    (Detallar observación)
3.    (Detallar observación)
Otros
(Detallar observación)
(Detallar observación)
(Detallar observación) Las siguientes observaciones pueden ser justificadas hasta previo a la instrumentación del a operación en caso de aprobarse:
Legal
(Detallar observación) (Detallar observación) (Detallar observación)
Técnica
1.    (Detallar observación)
2.    (Detallar observación)
3.    (Detallar observación)
Riesgos
(Detallar observación) (Detallar observación) (Detallar observación)
Otros
(Detallar observación)
(Detallar observación)
(Detallar observación) Según lo acordado en la Junta de Cliente, se otorga como plazo máximo de (Número de días) días hábiles para justificar las observaciones enumeradas anteriormente.
 
224 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
Una vez solventadas las mismas, se dará lugar nuevamente al análisis pertinente, para posteriormente iniciar la etapa del a Presentación al Comité de Negocios correspondiente.
Se adjunta el acta del a celebración del a Junta de Cliente.
¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.15. Oficio de devolución por incumplimiento de descargos.
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC:    (Oficial de Crédito- Administración)
(Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Analista de Negocios)
ASUNTO: Devolución por incumplimiento de descargos - Cliente [Nombre del cliente) De mi consideración:
De acuerdo a lo indicado en el oficio No. (colocar número) emitido el xx de xx del 20xx donde se expusieron las observaciones presentadas a la solicitud de financiamiento No. (Colocar número), y donde se estableció un tiempo máximo de (número) días hábiles para presentar los justificativos a las observaciones, me permito indicar que a la fecha actual no hemos recibido dichos descargos por parte del cliente.
En caso de que si se haya presentado los justificativos: se ha procedido a revisar y analizar la documentación entregada, y se han presentado observaciones que pongo a su conocimiento:
1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada)
Por lo expuesto, no es viable atender su solicitud de financiamiento presentada; por lo que se procede a la devolución del a documentación. Sírvase a retirar su expediente en los próximos 30 días en las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. La institución no se responsabiliza por el expediente no retirado, posterior al plazo indicado. Así mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. y solicitar asesoría gratuita sobre cómo acceder a los productos y servicios que la institución ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad. ¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 225
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.16. Oficio de comunicación de devolución por observaciones en (alcance a) informes.
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Sucursal Mayor /Gerente de Sucursal Menor)
CC:    (Administrador de Crédito)
ASUNTO: Comunicación de Devolución -Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país.
Le informamos que la solicitud de financiamiento No. (Número) ingresada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Destino del Crédito. Ej. Activo Fijo) por el monto de (USD), se ha procedido a revisar los (alcances a los) informes observados emitidos por las unidades correspondientes y se han presentado las siguientes observaciones:
1.    (Detallar observación)
2.    (Detallar observación)
3.    (Detallar observación)
4.    (Detallar observación)
5.    (Detallar observación)
6.    (Detallar observación)
Por lo expuesto, no es viable atender su solicitud de financiamiento presentada; por lo que se procede a la devolución del a documentación. Sírvase a retirar su expediente en los próximos 30 días en las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. La institución no se responsabiliza por el expediente no retirado, posterior al plazo indicado.
Así mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. y solicitar asesoría gratuita sobre cómo acceder a los productos y servicios que la institución ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad. ¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
 
226 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
13.17.    Oficio de comunicación de devolución por no aprobación del Comité de Negocios.
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC:    (Administrador de Crédito)
ASUNTO: Notificación de Negación - Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideración:
Por medio del a presente notifico a usted que el (colocar nombre de Comité de Negocios) del a Corporación Financiera Nacional B.P; en sesión celebrada el xx de xx de 2018, resolvió negar la solicitud de financiamiento a favor del a compañía (colocar nombre del cliente) bajo la línea de (colocar línea) por $ (USD), cu y o de stino es (colocar actividad). Por lo expuesto se procede a la devolución de su documentación. Sírvase a retirar su expediente en los próximos 30 días en las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. La institución no se responsabiliza por el expediente no retirado, posterior al plazo indicado. Así mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. y solicitar asesoría gratuita sobre cómo acceder a los productos y servicios que la institución ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad. ¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.18.    Oficio de comunicación de aprobación del Comité de Negocios.
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC:    (Administrador de Crédito)
ASUNTO: Notificación de Aprobación - Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideración:
Por medio del a presente notifico a usted que el (colocar nombre de Comité de Negocios) del a Corporación Financiera Nacional B.P; en sesión
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 227
celebrada el xx de xx de 2018, resolvió aprobar la solicitud de financiamiento a favor del a compañía (colocar nombre del cliente) bajo la línea de (colocar línea) por $ (USD), cu y o de stino es (colocar actividad). Sírvase a retirar la Resolución, donde se de tallan los términos y condiciones del a aprobación, máximo en 48 horas, en las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. ¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
 
 
228 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
 
Declaro que la información que se reporta, es la que coincide con los documentos presentados por el cliente para un adecuado análisis de perfil de riesgos del cliente por
parte del aCFNB.P.

    NOMBRE    CARGO    FIRMA    FECHA
ELABORA DO POR:                
REVISADO POR:                
Nota: Se de berán llenar todos los campos de tallados: nombre del relacionado, identificación, tipo de relación, nacionalidad y porcentaje de participación del 
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 229
representante legal, accionistas (hasta llegar a la persona natural), garantes y de más relacionados.
13.20. Oficio de comunicación de Resultados de Precalificación 
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente
de Sucursal Menor) CC:    (Analista de Negocios /Gerente de Sucursal Mayor)
Gerente de Servicios No Financieros/
ASUNTO: Resultados de Precalificación -Cliente (Nombre del cliente) De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle de la mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país.
En caso de que el resultado fuera positivo:
Por medio del a presente le informamos que Usted tiene un cupo precalificado de (USD) para el producto Pyme Xpress.
Para iniciar con el proceso de aprobación se requiere el ingreso de su solicitud en nuestras oficinas, adjuntando los requisitos solicitados en la página web del a Institución https://www.cfn.fin.ec/Crédito/ sección  “Requisitos para tu Crédito”-Requisitos Pyme Xpress hasta el (Colocar fecha de vigencia del a precalificación considerando que el cliente o potencial cliente tiene 10 días hábiles para presentar su solicitud).
Para la recepción del a solicitud posterior a la fecha indicada, se procederáa generar una nueva precalificación.
Es importante informarle que esta aprobación está sujeta al cumplimiento de condiciones establecidas en el marco normativo que rige a la Corporación Financiera Nacional B.P.; por lo que, la Institución se reserva el derecho de aprobar el crédito una vez el cliente ingrese su solicitud física en las oficinas administrativas del a entidad y se verifique dicho cumplimiento.
En caso de que el resultado fuera negativo:
Le informamos que de acuerdo a las condiciones establecidas del producto
 y /o al análisis generado, su calificación al momento no cumple lo mínimo
requerido para acceder al producto “Pyme Xpress”. Sin embargo se le
recuerda que puede acceder a otro de los productos y servicios financieros
que la Institución ofrece.
¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
 
230 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.21. Oficio de comunicación de observaciones-Garantías
PARA:    (Nombre del cliente)
DE:    (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal Menor)
CC:    (Oficial de Crédito)
ASUNTO: Comunicación de observaciones- Garantías-Cliente (Nombre del cliente)
De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país.
Le informamos que del a solicitud de financiamiento aprobada el xx de xx del 20XX para acceder al producto financiero (Colocar Destino del Crédito. Ej. Activo Fijo) por el monto de (USD). se ha procedido a revisar el informe legal de Garantías y se han presentado observaciones que pongo a su conocimiento:
1.    (Colocar observación de tallada)
2.    (Colocar observación de tallada)
3.    (Colocar observación de tallada)
A partir del presente comunicado, se le otorga máximo 30 días hábiles para reunir la documentación que de scargue las observaciones enumeradas anteriormente. Una vez que se complete lo solicitado, se analizará si cumple con las condiciones y requisitos nuevamente.
Así mismo, se le recuerda que puede acercarse a las oficinas del a Corporación Financiera Nacional B.P. y solicitar asesoría gratuita sobre cómo acceder a los productos y servicios que la institución ofrece. Esperamos poder servirle en otra oportunidad con cualquiera de los productos financieros disponibles que se acoplen a su necesidad.
¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 231
13.22. Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria - Administración de Crédito:
PARA:    (Oficial de Crédito)
CC:    (Responsable de equipo de Crédito)
{Responsable de Equipo de Servicios No Financieros) DE:    (Analista de Negocios)
ASUNTO: Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria de (Colocar nombre de cliente)
De mi consideración:
Por medio del a presente comunico a usted que la compañía (colocar nombre del cliente) está solicitando un (colocar producto y de stino que solicita, ejemplo: crédito directo para Capital de Trabajo, Activo Fijo, Solución de Pago con incremento de riesgo), por lo cual se solicita nos informe si el cliente ha cumplido con la justificación de inversiones del as operaciones vigentes que de bió haber realizado a la presente fecha.
Además, se requiere su confirmación debidamente documentada de que se ha y an efectuado los protocolos establecidos en la Normativa de CFN B.P. vigente cuando una persona jurídica realiza cambios en la composición accionaria o de participación del a empresa, dado que en el proceso de actualización del a información de (Razón Social / Apellidos Nombres) en COBIS Explorer MIS, se de tecta que ha habido cambios en la composición accionaria en función del o reportado por la Superintendencia de Compañías en su portal de información.
Con sentimientos de distinguida consideración.
Atentamente,
13.23. Informe de Cumplimiento de Condiciones previas y especiales -Administración de Crédito -Cliente:
PARA: Subgerente de Riesgo de Crédito
DE: Responsable de Equipo de Crédito / Gerente de Sucursal Menor
CC: Oficial de Crédito
ASUNTO: Informe de administración de crédito sobre el cumplimiento de condiciones previas a los de sembolsos parciales y condiciones especiales de (Colocar nombre de cliente)
 
232 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
De mi consideración:
Pongo a su conocimiento que (Colocar nombre del cliente) y sus relacionados (en caso que aplique)
Mantienen operaciones de primer piso con la institución, sobre las cuales ha cumplido con todas las condiciones previas a los de sembolsos parciales y condiciones especiales establecidas en su(s) Resolución (es) de crédito(s) y aotorgado(s).
En caso de que mantenga condiciones previas a los de sembolsos parciales y /o especiales que no se encuentran dentro del plazo de cumplimiento: (detallarlas e indicar la fecha de vencimiento del plazo).
Sobre el estado de su(s) operación (es), se encuentra(n) al día en sus pagos según sistema Cobis Cartera.
En caso de que no se encuentre al día, (detallar el número de operación y los días de vencimiento).
Sobre el estado de los avalúos y pólizas, de bo indicar que se encuentran vigentes según sistema Cobis Garantía.
En caso de que no se encuentren vigentes, (detallarlas e indicar la fecha de vencimiento del plazo).
13.24. Oficio de comunicación de recepción de solicitud de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”
PARA:    (Apellidos y Nombres de los miembros del futuro consorcio)
DE:    (Responsable de Equipo de Servicios No
Financieros/Gerente de Sucursal Menor) CC:    (Gerente de Servicios No Financieros / Subgerente Regional
de Servicios No Financieros/Analista de Negocios)
ASUNTO: Recepción de Solicitud de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” (Apellidos y Nombres de los miembros del futuro consorcio)
De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle del a mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país.
Le informamos que se ha receptado su solicitud de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” presentada el xx de xx del 20XX para acceder
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 233
al producto financiero “Juntos”. En los días siguientes se procederá con la
notificación de los resultados obtenidos.
Una vez más, reiteramos el agradecimiento por la confianza de positada en
la Corporación Financiera Nacional B.P.
¡Recuerde que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.25.    Oficio de convocatoria a Junta de Cliente a equipo interno.
PARA:    (Subgerente de Riesgos de Crédito/Subgerente de 
Asesoría Jurídica)
DE:    (Gerente de Sucursal Mayor/ Gerente de Sucursal
Menor)
CC:    (Oficial de Crédito- Administración)
ASUNTO: Convocatoria a Junta de Cliente - Cliente (Nombre del 
cliente)
De mi consideración:
Con el objetivo de dar a conocer el de talle de estas observaciones realizadas, se convoca a la Junta de Cliente a celebrarse el día (colocar día), (colocar fecha) a las (colocar hora), en la sala de reuniones (colocar sala).
Del mismo modo se le recuerda que acorde a la política 5.74 del manual de análisis y aprobación de crédito de primer piso vigente “La Gerencia de Riesgos, la Gerencia Jurídica y la Gerencia de Sucursal de berán exponer sus observaciones por medio de una presentación que permita al cliente visualizar claramente las implicaciones de dichas observaciones con respecto a la viabilidad financiera de su proyecto.” Particular que se informa para los fines pertinentes. Con sentimientos de distinguida consideración.
13.26.    Contenido del Plan de Negocios Del Producto “Juntos”
Plan estratégico: misión, visión, objetivos estratégicos
Modelo de negocio:
. Propuesta de valor: ¿Qué valor se va a entregar al cliente? ¿Cuáles de 
los problemas del cliente se va a a y udar a resolver? ¿Qué paquetes de 
productos/servicios se va a ofrecer a cada segmento de clientes?
¿Cuáles necesidades del cliente se van a satisfacer?
Características:
 
234 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
Novedad, funcionamiento, personalización, diseño, marca/estatus,
precio, reducción de costos, reducción de riesgo, accesibilidad,
conveniencia/usabilidad, etc.
.  Segmentos de cliente: ¿Para quienes se está creando valor? ¿Quiénes
son los clientes más importantes? Nicho de mercado, segmentado,
diversificado; sexo, edad, estereotipos, etc. (Si es un proyecto nuevo,
debe al menos tener identificado quienes serían sus clientes
potenciales).
. Canales: ¿A través de qué canales el producto/servicio llegue al
segmento de clientes? ¿Cómo se está llegando a el los actualmente?
¿Cómo están los canales integrados? ¿Cuáles funcionan mejor?
¿Cuáles son más costo-eficientes?
Fases de Canales:
Conciencia: ¿Cómo crear conciencia sobre los productos/servicios del a
compañía?
Evaluación: ¿Cómo a y udar al cliente a evaluar la propuesta de valor de 
la compañía?
Compra: ¿Cómo permitir a los clientes que adquieran
productos/servicios específicos?
Entrega: ¿Cómo entregar una Propuesta de Valor a los clientes?
Posventa: ¿Cómo proporcionar atención al cliente de spués del a
compra?.Relación con clientes: ¿Qué tipo de relación espera cada uno del os
segmentos de clientes que se establezca y se mantenga con el los?
¿Cuáles se han establecido? ¿Cómo están integrados con el resto del 
modelo de negocio? ¿Qué tan costoso es?
Ejemplos: Asistencia personal, asistencia personal dedicada,
autoservicio, servicios automatizados, comunidades, co-creación, etc.
. Recursos clave: ¿Cuáles son los el ementos más importantes que 
requiere la proposición de valor? ¿El canal de distribución? ¿La relación 
con clientes? (estructura organizacional del proyecto, de tallando los
cargos y los salarios previstos para cada cargo, con el fin de cuantificar
el valor mensual y anual del a nómina).
Tipo de recursos
Financiero, intelectual (patentes, derecho de propiedad, información),
físico, humano, etc.
. Actividades clave: ¿Qué actividades más importantes requiere el la
propuesta de valor? ¿El canal de distribución? ¿La relación con el 
cliente? (Si el proyecto contempla un proceso productivo siendo esta su
actividad clave y dada la ausencia de informe técnico para este
producto, el plan de negocios deberá contener estimaciones de 
capacidades instaladas y proyecciones de capacidad utilizada, en
función del tipo de proyecto).
Categorías:
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 235
Producción, solución de problema, plataforma/red. Socios clave: ¿Quiénes son los socios clave? ¿Quiénes son los
proveedores clave? ¿Cuáles son los recursos más importantes que se
adquieren de los socios? ¿Qué actividades más importantes que 
realizan los proveedores?
Motivaciones para una asociación: optimización y economía; reducción 
de riesgo e incertidumbre; adquisición de recursos y actividades
particulares.
.  Fuentes de ingreso: ¿Cómo hacer para monetizar el producto/servicio?
¿Por qué valor están realmente dispuestos a pagar los clientes? ¿Por
qué valor están pagando actualmente? ¿Cómo están pagando
actualmente? ¿Cómo preferirían el los pagar? ¿Cuánto contribuye cada
flujo de ingresos a los ingresos generales?
Tipos
Venta de activos, tarifa de uso, tarifa de suscripción,
préstamo/alquiler/leasing, licenciamiento, honorarios de corretaje,
publicidad.
Precio Fijo
Lista de precio, característica del producto de pendiente, segmento de 
cliente de pendiente, volumen de pendiente.
Precio dinámico
Negociación (regateo), manejo de rendimiento, mercado en tiempo real.
. Estructura de costos: ¿Cuáles son los costos más importantes
inherentes al modelo de negocio? ¿Cuáles son los recursos clave más
costosos? ¿Cuáles son las actividades clave más costosas?
El negocio es más:
 y Orientado al costo (estructura de costos más eficiente, propuesta de valor de bajo precio, máxima automatización, extensa subcontratación).
 y Orientado al valor (enfocado a la creación de valor, propuesta de valor Premium).
 y Características de muestra: Costos fijos (salarios, arriendo, servicios básicos), costos variables, economías a escala, economías de alcance. Evaluación financiera del proyecto. Plan de inversiones.
. Cronograma de inversiones.
. Depreciaciones de activos fijos y amortizaciones y activos diferidos.
. Programa de producción y ventas.
. Costos de materias primas, materiales indirectos, suministros y 
servicios, mano de obra directa e indirecta.
.  Gastos administrativos, ventas (comisiones) y financieros.
. Resumen de costos y gastos.
 
236 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
.Capital de trabajo (Cuanto requiere en insumos por cada ciclo de 
producción según el tipo de proyecto).
.  Flujo de caja (comparativo con financiamiento). Detalle de ingresos proyectados (ventas proyectadas de tallando precios
 y productos o las diferentes líneas de negocios que conforman los
ingresos).
.  Incluir Firmas de responsabilidad del administrador de consorcio y del os
codeudores.
13.27. Oficio de Solicitud de Informe de Verificación de Cupo Máximo -Juntos-
PARA:    (Subgerente de Riesgos de Crédito)
DE:    (Analista de Negocios)
CC:    (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de 
Sucursal Menor)
ASUNTO: JUNTOS-Solicitud de Informe Verificación de Cupo Máximo -Cliente (Apellidos y Nombres los miembros del futuro consorcio) De mi consideración:
Por medio del a presente solicito el informe de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” de los siguientes potenciales clientes:
(Detallar los apellidos y nombres de los miembros):
1.    (Apellidos y Nombres)
2.    (Apellidos y Nombres)
3.    (Apellidos y Nombres)
4.    (Apellidos y Nombres)
5.    (Apellidos y Nombres)
De quienes se adjunta la documentación requerida en la Lista de Requisitos para la Verificación de Cupo máximo - Producto "JUNTOS" código R-GCC-AC-69, la cual puede ser encontrada en la ruta de acceso:
(Incluir ruta del a carpeta Ejemplo:
X:MatrizGDCRSNCPConcesionCréditoAnexosSolicitudl.RRegion2Gua y aqu
ilJUNTOS)
Con sentimientos de distinguida consideración.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 237
13.28. Oficio de comunicación de Resultados de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”
PARA:    (Apellidos y Nombres de los miembros del futuro consorcio)
DE:    (Responsable de Equipo de Servicios No Financieros/
Subgerente Regional de Servicios No Financieros/Gerente de Sucursal Menor) 
CC:    (Analista de Negocios /Gerente de Sucursal Mayor/Gerente
de Servicios No Financieros) 
ASUNTO: Resultados de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” -Cliente (Apellidos y Nombres de los miembros del futuro consorcio)
De mi consideración:
Agradecemos la confianza de positada en la Corporación Financiera Nacional B.P. para financiar su emprendimiento, esperamos poder servirle de la mejor manera y contribuir al progreso de su actividad económica, para fomentar el desarrollo productivo del país. Por medio del a presente le informamos que luego del a Verificación de  Cupo Máximo-Producto “Juntos”, se obtuvo lo siguiente: 
(Colocar la sección de “Conclusión” del informe de Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” remitido por la unidad de Riesgos.) 
(En caso de ser positivo) Para iniciar con el proceso de aprobación se requiere el ingreso de su solicitud en nuestras oficinas, adjuntando los requisitos solicitados en la página web del a Institución www.cfn.fin.ec, sección “Requisitos para tu Crédito”-Requisitos Persona Natural hasta el (Colocar fecha de vigencia de la Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos” considerando que el cliente o potencial cliente tiene 15 días hábiles para presentar su solicitud). Para la recepción del a solicitud posterior a la fecha indicada, se procederá a solicitar una nueva Verificación de Cupo Máximo-Producto “Juntos”. 
Es importante informarle que esta aprobación está sujeta al cumplimiento de condiciones establecidas en el marco normativo que rige a la Corporación Financiera Nacional B.P.; por lo que, la Institución se reserva el derecho de aprobar el crédito una vez el cliente ingrese su solicitud física en las oficinas administrativas del a entidad y se verifique dicho cumplimiento. 
Los requisitos entregados en esta etapa, serán utilizados en la etapa de  validación documental siempre y cuando los mismos mantenga la vigencia requerida de los requisitos en la lista de requisitos Persona Natural, en caso de que no mantengan la vigencia solicitada, deberá presentar los documentos actualizados para la recepción de documentos en la etapa de  Validación documental.
 
238 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
¡Recuerda que todo trámite es gratuito!
Con sentimientos de distinguida consideración.
13.29. Solicitud de Informe de Constancia de Revisión de listas Nacionales e Internacionales
PARA:    (Gerente de Cumplimiento)
DE:    (Analista de Negocios-Recepción)
CC:    (Jefe de Equipo de Servicios No Financieros)
ASUNTO: Informe de Constancia de Revisión en Listas Nacionales e Internacionales
de (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente)
De mi consideración:
Por medio del a presente comunico a usted que (Apellidos Nombres o Razón Social completa del cliente), cu y a actividad económica es (código 6 dígitos y de scripción conforme CIIU) está solicitando financiamiento para (colocar producto y de stino que solicita, ejemplo: crédito directo para Capital de Trabajo, Activo Fijo, Solución de Pago con incremento de riesgo), por lo cual se solicita se realice la revisión en listas nacionales e internacionales y niveles de riesgo del titular del a operación y sus relacionados, para lo cual se adjunta para su verificación:
Anexo 13.19 en formato Excel y firmado.
Otros documentos relacionados con la debida diligencia realizada.
(En caso de que en el proceso de generación del expediente se presenten coincidencias en listas restrictivas, que requieran la autorización correspondiente en concordancia a lo establecido en la política de aceptación de clientes del manual de prevención del avado de activos y del financiamiento de delitos, se deberá además anexar la captura de pantalla del a alerta del sistema. En este caso se deberá copiar al Gerente de Servicios No Financieros o Subgerente Regional de Servicios No Financieros o Gerente de Sucursal Menor).
(El oficio deberá ir con nivel de seguridad confidencial) Con sentimientos de distinguida consideración.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 239
13.30. Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria - Administración de Crédito:
PARA:    (Analista de Negocios)
DE:    (Oficial de Crédito)
CC:    (Responsable de equipo de Crédito)
[Responsable de Equipo de Servicios No Financieros)
ASUNTO: Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria de (Colocar nombre de cliente)
De mi consideración:
En atención al memorando N° (Colocar número de Quipux) de fecha (Colocar fecha), me permito informar que el cliente (Colocar Nombre del cliente) SI/NO ha cumplido con la justificación de Inversiones que de bió haber realizado a la presente fecha.
Además, cumplo en informar que SI/NO se han cumplido con los protocolos establecidos en la Normativa de CFN B.P. vigente cuando una persona jurídica realiza cambios en la composición accionaria o de participación del a empresa. Así también, que se ha realizado la actualización correspondiente en el sistema informático COBIS Explorer MIS. Se anexa [documentos de constancia de aprobación del a instancia correspondiente de ser el caso).
Con sentimientos de distinguida consideración. Atentamente,
 
240 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
13.31.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos-Personas Jurídicas (Archivo Excel)
13.32.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos-Personas Naturales (Archivo Excel)
13.33.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos Pyme Xpress-Personas Jurídicas (Archivo Excel)
13.34.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos Pyme Xpress-Personas Naturales (Archivo Excel)
13.35.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos Factoring-Personas Jurídicas (Archivo Excel)
13.36.    Anexo para la Validación de Consistencia de Requisitos Factoring Electrónico -Personas Naturales (Archivo Excel)
14. GLOSARIO DE TÉRMINOS

TÉRMINO    DEFINICIÓN 
PEP    Persona políticamente expuesta.
SARAS    Sistema de Administración de Riesgos Ambientales y Sociales.
Validación de información de documentos    Es una actividad de control del a información proporcionada por el potencial cliente dentro del a documentación recibida.
Junta de Cliente    Es el equipo encargado de comunicar las observaciones a los potenciales clientes con casos observados.
Comité de Negocios    Es el equipo encargado de analizar los proyectos y de cidir si se aprueba o no la operación de crédito.
Datos de planeación     Los datos de planeación son: Monto aprobado, fecha de resolución.
Perfil No Financiero    Evaluación de requisitos necesarios para ser considerado un sujeto de crédito.
 
Registro Oficial - Edición Especial N° 726 Jueves 2 de julio de 2020 - 241
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
PRIMERA.- Se faculta al Gerente General, previo informe(s) favorable(s) del a(s) unidad(es) administrativa(s) correspondiente(s), para que de sde la entrada en vigencia del a presente regulación hasta el 31 de julio del 2020, pueda emitir directrices operativas para el tratamiento del as solicitudes de crédito de primer piso para capital de trabajo de proyectos en marcha, enmarcado siempre en las normas de carácter general que expida el órgano de Regulación y control respectivo. En caso de que estas directrices operativas ha y an permitido hacer más eficiente el procedimiento, el Gerente General deberá presentar, entre el 1 y el 31 de julio de 2020 al Directorio del a Institución, la propuesta de procedimiento final que considere estas mejoras, para su conocimiento y aprobación.
Sin perjuicio del o antes expuesto, las directrices que expida el Gerente General amparado en lo que dispone el párrafo anterior, de berán ser puestas a conocimiento del Directorio del a Institución en el término de hasta 7 días posteriores a su expedición.
SEGUNDA.- En el término de 10 días posterior a la expedición del a presente regulación, se deberá poner a conocimiento del Directorio del a institución las directrices que hubiere sido emitidas con base en la facultad del Gerente General otorgada en manuales de procedimientos, en los que se le facultó generar directrices en caso de estados de emergencia de cualquier índole y estados de excepción debidamente de clarados. En caso de que estas directrices operativas ha y an permitido hacer más eficiente el procedimiento, el Gerente General deberá presentar, entre el 1 y el 31 de julio de 2020, al Directorio del a Institución la propuesta de procedimiento final que considere estas mejoras, para su conocimiento y aprobación.
TERCERA.- Para los casos de solicitudes de crédito que hubieren sido observadas previo a la entrada en vigencia del a presente regulación en la etapa de Validación Documental por no contar con requisitos que, acorde a los nuevos listados de requisitos establecidos en la versión 9 del manual de procedimientos “MP-GCC-01-AC Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso", no sean requeridos o puedan ser presentados previo o posterior a la instrumentación, se de be continuar con el procedimiento de análisis y aprobación de crédito, de biendo notificarse a los clientes que los requisitos observados no serán requeridos o serán requeridos posteriormente.
 
242 - Jueves 2 de julio de 2020 Edición Especial N° 726 - Registro Oficial
DISPOSICIONES FINALES
PRIMERA.- La presente regulación entrará en vigencia a partir de su suscripción, sin perjuicio de su publicación en el Registro Oficial.
SEGUNDA.- Remítase a la Gerencia de Calidad para su difusión interna y a Secretaría General para su envío al Registro Oficial.
TERCERA.- Encargar a Secretaría General notificar a la Gerencia General, Subgerencia General de Negocios, Gerencia Jurídica, Gerencia de Talento Humano, Gerencia de Riesgos y Gerencia de Operaciones Financieras, a fin de que se dé cumplimiento a lo dispuesto por el Directorio.
DADA, en la ciudad de Gua y aquil, el 23 de mayo de 2020- LO CERTIFICO.

 

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